个人中间业务-财富管理业务.ppt

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1、个人中间业务财富管理业务柜面操作兴业银行合肥分行营业部兴业银行合肥分行营业部1本外币个人理财业务开放式基金代销业务第三方存管业务贵金属业务代理集合资产管理计划业务2本外币个人理财业务一、定义 本外币个人理财业务是指本行运用专业的投资理财手段和风险管理方法，为个人客户设计投资方案，代客进行投资运作，为客户提供的代客理财业务。在此业务项下推出的理财产品，称为本外币个人理财产品，主要包括万利宝、现金宝、万汇通、特别理财A+3计划、环球理财等系列产品。二、业务受理（一）客户申请购买本外币个人理财产品，需先在本行开立理财卡或活期存折，且必须符合理财产品相关规定（购买金额、客户风险承受能力等）。（二）首次

2、购买本行理财产品的客户，需进行客户风险等级登记。客户填写“零售理财客户风险承受能力评估问卷”；柜员使用“5207-理财客户风险评估登记、修改、查询”交易录入评估问卷答案提交系统，系统评定客户风险级别。客户风险评级一年评定一次，超过一年，在购买理财产品时，系统提示评级超过一年，需重新评级才能购买理财产品。3本外币个人理财业务（三）理财产品购买 客户签署理财产品协议书、理财产品风险揭示书及理财产品要素表，首次购买需填写风险评级问卷。审核兴业卡/折、身份证件、理财协议书、风险揭示书、风险评估问卷，使用5207交易登记客户风险评级（一年评定一次，如近一年登记过风险登记，无需做此交易）5202理财产品购

3、买交易，选择对应产品编号，输入购买金额，打印业务受理回单（2联），交客户签字确认业务受理回单（1联）（凭证），理财协议书、风险揭示书、风险评估问卷1份专夹，1份交客户。有部分理财不是使用5202交易购买时，使用3193交易购买（理财产品发行时会注明）4本外币个人理财业务三、其他交易1、营业结束后，使用5204交易打印认购或申购报表，与理财协议书逐笔核对，发现错误及时纠正。3193购买的理财使用1327打印认购报表。2、5204交易选0，下载参数。理财产品发行首日，使用5202交易认购理财产品找不到产品编码时，可使用5204交易下载产品参数。3193认购的理财产品，使用3197选1下载产品参数。

4、3、5204-1、3197-0可查询理财产品相关信息，如发行日期、起息日、到期日、预期收益率、管理费率等。4、5205交易可查询客户理财卡下购买的理财产品余额及明细。5本外币个人理财业务四、封闭式理财产品与开放式理财产品 封闭式理财产品为理财产品成立后至到期日期间不能购买或赎回，购买的理财产品成立后，只能等理财产品到期才能兑付。开放式理财在理财产品成立后规定的开放期内可以购买和赎回操作。在理财产品成立后的开放期内购买理财产品称为申购，因此在产品开放期购买理财产品使用5202交易时，要选择“申购”。如我行发行的现金宝（1）号、现金宝（3）号、现金宝（4）号均为开放式理财产品，该产品已经成立，故客

5、户在购买这三种产品时，系统中选择“申购”。6开放式基金代销业务一、定义 代理开放式基金销售业务是指本行与基金管理公司签订代销协议，通过网点柜台、网上银行、电话银行、手机银行等交易渠道为投资者办理开放式基金认购、申购、赎回等相关业务。二、开户、销户、修改开户：开户：审核兴业卡/折、身份证件、基金业务申请单（开户、交易关系、修改投资者资料），使用2021开基金账户打印零售业务凭证，交客户签字确认审核兴业银行基金代销业务客户风险评估问卷,使用2049-登记/修改客户风险等级打印基金业务受理单（2联），交客户签字确认销户：销户：审核兴业卡/折、身份证件、基金业务申请单（开户、交易关系、修改投资者资料）

6、，使用2021打印零售业务凭证，交客户签字确认注意事项注意事项：1、注销前，基金账户的基金余额为零、没有未完成交易、基金权益为零修改客户资料：修改客户资料：2037查询基金客户资料审核兴业卡/折、身份证件、资料修改申请表，使用2022打印基金业务受理单（2联），交客户签字确认。7开放式基金代销业务三、登记/修改客户风险等级投资者填写兴业银行基金代销业务客户风险评估问卷，提供身份证明文件、兴业卡（或活期存折）柜员重点审核：申请单及问卷填写是否规范、内容是否完整、是否签名（盖章）使用（2049-登记/修改客户风险等级）交易打印基金业务受理单（一式二联），交投资者签名，第一联连同兴业银行基金代销业务

7、客户风险评估问卷作凭证，第二联交投资者。四、基金认购客户在基金发行期间购买基金称为基金认购。对于未登记风险承受能力的投资者，柜员应先使用2049登记客户风险承受能力柜员审核兴业卡/折、基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单），使用2030-基金代理认购打印零售业务凭证T+2日可以确认认购是否成功，用2046打印认购成功确认单。8开放式基金代销业务五、基金申购客户在基金成立后购买基金成为基金申购对于未登记风险承受能力的投资者，柜员应先使用2049登记客户风险承受能力柜员审核兴业卡/折、基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单），使用2031-代理基金销售打印零售业务凭证(T+2日确认)

8、，用2046打印申购成功确认单六、基金赎回投资者可以在基金开放期赎回基金份额，收回现金审核兴业卡/折、基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单），使用2036-查询基金份额用2031（输基金份额，选“非预约”“连续”“前端/后端”）打印零售业务凭证，交客户签字确认。T+2日确认赎回是否成功，T+4日晚资金到账，T+5日资金方可使用。9开放式基金代销业务七、其他交易撤单：撤单：投资者在认购、申购或赎回基金交易当日下午15：00前对当日交易申请撤销。审核兴业卡/折、基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）、原交易受理单，使用2032撤消打印基金业务受理单，交客户签字确认。更改银行账户：更

9、改银行账户：审核原兴业卡/折或原兴业卡号/折号、新兴业卡/折、身份证件、基金业务申请单（自动代理服务、变更基金代理人资料、对应关系管理），使用2028打印基金业务受理单，交客户签字确认注意事项注意事项：1、新、旧银行账户的证件号码必须一致，新、旧银行账户可以是不同分辖开立的账户修改基金收益分配方式修改基金收益分配方式审核兴业卡/折、身份证件、修改申请表，先用2036查询基金原收益分配方式再用2033修改打印基金业务受理单（2联）受理单(1联)(凭证)+修改申请表(附件)T+2日确认10开放式基金代销业务八、注意事项1、基金业务办理时间一般为交易日的9：0015：00。2、基金认购、申购及赎回在

10、T+2日确认申请是否成功。3、基金赎回资金一般在T+4日到账。投资者T+5日方可使用。4、金额认购或申购，份额赎回。5、我行基金业务可在网上银行、手机银行办理，应引导客户至网上银行、手机银行办理。11第三方存管一、定义一、定义 第三方存管业务是指商业银行按第三方存管业务是指商业银行按证券法证券法的要求，作为独立的第三方机的要求，作为独立的第三方机构接受证券公司及其客户的委托，提供客户交易结算资金存管服务，履行构接受证券公司及其客户的委托，提供客户交易结算资金存管服务，履行监管投资者明细账户和监督保证金封闭运行等存管职责，负责投资者资金监管投资者明细账户和监督保证金封闭运行等存管职责，负责投资者

11、资金的存取、根据证券公司发送的清算数据完成与中国结算公司及其他交收主的存取、根据证券公司发送的清算数据完成与中国结算公司及其他交收主体资金交收等业务。体资金交收等业务。银行结算账户银行结算账户-指投资者在银行开立的银行结算账户。资金账户资金账户-指投资者在证券公司开立专门用于证券交易的资金台账，与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。柜面主要交易柜面主要交易：签约确认、更改银行账号。12第三方存管二、签约确认客户需先在证券公司指定兴业银行为存管银行。审核兴业卡、身份证件、协议、第三方存管账户类业务申请表，使用3250-第三方存管客户签约交易 打印第三方存管业务受理回单、零售业

12、务凭证，交客户签字确认 协议及申请表专夹保管。注意事项注意事项：1、当天销户，第二日才能再次签约开户。2、交易时间在9:00-16：00。3、银行与证券端的客户证件号码与姓名须一致。三、更换银行账号审核原兴业卡、新兴业卡、身份证件及第三方存管账户类业务申请单，使用3253交易打印业务受理单，交客户签字确认。13第三方存管四、其他交易1、3255查询账户关系，此交易可根据银行账号、证件号码或资金账号其中一个，查询签约信息，在使用3250交易签约报错时，通常可以以证件号码使用3255交易查询客户是否在证券公司办理预指定或资金账号是否正确。2、3259银证转账交易，可将客户资金由银行账户与资金账户之

13、间相互划转。五、注意事项1、客户于银行柜面办理三方存管业务，需本人持有效身份证件办理。2、三方存管业务办理时间为交易日的9：0016：00。3、活期存折不能办理三方存管签约，客户只能开立兴业卡关联三方存管，且一张卡只能与一个资金账户关联。14贵金属业务一、定义代理个人客户贵金属买卖业务，是指本行以金交所金融类会员身份，根据个人客户委托，代理其在金交所内进行贵金属买卖、资金清算和实物交割等交易的行为。本行收取代理手续费，不承担因代理交易产生的盈亏责任。二、签约（开）户审核兴业卡、身份证件、兴业银行代理个人实物黄金买卖业务协议书、兴业银行代理个人实物黄金买卖业务签约表及风险评估报告,使用3321开

14、立黄金账户依次打印签约表、黄金账户卡。注意事项注意事项：1、详细询问客户黄金买卖的交易渠道(建议选-网银)2、黄金账户卡一旦遗失不能挂失补办，请客户好好保管。3、若因打印机故障或柜员误操作导致没有打印黄金账户卡，可 手工填写，盖上公章。4、客户开户第二日才可交易、才可以做信息变更。5、在网点营业时间内都能签约，特殊规定以外。15贵金属业务二、银行账户更换 审核原兴业卡/原兴业卡号、新兴业卡、身份证、兴业银行代理个人实物黄金买卖业务签约表，使用3321更换银行账号打印签约表注意事项注意事项：1、个人客户当日有黄金买卖委托和提金申请,不得更换银行账户。2、更换的新旧账户属同一客户。三、黄金交易密码

15、修改及重置提供兴业卡、身份证件，使用3323拷屏做凭证，交客户签字确认提供资料提供资料：本人的有效身份证件，通过公民身份证联网核查系统进行核对并留存核查单16贵金属业务四、黄金帐户销户审核兴业卡、身份证件、兴业银行代理个人实物黄金买卖业务签约表，使用3338结息3328划回保证金3321销户注意事项：1、客户销户前必须已与我行和交易所结清全部费用 2、上月25日到本月25日无黄金库存积数 3、当天无委托和成交记录五、黄金买卖交易 买买：审核兴业卡，身份证件、兴业银行代理黄金买卖业务资金转账申请表，使用3328选入金打印转帐申请表审核兴业银行代理个人实物黄金买卖业务委托买卖凭证，使用3325交易

16、打印委托买卖凭证。17贵金属业务卖卖：审核兴业卡、身份证件、兴业银行代理个人实物买卖业务委托买卖凭证，使用3325交易打印委托买卖凭证出入金：出入金：审核兴业银行代理黄金时间买卖业务资金转账申请表，使用3328选出入金(出金时间：9:00-15:30、入金时间为黄金交易时间)打印转账申请表注意事项注意事项：1、交易品种：，1手起,1手=100g、Au(T+D)、Au(T+N1)、Au(T+N2)，1手起，1手=1000克2、交易时间：早上09:0011:30（周一至周五）下午13:3015:30（周一至周五）晚上21:0002:30（周一至周四）委托交割申报时间:每周一至周五下午15:0015

17、:30委托中立仓申报时间:每周一至周五下午15:3115:4018贵金属业务黄金买卖交易撤消黄金买卖交易撤消：审核兴业卡、身份证件、兴业银行代理个人实物黄金买卖业务撤消买卖凭证，先用3331查询委托申请单号使用3325交易打印撤消买卖凭证注意事项：该交易只能在交易当日且未成交方可撤销。六、提货及身份确认六、提货及身份确认:审核兴业卡、身份证件、提货申请专用凭证，使用3326客户设置黄金提货密码打印提货申请专用凭证资金中心向交易所发出提货申请申请成功，资金中心通过notes将黄金提货单至经办分行提金员用3326对客户做身份确认，提供卡、身份证件分行提金员陪同客户提货客户签交接书拿黄金。19代理集合资产管理计划业务业务同代理开放式基金销售业务，只是填写单据和交易码使用不同20