湖北省2015年下半年银行业中级《公司信贷》：行业风险分析框架考试试题.doc

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1、|湖北省 2015 年下半年银行业中级公司信贷：行业风险分析框架考试试题一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、一个由 5 笔等级均为 B 的债券组成的 600 万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为 40%，则预期损失为_万元。A3.6B36C2.4D24 2、不良贷款管理的内容不包括_。A适时分析不良贷款，建立不良贷款台账B落实不良贷款清收责任人C借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用D实时监测不良贷款回收情况3、不属于中国邮政储蓄市场定位的是_。A零售业务B中间业务C发展创新金融产品D支持社会主义新农村建设 4、以下有关两全保险的

2、说法错误的是_。A两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险5、_情况下，贷款的区域风险较高。A经济发展水平高B法律制度完善C有国家政策的重点支持D市场化程度低 6、下列关于流动性监管核心指标的说法，不正确的是_。A流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算B流动性比例不得低于 25%C核心负债比率不得低于 60%D人民币超额准备金率不得低于 5% 7、英美

3、商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_。A司马两单位|B托拉C金衡制单位DK 值单位 8、我国商业银行现行的普通准备金提取是按照贷款余额的。A：1B：1.5 C：2D：3E：著作权 9、下列关于信用风险监测的说法，正确的是_。A信用风险监测是一个静态的过程B信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况 10、_的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的管理情况、借款人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件

4、、贷款协议等贷款文件。A项目融资B银团贷款C福费廷D卖方信贷11、1999 年 2 月，中国人民银行颁布了_。A汽车贷款管理办法B 汽车消费贷款管理办法(试点办法)C 关于开展个人消费信贷的指导意见D中国人民银行助学贷款管理办法 12、借记卡按功能划分不包括（）。A转账卡B专用卡C储值卡D贷记卡 13、下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是（）。A确保及时处理投诉和批评B确保实现承诺C增强对公众的透明度D明确董事会和高级管理层的责任14、下列关于贷款的签约和发放的说法不正确的是_。A同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人B相关保险、公证手续未办理完毕的，在贷款发放是要继续完善C要在

5、确定借款人首付款已全额支付后才可以发放贷款D业务部门在确定相关审核无误后才可以开户放款 15、下面哪个国家不使用间接标价法？A美国B新西兰|C南非D中国 16、贷款人可根据借款人需要发放_商业助学贷款。A人民币或外币B外币C人民币D以上答案均不对 17、公司贷款安全性调查的内容不包括_。A对借款人法定代表人的品行进行调查B对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准C对保证人的财务管理状况进行调查D对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 18、某商业银行 2008 年营业收入 12 千万元，营业成本 2.5 千万元，营业费用3 千万元，投资收益 8 百万元，其营业利润为_元。A87000

6、000B73000000C65000000D57000000 19、下列关于贷款担保作用的说法，错误的是。A：协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行B：降低银行存款风险，提高资金使用效率C：促进企业加强管理，改善经营管理状况D：巩固和发展信用关系E：著作权 20、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，对风险的认识更加清晰，管理风险的能力更强，往往能从事高风险的投资；反之，那些投资知识缺乏的人，则容易投资失败，这说明了哪个因素对风险承受能力的影响_A理财目标的弹性B投资者的主观偏好C学历知识D财富 21、判断贷款正常与否的最基本标志是_。A贷款目的B贷款来源C还款来源D还款记录 22、设备

7、贷款的期限最长不超过_年。A1B3C5D623、下列关于期权的说法不正确的是_。A期权买方拥有权力但没有义务执行合约B看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产|C看涨期权的卖方的获利是有限的D看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨 24、在下列人群中，适合投资黄金基金的是_。A激进型投资者B保守型投资者C收入型投资者D稳健型投资者25、根据贷款通则的规定，关于贷款主办行制度，以下说法错误的是_。A借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办行关系B一个借款人只能有一个贷款主办行C主办行应当随基本账户的变更而变更D主办行包资金，并应当按规定有计划地对借款人提供贷款，为借

8、款人提供必要的信息咨询、代理等金融服务二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、银行品牌营销的要素中，_是品牌营销的一个关键环节。A定位准确B个性鲜明C诚信至上D质量第一 2、银行业从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到_。A满足客户的所有需求B公平对待不同国籍、民族、年龄的客户C提供理财建议，协助规避监管D为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息E尽可能地对残障者提供便利3、下列关于固定资产原值确定的原则，正确的是_。A购入的固定资产按照购买价加上支付的运输费

9、、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定B自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际资本化支出确定C投资者投入的固定资产，按资产评估确认或合同协议确定的价值入账D融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款加上运输费、保险费等确定E企业构建固定资产所缴纳的投资方向调节税、耕地占用税、进口设备的增值税和关税不应计入固定资产原值 4、下列关于经风险调整的业绩评估方法，说法正确的有（）。A目前被广泛接受和普遍使用的经风险调整的业绩评估方法中是经风险调整的资本收益率(RAROC)B经风险调整的资本收益率(RAROC)在资产组合层面为商业银行提供了考察单笔业务的风险和资产组合效应的匹配度C经风险调

10、整的资本收益率(RAROC)着重强调商业银行通过承担风险而获得的收益是有代价的|D经风险调整的资本收益率(BABOC)是以监管资本配置为基础的，这样能克服传统绩效考E经风险调整的资本收益率(BAROC)可用于商业银行总体层面上的目标5、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括_。A孩子的消费B消费支出的预期C基本生活的消费D保险消费 6、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭衰退期的客户建议是_。A提高寿险保额B以子女教育年金储备，高等教育费为主C以养老险或递延年金储备退休金为主D投保长期看护险

11、或将养老险转即期年期 7、贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有的法定义务有_。A通知义务B按期支付贷款C举证责任D提前解除合同E要求借款人提供更多的担保 8、下列属于商业银行面临的战略风险的是（）。A产业风险B操作风险C品牌风险D市场风险E客户风险 9、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险_A非保本浮动收益理财计划B保本浮动收益理财计划C最低收益理财计划D固定收益理财计划 10、2004 年 6 月新巴塞尔协议的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有_。A商业银行内部的有关人员

12、，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手段进行舞弊B商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、合作失败等状况C商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足D由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体资产的损失E缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效|考核激励措施11、下列关于商业银行经济资本说法正确的是_。A经济资本也称为风险资本B经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最高资本C经济资本是防止银行倒闭的最后防线D经济资本是

13、用于衡量和防御银行实际承担的损失E经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的 12、个人抵押授信贷款的有效期限最长为_年。A10B15C20D30 13、财务分析的方法包括_。A趋势分析法B结构分析法C比率分析法D比较分析法E因素分析法14、贷款通则从_起施行。A2003 年 8 月 1 日B2001 年 8 月 1 日C1996 年 8 月 1 日D1990 年 8 月 1 日 15、_是承担具体风险的最终负责人。A董事长B监事会C银行行长D最大股东 16、合规风险管理体系应包括的基本要素有_。A合规政策B合规管理部门的组织结构和资源C合规培训与教育制度D合规风险识别和管

14、理流程E合规风险管理计划 17、以下对投资规划的论述正确的是_。A银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标B投资的最大特征是用确定的现值牺牲换取可能的不确定的未来收益C理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要考虑因素D投资规划是理财规划的全部内容E从广义上来说，人生每一个阶段上的财务安排都可以叫做投资 18、贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容不包括_。|A合规性B可行性C充分性D经济性 19、关于风险转移说法正确的有（）。A风险转移是指通过购买某种金融产品或者采取其他合法经济措施将风险转

15、移给其他经济主体的一种风险管理办法B风险转移包括保险转移和非保险转移C风险转移的实施成本主要存在于风险分析和经济资本配置方面的支出D风险转移只能降低非系统性风险，对于共同因素引起的系统性风险无能为力E风险转移在实际业务应用中包括出口信贷保险，期权合约，担保和备用信用证，第三方信用担保等实际操作 20、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于_。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款E不良贷款 21、为量化操作风险，邓肯威尔逊开发出了“因果关系模型”方法，运用 VaR技术对操作风险进行计量。该方法包括_步骤。A定义操作风险并分类B文件证明和收集数据C建立

16、模D重新进行数据收集E确定模型并实施 22、下列关于单币种敞口头寸的计算公式，正确的有_。A单币种敞口头寸=即期净敞口头寸 +远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸B即期净敞口头寸= 即期资产-即期负债C即期净敞口头寸= 即期资产+ 即期负债D远期净敞口头寸=远期卖出 -远期买入E远期净敞口头寸=远期买入 -远期卖出23、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A6 个月B1 年C2 年D5 年 24、下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的是_。A贷款可用于购买汽车B借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品C贷款银行的贷款成本较高|D贷款期限最长为 1 年(含 1 年)E贷款起点一般为 5000 元25、银行业金融机构审批要素中主要存在的问题有_。A贷款用途描述不清、似是而非B对借款人在贷款期间的最低财务指标没有设定C贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配D未按企业规模、还款来源或实际融资需求合理设定授信额度E对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第二还款来源