南京银行：南京银行股份有限公司2021年半年度报告.PDF

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1、 南京银行股份有限公司 BANK OF NANJING CO.,LTD.BANK OF NANJING CO.,LTD.2021 年半年度报告 （股票代码：（股票代码：601009601009）-1-目目 录录 目目 录录.-1-第一节第一节 重要提示及释义重要提示及释义.-2-第二节第二节 公司简介公司简介.-4-第三节第三节 主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标.-7-第四节第四节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析.-12-第五节第五节 公司治理公司治理.-84-第六节第六节 环境与社会责任环境与社会责任.-94-第七节第七节 重要事项重要事项.-99-第八节第八节 普通股股份变动

2、及股东情况普通股股份变动及股东情况.-104-第第九九节节 优先股相关情况优先股相关情况.-110-第十节第十节 债券相关情况债券相关情况.-114-第十一节第十一节 财务报告财务报告.-119-第十二节第十二节 备查文件目录备查文件目录.-120-2-第一节第一节 重要提示及释义重要提示及释义 1 1、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。别和连带的法律责

3、任。2 2、公司第九届董事会第、公司第九届董事会第七次会议于七次会议于 20212021 年年 8 8 月月 1818 日审议通过了日审议通过了本报告本报告正文及摘要。正文及摘要。本次董事会会议应到董事本次董事会会议应到董事 1111 人，其中有表决权董事人，其中有表决权董事 1010 人，实到人，实到投票董事投票董事 1010 人，人，公司公司 1515 名监事、高级管理人员列席了本次会议。名监事、高级管理人员列席了本次会议。3 3、本报告期不进行利润分配或资本公积金转增股本。、本报告期不进行利润分配或资本公积金转增股本。4 4、公司半年度报告未经审计，经安永华明会计师事务所（特殊普通合、公

4、司半年度报告未经审计，经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。伙）审阅并出具审阅报告。5 5、公司董事长胡升荣、公司董事长胡升荣、行长及财务负责人林静然行长及财务负责人林静然、财务部门负责人朱晓、财务部门负责人朱晓洁保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。洁保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。6 6、前瞻性的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性、前瞻性的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。7 7、本报告提及的会计数据和财务

5、数据，若无特别说明，均为合并数据。本报告提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据。8 8、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节管理层讨论与分析措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节管理层讨论与分析“十十一一、公司面临的各种风险及相应对策、公司面临的各种风险及相应对策”。-3-释释 义义 在本半年度报告中，除

6、非另有所指，下列词语具有如下含义：公司/本公司 指 南京银行股份有限公司及其子公司 母公司/本行/母行 指 南京银行股份有限公司 央行 指 中国人民银行 中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 江苏银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会江苏监管局 上交所 指 上海证券交易所 安永 指 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）南银理财 指 南银理财有限责任公司 宜兴阳羡村镇银行 指 宜兴阳羡村镇银行股份有限公司 昆山鹿城村镇银行 指 昆山鹿城村镇银行股份有限公司 鑫元基金 指 鑫元基金管理有限公司 日照银行 指 日照银行股份有限公司 芜湖津盛农商行 指

7、 芜湖津盛农村商业银行股份有限公司 江苏金融租赁 指 江苏金融租赁股份有限公司 苏宁消费 指 苏宁消费金融有限公司 鑫合金融家俱乐部 指 紫金山鑫合金融家俱乐部 可转债 指 可转换公司债券 元 指 人民币 -4-第二节第二节 公司简介公司简介 一、公司基本信息一、公司基本信息 法定中文名称 南京银行股份有限公司 中文简称 南京银行 法定英文名称 BANK OF NANJING CO.，LTD.英文名称缩写 NJBK 法定代表人 胡升荣 注册登记地址 江苏省南京市中山路 288 号 统一社会信用代码 913201002496827567 金融许可证机构编码 B0140H232010001 国际互

8、联网网址 http:/ 电子信箱 邮政编码 210008 全国统一客服号 95302 二、联系人和联系方式二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 江志纯 姚晓英 联系地址 江苏省南京市中山路 288 号南京银行董事会办公室 电话 02586775067 传真 02586775054 电子信箱 三、信息披露及备置地点三、信息披露及备置地点 选定信息披露的报纸 上海证券报、中国证券报、证券时报、证券日报 刊登半年度报告的中国证监会指定网址 http:/ 半年度报告备置地点 上海证券交易所、公司董事会办公室 -5-四、公司股票及可转债概况四、公司股票及可转债概况 种类 上市交易所 简称

9、 代码 托管机构 普通股 A 股 上海证券交易所 南京银行 601009 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 优先股 南银优 1 360019 南银优 2 360024 可转换公司债券 南银转债 113050 五、中介机构情况五、中介机构情况 服务机构 名称 办公地址 签字注册会计师/保荐代表 持续督导期间 聘 请 的 国内 会 计 师事务所 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）上海市浦东新区世纪大道100 号上海环球金融中心50 楼 陈露、刘晓颖-履 行 持 续督 导 职 责的 保 荐 机构 华泰联合证券有限责任公司 北京市西城区丰盛胡同 22号丰铭国际大厦 A 座 6 层 龙定坤、吴凌

10、 2020 年 4 月20 日-2021 年2 月 2 日 南京证券股份有限公司 江苏省南京市建邺区江东中路 389 号 张红、高金余 2020 年 4 月20 日-2021 年2 月 2 日 中信建投证券股份有限公司 上海市浦东南路 528 号上海证券大厦北塔2206 室 杨成、刘森 2021 年 2 月 2日-2022 年 12月 31 日 注：公司因申请公开发行 A 股可转换公司债券聘请中信建投证券股份有限公司担任保荐机构，已终止与原保荐机构华泰联合证券有限责任公司、南京证券股份有限公司的保荐协议，中信建投证券股份有限公司将完成原保荐机构未完成的持续督导工作，详见 2021 年 2月 5

11、 日公司在上交所的公告，披露网址：。-6-六、报告期主要荣誉情况六、报告期主要荣誉情况 1.英国银行家杂志公布的 2021 年全球前 1000 家大银行排名中列 109位，较去年上升 19 个位次；2.英国银行家杂志联合世界知名评估机构 Brand Finance 发布2021全球银行品牌 500 强榜单排名第 111 位，较去年上升 8 个位次；3.中国银行业协会评选的 2021 年中国银行业 100 强榜单第 21 位，较去年上升 2 个位次；4.荣获中央文明委颁发的“全国文明单位”荣誉称号；5.在亚洲货币2021 年“中国卓越绿色金融大奖”评选中，荣获 2021年“最佳绿色金融区域性商业

12、银行”；6.荣获亚洲银行家“2021 年度最佳监管风险技术实施奖”；7.荣获中国银保监会江苏监管局颁发的“2020 年度江苏省银行业金融机构普惠金融服务先进单位”；8.荣获上海票据交易所 2020 年度“优秀会员单位”“优秀银行类交易商”“优秀承兑机构”“优秀贴现机构”；9.在国家开发银行 2020 年金融债承销做市商年度工作会上，荣获 2020 年度“银行间市场优秀承销商”“最佳腾飞奖”等奖项；10.在零售银行主办的“2020 中国零售金融创新实践”大奖评选中，荣获“十佳城商行零售银行奖”；11.荣获银行业理财登记托管中心颁发的“2020 年度银行业理财登记优秀银行”荣誉称号；12.荣获金司

13、南金融研究院“第二届中国资产管理行业金司南奖最佳资产管理城市商业银行”“第二届中国资产管理行业金司南奖最佳绿色金融银行”。-7-第三节第三节 主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 一、可比期间主要会计数据和财务指标一、可比期间主要会计数据和财务指标 单位：人民币千元 主要会计数据 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 同比增减（%）2019 年 1-6 月 经营业绩经营业绩 营业收入 20,237,423 17,738,108 14.09 16,639,464 营业利润 10,369,617 8,816,854 17.61 8,445,868 利润总额 10,373,44

14、7 8,800,948 17.87 8,423,003 归属于上市公司股东净利润 8,453,729 7,221,177 17.07 6,878,812 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 8,385,804 7,151,556 17.26 6,864,594 经营活动产生的现金流量净额 52,895,784 13,193,136 300.93 9,549,702 每股计每股计 基本每股收益（元股）0.84 0.80 5 0.81 稀释每股收益（元股）0.83 0.80 3.75 0.81 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股）0.84 0.80 5 0.81 每股经营活动产生的

15、现金流量净额（元股）5.29 1.47 259.86 1.13 归属于上市公司股东的每股净资产(元/股)11.35 11.29 0.53 9.63 归属于上市公司普通股股东的每股净资产(元/股)10.36 10.19 1.67 8.46 规模指标规模指标 2021 年 6 月 30日 2020 年 12 月 31日 比期初增减（%）2019 年 12 月31 日 总资产 1,663,978,119 1,517,075,765 9.68 1,343,435,371 总负债 1,549,160,533 1,409,042,793 9.94 1,255,507,175 总股本 10,007,017

16、10,007,017 0.00 8,482,208 归属于上市公司股东的净资产 113,611,516 106,876,127 6.30 86,880,541 归属于上市公司普通股股东的净资产 103,711,516 96,976,127 6.95 76,980,541 存款总额 1,047,878,810 946,210,819 10.74 849,915,979 贷款总额 768,234,743 674,586,703 13.88 568,864,257 同业拆入 15,335,990 16,871,035-9.10 14,206,311 贷款损失准备 27,564,255 24,188,

17、979 13.95 21,229,873 注：1、2021 年 5 月 21 日，公司 2020 年度股东大会审议通过南京银行股份有限公司2020 年度利润分配预案，以普通股总股本 10,007,016,973 股为基数，每股派发现金红利 0.393 元人民币（含税），共计派发现金红利 39.33 亿元人民币，已于 2021 年 6 月 4 日完成现金红利派发。每股收益和净资产收益率按照公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）计算。-8-2、根据财政部关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知（财会2018 36 号）的规定

18、，基于实际利率法计提的金融工具的利息计入金融工具账面余额中，金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额，但资产负债表中提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”等项目均为含息金额。报告期末，公司应收利息详见财务报表各金融工具及其他资产下相关附注。二、扣除非经常性损益项目二、扣除非经常性损益项目 单位：人民币千元 非经常性损益项目 金额 其他营业外收入和支出-3,830 少数股东权益影响额 18,714 所得税影响额 28,880 资产处置收益 704 其他收益-112,

19、393 合计-67,925 三、近三年主要会计数据三、近三年主要会计数据 单位：人民币千元 项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 资产总额 1,663,978,119 1,517,075,765 1,343,435,371 资产结构 贷款总额 768,234,743 674,586,703 568,864,257 其中：企业贷款 539,838,698 475,414,304 397,240,448 零售贷款 228,396,045 199,172,399 171,623,809 贷款损失准备 27,564,255 24,18

20、8,979 21,229,873 负债总额 1,549,160,533 1,409,042,793 1,255,507,175 负债结构 存款总额 1,047,878,810 946,210,819 849,915,979 其中：企业活期存款 276,703,192 242,795,490 223,969,885 企业定期存款 538,076,681 496,383,284 460,603,480 储蓄活期存款 49,336,907 43,218,346 35,368,781 储蓄定期存款 182,348,496 162,807,384 128,252,768 其他 1,413,534 1,0

21、06,315 1,721,065 同业拆入 15,335,990 16,871,035 14,206,311 -9-四、四、截止报告期末前三年补充财务指标截止报告期末前三年补充财务指标 注：1、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率；2、净息差=净利息收入/总生息资产平均余额；3、成本收入比=业务及管理费用/营业收入；4、资产质量指标根据中国银保监会监管口径计算。主要指标（）2021 年 1-6 月 2020 年 2019 年 期末 平均 期末 平均 期末 平均 总资产收益率 1.06 0.99 0.92 0.94 0.96 0.95 资本利润率 16.80 15.56 14.32

22、15.43 16.53 16.75 净利差 2.01 1.99 1.99 净息差 1.91 1.86 1.86 资本充足率 13.28 14.75 13.03 一级资本充足率 10.72 10.99 10.01 核心一级资本充足率 9.78 9.97 8.87 不良贷款率 0.91 0.91 0.91 0.90 0.89 0.89 拨备覆盖率 394.84 393.30 391.76 404.75 417.73 440.21 拨贷比 3.58 3.58 3.58 3.66 3.73 3.92 成本收入比 25.09 26.78 28.46 27.93 27.39 28.00 存贷款 比例 人民

23、币 74.97 73.96 72.94 70.84 68.73 65.41 外币 30.36 31.20 32.03 32.01 31.99 50.41 折人民币 73.34 72.34 71.33 69.13 66.93 64.64 资产流动性比例 人民币 48.33 51.32 58.68 外币 59.50 107.92 176.77 折人民币 48.25 51.97 59.94 拆借资金比例 拆入人民币 1.46 1.62 1.78 1.73 1.67 2.38 拆出人民币 0.92 1.13 1.34 0.72 0.09 0.50 利息回收率 96.65 96.22 95.79 96.

24、53 97.26 97.38 单一最大客户贷款比例 1.58 2.11 2.64 2.80 2.96 3.54 最大十家客户贷款比例 13.38 14.34 15.30 16.61 17.91 18.96 -10-5、公司按照关于严格执行企业会计准则切实加强企业 2020 年年报工作的通知的要求，对 2020 年和 2019 年列示在“手续费收入”项目中的信用卡分期业务收入重分类至“利息收入”项目，对 2019 年的净息差、净利差、利息净收入占比、非利息净收入占比、手续费及佣金净收入占比数据进行了调整。五、可比期间财务比率分析五、可比期间财务比率分析 主要财务指标（%）2021 年 1-6 月

25、 2020 年 1-6 月 同比增减（百分点）2019 年 1-6月 盈利能力盈利能力 加权平均净资产收益率 8.40 8.56 下降 0.16 个百分点 9.61 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 8.34 8.48 下降 0.14 个百分点 9.59 总资产收益率 1.06 1.03 上升 0.03 个百分点 1.06 净利差 2.01 1.98 上升 0.03 个百分点 2.07 净息差 1.91 1.86 上升 0.05 个百分点 1.94 占营业收入百分比占营业收入百分比 利息净收入占比 67.28 65.36 上升 1.92 个百分点 67.03 非利息净收入占比 32.7

26、2 34.64 下降 1.92 个百分点 32.97 手续费及佣金净收入占比 16.73 14.45 上升 2.28 个百分点 13.03 主要财务指标（%）2021 年 6月 30 日 2020 年 12月 31 日 比期初增减（百分点）2019 年 12月 31 日 资本充足率指标资本充足率指标 资本充足率 13.28 14.75 下降 1.47 个百分点 13.03 一级资本充足率 10.72 10.99 下降 0.27 个百分点 10.01 资产质量指标资产质量指标 不良贷款率 0.91 0.91-0.89 拨备覆盖率 394.84 391.76 上升 3.08 个百分点 417.73

27、 拨贷比 3.58 3.58-3.73 效率分析效率分析 成本收入比 25.09 28.46 下降 3.37 个百分点 27.39 利息回收率 96.65 95.79 上升 0.86 个百分点 97.26 注：1、平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额=（期初资产总额期末资产总额）/2。2、净利差=总生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率。3、净息差=净利息收入/总生息资产平均余额。4、成本收入比=业务及管理费/营业收入。5、资产质量指标根据中国银保监会监管口径计算。6、公司按照关于严格执行企业会计准则切实加强企业 2020 年年报工作的通知的要求，对 2020 年和 2019

28、 年列示在“手续费收入”项目中的信用卡分期业务收入重分类至-11-“利息收入”项目，对 2019 年的净息差、净利差、利息净收入占比、非利息净收入占比、手续费及佣金净收入占比数据进行了调整。六、六、主要财务指标增减变动幅度及原因主要财务指标增减变动幅度及原因 单位：人民币千元 主要财务指标 2021 年 6 月 30 日 较上年度期末(%)主要原因 总资产 1,663,978,119 9.68 发放贷款和垫款增加 总负债 1,549,160,533 9.94 吸收存款增加 归属于公司股东的所有者权益 113,611,516 6.30 未分配利润、其他权益工具增加 主要财务指标 2021 年 1

29、 月至 6 月 较上年同期（%）主要原因 营业收入 20,237,423 14.09 利息收入增加 营业利润 10,369,617 17.61 营业收入增加 净利润 8,515,509 17.03 营业收入增加 -12-第四节第四节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 一、公司所属行业发展情况一、公司所属行业发展情况 宏观经济金融形势上，国内经济延续稳健复苏势头，但国内外环境依然错综复杂，不确定、不稳定因素较多。从国际看，全球疫情防控不同步，世界经济复苏不平衡，国际政经博弈进一步加剧，全球产业链供应链收缩重构，外部不确定性持续加大。从国内看，二季度随着基数效应的逐步减弱，各主要经济指标增速高位回

30、落，仍面临内需恢复不及预期、行业企业恢复不平衡、成本推动型通胀压力增大等问题。监管政策和行业环境上，监管环境持续趋严，同时围绕严格管控地方债务风险、规范互联网金融业务和理财业务、金融支持实体经济和乡村振兴等重点领域，出台了一系列监管文件。银行业总体盈利状况好转，但业绩分化更为突出，拥有扎实基础客群和良好业务结构的银行，得以更快地穿越周期，实现盈利的迅速反弹；市场整体信用风险仍不容乐观，银行业不良贷款余额延续上升趋势，同时一些区域和行业的风险需要密切关注。2021 年银保监会工作会议提出，支持中小银行多渠道补充资本金，夯实稳健经营基础，通过发行专项债有效补充中小银行资本，商业银行资本充足率情况继

31、续保持良好。二、公司从事主要业务、经营模式情况二、公司从事主要业务、经营模式情况 公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险业监督管理委员会批准的其他业务。公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动，存贷款业务、票据业务、债券投资业务、同业存放及拆放业务以及结算、代理业务等为公司收入的主要来源。报告期内，主营业务及其结构未发生重大变化

32、。三三、发展战略与发展战略与核心竞争力核心竞争力 （一）战略定位（一）战略定位 公司以“做强做精做出特色，成为中小银行中一流的综合金融服务商”为战略愿景，围绕客户和科技两大主题，以公司金融、零售金融、金融市场三大业务板块为驱动，打造产业实体生态圈、政企银生态圈、零售生态圈、金融市-13-场生态圈四大特色，提升战略引领能力、客户服务能力、研究创新能力、组织协同能力以及运营管理能力，以公司治理与内控、资源配置与激励约束、风险与合规、IT 与数据、人才与组织、品牌与文化为基石，共建高效协同的同一个南京银行。（二）（二）核心竞争力分析核心竞争力分析 科学规范的科学规范的公司治理公司治理。坚持党建引领的

33、公司治理体系，将党的领导与建立现代金融企业制度有机结合。股东大会、董事会、监事会、高管层“三会一层”公司治理架构规范运作，有效履职。股权结构科学合理，形成了国有股份、外资股份、民营股份及自然人股份共同组成的混合所有制股权结构，主要股东实力雄厚，理念先进，立足长远，积极支持公司发展，与公司形成优势互补。实施职业经理人制度，体制活力进一步激发。坚坚定清晰的战略定位。定清晰的战略定位。公司以五年战略规划（2019-2023）为引领，立足区位优势，融入区域发展。公司 17 家分行 203 个经营网点，服务以江苏为核心辐射长三角和北京地区。坚定“两大战略”“三大计划”战略转型，公司金融、零售金融、金融市

34、场三大业务板块齐头并进。着眼于构建高度协同的银行、服务实体经济与客户的银行、拥抱金融科技的银行、聚焦核心业务的银行、合作互惠的银行，为客户提供全方位的金融服务，打造公司新的核心竞争力。开放创新的开放创新的两大战略。两大战略。大零售战略 2.0 改革加速推进，围绕“以客户为中心”经营理念，完善全量零售客户分层服务管理的组织架构，“三四三”战略体系建设基础不断夯实，分行零售条线组织架构改革加快落实，持续提升零售客户服务能力。交易银行战略深挖潜力，牢牢把握业务转型升级机遇，充分发挥扎实的地缘和品牌优势，坚定“四三二二”工程整体发展思想，围绕“现金管理、供应链金融、国际业务”三条业务主线，通过产品和科

35、技两大核心手段，逐步推进线上化、数据化服务模式，打造交易银行核心服务能力。现金管理财资客户保持快速增长，供应链金融加快拓展，首个供应链金融产融一体公共服务平台顺利上线，在国内国际“双循环”新发展格局下，迎来新的发展机遇。协同高效的公司金融协同高效的公司金融。公司以“聚焦实体客群，完善客户管理”为指导思想，响应“服务实体经济，支持小微企业”号召，以客户为中心，加强业务和产品创新能力变革，逐步构建起产品丰富适用、服务敏捷高效、科技支撑有力-14-的公司客户服务体系。加大对公客户分层分类精细化管理，加快做大对公基础客群。突出实体业务转型重点，“鑫制造”营销活动有序开展，“政银园投”模式有序推进，“三

36、大计划”深入实施。投行业务响应政策号召，针对碳中和债、乡村振兴债等产品积极储备并推动项目落地。绿色金融贷款增长明显，成功发行 40 亿元绿色金融债券。专业特色的金融市场。专业特色的金融市场。金融市场板块聚焦“内聚合力、外塑品牌”的发展思路，依托多年来沉淀的同业客户基础，持续巩固和提升特色品牌优势。板块营销协同机制持续深化，各部门前中后台联动有序开展；搭建客户管理框架，推动综合营销转型，产品覆盖率不断扩大；前瞻性深入研判宏观政策，保持对市场的敏感性，投研联动有效把握投资交易机会；理财子公司稳步经营，位列城商系理财子公司前列；资产托管业务稳健发展，鑫合俱乐部运作良好，市场影响力进一步提升。灵活高效

37、的资负配置灵活高效的资负配置。公司建立了完善的资产负债管理架构，综合权衡内外部环境，以风险可控为前提，以资本约束为核心，对表内外资产负债的总量及结构进行统一规划、运作、管控，促进流动性、安全性和效益性的协调统一，满足监管要求及股东回报。公司持续优化资产配置，着力提升信贷资产在总资产中的占比，信贷资源进一步向战略业务倾斜。同时，公司始终保持灵活的负债配置，负债总量与质量水平持续稳健，结构持续优化。高效审慎的管理体系高效审慎的管理体系。公司坚持“稳健、审慎”的风险偏好，持续优化全面风险管理体系，不断完善资产质量目标管控机制和考核机制，强化风险排查与预警，深化金融科技对风险管控的支撑与赋能作用，资产

38、质量管控能力持续加强。内控合规围绕“良好银行”价值理念，持续优化完善合规治理架构和管理框架，内控合规管理纵深推进，启动开展“双整治”行动，加强分支机构内控合规管理架构建设，合规底线治理和员工行为管理不断强化。运营转型、网点转型项目深入推进，转型成果持续显现；内部审计垂直化改革活力持续释放，审计质效得到提升。全面赋能的金融科技全面赋能的金融科技。公司以鑫五年科技规划为发展纲领，从科技管理能力、信息安全管理能力及自主研发能力三个方面加强科技治理。围绕“数字化数字化转型转型”和“开放银行开放银行”两大战略，着力打造金融科技云化，线上化，智能化和开放银行内部金融服务能力。高效协同业务板块，加快重要系统

39、建设，促进科-15-技与业务深度融合。强化科技赋能作用，重点打造中台服务能力，有效支撑业务板块发展。建立敏捷开发机制，高效打造数字信用卡 N card、“鑫 e 伴”等战略业务拳头产品。持续开展人才引进，保障公司金融科技新业态发展的持久力。责任共赢的企业文化责任共赢的企业文化。公司成立 25 载，坚持以梅花精神引领“责任金融，和谐共赢”的企业文化。深耕于中国最具活力、最有潜力的区域之一，以始终领先半步的理念，在创业、改革与转型路上砥砺前行，为社会、股东、员工持续创造价值。始终坚持将自身发展主动融入地方经济发展的大局，积极为助力抗击疫情、支持公益事业、脱贫攻坚、支持乡村振兴、助力低碳经济发展贡献

40、金融力量，承担责任与担当。公司员工过万人，员工平均年龄 33 岁，本科以上学历占比 97.86%，硕士博士占比 27.15%，党员占比 39%，是一支能征善战，朝气蓬勃的员工队伍。公司连续多年保持年度税后净利润 30%左右的高水平现金分红比例，自上市起共发放现金股利约 240 亿元，与投资者充分分享公司高质量发展的成果。（三）战略成效（三）战略成效 2021 年是公司新五年规划承上启下的一年，公司以新五年规划为引领，加快规划整体推进，取得较为显著的成效。公司金融板块经营活力持续释放。公司金融板块经营活力持续释放。交易银行战略深挖潜力,现金管理业务财资客户保持快速增长，“鑫 e 伴”客户数新增近

41、 6,000 户，市场推广力度持续加大，开放银行功能不断完善，供应链金融积极联动中小、普惠等业务产品，初步形成客户资源共享、营销资源整合、业务模式互补的发展态势，首个供应链金融产业一体化公共服务平台顺利上线。实体业务转型聚焦重点领域，“鑫制造”“政银园投”“鑫伙伴”成长计划等方案深入实施；实体客户数保持高速增长态势，保持高速增长态势，客户分层分类管理框架规则更加明确，客户基础日益夯实，客户管理日趋完善；普惠金融完成定向降准和“两增目标”，投行债务融资工具发行量同比大幅增长，绿色金融贷款余额增长迅速，自贸区业务规模实现新突破。零售金融板块转型成效持续提升。零售金融板块转型成效持续提升。大零售战略

42、 2.0 改革加速推进，围绕“三四三”战略体系建设强化基础工作，加快分行零售条线组织架构改革落地，条线队伍管理机制进一步完善；坚持“全金融资产管理”发展主线，零售-16-中高端以上客户数增长迅速，客户结构不断优化；新业务亮点开始显现，数字信用卡 N Card 自 3 月初正式对外发布，发卡量已超 36 万张，同时产品设计不断优化，市场知名度和影响力快速提高；私行业务创利能力持续提升；持续推动移动端自有渠道建设，手机银行、“鑫 e 商城”功能不断优化，提升移动端渠道价值。金融市场板块专业特色持续巩固。金融市场板块专业特色持续巩固。板块协同机制持续深化，科技、营销、研究协同等工作有序开展；同业业务

43、顺应监管趋势，有序推进业务结构转型。理财子公司产品规模提升迅速，净值化转型进度持续快于市场；资金运营业务密切跟踪市场走势，提升并保持盈利水平；资产托管业务稳健发展，保持良好发展势头；鑫合金融家俱乐部运作良好，与成员行合作不断深化。五项能力打造持续强化。五项能力打造持续强化。加强战略闭环管理，及时开展战略跟踪回溯与完善优化，强化战略引领能力；完善客户分层分类管理，扎实做好金融消费者权益保护工作，强化客户服务能力；持续推进研究中心建设，发挥各创新委员会作用，强化研究创新能力；对外加强与主要股东、子公司等协同合作，对内推进板块间、板块内协同工作开展，强化组织协同能力；持续推进运营转型项目、网点转型项

44、目落地，强化运营整合能力。六大基石构建持续夯实。六大基石构建持续夯实。坚持党委领导的“三会一层”体系，依循国家政策与监管法规，不断完善公司治理，以打造“良好银行”为目标，持续健全完善内部控制体系；成功完成 200 亿元 A 股可转债发行，资产负债管理体系运行顺畅，财务管理强化集团财务统一穿透管理，资源配置与激励约束机制不断优化；风险管理聚焦主业，资产质量管控持续加强，强化大额风险事项管控，加大不良资产处置力度，合规管理纵深推进，不断强化合规底线治理和员工行为管理，全面加强反洗钱管理；有序推动“鑫五年”金融科技规划落地，以“数字化转型”战略推动智慧银行打造，以“开放银行”战略助力生态圈建设，深入

45、探索敏捷开发机制，赋能公司经营与管理；继续做好人才规划和精准招聘，强化干部培养和专业人才培养，持续优化组织架构，积极推进机构发展工作，规划全行营业网点由 2020 年的 200 家增加至 2023 年的 300 家；持续深化推进以“好伙伴，大未来”为核心引领的品牌建设，扎实推动各项党建工作，不断优化企业文化体系。四、报告期公司经营四、报告期公司经营情况综述情况综述 -17-2021 年是中国共产党成立 100 周年，是全面建设社会主义现代化国家新征程开启之年，也是“十四五”开局之年。上半年来，我国持续巩固和拓展疫情防控和经济社会发展成果，疫情得到明显控制，经济持续稳定恢复，经济发展动力不断增强

46、。稳健的货币政策保持灵活精准、合理适度，市场流动性保持合理充裕，并把服务实体经济放到更加突出的位置，强化对实体经济、重点领域和薄弱环节的支持，引导金融机构加大对科技创新、小微企业、绿色发展等领域的支持。2021 年上半年，公司积极贯彻落实上级党委、政府和监管部门的决策部署，统筹推进疫情防控和经营发展，以新五年规划为引领，加快规划整体推进，积极把握市场机遇，深入推进战略转型，严守风险合规底线，业务结构持续优化，重点工作有序推进，各项业务齐头并进，取得了良好的经营成效。（一）（一）经营管理成效显著经营管理成效显著 2021 年上半年，公司深入推进战略转型，严守风险合规底线，经营发展呈现稳中有进、稳

47、中加固的态势，经营规模、质量和效益同步提升。截至 2021 年6 月末，资产总额 16,639.78 亿元，较年初增长 1,469.02 亿元，增幅 9.68%。存款总额 10,478.79 亿元，较年初增长 1,016.68 亿元，增幅 10.74%。贷款总额 7,682.35 亿元，较年初增长 936.48 亿元，增幅 13.88%；在总资产中的占比为 46.17%，较年初上升 1.70 个百分点。不良贷款率 0.91%，与年初持平；拨备覆盖率 394.84%，较年初上升 3.08 个百分点；资本充足率 13.28%，核心一级资本充足率 9.78%，其他主要监管指标保持稳定。盈利水平持续提

48、升，上半年实现营业收入 202.37 亿元，同比增长 14.09%，其中，二季度单季公司实现营业收入 100.40 亿元，同比增加 23.35 亿元，增幅 30.30%；上半年实现归属于上市公司股东净利润 84.54 亿元，同比增长 17.07%，其中，二季度单季实现归属于上市公司股东净利润 43.55 亿元，同比增加 8.84 亿元，增幅 25.47%；上半年实现手续费及佣金净收入 33.85 亿元，同比增长 32.08%。（二）重点工作有序推进（二）重点工作有序推进 公司积极把握市场机遇，抢抓全年经营开局，存款站上一万亿的新台阶。战略转型扎实推进，“大零售”“交易银行”两大战略迭代升级，“

49、三大计划”深化服务实体经济。公司金融板块、大零售板块、金融市场板块协同发展。以“客户为中心”，各板块客户实行分层分类管理，拓展基础客群的力度-18-不断加大。优化大额风险事项管控机制，加快推进授信全流程改革、统一授信管理项目，同时推动开展“双整治”行动。启动了敏捷转型，试点敏捷组织机制。运营转型、网点转型持续深入推动。200 亿元 A 股可转债于今年 6 月底成功发行，促进了资本充足水平的持续提升。（三三）两大战略创新发展两大战略创新发展 大零售战略大零售战略 2.02.0 改革改革加速推进，围绕“三四三”战略体系建设强化基础工作，分行零售条线组织架构改革加快落地，条线队伍管理机制进一步完善。

50、数字信用卡 N card 自 3 月初正式对外发布以来，发卡量已超 36 万张，同时不断优化产品设计，运营管理和风险防控能力都不断增强，产品的市场知名度和影响力快速提高。以“全金融资产管理”为发展主线，提升财富管理能力，私行业务创利能力持续增强。交易银行深挖业务潜力。现金管理业务方面现金管理业务方面，针对集团类大客户，现金管理财资客户保持快速增长，客户数较年初增长近 50%，覆盖的活期结算存款近600 亿元，较年初增长近 40%。针对中小企业客户，“鑫 e 伴”产品不断升级优化，相关功能不断完善，市场推广力度持续加大，“鑫 e 伴”客户实现新增近6,000 户。供应链金融方面供应链金融方面，积