金融支持资源枯竭型城市转型_丁平.doc

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1、观察思考 GUANCHA SIKAO 金融支持资源枯竭型城市转型 丁 平 黄 石市是我国中部地区老工业基地 和青铜文 化的发 祥地， 几千年 生生不息的矿冶之火，铸就了黄石 “青 铜古都 ”的辉煌。但随着矿产资源的日 渐枯竭，黄石市面临着经济可持续发展 和生态环境保护 等一系列突出矛盾和问 题，特别是在 20 08 年金融危机和欧债危 机的冲击下，资源型城市经济 “怕冷不 怕 热 ”的 共性 使该市 长期 累积 的体制 性、机制性、结构性矛盾进一步显现。 自 2009 年黄石市被批准为全国第二批资 源枯竭城市转型试点以来，全市金融机 构紧紧围绕资源枯竭型城市产业转型的 实 际，发 挥金 融对产

2、 业转 型的 引导作 用，以金融改革与创新为动力，加大信 贷资金投入和信贷结构调整力度，特别 是加大对基础设施、替代产业、生态农 业、优势特色产业的资金支持，有效助 推了经济社会全面转型。 存在 的困难 金融锁定约束，金融投向调整难度 较大。黄石市长期对资源型产业的高度 依赖 也直接导致了 金融锁定 , 即资源型 城市的金融资源和服务向主导产业、资 源产业高度集中。根据统计，截至 2012 年 1 2 月末 ,作为黄石市 传统、支柱产业 的 采矿业 、制 造业及 矿产 批发 业贷款 余 额 2 31 . 85 亿元 ，占企 业贷款 总量的 52 .45% ，比 2 009 年末增加 3 个百分

3、点， 贷款占比不减反增；新冶钢、大冶有色 等传统大型企业 2012 年通过债券、中期 票据在资本市场融资 48 亿元，而中小企 业在上 市融资、发行债券、风险投资等 方面还是空白。金融投入与传统、支柱 84 产业相互依存的格局依旧没有被打破 ,金 融锁定下金融机构对主导型、资源型产 业和企业之外的产业、企业资金支持严 重不足 ,导致其他产业、企业生存发展困 难 ,最终导致资源枯竭型城市产业结构、 经济结构严重失衡的情况难以发生根本 性改变。 管理体制约束，基层金融机构创新 动力不足。发展新型替代产业需要金融 新业务、新产品和更加灵活的信贷审批 流程与之配套，但是由于金融机构信贷 管理体制约束，

4、使之创新动力不足。黄 石市大多数金融机构是非法人机构 ，不 具备政策创新、产品创新和系统创新的 主体资格，业务和产品开发、设计、运 用、推广均需要上级主管部门审批和金 融监管部门许可，这一系列程序操作及 付诸实施需要一个较长的过程。一旦批 准，还要修订制度、流程等，操作极不 灵活。部分银行对授信审批管理模式进 行了改革，将授权二级分行审批改为集 中省分行审批，基层银行信贷权限受到 严格限制。管理体制的制约在一定程度 上影响了员工参与创新工作的积极性， 创新不足又使黄石市替代产业全新、多 样化、个性化的需求无法及时满足。 风险分担约束，金融支持新型产业 顾及多 。近些年黄石市为实现资源型城 市转

5、型引进了大量新型替代产业，但总 体而言这些企业相对传统产业规模还不 够大，由于这类企业在黄石发展时间较 短，且大多是银行不太熟悉的产业，银 行缺乏对其全面、深入的了解，信贷风 险难以预计和控制，制约了企业获取银 行贷款。黄石市现有担保公司 12 家，但 是真正形成资金规模、担保管理体制比 较健全的只有黄石市中小企业信用担保 公司 1 家，相对于黄石市每年上千家、数 百亿新的融资需求量，还远远不能满足 客户的担保需要。黄石市虽有 26 家保险 机构，但与融资结合的产品很少，风险 较高 的农业保险除开办能繁母猪等品种 2013 年第 9 期 主持人 :赵雪芳 外，其他产品也未开展。风险担保机制 的

6、约束，使金融机构对新型产业和企业 授信面临较大风险，顾及较多，缺乏与 之进行金融对接的主动性。 金融人才约束，高端产业融资高要 求满足难。资源型产业转型需要产业升 级或引进高端产业，但高端企业对融资 普遍有更高的要求，融资需求偏向个性 化、低成本 、高效率。而从黄石市金融 业从业人员的素质看，金融机构高学历 人才不多，与高科技相结合的复合型人 才少、熟悉直接融资和银行新业务的综 合人才缺乏，导致一些新型融资工具创 新难、推广难，企业对传统银行信贷融 资方式的依赖大。黄石市当前开展直接 融 资的企 业仅 仅只有 新冶 钢等 少数企 业，全市企业直接融资额占整个社会融 资规模的比重明显偏小。即使是

7、占融资 主导地位的银行信贷，由于缺乏高水平 的银行专业创新人才，黄石市在融资租 赁、投资咨询、衍生产品等现代投融资 领域的创新研发、应用推广也明显滞后 于发达城 市和地区，一些产品创新更多 的是移植和复制，新型高端产业和科技 型企业较高的融资需求难以全面满足。 政策建议 加强政策机制创新，为资源型城市转 型提供制度保障。研究制定和落实对资 源型城市经济转型的专项贷款政策，制 定专项贷款审批、发放、管理以及风险 分担和补偿办法，在再贴现、支农再贷 款、中小金融机构再贷款、差别存贷款 准备金率等方面对资源型城市给予政策 倾斜。完善风险补偿机制，加强保险公 司与银行机构、企业的合作，通过资本 注入、

8、风险补偿、吸收民间资本等措施 进一步壮大担保公司的规模，成立再担 保公司， 壮大担保公司风险担保实力。 完善金融市场竞争机制，将推进农村信 用社改革和组建村镇银行、小额贷款公 司以及社区类金融企业作为重点，积极 引进外资银行，推动设立风投、创投、 信托公司、财务公司、金融租赁公司等 非银行金融机构，为产业转型构建全方 位的金融服务体系。完善金融高端人才 引进机制，制定引进金融高端人才的奖 励办法，在政策许可范围内为吸引金融 高端人才创造各种便利。 加强金融管理创新，为资源型城市 转型提供配套支持。探索建立适应城市 转型要求的金融管理制度和业务发展机 制 ,按照有利于提高管理效率和决 策效率 的

9、原则 , 合理设置贷款审批权限和额度 , 放宽贷款额度控制，提高高科技、新型 替代产业企业的不良贷款容忍度，合理 简化审批程序 , 加快审批速度 ,提高企业 融资效率。加强对金融支持资源型城市 转型的激励，设立资源型城市转型奖励 基金，激励金融机构主动与高新技术产 业、替代产业、地方特色产业合作，支 持传统产业做大产业链，支持产业链招 商和企业项目升级，对新引进的新兴产 业项目资金需求优先受理、优先审查、 优先授信、优先放款，摆脱对传统产业 的过度依赖。加大对中小企业的信贷投 放力度，支持产品有市场、有效 益、能 增加就业以及科技含量高、产品附加值 高、市场潜力大的中小企业发展。加大 对县域、

10、镇域经济的信贷投放力度，重 点支持生态农业、新农村建设和农村旅 游产业。加强对金融机构的合规监管， 完善监管制度和监管手段，促进金融机 构稳健经营，为资源型城市转型创造安 全、稳定的金融环境。 加强金融服务创新，为资源型城市转 型提供便利条件。设立专门的金融服务 机构，如中小企业和重点项目信贷服务 中心，集产品开发、市场开拓、信贷审 批和风险管理等职能于一身，推行标准 化工作流程，通过流程再造为企业和项 目融资提供一揽子 、一站式的服务。拓 宽金融信用信息共享服务范围，加强社 会信用体系建设，加大信用企业培植力 度，打击失信和逃废债行为，优化社会 金融生态环境，为吸引替代产业到资源 枯竭型城市

11、发展提供良好的投资环境。 利用网络技术发展的成果，建立重点项 目资金需求项目库、建立银企资金供求 信息发布公益性网站，建立公益性的民 间借贷交易、登记平台，适时发布企业 资金需求信息、银行信贷政策和产品介 绍信息，解决银企信息不对称问题，实 现银企资金供求对接。加大科技型企业 上市和债券融资辅导，加大跨境贸易人 民币结算和外汇政策宣传 ，对进出口大 户和招商引资重点项目实行跟踪联系服 务制，包干企业政策咨询，提高结售汇 效率，为引进新型产业和支持企业走出 去提供全方位外汇服务。 加强融资方式与产品创新，为资源 型城市转型提供资金对接。采取先试点 的办法，建立企业培植名单，激励证券 公司和投资银

12、行发挥承销商作用扶持本 地企业上市，有计划、分步骤地选择一 批有规模优势、行业发展前景广阔的高 端企业、替代产业到股市、债市融资。 积极向世界银行、亚洲开发银行等国际 组织争取援助性贷款，加大资源型城市 环境治理和民生改善。鼓励银行结合客 户需求和市 场变化，设计和推广专利权 质押、商标权质押、知识产权质押、股 权质押、商户联保、供应链融资、订单 质押等金融创新产品。稳步发展信用贷 款，鼓励金融机构采取组合担保、互助 联保和支票授信等各种信用增级方式， 扩大小微企业信用贷款比例，大力推动 实现 中小 企业贷 款联 保增信 计划 。完 善、壮大中小企业直接债务融资发展基 金，推进中小企业区域集优债务融资。 以现有支柱产业、传统产业等产业集群 为依托，开发产业链贷款、产业链保险 等相关金融产品，为产业链上下游中小 企业提供货单质押、应收账款质押、信 用联保、 品牌融资、预付款融资、信用 证、保兑仓等融资业务。延伸现有资源 产业，实现产业效应集聚化。 作者单位：中国人民银行黄石市中心支行 （责任编辑 陈 翎） 85