《银行信贷业务原则》PPT课件.ppt
《《银行信贷业务原则》PPT课件.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《《银行信贷业务原则》PPT课件.ppt(29页珍藏版)》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、第三章第三章银行信贷业务原则银行信贷业务原则【内容摘要内容摘要】贷款行为涉及社会公共贷款行为涉及社会公共利益、企业和居民同业、银行内部的利益、企业和居民同业、银行内部的各种经济利益关系,所以必须规定协各种经济利益关系,所以必须规定协调处理这些关系的总原则与总政策及调处理这些关系的总原则与总政策及其一般规定。本章系统介绍了银行授其一般规定。本章系统介绍了银行授信业务管理的基本规则,具体包括银信业务管理的基本规则,具体包括银行授信业务基本原则与政策、银行授行授信业务基本原则与政策、银行授信业务的一般规定等。信业务的一般规定等。第一节第一节银行信贷业务基本原则与政策银行信贷业务基本原则与政策一、信贷
2、基本原则一、信贷基本原则二、贷款政策二、贷款政策第二节第二节银行信贷业务的一般规定银行信贷业务的一般规定一、借款人的资格一、借款人的资格二、借款人的基本条件二、借款人的基本条件三、借款人的权利与义务三、借款人的权利与义务四、贷款人的资格四、贷款人的资格五、贷款人的权利与义务五、贷款人的权利与义务第一节银行信贷业务基本原则与政策第一节银行信贷业务基本原则与政策一、信贷基本原则一、信贷基本原则(一)安全性。在经营信贷业务中(一)安全性。在经营信贷业务中,商业银行避商业银行避免信贷资金遭受风险而造成损失的能力。免信贷资金遭受风险而造成损失的能力。(二)效益性。效益性原则是指商业银行通过(二)效益性。
3、效益性原则是指商业银行通过经营授信业务获取利润的能力。经营授信业务获取利润的能力。(三)流动性。在经营信贷业务中,商业银行(三)流动性。在经营信贷业务中,商业银行能够期无损地回收授信资金或满足客户贷款需能够期无损地回收授信资金或满足客户贷款需求的能力。求的能力。三性关系:三性关系:安全性是前提,流动性是条件安全性是前提,流动性是条件,效益效益性是目标。性是目标。二、贷款政策二、贷款政策贷款政策是指导贷款决策的具体行为准则。贷款贷款政策是指导贷款决策的具体行为准则。贷款政策与原则不同,原则具有一般性,全局统一,政策与原则不同,原则具有一般性,全局统一,相对稳定;而政策则相对具体,差异性、时效性相
4、对稳定;而政策则相对具体,差异性、时效性明显,随经济发展变化而不断调整。包括:明显,随经济发展变化而不断调整。包括:(一)投向政策,规定支持什么,限制什么,明(一)投向政策,规定支持什么,限制什么,明确指出哪些可以贷款,哪些不能贷款。确指出哪些可以贷款,哪些不能贷款。(二)总量政策,规定贷款增长的指导性计划,(二)总量政策,规定贷款增长的指导性计划,以及银根松紧度如何调节掌握。以及银根松紧度如何调节掌握。(三)利率政策,规定利率水平、差别、执行权(三)利率政策,规定利率水平、差别、执行权限及如何运用利率杠杆。限及如何运用利率杠杆。(四)贷款管理的具体措施。(四)贷款管理的具体措施。200720
5、07年年7 7月,国家环保总局、中国人民银行、银月,国家环保总局、中国人民银行、银监会三部门联合发布监会三部门联合发布关于落实环保政策法规防关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见范信贷风险的意见,金融机构在执行文件过程,金融机构在执行文件过程中,严格信贷环保要求,积极支持国家产业政策中,严格信贷环保要求,积极支持国家产业政策鼓励类项目,严控或不得向产业政策限制或淘汰鼓励类项目,严控或不得向产业政策限制或淘汰类项目提供信贷支持,对高耗能、高污染行业在类项目提供信贷支持,对高耗能、高污染行业在信贷领域设立环境准入信贷领域设立环境准入“门槛门槛”。20042004年年 1 1月月1 1 日,人民银行
6、扩大金融机构日,人民银行扩大金融机构贷款利率浮动区间。商业银行、城市信用贷款利率浮动区间。商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间扩大到,社贷款利率浮动区间扩大到,1.71.7,农村,农村信用社贷款利率浮动区间扩大到,信用社贷款利率浮动区间扩大到,2 2,贷,贷款利率浮动区间不再根据企业所有制性质、款利率浮动区间不再根据企业所有制性质、规模大小分别制定,扩大商业银行自主定规模大小分别制定,扩大商业银行自主定价权,提高贷款利率市场化程度。价权,提高贷款利率市场化程度。年利率年利率项目项目期限期限贷款利率贷款利率%短期贷款短期贷款6 6个月以下个月以下4.86%4.86%6 6个月个月1 1年年5.3
7、1%5.31%中长期贷款中长期贷款1 1年年3 3年年5.40%5.40%3 3年年5 5年年5.76%5.76%5 5年以上年以上5.94%5.94%第二节第二节银行信贷业务的一般规定银行信贷业务的一般规定一、借款人的资格一、借款人的资格在我国民法中,把民事能力分为民事权利能力和在我国民法中,把民事能力分为民事权利能力和民事行为能力。只有同时具有民事权利能力和民民事行为能力。只有同时具有民事权利能力和民事行为能力的,国家才能赋予其独立进行民事活事行为能力的,国家才能赋予其独立进行民事活动的资格。动的资格。(一)法人或其他组织的借款人的资格(一)法人或其他组织的借款人的资格法人从依法成立时起就
8、具有民事权利能力和民事法人从依法成立时起就具有民事权利能力和民事行为能力,包括企业法人、事业法人和其他经济行为能力,包括企业法人、事业法人和其他经济组织。组织。二、借款人的基本条件二、借款人的基本条件(一)法人借款人应具备的基本条件(一)法人借款人应具备的基本条件1 1、依法办理工商登记的法人已经向工商行政管理部门、依法办理工商登记的法人已经向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续;事业法人依照登记并连续办理了年检手续;事业法人依照事业单位事业单位登记管理暂行条例登记管理暂行条例的规定已经向事业单位登记管理机的规定已经向事业单位登记管理机关办理了登记或备案;关办理了登记或备案;2 2、有合法
9、稳定的收入或收入来源,具备按期还本付息、有合法稳定的收入或收入来源,具备按期还本付息能力;能力;3 3、已开立基本账户或一般存款账户;、已开立基本账户或一般存款账户;4 4、按照人民银行的有关规定,应持有贷款卡(号)的,、按照人民银行的有关规定,应持有贷款卡(号)的,必须持有中国人民银行核准的贷款卡(号);必须持有中国人民银行核准的贷款卡(号);5 5、管理机关另有规定的除外。、管理机关另有规定的除外。贷款卡:凡需要向各金融机构申请贷款,办理承贷款卡:凡需要向各金融机构申请贷款,办理承兑汇票、信用证、授信、保函和提供担保等信贷兑汇票、信用证、授信、保函和提供担保等信贷业务的法人企业、非法人企业
10、、事业法人单位和业务的法人企业、非法人企业、事业法人单位和其他借款人,均须向营业执照其他借款人,均须向营业执照(或其他有效证件或其他有效证件)注册地的中国人民银行各城市中心支行或所属县注册地的中国人民银行各城市中心支行或所属县支行申请领取贷款卡。支行申请领取贷款卡。基本存款帐户是办理日常转账结算和现金收付的基本存款帐户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算帐户。使用范围包括存款人日常经营活银行结算帐户。使用范围包括存款人日常经营活动的资金收付,以及存款人的工资奖金和现金的动的资金收付,以及存款人的工资奖金和现金的支取。支取。一般存款帐户是因借款或其他结算需要在基本存一般存款帐户是因借款或其他结
11、算需要在基本存款帐户开户行以外的银行等机构开立的银行结算款帐户开户行以外的银行等机构开立的银行结算帐户。主要用于办理存款人借款转存、借款归还帐户。主要用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。不能办理现金支取。和其他结算的资金收付。不能办理现金支取。(二)自然人借款人应具备的基本条件(二)自然人借款人应具备的基本条件借款人为自然人的,应具备以下基本条件:借款人为自然人的,应具备以下基本条件:1 1、具有合法身份证件或境内有效居住证明;、具有合法身份证件或境内有效居住证明;2 2、具有完全民事行为能力;、具有完全民事行为能力;3 3、信用良好,有稳定的收入或资产,具备按期、信用良好,
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行信贷业务原则 银行信贷 业务 原则 PPT 课件
限制150内