中国第三方支付企业服务市场现状及呈现趋势分析[图].docx

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1、中国第三方支付企业服务市场现状及呈现趋势分析图 一、第三方支付企业服务市场现状 近年来，中国数字经济快速发展，2018年数字经济规模已达312934亿人民币。数字经济的快速发展，再结合高新技术如5G、物联网、AI、区块链的高速发展，从而助推各行业加速数字化改造，并使之互联网化。经历数字化改造后，各行业企业可使业务运转更为高效，促进企业业务增长。然而，如何进行数字化改造，使之能够更好了解现有用户价值，维持或增加现有用户价值，吸引更多潜在价值用户，成为各行业各企业的痛点。这些痛点的存在激发各行业企业对B端企业服务的期望，为未来各行业的企业服务综合解决方案的落地和普及奠定市场基础。同时，第三方支付企

2、业服务可借助支付链接企业运营中各环节，并加以产业服务解决各行业对应痛点。数据来源：公开资料整理 在移动支付C端用户市场，支付宝和微信（腾讯金融）在2019年第三季度依旧保持占据90%以上的第三方移动支付市场交易份额。2019年3季度，我国移动支付的季度活跃用户规模达到了7.4亿人次，相较上个季度增长2.4%，其增速从2018年3季度开始也呈现出明显的下滑趋势。移动支付市场整体C端用户规模和其移动支付市场份额分配逐渐趋于稳固，而在这种环境下也促使其他第三方支付机构积极向B端谋求发展，探索新机遇。数据来源：公开资料整理数据来源：公开资料整理 在2010年之前，第三方支付机构的行业解决方案主要是为商

3、户企业提供支付网关，解决各银行接口标准不统一的问题。随着数字化经济的推进，传统的支付网关已经不再能满足企业服务需求。传统商户企业行业数字化改造对第三方支付机构的企业服务提出了更高的标准。第三方支付机构需要深度切入行业场景，了解行业场景痛点，提供针对性专业服务。目前，众多第三方支付机构已经将目光从C端市场转向B端市场，以各种增值服务为突破口，探索更为全面的企业服务模式，寻找B端企业服务市场新机遇。数据来源：公开资料整理 目前第三方支付B端企业服务不仅仅局限于支付板块，更是涉及如何解决企业生产运营过程中产生的问题如上下游采购，提高企业的运作效率。在B端企业服务，支付机构需基于企业的核心需求，通过研

4、发打造软硬件，嵌入支付结算板块，服务模式既可以用于交易，也可用户其他功能服务，并最终打造整体支付产业生态。基于以上，B端企业服务分为两大类，一是为企业提供向C端的服务，帮助企业运营C端，解决C端的问题（B2B2C）；二是为企业提供向B端的服务，帮助企业解决B与B之间的问题，如供应链、资金渠道、经营管理等（B2B2B）。数据来源：公开资料整理 智研咨询发布的2020-2026年中国第三方支付行业市场现状分析及未来前景规划报告数据显示：第三方支付综合支付交易规模连年增长，2019年第3季度中国第三方综合支付交易规模预计将达到约62.9万亿元。中国第三方支付综合支付规模的持续扩大，为企业服务市场打下

5、基础。同时，随着综合支付中移动支付大规模推广普及，线下现金交易活动的持续减少，这又将促进商户收单服务市场的进一步扩大。数据来源：公开资料整理数据来源：公开资料整理 目前，第三方支付机构B端企业服务收入主要来自两个部分，一个是支付服务业务，另一个是增值服务业务。支付服务利润主要来自支付手续费和收单费用。增值服务收入主要来自不同种类服务的服务费用，其中增值服务包含授信、垫资、理财、搭建账户体系、会员服务、数据分析等一系列用于提高商户企业运营效率的服务。其中，支付服务利润占企业服务总收入的主体，增值服务所对应收入占总收入比例不足10%。与此相对，增值服务对应收入虽占总收入比例较低，但随着商户企业逐渐

6、信息化和互联网化，增值服务需求激增，增值服务收入增长速度明显。数据来源：公开资料整理 二、第三方支付企业服务行业未来发展趋势 1.技术加持，5G等科技推动企业服务市场发展 随着云计算被广泛运用于第三方支付领域，区块链等其他金融科技技术逐渐落地以及运用，第三方支付机构能够使用更多的技术等工具，用于更好服务企业。同时，3G/4G时代推动了移动支付的发展，而随着5G时代的逐渐到来，5G将为各行业带来更多的可能性，加速万物相连。对于支付机构而言，依托于5G，支付机构能在未来流量入口、新型业务场景将探索出更多企业服务内容，为企业带来更高效的运营。数据来源：公开资料整理 2.监管体系严谨与支持，造就未来企业服务市场多样性 目前，受社会层面的多样性，监管机构对不同事务持有不同的态度。在支付领域，监管机构由之前的宽松到现在的愈发严格，而这推动了对支付机构的进一步筛选，尤其在企业服务的收单服务市场上，未来收单市场逐渐体现整合性。与此相对，监管机构对目前新兴技术，如区块链、云技术等持支持态度，这又造就未来企业服务的增值服务市场的多样性。未来在监管的不同态度下，整体企业服务市场将呈现出差异化发展，企业服务市场部分业务市场会逐渐整合，部分业务市场会迎来百花齐放的局面，最终促使整体企业服务市场结构更加合理规范。