国际业务产品及营销策略.ppt

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1、国际业务产品及营销策略国际业务产品及营销策略 国际业务部国际业务部国际业务部国际业务部 2009200920092009年年年年11111111月月月月国际业务产品关联性介绍国际业务产品关联性介绍 第二部分第二部分国际业务客户群及营销策略分析国际业务客户群及营销策略分析第三部分第三部分 国际业务产品介绍国际业务产品介绍 第一部分第一部分目目目目 录录录录一、国际业务产品介绍一、国际业务产品介绍外汇资金外汇资金外汇中间业务外汇中间业务 III.III.国际结算国际结算 对外担保对外担保外汇贷款外汇贷款 II.II.外汇存款外汇存款 I.I.国际业务产品介绍国际业务产品介绍国际业务产品介绍国际业务

2、产品介绍I.I.外汇存款外汇存款 外汇账户外汇账户 1 1、外汇账户分类、外汇账户分类 按按外外汇汇账账户户的的性性质质或或外外汇汇资资金金来来源源划划分分，可可分分为为经经常常项项目目外汇账户和资本项目外汇账户。外汇账户和资本项目外汇账户。按按账账户户的的资资金金形形式式划划分分，可可分分为为外外汇汇现现钞钞账账户户和和外外汇汇现现汇汇账户。账户。我们主要按第一种分类方式来讲述外汇账户。我们主要按第一种分类方式来讲述外汇账户。国际业务产品介绍外汇存款国际业务产品介绍外汇存款国际业务产品介绍外汇存款国际业务产品介绍外汇存款2 2、外汇账户管理规定、外汇账户管理规定 外汇账户的开立：外汇账户的开

3、立：境内企业开立外汇账户需持相关材料到当地外汇局申请，并境内企业开立外汇账户需持相关材料到当地外汇局申请，并凭外汇局核发的核准件到金融机构开户。凭外汇局核发的核准件到金融机构开户。外汇账户的收支范围：外汇账户的收支范围：（1 1）经常项目外汇账户）经常项目外汇账户 经常项目外汇账户的经常项目外汇账户的收入范围收入范围为经常项目项下的外汇收为经常项目项下的外汇收入，入，支出范围支出范围为经常项目项下的外汇支出和经外汇局批准的资为经常项目项下的外汇支出和经外汇局批准的资本项下外汇支出。本项下外汇支出。国际业务产品介绍外汇存款国际业务产品介绍外汇存款经常项目外汇收支包括：经常项目外汇收支包括：a.a

4、.贸易收支：商品进出口引起的收支贸易收支：商品进出口引起的收支 b.b.非贸易收支：服务的输入输出引起的收支，包括金融、非贸易收支：服务的输入输出引起的收支，包括金融、旅游、保险、运输等服务的收支；专有权使用费和特许费、旅游、保险、运输等服务的收支；专有权使用费和特许费、职工报酬、投资收入等职工报酬、投资收入等 c.c.转移支付：私人转移包括年金、侨民汇款、赠与、奖转移支付：私人转移包括年金、侨民汇款、赠与、奖学金等；官方转移包括援助、赔款、捐款等学金等；官方转移包括援助、赔款、捐款等 从经常项目外汇帐户的外汇收支范围可以看出，凡是进从经常项目外汇帐户的外汇收支范围可以看出，凡是进行对外贸易（

5、不管是货物贸易还是服务贸易）的企业都必须行对外贸易（不管是货物贸易还是服务贸易）的企业都必须开立经常项目外汇帐户，也就是说，开立经常项目外汇帐户，也就是说，争取该帐户开立在我行争取该帐户开立在我行是争揽企业外汇业务的基础。是争揽企业外汇业务的基础。国际业务产品介绍外汇存款国际业务产品介绍外汇存款 （2 2）资本项目外汇账户）资本项目外汇账户 下面介绍几种常见的资本项目外汇账户及其收支范围：下面介绍几种常见的资本项目外汇账户及其收支范围：a.a.外汇贷款专户。其收入为外债、外债转贷款或者外汇贷款的外汇贷款专户。其收入为外债、外债转贷款或者外汇贷款的合同款；支出用于贷款协议规定的用途。合同款；支出

6、用于贷款协议规定的用途。b.b.还贷专户。其收入为经批准用人民币购买的外汇、经批准的还贷专户。其收入为经批准用人民币购买的外汇、经批准的贷款专户转入的资金及经批准保留的外汇收入；支出用于偿还债务贷款专户转入的资金及经批准保留的外汇收入；支出用于偿还债务本息及相关费用。本息及相关费用。c.c.外币股票专户。其收入为外币股票发行收入，支出用于经证外币股票专户。其收入为外币股票发行收入，支出用于经证券监督管理部门批准的招股说明书规定的用途。券监督管理部门批准的招股说明书规定的用途。d.d.外商投资企业外汇资本金账户。其收入为外商投资企业中外外商投资企业外汇资本金账户。其收入为外商投资企业中外投资方以

7、外汇投入的资本金；支出为外商投资企业经常项目外汇支投资方以外汇投入的资本金；支出为外商投资企业经常项目外汇支出和经外汇局批准的资本项目外汇支出。出和经外汇局批准的资本项目外汇支出。e.e.筹建外商投资企业开立的临时专户。其收入为境外法人或者筹建外商投资企业开立的临时专户。其收入为境外法人或者自然人为筹建外商投资企业汇入的外汇；支出为筹建外商投资企业自然人为筹建外商投资企业汇入的外汇；支出为筹建外商投资企业的开办费用及其他相关费用。的开办费用及其他相关费用。国际业务产品介绍外汇存款国际业务产品介绍外汇存款外汇账户的限额管理外汇账户的限额管理 经常项目外汇账户的限额管理：经常项目外汇账户的限额管理

8、：（1 1）外汇局根据境内机构经常项目外汇收支的实际情况，在外汇局根据境内机构经常项目外汇收支的实际情况，在“账账户开立核准件户开立核准件”中注明经常项目外汇账户核定限额，具体核定原中注明经常项目外汇账户核定限额，具体核定原则为：则为：a.a.上上年年度度经经常常项项目目外外汇汇支支出出占占经经常常项项目目外外汇汇收收入入比比例例为为8080以以下下的企业，账户限额按上年度经常项目外汇收入的的企业，账户限额按上年度经常项目外汇收入的3030核定；核定；b.b.上年度经常项目外汇支出占经常项目外汇收入比例为上年度经常项目外汇支出占经常项目外汇收入比例为8080以上以上的企业，账户限额按上年度经常

9、项目外汇收入的的企业，账户限额按上年度经常项目外汇收入的5050核定；核定；c.c.新开立经常项目外汇账户的机构，如上年度无经常项目外汇账新开立经常项目外汇账户的机构，如上年度无经常项目外汇账户收入，账户初始限额不超过户收入，账户初始限额不超过1010万美元；万美元；d.d.境内机构开立的捐赠、援助、国际邮政汇兑等有特殊来源和指境内机构开立的捐赠、援助、国际邮政汇兑等有特殊来源和指定用途的经常项目外汇账户，按定用途的经常项目外汇账户，按100100核定；核定；e.e.国际承包工程、国际劳务、国际海运等经常项目外汇账户，按国际承包工程、国际劳务、国际海运等经常项目外汇账户，按100100核定。核

10、定。国际业务产品介绍外汇存款国际业务产品介绍外汇存款 （2 2）境内机构的经常项目外汇收入，在外汇局核定的经常项目）境内机构的经常项目外汇收入，在外汇局核定的经常项目外汇账户限额以内的，可以结汇，也可以存入其经常项目外汇账外汇账户限额以内的，可以结汇，也可以存入其经常项目外汇账户，超出核定限额的外汇收入必须结汇。户，超出核定限额的外汇收入必须结汇。（3 3）企业可在不同开户金融机构开立相同性质的经常项目外汇）企业可在不同开户金融机构开立相同性质的经常项目外汇账户。外汇局核定的账户限额是一个总限额，需要在各个账户间账户。外汇局核定的账户限额是一个总限额，需要在各个账户间进行分割。进行分割。（4

11、4）经常项目外汇账户限额一般一年核定一次。外管局每年核）经常项目外汇账户限额一般一年核定一次。外管局每年核定最高限额时将重新分配帐户间的限额，我行应争取把较多的帐定最高限额时将重新分配帐户间的限额，我行应争取把较多的帐户限额核定在我行。如企业年度中间增加开立经常项目外汇帐户户限额核定在我行。如企业年度中间增加开立经常项目外汇帐户时，需把企业原有的账户限额分割一部分到新的账户。时，需把企业原有的账户限额分割一部分到新的账户。资本项目外汇账户的限额管理：资本项目外汇账户的限额管理：资本项目外汇账户限额由外汇局根据企业提交的相关资料据实资本项目外汇账户限额由外汇局根据企业提交的相关资料据实核定。核定

12、。外汇存款的营销对象外汇存款的营销对象1 1、有贸易进出口业务或对外承包工程、劳务输出的企业（经常项、有贸易进出口业务或对外承包工程、劳务输出的企业（经常项目外汇收入）；目外汇收入）；2 2、外商投资企业（外汇资本金）、外商投资企业（外汇资本金）3 3、在境外发行股票的境内机构（外汇股本金）、在境外发行股票的境内机构（外汇股本金）4 4、各级财政部门等机关事业单位（外国政府贷款、赠款或国际金、各级财政部门等机关事业单位（外国政府贷款、赠款或国际金融组织贷款）融组织贷款）5 5、在我行开立信用证或保函的企业（外汇保证金存款）、在我行开立信用证或保函的企业（外汇保证金存款）-保证金存款是我行外汇存

13、款的重要组成部分，它不仅可以直接由企业购汇保证金存款是我行外汇存款的重要组成部分，它不仅可以直接由企业购汇存入，还可以使企业为存够保证金，把在它行的存款转入我行。因此，我们在争存入，还可以使企业为存够保证金，把在它行的存款转入我行。因此，我们在争揽外汇存款时，不应该忽略这一个手段。揽外汇存款时，不应该忽略这一个手段。国际业务产品介绍外汇存款国际业务产品介绍外汇存款 本外币存款比较本外币存款比较1、外币存款区分大、小额分别管理。、外币存款区分大、小额分别管理。小额外币存款小额外币存款小额外币存款期限及利率由人民银行制定并公布。小额外币存款期限及利率由人民银行制定并公布。国际业务产品介绍外汇存款国

14、际业务产品介绍外汇存款外汇存款利率外汇存款利率 2004.11.19(2004.11.19(外币外币)单位：年利率单位：年利率%活期七天通知一个月三个月六个月一年二年港币0.0001 0.0010 0.0025 0.0050 0.0200 0.1000 0.1625 加拿大元0.1500 0.6250 1.1250 1.3125 1.5000 1.5625 1.6250 美元0.0750 0.2500 0.3750 0.6250 0.7500 0.8750 0.9375 欧元0.1000 0.3750 0.7500 1.0000 1.1250 1.2500 1.3125 日元0.0001 0.

15、0005 0.0100 0.0100 0.0100 0.0100 0.0100 瑞士法郎0.0500 0.0625 0.1000 0.1250 0.1563 0.1875 0.2500 英镑0.1250 0.7500 1.3750 1.7500 2.0000 2.3125 2.3750 注：美元利率从11月18日起执行。国际业务产品介绍外汇存款国际业务产品介绍外汇存款人民币存款利率人民币存款利率 20042004年年1111月月 单位：年利率单位：年利率%大额外币存款大额外币存款大额外币存款的起存金额大额外币存款的起存金额大额外币存款的起存金额按银行业协会的规定执行：美元大额外币存款的起存金额

16、按银行业协会的规定执行：美元300300万（含）、其他币种等值万（含）、其他币种等值300300万美元万美元大额外币存款的存期大额外币存款的存期1个月、个月、3个月、个月、6个月、个月、1年、年、2年年或与客户协商一致的其他期限或与客户协商一致的其他期限；国际业务产品介绍外汇存款国际业务产品介绍外汇存款大额外币存款的存款利率大额外币存款的存款利率大额外币存款利率由我行与客户协商确定。一般以大额外币存款利率由我行与客户协商确定。一般以同期同期限限LIBORLIBOR加减点加减点的方式向客户报价。的方式向客户报价。总总行行对对一一级级分分行行进进行行了了大大额额存存款款利利率率授授权权，如如超超过

17、过总总行行授权，应上报总行审批。授权，应上报总行审批。LIBORLIBOR：指伦敦银行同业拆放利率。它是根据伦敦银行间主要流通货币的拆放利：指伦敦银行同业拆放利率。它是根据伦敦银行间主要流通货币的拆放利率确定的，由英国银行家协会每天公布。率确定的，由英国银行家协会每天公布。国际业务产品介绍外汇存款国际业务产品介绍外汇存款2 2、外币存款产品种类更为丰富。、外币存款产品种类更为丰富。在普通外币定期存款的基础上，附加远期、掉期、期在普通外币定期存款的基础上，附加远期、掉期、期权等衍生金融交易，并将附加产品的收益计入定期存款本权等衍生金融交易，并将附加产品的收益计入定期存款本息，就形成了可获得更高存

18、款收益的创新存款结构性存息，就形成了可获得更高存款收益的创新存款结构性存款。款。结构性存款可根据不同风险偏好和收益需求为企业度身结构性存款可根据不同风险偏好和收益需求为企业度身定制，产品的组合非常灵活。以下将在外汇资金业务中详定制，产品的组合非常灵活。以下将在外汇资金业务中详细介绍。细介绍。国际业务产品介绍外汇存款国际业务产品介绍外汇存款II.II.外汇贷款外汇贷款 外汇贷款的营销对象外汇贷款的营销对象1、有进口需求的企业（外汇贷款不能结汇，只能对、有进口需求的企业（外汇贷款不能结汇，只能对外支付）外支付）2、有外币债务置换需求的企业（外债置换、境内他、有外币债务置换需求的企业（外债置换、境内

19、他行外汇贷款置换为我行贷款）行外汇贷款置换为我行贷款）国际业务产品介绍外汇贷款国际业务产品介绍外汇贷款 本外币贷款比较本外币贷款比较1 1、外币贷款利率完全市场化、外币贷款利率完全市场化 外汇贷款利率由银行与客户协商确定。外汇贷款利率由银行与客户协商确定。外汇贷款利率报价一般采用外汇贷款利率报价一般采用3 3个月或个月或6 6个月个月LIBORLIBOR加利率加利率差。差。目前基本行情：一年期以内目前基本行情：一年期以内3 3个月或个月或6 6个月个月LIBORLIBOR；一年以上三年以内一年以上三年以内3 3个月或个月或6 6个月个月LIBOR+2.0%LIBOR+2.0%；总行对各一级分行

20、进行了外币贷款利率授权，如超过总行对各一级分行进行了外币贷款利率授权，如超过总行授权，应上报总行审批。总行授权，应上报总行审批。外汇贷款一般不使用固定利率报价。外汇贷款一般不使用固定利率报价。国际业务产品介绍外汇贷款国际业务产品介绍外汇贷款国际业务产品介绍外汇贷款国际业务产品介绍外汇贷款人民币贷款利率人民币贷款利率 20042004年年1111月月 单位：年利率单位：年利率2 2、外币贷款可收取管理费和承诺费、外币贷款可收取管理费和承诺费经经人人民民银银行行同同意意，银银行行可可对对外外汇汇贷贷款款收收取取贷贷款款管管理理费、承诺费费、承诺费管理费按贷款总额的一次性收取；管理费按贷款总额的一次

21、性收取；承承诺诺费费按按应应提提未未提提贷贷款款余余额额的的一一定定比比例例，与与利利息息一一起收取，费率比例一般不超过。起收取，费率比例一般不超过。国际业务产品介绍外汇贷款国际业务产品介绍外汇贷款 一种特殊的外币信贷业务国际贸易融资一种特殊的外币信贷业务国际贸易融资 国际贸易融资包括进口押汇、提货担保、打包贷国际贸易融资包括进口押汇、提货担保、打包贷款、出口押汇（贴现）、福费廷、出口保理等，贸易款、出口押汇（贴现）、福费廷、出口保理等，贸易融资业务与国际结算紧密相联，以下将在国际结算业融资业务与国际结算紧密相联，以下将在国际结算业务中具体介绍务中具体介绍国际业务产品介绍外汇贷款国际业务产品介

22、绍外汇贷款III.III.外汇中间业务外汇中间业务i i 国际结算业务国际结算业务 三种基本的结算方式三种基本的结算方式-汇款、托收和信用证汇款、托收和信用证1、汇款：汇款有信汇、电汇、票汇三种方式，目前采、汇款：汇款有信汇、电汇、票汇三种方式，目前采用较多的是用较多的是T/T汇款，使用全球先进的汇款，使用全球先进的SWIFT信息处理系信息处理系统，为客户提供汇出汇款和汇入汇款服务；统，为客户提供汇出汇款和汇入汇款服务；国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务汇出流程汇出流程国内ABC公司ICBC总行ICBC境外帐户行自动处理清算系統BOOKTRANSFER收款銀行 收款客户省

23、分行ICBC 网点录入并发送报文汇款申请汇入流程汇入流程汇款人汇出行汇出行的帐户行ICBC境外帐户行BOOK TRANSFERICBC SICHUANICBC 网点收款人清算系统2、托托收收：由由收收款款人人（出出口口商商）开开立立汇汇票票或或提提供供索索汇汇凭凭证证，委委托托银银行行向向付付款款人人收收取取款款项项的的结结算算方方式式，包包括括D/A(承承兑交单兑交单)、D/P（付款交单）（付款交单）国内托收行出口商国外代收行进口商1.贸贸易易合合同同2.交单托收交单托收3.寄寄单单代代收收5.释放单据释放单据4.D/P、D/A国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务3 3、

24、信用证：开证行根据进口商的申请，向出口方开立有、信用证：开证行根据进口商的申请，向出口方开立有一定金额、在一定期限内凭汇票和出口单据，在指定地点付一定金额、在一定期限内凭汇票和出口单据，在指定地点付款的书面保证。款的书面保证。开立信用证既是结算业务，又是国际贸易融资业务，需开立信用证既是结算业务，又是国际贸易融资业务，需占用企业授信额度，并按照企业信用等级存入相应比例的保占用企业授信额度，并按照企业信用等级存入相应比例的保证金，差额部分一般应落实担保。证金，差额部分一般应落实担保。国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务进口方银行进口方银行进口商进口商出口方银行出口方银行出口商

25、出口商1.贸贸易易合合同同 2.2.申请开证申请开证3 3.开开出出信信用用证证4.通知信用证通知信用证5.5.交单交单6 6交交单单8 8付付款款或或承承兑兑7 7、付款或承兑、付款或承兑国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务 简单看一下以上三种结算方式的区别：简单看一下以上三种结算方式的区别：T/TT/T汇款仅是利用银行的资金清算系统实现对外货款的收付，汇款仅是利用银行的资金清算系统实现对外货款的收付，至于能否收到货款完全取决于商业信用；至于能否收到货款完全取决于商业信用；托收项下，银行扮演了单据传递人和代理收款人的角色，托收项下，银行扮演了单据传递人和代理收款人的角色，

26、但还是商业信用；但还是商业信用；信用证项下，银行出具了不可撤销的付款承诺，商业信用信用证项下，银行出具了不可撤销的付款承诺，商业信用上升为银行信用。上升为银行信用。凡是进行对外贸易的企业都有国际结算业务需求，但具体凡是进行对外贸易的企业都有国际结算业务需求，但具体选择何种结算方式一般由企业自行决定。选择何种结算方式一般由企业自行决定。本外币结算费率比较本外币结算费率比较1、T/T汇款与国内电子汇划：汇款与国内电子汇划：T/T汇汇款款：按按汇汇款款金金额额的的收收取取手手续续费费（最最低低50元元，最最高高1000元元/笔），另收每笔笔），另收每笔100元的元的SWIFT电讯费。电讯费。国国内内

27、电电子子汇汇划划：汇汇划划金金额额1万万元元以以下下，每每笔笔5元元；1万万以以上上10万万以以下下每每笔笔10元元；10万万元元至至50万万元元每每笔笔15元元；50万万以以上上100万万以以下下每每笔笔20元元；100万万以以上上每每笔笔按按万万分分之之零零点点二二收收取，最高不超过取，最高不超过200元。另收取每笔元电汇手续费。元。另收取每笔元电汇手续费。例：办理例：办理1010万美元万美元T/TT/T汇款，我行共收费汇款，我行共收费927927元。元。如如办办理理等等值值1010万万美美元元的的人人民民币币结结算算，即即汇汇款款万万人人民民币，我行共收费元。币，我行共收费元。国际业务产

28、品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务2 2、进口信用证与国内信用证：、进口信用证与国内信用证：进进口口信信用用证证：按按照照开开证证金金额额的的收收取取手手续续费费，最低最低300300元每笔。元每笔。国国内内信信用用证证：按按照照开开证证金金额额的的收收取取手手续续费费，最低最低100100元每笔。元每笔。国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务 从以上的比较可以看出，国际结算业务的收益比对应从以上的比较可以看出，国际结算业务的收益比对应的人民币结算业务收益水平高，某些业务品种甚至高出许的人民币结算业务收益水平

29、高，某些业务品种甚至高出许多。多。从中间业务收入这个角度来讲，如果能做好外汇中间从中间业务收入这个角度来讲，如果能做好外汇中间业务尤其是国际结算业务，将推动中间业务收入水平的进业务尤其是国际结算业务，将推动中间业务收入水平的进一步提高。一步提高。国际贸易融资业务国际贸易融资业务从服务对象的角度分，国际贸易融资业务可分为从服务对象的角度分，国际贸易融资业务可分为对进口商提供的融资和对出口商提供的融资两大类。对进口商提供的融资和对出口商提供的融资两大类。进口贸易融资业务包括：进口贸易融资业务包括：进口开证、进口押汇、提货担保进口开证、进口押汇、提货担保出口贸易融资业务包括：出口贸易融资业务包括：打

30、包贷款、出口押汇、打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷、出口贴现、福费廷、出口保理、发票融资、出口保理、发票融资、短期信用保险项下出口贸易融资短期信用保险项下出口贸易融资国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务从结算方式的角度分：可分为信用证项下贸易融资、托从结算方式的角度分：可分为信用证项下贸易融资、托收项下贸易融资、收项下贸易融资、T/T汇款项下贸易融资三大类，下面详汇款项下贸易融资三大类，下面详细介绍：细介绍：1、信用证项下的贸易融资业务、信用证项下的贸易融资业务适用于信用证结算方式下的贸易融资业务包括：适用于信用证结算方式下的贸易融资业务包括：进口押汇进口押汇提货担保提

31、货担保打包贷款打包贷款出口押汇（贴现）出口押汇（贴现）福费廷福费廷短期出口信用保险项下贸易融资短期出口信用保险项下贸易融资国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务A A.进口押汇进口押汇我行应开证申请人要求，与其达成信用证项下单我行应开证申请人要求，与其达成信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行向开证申据及货物所有权归我行所有的协议后，我行向开证申请人提供短期融资用以支付信用证款项的行为。请人提供短期融资用以支付信用证款项的行为。收益：收取融资利息收益：收取融资利息授信管理：办理进口押汇与进口开证占用同一授信授信管理：办理进口押汇与进口开证占用同一授信额度额度风险控

32、制要点：风险控制要点：对进口商的支付能力及资信情况进行审查对进口商的支付能力及资信情况进行审查国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务B.B.进口买方信用证进口买方信用证 我行根据进口商的申请，在开立远期信用证的同我行根据进口商的申请，在开立远期信用证的同时，授权指定偿付行贴现并即期偿付受益人出具的远时，授权指定偿付行贴现并即期偿付受益人出具的远期汇票的远期信用证结算方式。期汇票的远期信用证结算方式。在进口买方信用证项下，进口商是远期付款，而在进口买方信用证项下，进口商是远期付款，而出口商是即期收款，原因在于开证行指定的出

33、口商是即期收款，原因在于开证行指定的境外偿付境外偿付行给予了融资，融资利息由进口商支付。行给予了融资，融资利息由进口商支付。收益：开证手续费、融资利差收益：开证手续费、融资利差 授信管理：占用企业授信额度授信管理：占用企业授信额度 风险控制要点：对进口商的支付能力及资信情况风险控制要点：对进口商的支付能力及资信情况进行审查进行审查 C.C.提货担保提货担保我行应开证申请人的要求，在货物先于货运单据到达目的地我行应开证申请人的要求，在货物先于货运单据到达目的地时，为其向承运人或承运人的代理人出具承担先行放货责任的保时，为其向承运人或承运人的代理人出具承担先行放货责任的保证性文件的行为。证性文件的

34、行为。提货担保一般用于国际贸易中货物出运港与目的地距离较提货担保一般用于国际贸易中货物出运港与目的地距离较近，货物先于单据到达的情况。近，货物先于单据到达的情况。帮助企业及时提货用于生产销售并免付货物滞留港口的高帮助企业及时提货用于生产销售并免付货物滞留港口的高额滞仓费。额滞仓费。收益：按照担保金额收取收益：按照担保金额收取的手续费（最低的手续费（最低300元每笔）。元每笔）。授信管理：占用企业授信额度授信管理：占用企业授信额度风险控制要点风险控制要点：对进口商的资信情况进行审查对进口商的资信情况进行审查要求进口商存入要求进口商存入100保证金或出具付款承诺保证金或出具付款承诺银行要控制信用证

35、项下的全套物权单据，在取得物权单据后银行要控制信用证项下的全套物权单据，在取得物权单据后立即用正本物权单据换回提货担保书。立即用正本物权单据换回提货担保书。国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务D.D.打包贷款打包贷款以出口商收到信用证项下的预期收汇款作为还款来源，用以出口商收到信用证项下的预期收汇款作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放的短期贷款。等资金需要而发放的短期贷款。打包贷款分为人民币打包和外币打包打包贷款分为人民币打包和外币打包外币打包贷款不能结汇外币打包贷款不能结汇

36、收益：收取融资利息收益：收取融资利息授信管理：占用企业授信额度授信管理：占用企业授信额度风险控制要点：风险控制要点：对出口商的履约能力进行评估对出口商的履约能力进行评估对出口商的整体偿债能力进行评估对出口商的整体偿债能力进行评估对开证行资信情况进行审查（原则上只办理一、二类代理对开证行资信情况进行审查（原则上只办理一、二类代理行来证项下打包贷款）行来证项下打包贷款）国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务E.E.出口押汇（贴现）出口押汇（贴现）出出口口押押汇汇指指我我行行凭凭借借获获得得货货运运单单据据质质押押权权利利有有追追索索权权地地对对即即期期信信用用证证项项下下和和跟跟

37、单单托托收收D/PD/P项项下下票票据据进进行行融融资资的的行为；行为；出出口口贴贴现现指指我我行行凭凭借借获获得得货货运运单单据据质质押押权权利利有有追追索索权权地地对对远远期期信信用用证证项项下下和和跟跟单单托托收收D/AD/A项项下下票票据据进进行行融融资资的行为。的行为。收益：收取融资利息收益：收取融资利息 授授信信管管理理：出出口口押押汇汇(贴贴现现）同同时时占占用用企企业业授授信信额额度和代理行授信额度度和代理行授信额度国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务风险控制要点：风险控制要点：对出口单据是否单单一致、

38、单证相符进行审查对出口单据是否单单一致、单证相符进行审查 目前单证审查由省分行集中处理目前单证审查由省分行集中处理 对开证行资信情况进行审查。对开证行资信情况进行审查。我行一、二类代理行开出的信用证在单单一致、我行一、二类代理行开出的信用证在单单一致、单证相符条件下的出口押汇属低风险业务单证相符条件下的出口押汇属低风险业务 我行一、二类代理行有效承兑的信用证项下出我行一、二类代理行有效承兑的信用证项下出口贴现属低风险业务口贴现属低风险业务 非一、二类代理行来证项下出口押汇（贴现）非一、二类代理行来证项下出口押汇（贴现）比照一般流动资金贷款管理。比照一般流动资金贷款管理。F.福费廷福费廷银行无追

39、索权地对国际贸易项下未到期的应收账银行无追索权地对国际贸易项下未到期的应收账款和应收票据进行贴现，从而为出口商提供融资的款和应收票据进行贴现，从而为出口商提供融资的一种贸易融资行为。一种贸易融资行为。目前，我行所办理的福费廷业目前，我行所办理的福费廷业务仅限于远期信用证项下已承兑的应收账款或应收务仅限于远期信用证项下已承兑的应收账款或应收票据的贸易融资业务。票据的贸易融资业务。与出口贴现业务的区别：与出口贴现业务的区别：福费廷业务是对票据的买断行为，票据到期时福费廷业务是对票据的买断行为，票据到期时如承兑行或保兑行拒付，银行无权向出口商追索如承兑行或保兑行拒付，银行无权向出口商追索企业办理福费

40、廷业务后视同提前收汇，银行可企业办理福费廷业务后视同提前收汇，银行可出具出口收汇核销联，企业可办理出口退税。出具出口收汇核销联，企业可办理出口退税。国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务福费廷业务的五种方式：福费廷业务的五种方式：自行买入：自行买入：我行自行买入出口单据，持票到期并我行自行买入出口单据，持票到期并向开证行索偿。向开证行索偿。转卖他行转卖他行：我行将买入的单据转卖给包买商，由：我行将买入的单据转卖给包买商，由包买商承担开证行风险。包买商承担开证行风险。风险参贷风险参贷：我行作为参贷行之一按参贷比例与其：我行作为参贷行之一按参贷比例与其他参贷行共同承担开证行风险。

41、他参贷行共同承担开证行风险。包买他行包买他行：我行作为包买商买入其他银行或非银：我行作为包买商买入其他银行或非银行金融机构卖出的已被承兑的远期票据，并承担开行金融机构卖出的已被承兑的远期票据，并承担开证行风险。证行风险。中介买入：中介买入：我行将买入的出口单据转卖给其他银我行将买入的出口单据转卖给其他银行，由其他银行持票到期并向开证行索偿。行，由其他银行持票到期并向开证行索偿。国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务福费廷业务不占用我行为客户核定的最高综合福费廷业务不占用我行为客户核定的最高综合授信额度，且不受客户信用等级限制。授信额度，且不受客户信用等级限制。福费廷业务福费廷

42、业务收益：收益：自行买入、包买他行、他行参贷我行、转卖他行自行买入、包买他行、他行参贷我行、转卖他行福费廷收取融资利息；福费廷收取融资利息；我行参贷他行、中介买入收取手续费，计入国际我行参贷他行、中介买入收取手续费，计入国际结算中间业务收入。结算中间业务收入。国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务自行买入福费廷流程自行买入福费廷流程自行买入福费廷流程自行买入福费廷流程出口商进口商工行开证行1.1.签订商业合同签订商业合同2.2.开证开证3 3.交交单单4.4.审单后单寄开证行审单后单寄开证行5.5.开证行承兑开证行承兑6 6.无无追追索索权权贴贴现现付付款款7.7.到期付款到

43、期付款8 8.到到期期付付款款中介买入福费廷流程中介买入福费廷流程中介买入福费廷流程中介买入福费廷流程出口商进口商工行开证行1.1.1.1.签订商务合同签订商务合同签订商务合同签订商务合同4 4 4 4.交交交交单单单单8 8.无无追追索索付付款款1 10 0.到到期期付付款款其他银行2.2.开证开证3.3.达成包买协议达成包买协议5.5.交单并要求承兑交单并要求承兑6.6.发出承兑电文发出承兑电文7.7.信用证款项让渡及付款信用证款项让渡及付款9.9.到期向开证行索偿到期向开证行索偿11.11.到期付款到期付款福费廷业务福费廷业务风险控制要点：风险控制要点：受理福费廷业务应对开证行（保兑行）

44、或承兑行的资信受理福费廷业务应对开证行（保兑行）或承兑行的资信状况、有关贸易背景以及信用证条款等内容进行严格审查。状况、有关贸易背景以及信用证条款等内容进行严格审查。在我行自行买入和包买他行方式下办理的福费廷业务，在我行自行买入和包买他行方式下办理的福费廷业务，开证行（保兑行）或承兑行所在国家或地区政局稳定、经开证行（保兑行）或承兑行所在国家或地区政局稳定、经济金融秩序良好，该银行与我行已有较长时间业务往来或济金融秩序良好，该银行与我行已有较长时间业务往来或合作关系，且无不良记录；合作关系，且无不良记录；在他行参贷我行方式下，风险参贷行必须是已与总行签在他行参贷我行方式下，风险参贷行必须是已与

45、总行签订订风险参贷总协议风险参贷总协议的银行；的银行；在转卖他行和仅作为中介方式下，原则上可办理任何银在转卖他行和仅作为中介方式下，原则上可办理任何银行来证项下的福费廷业务。行来证项下的福费廷业务。国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务短期信用保险项下出口短期信用保险项下出口贸易融资业务贸易融资业务适用于任何结适用于任何结算方式，将在后面作详细介算方式，将在后面作详细介绍。绍。2、托收项下的贸易融资业务、托收项下的贸易融资业务适用于托收结算方式下的贸易融资业务包括：适用于托收结算方式下的贸易融资业务包括：出口出口押汇（贴

46、现）押汇（贴现）出口保理出口保理短期出口信用保险项下贸易融资短期出口信用保险项下贸易融资国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务A.A.出口押汇（贴现）出口押汇（贴现）托托收收项项下下的的出出口口押押汇汇（贴贴现现）业业务务为为非非低低风风险险业业务务，比照一般流动资金贷款管理。比照一般流动资金贷款管理。B.B.国际出口保理国际出口保理出出口口保保理理业业务务是是在在赊赊销销（O/AO/A）和和承承兑兑交交单单（D/AD/A）国国际际贸贸易易结结算算方方式式下下，出出口口保保理理商商向向出出口口商商提提供供的的一一项项包包括括出出口口贸贸易易融融资资、进进口口商商资资信信调调查

47、查及及评评估估、应应收收帐帐款款管管理理及及买买方信用担保方信用担保等内容的综合性金融服务。等内容的综合性金融服务。国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务出口保理业务的分类：出口保理业务的分类：按照按照是否有进口保理商是否有进口保理商参与，可分为双保理和单保理。参与，可分为双保理和单保理。按照按照出口保理商是否买断出口保理商是否买断出口商应收帐款，可分为买断出口商应收帐款，可分为买断型出口保理和非买断型出口保理。型出口保理和非买断型出口保理。双保理双保理 业务操作流程业务操作流程1 1、申请、申请2.2.资信调查资信调查,核定信用额度核定信用额度进口保理商进口保理商进口商进口

48、商出口商出口商出口保理商出口保理商3 3.签签订订保保理理商商协协议议4 4.装装运运货货物物5 5、交单，融资、交单，融资6 6.寄寄单单7 7、付款、付款8 8.划划款款进进口口商商资资信信担担保保国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务双保理的优点：双保理的优点：出口商及出口保理商可以通过进口保理商获取国外进出口商及出口保理商可以通过进口保理商获取国外进口商的商业信誉、贸易惯例和市场潜力等方面的有价值口商的商业信誉、贸易惯例和市场潜力等方面的有价值的信息。的信息。进口保理商承担进口商的资信风险，可在较大程度上进口保理商承担进口商的资信风险，可在较大程度上保障出口商及出口保

49、理商的权益。保障出口商及出口保理商的权益。双保理的缺点：双保理的缺点：由于涉及到进口保理商的选择、进口保理商对进口商的由于涉及到进口保理商的选择、进口保理商对进口商的资信调查等诸多程序，双保理业务操作流程比较复杂，资信调查等诸多程序，双保理业务操作流程比较复杂，运作难度较大。运作难度较大。出口商要同时承担进、出口保理商的费用，业务成本较出口商要同时承担进、出口保理商的费用，业务成本较高。高。国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务双保理收益：双保理收益：收取融资利息收取融资利息收取收取0.30.30.80.8的手续费的手续费双保理的风险控制要点：双保理的风险控制要点：对进口商保

50、理商的资信情况进行审查。对进口商保理商的资信情况进行审查。进口保理商为我行一、二类代理行的出口进口保理商为我行一、二类代理行的出口保理业务属低风险业务。保理业务属低风险业务。国际业务产品介绍外汇中间业务国际业务产品介绍外汇中间业务双保理授信管理：双保理授信管理：买断型双保理占用代理行授信；非买断型双保买断型双保理占用代理行授信；非买断型双保理同时占用企业授信和代理行授信。理同时占用企业授信和代理行授信。非买断型出口单保理非买断型出口单保理定义：没有进口保理商介入，且出口保理商对出口商有定义：没有进口保理商介入，且出口保理商对出口商有追索权的出口保理业务。追索权的出口保理业务。业务操作流程业务操