银行产品基础知识培训.pptx

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1、银行产品基础知识培训分析模分析模块 Analysis module四四、供、供应链融融资五五、银行授信支付方式行授信支付方式六六、小、小结一、一、银行融行融资概念概念二、流二、流贷三三、固、固贷企企业融融资资产负债所有者权益-银行存款行存款-短期借款短期借款-实收收资本本-间接融接融资直接融直接融资又称权益融资是指向其他投资者出售公司的所有权，即用所有者的权益来交换资金。这将涉及到公司的合伙人、所有者和投资者间分派公司的经营和管理责任。权益融资可以让企业创办人不必用现金回报其它投资者，而是与它们分享企业利润并承担管理责任，投资者以红利形式分得企业利润。债务融资可分为营运资本融资与资本性支出融资

2、，其优点是借入资金并在有还款能力的适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠道有朋友、银行及其他金融机构。一、一、银行融行融资概念概念企企业向向银行融行融资你凭嘛你凭嘛获得得银行的行的贷款？款？好企好企业企企业好好老板好老板好有背景有背景财务报表（你懂的）表（你懂的）总能弄到能弄到钱还你你他爸是某个人物他爸是某个人物具具备偿还的能力的能力出来混出来混迟早是要早是要还的的 未来未来业绩形成的形成的现金流金流抵押物、抵押物、质押物押物变现的价的价值对保保证人的追人的追偿当然你也可以不当然你也可以不还（中石油）（中石油）一、一、银行融行融资概念概念企企业向向银行融行融资未来未来业绩形成的形成的现金流金流

3、抵押物、抵押物、质押物押物变现的价的价值对保保证人的追人的追偿企企业的信用的信用抵押物、抵押物、质押物等押物等保保证人人企企业提供提供如何如何获得得银行的融行的融资？一、一、银行融行融资概念概念企企业向向银行融行融资对企企业的的综合合实力力进行行评级（行（行业地位、地位、成成长性）性）Part1 对拟贷款企款企业评级Part2 根据企根据企业的情况的情况进行授信行授信结合企合企业的信用，抵押物价的信用，抵押物价值以及保以及保证人人的的能力能力进行整体授信行整体授信Part3 发放放贷款款Part4 贷后管理后管理在授信在授信额度内度内搭配相搭配相应的的银行行产品，品，以不以不同的同的贷款方式将

4、款方式将资金投放金投放给企企业根据企根据企业在授信期内的在授信期内的业绩增增长情况，跟情况，跟踪踪该笔授信的使用状况，保笔授信的使用状况，保证银行放行放贷资金的安全性。金的安全性。银行行授授信信基基本本流流程程一、一、银行融行融资概念概念企企业向向银行融行融资流流贷固固贷供供应链融融资（保理）（保理）银行的主要行的主要授信授信产品品资金金支付手段（承支付手段（承载方式）方式）现金金信用信用证银行承行承兑汇票票一、一、银行融行融资概念概念分析模分析模块 Analysis module四四、供、供应链融融资五、五、银行授信支付行授信支付方式方式六六、小、小结一、一、银行融行融资概念概念二、流二、流

5、贷三三、固、固贷定定义银行向行向借款人借款人发放的，用于借款放的，用于借款人正常人正常生生产经营周周转的的贷款款。分分类A 按按期限期限划分划分短期流短期流动资金金贷款款中期流中期流动资金金贷款款B 贷款款使用方法使用方法一般流一般流动资金金贷款款流流动资金循金循环贷款款一年（含一年）以内一年（含一年）以内一至三年（含三年一至三年（含三年）单笔笔审批、批、单笔或笔或分笔分笔发放、放、贷款收款收回后不得循回后不得循环使用使用在在贷款合同金款合同金额和和有效期内，借款人有效期内，借款人可根据需要多次提可根据需要多次提款、逐笔款、逐笔还款、循款、循环使用使用二、流二、流贷当债务人不履行债务时，保证人

6、按照约定履行债务或者承担责任。标的主要为不动产，如房产、设备、土地等，未发生转移占有。标的主要为动产，如股权、银行存款、专利权证等，发生转移占有。定定义银行向行向借款人借款人发放的，用于借款放的，用于借款人正常人正常生生产经营周周转的的贷款款。分分类C 是否有担保是否有担保信用信用贷款款担保担保贷款款保保证抵押抵押质押押二、流二、流贷业务流程流程二、流二、流贷借款人文字申借款人文字申请借款人提交借款人提交资料并承料并承诺所提供所提供材料材料真真实、完整、有效。、完整、有效。尽尽职调查客客户经理受理理受理合法合法资料料后后进行行贷前前尽尽职调查，并撰，并撰写写调查报告告，同同时进行客行客户信用信

7、用评级。测算算贷款款资金需求金需求根据借款人根据借款人经营规模、模、业务特征特征 及及应收收账款、存款、存货、应付付账款、款、资金循金循环周期等要周期等要素素测算其算其营 运运资金需求。金需求。业务流程流程二、流二、流贷贷款款审查与与审批批权限内限内贷款由信款由信贷会会计审查，支支 行行审贷小小组审批，批，超超权贷款由支款由支 行行长审查，报总行行审贷委委审批。批。签订书面借款合同面借款合同合同中要合同中要约定提款条件，同定提款条件，同时执行面行面谈面面签制度制度.办理抵押登理抵押登记手手续发放部放部门（岗）审核核是否是否办妥抵、妥抵、质押登押登记 或收妥或收妥质押物；押物；支付事支付事项是否

8、符合是否符合 约定的定的贷款用途款用途，支付，支付对象象（交交易易对手手）、支付方式与交易、支付方式与交易资料的料的约定定是否一致是否一致.业务流程流程二、流二、流贷贷款款发放放放款部放款部门（岗）将放款通知）将放款通知书及及 相关相关资料料提交信提交信贷会会计审查后，后，依据合同依据合同约定的支定的支付方式付方式办理理出出账和和结算手算手续。信。信贷会会计根根据据规定确定定确定贷款是否款是否 采取受托支付方式或采取受托支付方式或自主支付方自主支付方 式，同式，同时做好相关做好相关资料的收集料的收集和和记录。贷后管理后管理分析借款人分析借款人经营、财务、信用、信用、支付、担保及支付、担保及融融

9、资数量等状况，数量等状况，掌握各种影响借款人掌握各种影响借款人偿债能能力的力的风险因素。因素。约定定对指定指定账户回回笼资金金进出出 的管理的管理,关注大关注大额及异常及异常资金金 流入流出情况，加流入流出情况，加强对资金回金回 笼账户的的监控。控。归还贷款款退退还抵押物及其它抵押物及其它权证分析模分析模块 Analysis module四、供四、供应链融融资五、五、银行授信支付方式行授信支付方式六、小六、小结一、一、银行融行融资概念概念二、流二、流贷三、固三、固贷定定义银行向借款人行向借款人发放的，用于放的，用于新建、新建、扩建、改造、建、改造、购置、安装固定置、安装固定资产投投资项目目的的

10、贷款款。分分类A 按用途分按用途分类基基础建建设贷款款技技术改造改造贷款款用于基础建设、市政工程、服务设施和以外延扩大生产能力或工程效益为主的新建或扩建工程等基本建设项目的贷款。用于企事业法人以内涵扩大再生产为主的技术改造和更新项目的贷款。指向房地产开发企业发放的用于开发、建设向市场销售、出租等用途的房地产项目，及向政府授权或委托的企事业法人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。房地房地产贷款款其他固其他固贷三、三、固固贷一年（含一年）以内一年（含一年）以内一至五年一至五年（含五年含五年）五年以上五年以上定定义银行向借款人行向借款人发放的，用于放的，用于新建、新建、扩建、改造、建、改造

11、、购置、安装固定置、安装固定资产投投资项目目的的贷款款。分分类B 贷款期限款期限短期固定短期固定资产贷款款中期固定中期固定资产贷款款长期固定期固定资产贷款款三、三、固固贷业务流程流程三、三、固固贷贷款的受理款的受理客客户应提供提供资料合料合规，并按，并按规定履行了固定履行了固 定定资产投投资项目的合法管理程序；符合国目的合法管理程序；符合国 家有关投家有关投资项目目资本金制度的本金制度的规定；借款定；借款 人人应在分支机构开立基本存款在分支机构开立基本存款账户或一般或一般 存款存款账户，持有人民，持有人民银行行颁发的的贷款卡；款卡；能能够提供合法有效的担保。提供合法有效的担保。尽尽职调查借款人

12、提交借款人提交资料并承料并承诺所提供材料真所提供材料真实、完、完 整、整、有效；有效；调查人人员进行尽行尽职调查，并，并撰写撰写调查报告；告；评估人估人员 评估人估人员以以偿债能力分析能力分析为核核 心心，重点，重点从借款人、从借款人、项目目发起人、起人、项目合目合 规性、性、项目目产品市品市场、项目融目融资方案、方案、项 目技目技术和和财务可行性、可行性、还款款来源可靠性、来源可靠性、担保、保担保、保险、环保、安全生保、安全生产等角度等角度进行行 贷款款风险评价。价。贷款款审查与与审批批按照按照审贷分离、分离、分分级审批的原批的原则报总行行审贷委委审批。批。业务流程流程三、三、固固贷签订抵押

13、、借款合同抵押、借款合同合同中要合同中要约定提款条件定提款条件应包括与包括与贷款同比款同比 例的例的资本金已足本金已足额到位、到位、项目目实际进度与度与 已投已投资额相匹配等要求相匹配等要求；借款；借款人在合同人在合同 中中对与与贷款相关的重要内容作出承款相关的重要内容作出承诺。实施施账户监管管约定定专门还款准款准备金金账户的，的，贷款人款人应按按 约定根定根据需要据需要对固定固定资产投投资项目或借款目或借款 人的收入人的收入现金金流流进入入该账户的比例和的比例和账户内内的的资金平均存量提金平均存量提出要求。出要求。审核提款条件核提款条件在在发放放贷款前款前审核借款人核借款人满足合同足合同约定

14、的定的 提款条件，并按照合同提款条件，并按照合同约定支付的方式定支付的方式对 贷款款资金的支付金的支付进行管理与控制，行管理与控制，监督督贷 款款资金按金按约定用途使用。定用途使用。业务流程流程三、三、固固贷贷款款发放与支付放与支付放款通知放款通知书提交提交审查后，依据合同后，依据合同约定的定的支支 付方式付方式办理出理出账和和结算手算手续；贷款款发放放和和支付支付应通通过约定定账户办理，并确理，并确认与与拟发放放贷款款同比例的同比例的项目目资本金足本金足额到位，到位，并并与与贷款款配套使用；在配套使用；在贷款款发放和支付放和支付过程中程中，根据，根据合同合同约定可以与借款人定可以与借款人协商

15、商补充充贷款款发 放和支付条件，或根据合同放和支付条件，或根据合同约定定停止停止贷款款资 金的金的发放和支付。放和支付。贷后管理后管理定期定期对借款人和借款人和项目目发起人的履起人的履约情况及情况及信用信用状况、状况、项目的目的建建设和运和运营情况、宏情况、宏观经济 变化和市化和市场波波动情况、情况、贷款担保款担保的的变动情况等情况等内容内容进行行检查与分析，建立与分析，建立贷款款质量量监控控 制度制度和和贷款款风险预警体系。出警体系。出现可能影响可能影响贷 款安全的不利情形款安全的不利情形时，贷款人款人应对贷款款风险 进行重新行重新评价并采取价并采取针对性措施；性措施；对抵抵（质）押物的价押

16、物的价值和担保人的担保能力建立和担保人的担保能力建立贷后后动态监测和和重估制度。重估制度。归还贷款款退退还抵押物及其它抵押物及其它权证分析模分析模块 Analysis module五、五、银行授信支付方式行授信支付方式六、小六、小结一、一、银行融行融资概念概念二、流二、流贷三、固三、固贷四、供四、供应链融融资定定义银行通行通过审查整条供整条供应链，基于，基于对供供应链管理程度和核心企管理程度和核心企业的的信用信用实力的掌握，力的掌握，对其其核心企核心企业和和上下游多个企上下游多个企业提供灵活运用提供灵活运用的金融的金融产品和服品和服务的一种融的一种融资模式。模式。分分类保理保理应收收账款融款融

17、资法人法人账户透支透支保保单融融资保保兑仓融融资动产融融资仓单融融资订单融融资四、供四、供应链融融资定定义：银行行为企企业提供的一种解决提供的一种解决应收收账款款问题的的综合性金融服合性金融服务方案，方案，其其基本功能基本功能包括包括 账款管理款管理、融融资及及买方信用担保方信用担保等。等。保理保理特点特点：以以应收收账款款债权转让为基基础，银行成行成为保理保理项下下应收收账款新的款新的债权人；企人；企业可以根可以根 据自身需求据自身需求选择不同的功能不同的功能组合；合；企企业可以在相关可以在相关额度内随度内随时转让银行行认可的可的应收收账款款获得可得可支配支配资金，融金，融资手手续简便。便。

18、业务办理流程理流程：1、卖方方与与银行行签订保理合同；保理合同；2、卖方方企企业向向买方方赊销供供货，并取得，并取得应收收账款；款；3、卖方企方企业将将应收收账款款转让给银行；行；4、银行与行与卖方将方将应收收账款款转让事事项通知通知买方；方；5、银行向行向卖方方发放融放融资款；款；6、应收收账款到期日前款到期日前银行通知行通知买方付款；方付款；7、买方直接将款方直接将款项汇入入银行指定行指定账户；8、银行扣除融行扣除融资款款项，余款划入，余款划入卖方方账户。四、供四、供应链融融资定定义：企企业以以赊销产生的生的应收收账款款进行行质押押向向银行申行申请的融的融资业务。应收收账款融款融资特点特点

19、：还款方式灵活，企款方式灵活，企业可以直接以自有可以直接以自有资金金还款，也可以款，也可以买方到期方到期支付的支付的货款款偿付融付融 资；融；融资期限有一定期限有一定弹性性，企，企业可以可以办理新的理新的应收收账款款质押替代即将到期的押替代即将到期的应收收账款作款作为融融资担保，无需再次担保，无需再次办理融理融资手手续。业务办理流程理流程：1、企、企业以以对银行行认可的特定可的特定买方方赊销产生的生的应收收账款向款向银行提出行提出质押融押融资申申请；2、银行行对企企业拟质押的押的应收收账款款进行确行确认；3、企、企业与与银行行签订相关信相关信贷合同及合同及对应的的应收收账款款质押合同押合同；4

20、、合同、合同订立后，立后，银行在人民行在人民银行征信机构建立的行征信机构建立的“应收收账款款质押登押登记公示系公示系统”办理理应收收 账 款款质押登押登记；5、企、企业在在银行开立回款行开立回款专用用账户，并通知，并通知买方；方；6、银行行发放放贷款，并在款，并在贷款到期款到期时从上述回款从上述回款专户扣款扣款归还贷款。款。四、供四、供应链融融资5fd？四、供四、供应链融融资解解释说明：明：A公司（公司（卖方）方）B公司（公司（买方）方）银行行标标的的的的货货物物物物钱钱（NN个月后支付）个月后支付）个月后支付）个月后支付）应收收账款款转转让让抵抵抵抵抵抵押押押押押押保保理理应收收账款款融融资

21、到期到期到期到期将所欠将所欠将所欠将所欠账账款打款打款打款打给卖给卖方方方方到到到到期期期期将将将将所所所所欠欠欠欠账账款款款款直直直直接接接接打打打打给给银银行行行行卖卖卖卖方方方方将将将将收收收收到到到到的的的的账账账账款款款款打打打打给给给给银银银银行行行行为卖为卖为卖方方方方方方提供提供提供提供提供提供资资资金金金金金金四、供四、供应链融融资定定义：银行同意客行同意客户在在约定的定的账户、约定的定的额度内度内进行行透支透支以以满足足临时性融性融资便便 利利的授信的授信业务。法人法人账户透支透支特点特点：有效解决企有效解决企业正常生正常生产经营过程中的期限短、程中的期限短、发生生频繁、繁

22、、额度度较小的小的临时性性资金需求；手金需求；手续方便快捷，使用和方便快捷，使用和归还资金不需要金不需要额外手外手续；在有效期内，融在有效期内，融资额度循度循环使用。使用。业务办理流程理流程：1、企、企业向向银行提出法人行提出法人账户透支透支业务申申请，并提供必，并提供必须的的资料；料；2、企、企业从在从在银行开立的基本存款行开立的基本存款账户或一般存款或一般存款账户中指定一个中指定一个账户为透支透支账户；3、企、企业与与银行行签定透支定透支业务合同；合同；4、企、企业向向银行支付透支行支付透支额度承度承诺费；5、企、企业使用透支使用透支资金，无金，无须提前通知提前通知银行或提出行或提出专门的

23、申的申请。四、供四、供应链融融资定定义：企企业持持银行行认可的境内外保可的境内外保险公司开具的国内公司开具的国内贸易信用保易信用保险保保单，并将保并将保单项下下赔款款权益益转让给银行，行，银行按保行按保单项下的下的应收收账款金款金额的的一定比例一定比例给予予资金融通金融通业务融融资。保保单融融资特点特点：企企业以保以保险公司信用可以公司信用可以获得得银行的免担保信用行的免担保信用贷款；支持多种款；支持多种融融资方式，便于企方式，便于企 业灵活灵活选择合适的融合适的融资品种。品种。业务办理流程理流程：1、企、企业与与银行行认可的保可的保险公司公司购买国内国内贸易信用保易信用保险；2、企、企业、保

24、、保险公司、公司、银行行签订保保单赔偿转让协议；3、企、企业持与持与保保单赔偿转让协议相相对应的保的保单，向，向银行申行申请免担保信用融免担保信用融资；4、银行按保行按保单项下下应收收账款金款金额的一定比例的一定比例给予向企予向企业提供融提供融资服服务。四、供四、供应链融融资定定义：生生产厂家（厂家（卖方）、方）、经销商（商（买方）和方）和银行三方合作，以行三方合作，以银行信行信用用为载体，体，由由银行控制提行控制提货权，生，生产厂家受托保管厂家受托保管货物并物并承担回承担回购担保担保责任任的一种金融服的一种金融服务。保保兑仓融融资特点特点：利用利用银行信誉促成行信誉促成贸易，有效保障易，有效

25、保障卖方方货款回款回笼，提高，提高资金使用金使用效率；效率；为买方提供方提供 融融资便利，解决全便利，解决全额购货的的资金困金困难。业务办理流程理流程：1、生、生产厂家与厂家与经销商双方商双方签订年度年度购销协议和和购销合同；合同；2、生、生产厂家、厂家、经销商和商和银行行签订保保兑仓融融资三方三方协议；3、经销商与商与银行行签订货物物质押押协议，银行控制提行控制提货权；4、经销商向商向银行交存一定比例的保行交存一定比例的保证金，并申金，并申请开具用于支付生开具用于支付生产厂家厂家货款的款的银行承行承兑汇 票；票；5、生、生产厂家根据保厂家根据保兑仓融融资三方三方协议，受托保管，受托保管购销合

26、同合同项下下货物，并物，并对银行承行承兑汇票保票保 证金以外金金以外金额部分承担回部分承担回购担保担保责任；任；6、经销商商补交交银行承行承兑保保证金；金；7、银行根据保行根据保证金比例的提高，向生金比例的提高，向生产厂家厂家发出出提提货通知通知书，逐步，逐步释放提放提货权；8、生生产厂家根据厂家根据提提货通知通知书向向经销商商发货。四、供四、供应链融融资定定义：企企业以其自有以其自有动产进行行质押押即可申即可申请融融资。动产融融资特点特点：质押押动产范范围广、种广、种类多，包括多，包括钢材、有色金属、材、有色金属、贵金属（黄金、金属（黄金、白白银）以及化工）以及化工 原料等；原料等；动产质押

27、期押期间不影响不影响销售，企售，企业销售售时，可以，可以采取多种形式提取采取多种形式提取货物物进行行销售。售。业务办理流程理流程：1、银行、客行、客户、第三方物流、第三方物流仓储企企业签订仓储监管管协议；2、客、客户将存将存货质押押给银行，送交第三方物流行，送交第三方物流仓储企企业保管；保管；3、银行根据行根据质押存押存货价价值的一定比例的一定比例为客客户提供融提供融资；4、客、客户补缴保保证金或打入款金或打入款项或或补充同充同类质押物；押物；5、银行向第三方物流行向第三方物流仓储企企业发出放出放货指令。指令。四、供四、供应链融融资定定义：企企业持持银行行认可的以其自有可的以其自有货物存放物存

28、放专业仓储公司而得到的公司而得到的仓单进行行质押押，向，向银行申行申请的的资金融通金融通业务。仓单融融资特点特点：手手续简便，操作便，操作简单；质押期押期间提提货方式灵活，企方式灵活，企业可以采取多可以采取多种方式种方式进行行销售；售；业务办理流程理流程：1、企、企业将其自有将其自有货物存入物存入银行行认可的可的仓储公司的公司的仓库，取得，取得该仓储公司公司对货物物验收后收后签发 的的仓单；2、企、企业、银行、行、仓储公司三方公司三方签署署仓单质押授信押授信监管三方管三方协议；3、企、企业与与银行行签订相关信相关信贷合同及合同及对应的的仓单质押合同押合同；4、企、企业将用于将用于质押的押的仓单

29、做做质押背押背书记载，经仓储公司公司对记载事事项予以确予以确认后，企后，企业将将仓 单交付交付银行保管；行保管；5、企、企业与与银行共同向行共同向仓储公司公司签发出出质通知通知书，仓储公司公司对出出质通知通知书进行确行确认 并并回回执；6、银行凭信行凭信贷合同、合同、质押押仓单、质押合同、出押合同、出质通知通知书回回执等文件等文件为借款人借款人办理放款手理放款手续。四、供四、供应链融融资厂商厂商银四、供四、供应链融融资补充充定定义：生：生产商、商、贸易商、易商、银行及其他相关合作方行及其他相关合作方按照事先按照事先协议约定，由定，由银行行为贸易商开出的商易商开出的商业汇票票办理承理承兑，定向用

30、于厂家，定向用于厂家购买商品，并由商品，并由厂家承厂家承诺承承兑一定一定责任（退任（退还差差额购货款款责任，或交付商品任，或交付商品责任）的任）的一一种融种融资方式。方式。“厂商厂商银”贸易融易融资业务中，中，银行控制商品（或商品提行控制商品（或商品提货权或或仓单），在），在贸易商易商缴存相存相应保保证金后，金后，银行行释放商品放商品（或商品提（或商品提货权或或仓单）。）。根据操作模式不同，可分根据操作模式不同，可分为“保保兑仓”、“先票后先票后货”、“先票后先票后单”三种操三种操作模式。作模式。厂商厂商银四、供四、供应链融融资补充充贸易商易商4.缴款款生生产商商银行行1.订货6.发货2.申申

31、请承承兑3.交付票据交付票据5.提示提示发货贸易商易商7.释放放货物物生生产商商银行行1.订货2.申申请承承兑3.交付票据交付票据仓储公司公司5.缴款款4.发货6.同同时释放放货权6.缴款款8.释放放货物物7.同同时释放放仓单或提或提货权5.交付交付仓单先票先票后后单先票后先票后货保保兑仓定定义：企企业持持银行行认可的可的购销合同合同和和买方方发出的真出的真实有效的有效的购货订单向向银行申行申请的的 资金融通金融通业务。订单融融资特点特点：简单易行，易行，仅需真需真实有效合同和有效合同和订单即可申即可申请融融资。业务办理流程理流程：1、企、企业与与购货方方签订购销合同，并取得合同，并取得购货订

32、单；2、企、企业持持购销合同和合同和购货订单向向银行提出融行提出融资申申请；3、银行确行确认合同、合同、订单的真的真实有效性，确定企有效性，确定企业的授信的授信额度后，企度后，企业在在银行开立行开立销售售结算算专用用账户；4、企、企业与与银行行签订订单融融资合同及相关担保合同；合同及相关担保合同；5、银行向企行向企业发放放贷款，企款，企业须按合同按合同规定用途支用定用途支用贷款、完成款、完成订单项下交下交货义务；6、购货方支付方支付货款，款，银行在行在专用用账户扣扣还贷款。款。四、供四、供应链融融资分析模分析模块 Analysis module六、小六、小结一、一、银行融行融资概念概念二、流二

33、、流贷三、固三、固贷四、供四、供应链融融资五、五、银行授信支付方式行授信支付方式分分类现金（金（cash）银行承行承兑汇票票信用信用证五、五、银行授信支付方式行授信支付方式银行承行承兑汇票票承承兑汇票：票：所所谓承承兑，简单地地说，就是承，就是承诺兑付，是付款人在付，是付款人在汇票上票上签章表示承章表示承诺将来在将来在汇票到期票到期时承担付款承担付款义务的一种行的一种行为。中国国内的。中国国内的贸易中，按照付款易中，按照付款单位的不同，承位的不同，承兑汇票分票分银行承行承兑汇票与商票与商业承承兑汇票票两种。两种。银行承行承兑汇票：票：这里的里的汇票就是票就是传统的由的由债权人开出要求人开出要求

34、债务人付款的人付款的命令命令书。当。当这种种汇票得到票得到银行的付款承行的付款承诺后，即成后，即成为银行承行承兑汇票，票，银行承行承兑汇票作票作为短期的融短期的融资工具，期限一般在工具，期限一般在30天到天到180天，天，90天的最天的最为普遍。普遍。【我我们通常所通常所说的承的承兑汇票均指票均指银行承行承兑汇票票】五、五、银行授信支付方式行授信支付方式银行承行承兑汇票票贴现：是指是指远期期汇票票经承承兑后，后，汇票持有人在票持有人在汇票尚未到期前在票尚未到期前在贴现市市场上上转让，受，受让人扣除人扣除贴现息后将票款付息后将票款付给出出让人的行人的行为。【以企以企业持有期限持有期限为6个月面个

35、月面值为1000万的万的银行承行承兑汇票到普票到普兰贴现为例，例，若离到期日若离到期日还剩剩3个月，个月，则企企业需要付普需要付普兰的的贴现费用用为万元，企万元，企业可以可以拿到的拿到的资金金为万元。如果企万元。如果企业不提前不提前贴现，直接持有，直接持有该承承兑汇票到期，票到期，到期后可持票到付款到期后可持票到付款银行取得行取得资金金1000万元万元】五、五、银行授信支付方式行授信支付方式银行承行承兑汇票票业务流程流程申申请人（人（买方）方）开开户行行受益人（受益人（卖方）方）1.提出开票申提出开票申请、并交、并交纳手手续费以及保以及保证金金2.出票出票3.支付票据支付票据4.提示付款提示付

36、款5.见票即付票即付6.到期到期补充票据敞口部分充票据敞口部分五、五、银行授信支付方式行授信支付方式信用信用证由由银行（开行（开证行）依照（申行）依照（申请人）的要求和指示或自己主人）的要求和指示或自己主动，在符合信，在符合信用用证条款的条件下，凭条款的条件下，凭规定定单据向第三者（受益人）或其指定方据向第三者（受益人）或其指定方进行付行付款的款的书面文件。即信用面文件。即信用证是一种是一种银行开立的有条件的承行开立的有条件的承诺付款的付款的书面文面文件。在国件。在国际贸易活易活动，买卖双方可能互不信任，双方可能互不信任，买方担心方担心预付款后，付款后，卖方不按合同要求方不按合同要求发货；卖方

37、也担心在方也担心在发货或提交或提交货运运单据后据后买方不付款。方不付款。因此需要两家因此需要两家银行做行做为买卖双方的保双方的保证人，代人，代为收款交收款交单，以，以银行信用行信用代替商代替商业信用。信用。银行在行在这一活一活动中所使用的工具就是信用中所使用的工具就是信用证。【这种种结算方式的一般算方式的一般规定，定，买方先将方先将货款交存款交存银行，由行，由银行开立信用行开立信用证，通知异地，通知异地卖方开方开户银行行转告告卖方，方，卖方按合同和信用方按合同和信用证规定的条款定的条款发货，银行代行代买方付款。方付款。】五、五、银行授信支付方式行授信支付方式业务流程流程信用信用证申申请人（人（

38、买方）方）受益受益人（人（卖方）方）通知行通知行/议付行付行开开证行行1.签订贸易合同易合同5.发货3.开开证9.确确认到期付款到期付款7.委托收款委托收款10.付付款款6.交交单4.通通知知受受益益人人11.到到期期还款款8.提提示示单据据2.申申请开开证五、五、银行授信支付方式行授信支付方式分析模分析模块 Analysis module五、五、银行授信支付方式行授信支付方式一、一、银行融行融资概念概念二、流二、流贷三、固三、固贷四、供四、供应链融融资六、小六、小结本本次交流次交流仅对一些基一些基础的的银行行产品品进行行讲解，解，银行的行的业务知知识很多，很多，都得靠大家日常的工作学都得靠大家日常的工作学习积累。累。希望各位在今后希望各位在今后资金工作中可以相互学金工作中可以相互学习，共同，共同进步！步！也希望各位在工作中遇到一些也希望各位在工作中遇到一些业务上的困上的困难时，及，及时跟上跟上级进行反行反馈，并做好并做好记录，避免以后犯同，避免以后犯同样的的错误，提高我，提高我们的工作效率！的工作效率！资金部的工作除了熟悉金部的工作除了熟悉银行行业务流程，更重要的是与流程，更重要的是与银行人行人员的交流沟通。的交流沟通。因此下次培因此下次培训将与大家一同分享将与大家一同分享“待人接物待人接物”中要注意的事中要注意的事项！六、小六、小结