个人理财需求分析.doc

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1、从业道德规范：客户利益永远高于个人利益不断通过继续教育维持自己的工作专业度为客户提供有偿服务时，应根据所花费的时间及所需技能收取合理的费用遵守所有财务规划服务相关的法律法规以设身处地的立场为客户提供所需的服务中国平安精诚理财个人理财需求分析本报告由赵悦整理移动电话：电子邮箱：sandrine0529个人理财需求分析之前言：基本资料及重要性评估您的收支状况每月收入 每月支出工资（税收） 按揭/租金 奖金 基本开支 租金收入 子女教育 利息收入 保险费 其他 其他 每月收入总计 每月支出总计 假如不幸身故所需保障 假如发生重疾/伤残所需的保障假如不幸身故，谁会在经济上受到影响？ 假如发生重疾/伤残

2、，谁会在经济上收到影响？ 他/她们会受到怎样的影响？ 他/她们会受到怎样的影响？ 这时若有一笔资金，可否帮到他/她们？ 这时若有一笔资金，可否帮到您？ 退休计划 退休计划请问您计划何时退休？ 您是否为自己的退休做何准备？ 如果今日退休，每月需多少钱才能让您达到理想生活方式？ 子女教育 财富增长您计划子女接受何种教育？ 您有何种投资或储蓄？ 您预计需要多少费用？何时需要？ 您对目前的收益满意么？ 您为子女教育金已做何种准备？ 您考虑一项投资时，更注重安全性还是收益性？ 个人理财需求分析一：人身风险管理（一）、应付未来支出的资金准备家庭每月基本支出（未计按揭）： 其中供配偶/家人的支出 ： 维持

3、年生活，需要资金（表一）： （1）（二）、债务按揭 私人贷款 信用卡透支 私人担保 因不幸身故需即使处理的总债务： （2）（三）、赡养父母支出每月赡养父母支出 维持 年生活，需要资金（表一）： （3）（四）、子女所需资金子女教育费 其他有关开支 为子女准备的总资金： （4）（五）、应急资金 （5）人身风险需求总额：（1）+（2）+（3）+（4）+（5）： （A）减去（已拥有的保障）（一）、人寿保险保障个人购买的人寿保险总额： 团体购买的人寿保险总额 现有保障额共： （1）（二）、资产自住楼宇 会否变卖？（会/否） 其他物业投资 会否变卖？（会/否）储蓄 会否变卖？（会/否） 股票/基金 会否变

4、卖？（会/否）汽车 会否变卖？（会/否） 海外投资 会否变卖？（会/否） 其他投资（外币理财、股权投资等） 会否变卖？（会/否）身故时会变卖的总资产： （2）保障及现有资产：（1）+（2） （B）人身风险所需要的保障：(A) - (B) 个人理财需求分析二：重大疾病/伤残风险管理（一）、收入替代需要替代额（一般为薪水70%） 保障到 岁/即支付 年替代未来收入的资金储备（表一）： （1）（二）、医疗、护理等资金需要 （2）（三）、赡养父母支出每月赡养父母支出 维持 年生活，需要资金（表一）： （3）（四）、子女所需资金子女教育费 其他有关开支 为子女准备的总资金： （4）（五）、债务按揭 私人

5、贷款 信用卡透支 私人担保 因重疾/伤残需即使处理的总债务： （5）因重疾/伤残需资金总额：（1）+（2）+（3）+（4）+（5）： （A）减去（已拥有的重疾/伤残保障)（一）、疾病保险保障个人购买的重疾保险总额： 团体购买的重疾保险总额 现有保障额： （1）（二）、资产自住楼宇 会否变卖？（会/否） 其他物业投资 会否变卖？（会/否）储蓄 会否变卖？（会/否） 股票/基金 会否变卖？（会/否）汽车 会否变卖？（会/否） 海外投资 会否变卖？（会/否） 其他投资（外币理财、股权投资等） 会否变卖？（会/否）重疾/伤残时会变卖的总资产： （2）保障及现有资产：（1）+（2） （B）重疾/伤残风险

6、所需要的保障：(A) - (B) 个人理财需求分析三：退休管理现年 岁 计划退休年龄 岁距离退休年期 年 退休生活年期至 岁 年（一）、退休后每月期望收入 （A）（二）、退休后其他收入社保养老金每月 （1）退休后的投资、人寿保单价值等 用以应对 年的退休生活，若按每年 %复利计算，可得（表一）：每月 （2） 退休后其他收入总和 ：（1）+（2） 每月 （B）退休后收入差距：(A) - (B) 每月 （三）、达到期望退休生活所需资金缺口为弥补 年退休资金缺口，按每年 %复利计算，退休时需储备（表一） （四）、弥补退休资金缺口，现在准备为弥补退休资金缺口，按每年 %复利计算，未来 年，每年需投资（

7、表二） 个人理财需求分析四：子女教育金子女年龄 岁 距离大学入学年期 年(一)、子女大学教育所需费用入学年份 毕业年份 教育费用 生活费用 其他 子女教育费需要 （A）（二）、已预留子女教育资金 （B）（三）、子女教育资金缺口： (A) - (B) （四）、为弥补子女教育资金缺口，现在准备为弥补教育资金缺口，按每年 %复利计算，未来 年，每年需投资（表二） 个人理财需求分析五：财富增长（一）、目前资产总值自住楼宇 其他物业投资 储蓄 股票/基金 汽车 海外投资 其他投资（外币理财、股权投资等） 现时资产总值： 若按每年 %复利计算， 年后资产总值（表三）： （A）（二）、财富增长目标计划于 年后资产增值至 （B）（三）、财富增长目标差距：（B）-（A）（四）、为弥补财富增长目标差距，现在准备为弥补财富目标差距，按年 %复利计算，未来 年，每年需投资（表二） 个人理财需求分析总结：（1） 风险管理不幸身故带来的风险 发生重疾/伤残带来的风险 （2） 退休管理达到期望退休生活资金缺口 为弥补退休资金缺口，现在每年准备 （3） 子女教育子女教育所需资金缺口 为弥补子女教育资金缺口，现在每年准备 （4） 财富增长财富增长目标差距 为弥补财富增长目标差距，现在每年准备 声明：本报告所收集之资料一概保密，只做评估分析，绝不涉及其他用途，亦不会向第三者透露！理财顾问签名： 客户签名：