个人理财03之家庭财务管理.ppt

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1、银行管理教研室 吕勇斌 节俭是精明的女儿克制的姊妹自由的母亲银行管理教研室 吕勇斌不要借人钱，借钱会让你忘了节俭；不要借给人钱，借给人钱会使你人财两空。电影哈姆雷特独白银行管理教研室 吕勇斌住：住：50万万行：行：60万万孩子：孩子：20万万父母：父母：20万万一辈子花钱知多少？一辈子花钱知多少？日常开支：日常开支：80万万休闲学习费：休闲学习费：30万万退休养老费：退休养老费：30万万 砸钱砸钱290290万大洋万大洋家庭资产负债表家庭资产负债表 1 1、家庭资产、家庭资产（1 1）金融资产金融资产（2 2）个人使用资产个人使用资产（3 3）奢侈资产奢侈资产 家庭资产负债表家庭资产负债表 2

2、 2、家庭负债、家庭负债（1 1）流动负债流动负债（2 2）长期负债长期负债 家庭资产负债表家庭资产负债表 3 3、家庭净资产、家庭净资产 家庭净资产家庭净资产=家庭资产家庭资产-家庭负债家庭负债 1、做好财务记录、做好财务记录2、计算信贷还款比率、计算信贷还款比率3、记录每月还款日期、记录每月还款日期4、分期付款债务累计惊人、分期付款债务累计惊人如何把债务还清？如何把债务还清？5、切忌以债还债、切忌以债还债6、先计划还债，再计划开支、先计划还债，再计划开支家庭资产负债表分析家庭资产负债表分析 1 1、总资产负债率、总资产负债率 总资产负债率总资产负债率=总负债总负债TL/TL/总资产总资产T

3、ATA家庭资产负债表分析家庭资产负债表分析 2 2、净资产比率、净资产比率 净资产比率净资产比率=净资产净资产/总资产总资产 1、内容上的平衡、内容上的平衡 2、结构上的平衡、结构上的平衡 3、时间上的平衡、时间上的平衡 4、动态上的平衡、动态上的平衡 掌握个人理财过程中的平衡术掌握个人理财过程中的平衡术家庭收支家庭收支/损益表损益表 1 1、收入、收入 （1 1）工作收入工作收入（2 2）理财收入理财收入（3 3）债务收入债务收入（4 4）其他收入其他收入 家庭收支家庭收支/损益表损益表 2 2、支出、支出 （1 1）日常开支日常开支（2 2）不能自行决定的开支不能自行决定的开支（3 3）可

4、自行决定的开支可自行决定的开支 家庭收支家庭收支/损益表损益表 3 3、余额、余额 余额余额=收入收入-支出支出 家庭收支表比率分析家庭收支表比率分析 1 1、支出比率、支出比率支出比率支出比率=总支出总支出TE/TE/总收入总收入Y Y=消费率消费率+财务负担率财务负担率家庭收支表比率分析家庭收支表比率分析 2 2、自由储蓄额、自由储蓄额 自由储蓄额自由储蓄额=总储蓄额总储蓄额-已经安排的本金已经安排的本金还款或投资还款或投资自由储蓄率自由储蓄率=自由储蓄额自由储蓄额/总收入总收入家庭收支表比率分析家庭收支表比率分析 3 3、收支平衡点的收入、收支平衡点的收入收支平衡点的收入收支平衡点的收入

5、=固定支出负担固定支出负担/工作收入净工作收入净结余结余学费：学费：6000/年住宿费：住宿费：1200/年杂费：杂费：200/月书本费：书本费：600+360/年大学生花费知多少大学生花费知多少 通讯费：通讯费：200/月上网费上网费：50/月伙食费伙食费：300/月 砸钱砸钱2 2万大洋万大洋交际费：交际费：100/月恋爱消费：恋爱消费：500/月交通费：交通费：200/年服装费：服装费：1200/年大学生花费知多少大学生花费知多少 美容护理费美容护理费：200/年旅游费旅游费：1000/年充电消费充电消费：3000/年 数码产品数码产品：2000 砸钱砸钱2 2万大洋万大洋1、每月的收入

6、到手不久就花光、每月的收入到手不久就花光2、经常大量购买不必要的东西、经常大量购买不必要的东西3、喜欢享乐和消费、喜欢享乐和消费4、没想到把债务还清，等明天再说、没想到把债务还清，等明天再说错误的用钱态度错误的用钱态度 5、用其他的钱还最低额、用其他的钱还最低额6、借钱时之考虑方便及快捷、借钱时之考虑方便及快捷综合财务比率分析综合财务比率分析 1 1、收入负债比率、收入负债比率 收入负债比率收入负债比率=到期应偿还本息到期应偿还本息/收入收入综合财务比率分析综合财务比率分析 2 2、理财成就率、理财成就率 理财成就率理财成就率=目前的净资产目前的净资产/（目前的年储蓄额（目前的年储蓄额已工作年

7、数）已工作年数）（一）为什么要借钱（一）为什么要借钱1、借钱投资、借钱投资2、借钱置产、借钱置产3、借钱消费、借钱消费学会用别人的钱来赚钱学会用别人的钱来赚钱（二）可借多少钱（二）可借多少钱1、收入能力、收入能力2、资产价值、资产价值可借最大额可借最大额=收入收入信贷倍数信贷倍数+资产资产借款成数借款成数学会用别人的钱来赚钱学会用别人的钱来赚钱（三）如何来还钱（三）如何来还钱1、有钱就还，随借随还、有钱就还，随借随还2、本利平均摊还、本利平均摊还3、有计划提早还清、有计划提早还清学会用别人的钱来赚钱学会用别人的钱来赚钱（一）关于开源节流的秘诀（一）关于开源节流的秘诀1、不断从薪水中拨出一部分去

8、存款、不断从薪水中拨出一部分去存款2、搞清楚你的钱每天每周每月的流向、搞清楚你的钱每天每周每月的流向3、检查、核对所有的收据、检查、核对所有的收据如何开源节流？如何开源节流？4、信用卡之保留一张、信用卡之保留一张5、自带饭菜去上班、自带饭菜去上班（一）关于开源节流的秘诀（一）关于开源节流的秘诀6、与人合乘交通工具上下班、与人合乘交通工具上下班7、房子不图太大，买二手车，到廉价、房子不图太大，买二手车，到廉价商店、拍卖场等处购物商店、拍卖场等处购物8、多读些有关修理的使用手册、多读些有关修理的使用手册如何开源节流？如何开源节流？9、买东西时牢记：这钱花得值不值、买东西时牢记：这钱花得值不值10、绝对要砍价！、绝对要砍价！（二）量入为出事消费的原则（二）量入为出事消费的原则如何开源节流？如何开源节流？（三）开源从日积月累起步（三）开源从日积月累起步（四）节流从小事做起（四）节流从小事做起1、避免盲目行开支、避免盲目行开支2、杜绝有害性开支、杜绝有害性开支3、降低消费性开支、降低消费性开支如何开源节流？如何开源节流？4、限制积压性开支、限制积压性开支5、利用再生性开支、利用再生性开支让坏事变成好事。趁现在石油价格大涨的时候，少开车，多走路，对身体有好处。法国解放报评论（资料来源：读者2004年第22期言论）