无锡银行：2021年半年度报告.PDF

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1、2021 年半年度报告 1/194 公司代码：600908 公司简称：无锡银行 无锡农村商业银行股份有限公司无锡农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告年半年度报告 2021 年半年度报告 2/194 重要提示重要提示 一、一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半半年度报告内容的真实、准确、完年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、二、公司公司全体董事出席全体董事出席董事会会议。董事会会议。

2、三、三、本半年度报告本半年度报告未经审计未经审计。四、四、公司负责人公司负责人邵辉邵辉、行长陶畅、行长陶畅、主管会计工作负责人主管会计工作负责人王瑶王瑶及会计机构负责人（会计主管人员）及会计机构负责人（会计主管人员）王瑶王瑶声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、五、董事会董事会决议通过的本报告期决议通过的本报告期利润利润分配预案或公积金转增股本预案分配预案或公积金转增股本预案 无。六、六、前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风险声明 适用 不适用 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、

3、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险。七、七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？否 九、九、是否存在半数是否存在半数以上以上董事无法保证公司所披露董事无法保证公司所披露半半年度报告的真实性、准确性和完整性年度报告的真实性、准确性和完整性 否 十、十、重大风险提示重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各

4、类经营风险，具体详见本报告中经营情况的讨论与分析之相关内容。2021 年半年度报告 3/194 十一、十一、其他其他 适用 不适用 本报告中如无特别说明，货币币种为人民币，计量单位为千元。2021 年半年度报告 4/194 目录目录 第一节第一节 释义释义.5 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标.6 第三节第三节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析.10 第四节第四节 公司治理公司治理.30 第五节第五节 环境与社会责任环境与社会责任.33 第六节第六节 重要事项重要事项.35 第七节第七节 股份变动及股东情况股份变动及股东情况.41 第八节第八节 优先股相关情况优先股相

5、关情况.47 第九节第九节 债券相关情况债券相关情况.48 第十节第十节 财务报告财务报告.51 第十一节第十一节 商业银行信息披露内容商业银行信息披露内容.179 备查文件目录 载有法定代表人、行长、财务负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表 其他文件 2021 年半年度报告 5/194 第一节第一节 释义释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义 本行/本公司/公司/无锡农商行/无锡农村商业银行/无锡银行 指 可单指或合指无锡农村商业银行股份有限公司及其前身江苏锡州农村商业银行股份有限公司 锡州农商行 指 江苏锡州农村商业银行股份有限公司 国联信托 指 国

6、联信托股份有限公司 无锡建发 指 无锡市建设发展投资有限公司 万新机械 指 无锡万新机械有限公司 兴达尼龙 指 无锡市兴达尼龙有限公司 灵通车业 指 无锡灵通车业有限公司 天马塑胶 指 无锡天马塑胶管材有限公司 锡山三建 指 无锡市锡山三建实业有限公司 保荐人/主承销商 指 中信建投证券股份有限公司 人民银行 指 中国人民银行 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会/银保监会/中国银监会/中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 上交所 指 上海证券交易所 外汇管理局 指 中华人民共和国国家外汇管理局 农信社 指 农村信用合作社 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 江苏银保

7、监局 指 中国银行保险监督管理委员会江苏监管局 无锡银保监分局 指 中国银行保险监督管理委员会无锡监管分局 章程 指 无锡农村商业银行股份有限公司章程 2021 年半年度报告 6/194 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、一、公司信息公司信息 公司的中文名称 无锡农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 无锡农村商业银行或无锡银行（证券简称）公司的外文名称 Wuxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd 公司的外文名称缩写 Wuxi Rural Commercial Bank或Wuxi Bank 公司的法定代表人 邵辉 二、二、联系人和联系方

8、式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 孟晋 李鋆华 联系地址 江苏省无锡市金融二街9号 江苏省无锡市金融二街9号 电话 0510-82830815 0510-82830815 传真 0510-82830815 0510-82830815 电子信箱 三、三、基本情况变更简介基本情况变更简介 公司注册地址 江苏省无锡市金融二街9号 公司注册地址的历史变更情况 本行于2014年8月将注册地址由“江苏省无锡市解放北路1号”变更至目前所在地 公司办公地址 江苏省无锡市金融二街9号 公司办公地址的邮政编码 214125 公司网址 http:/ 报告期内变更情况查询索引 无 四、四、信息披露及

9、备置地点变更情况简介信息披露及备置地点变更情况简介 公司选定的信息披露报纸名称 上海证券报中国证券报证券时报 登载半年度报告的网站地址 http:/ 本公司董事会办公室 报告期内变更情况查询索引 无 五、五、公司股票简况公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 无锡银行 600908-2021 年半年度报告 7/194 六、六、其他其他有关资料有关资料 适用 不适用 七、七、公司主要会计数据和财务指标公司主要会计数据和财务指标 (一一)主要会计数据主要会计数据 单位：千元 币种：人民币 主要会计数据 本报告期（1-6月）上年

10、同期 本报告期比上年同期增减(%)营业收入 2,188,991 1,963,580 11.48 营业利润 902,050 786,301 14.72 利润总额 900,259 785,754 14.57 归属于上市公司股东的净利润 783,005 676,114 15.81 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 783,432 676,517 15.80 经营活动产生的现金流量净额 961,474 9,817,218-90.21 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减(%)归属于上市公司股东的净资产 15,367,682 13,979,139 9.93 总资产 197,491,

11、298 180,018,291 9.71 (二二)主要财务指标主要财务指标 主要财务指标 本报告期（16月）上年同期 本报告期比上年同期增减(%)基本每股收益（元股）0.42 0.37 13.51 稀释每股收益（元股）0.35 0.31 12.90 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股）0.42 0.37 13.51 加权平均净资产收益率（%）5.43 5.68 减少0.25个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）5.43 5.68 减少0.25个百分点 (三三)补补充财务数据充财务数据 单位：千元 币种：人民币 项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月

12、31 日 本报告期比上年度末增减(%)总负债 182,008,958 165,948,002 9.68 存款总额 156,112,379 141,332,321 10.46 贷款总额 113,217,813 99,693,249 13.57 贷款损失准备 4,599,068 3,908,881 17.66 备注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。2021 年半年度报告 8/194 (四四)资本充足率资本充足率 单位：千元 币种：人民币 主要指标 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 本报告期比上年度末增减(%)资本净额 20,415,531 19,449,098 4

13、.97 其中：核心一级资本 13,395,456 12,539,673 6.82 其他一级资本 2,004,508 1,503,540 33.32 二级资本 6,063,367 6,402,654-5.30 扣减项 1,047,800 996,769 5.12 加权风险资产合计 143,190,433 127,848,159 12.00 资本充足率（%）14.26 15.21 减少 0.95 个百分点 一级资本充足率（%）10.02 10.20 减少 0.18 个百分点 核心一级资本充足率（%）8.62 9.03 减少 0.41 个百分点 杠杆率（%）6.38 6.52 减少 0.14 个百分

14、点 (五五)补充财务指标补充财务指标 单位：%主要指标 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 本报告期比上年度末增减(%)不良贷款率 0.93 1.10 减少 0.17 个百分点 拨备覆盖率 437.87 355.88 增加 81.99 个百分点 拨贷比 4.06 3.92 增加 0.14 个百分点 本报告期（16 月）上年同期 本报告期比上年同期增减(%)平均总资产收益率（%）0.41 0.40 增加 0.01 个百分点 净利差（%）1.72 1.81 减少 0.09 个百分点 净息差（%）1.96 2.00 减少 0.04 个百分点 八、八、境内外会计准则下会计

15、数据差异境内外会计准则下会计数据差异 适用 不适用 九、九、非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 适用 不适用 单位:千元 币种:人民币 非经常性损益项目 金额 非流动资产处置损益 61 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 737 2021 年半年度报告 9/194 除上述各项之外的其他营业外收入和支出-1,476 其他符合非经常性损益定义的损益项目 少数股东权益影响额-69 所得税影响额 320 合计-427 十、十、其他其他 适用 不适用 2021 年半年度报告 10/194 第三节第三节 管理层讨论

16、与分析管理层讨论与分析 一、一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明报告期内公司所属行业及主营业务情况说明 （一）公司概况（一）公司概况 无锡农村商业银行股份有限公司是经中国银行业监督管理委员会 中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复批准，于 2005 年 6 月在江苏省无锡市注册成立。本公司成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010 年 9 月 20 日，根据中国银行业监督管理委员会中国银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复(银监复2010328 号)，本公司名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限

17、公司”。本公司法定代表人：邵辉；注册地址及总部地址：江苏省无锡市金融二街 9 号；统一社会信用代码：91320200775435667T。成立以来，无锡农村商业银行始终不忘初心，牢记使命，以服务“三农”、服务中小微企业、服务市民为宗旨，紧抓战略机遇，深化转型创新，不断做大做强做优，为地方企业发展、金融服务改善和社会进步作出了积极贡献。截至 2021 年 6 月 30 日，本公司共设有 1 家直属营业部，3 家分行，53 家支行，59 家分理处。本行在徐州市铜山区发起设立了江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司，在泰州姜堰市发起设立了泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司。此外，本行还参股了江苏淮安农村商业

18、银行股份有限公司、江苏东海农村商业银行股份有限公司、徐州农村商业银行股份有限公司及江苏省农村信用社联合社。（二）公司所从事的主要业务及经营模式（二）公司所从事的主要业务及经营模式 本公司主要经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。二、二、报告期内核心竞争力分析

19、报告期内核心竞争力分析 适用 不适用 1区域经济良好。区域经济良好。面对疫情冲击无锡经济恢复稳定，2021 年上半年无锡全市经济运行整体呈现稳中加固、稳中向好态势。全市上半年实现地区生产总值 6499.21 亿元，按可比价计算，同比增长 13.7%。全市上半年金融机构人民币存款余额为 20543.75 亿元，同比增长 8.4%；金融机构人民币贷款余额为 16481.75 亿元，同比增长 13.2%。全市上半年居民人均可支配收入 32258 元，同比增长 13.7%。其中，城镇常住居民人均可支配收入 36167 元，同比增长 13.2%；农村常住居民人均可支配收入 20277 元，同比增长 15

20、.7%。除无锡本地市场外，本行在苏州、常州、南通三个地级市2021 年半年度报告 11/194 设立了分行及支行，在省内多地设立了分支机构，良好的经济基础为本行的可持续发展提供了有力的支撑。2 战略定位清晰。战略定位清晰。本行坚守服务三农和小微企业的市场定位，近年来围绕“深耕本土扎根区域、专注普惠突出特色、创新思维解放理念、精细管理强化能力”的战略目标持续改革转型，坚持支农支小、服务实体经济，公司业务方面，积极发挥锚定作用，加大力度夯实基础，做好存款组织和贷款投放工作。主动融入新发展格局，将资源专注于擅长领域、配置到结构调整关键部位。积极开展企业宣传走访，服务企业客户发展同时积极向其上下游客户

21、延伸服务，努力打造以服务为联结、以金融为纽带的服务生态。零售业务方面，抢抓扩大内需和消费结构升级机遇，拓展不同群体的消费金融服务。积极应用微贷、网格化营销管理等良好服务模式，健全综合化线上产品体系，全面构建健康、教育、商业、服务等生活场景，做广做深做实进村入户、进园入企、走街入店，做深做透做实全方位金融服务。金融市场业务方面，牢固树立质量并举、质效并重标准不松懈，积极做好市场研判工作，突出投研引领，深化投顾服务，确保资产收益维持在合理水平。积极开展资金业务风险专项排查，全面摸清资金业务承担的信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险底数，着力优化资产结构。3客户结构稳定。客户结构稳定。全行市民卡

22、（包括省社保卡）保有量接近 510 万张，信用卡发卡量近 12万张，手机银行累计开户近 100 万户，相关业务帮助本行以较低的成本获取大量的零售客户，为实现零售业务发展夯实了基础。“惠市民、乐市民、富市民”金融生活品牌认知度不断提高，“智慧医院、停车、缴费、菜场、校园”等场景建设初见成效，零售客户数量、金额占比逐年提升。4 资产质量扎实。资产质量扎实。本行坚守审慎稳健的合规经营理念，积极推动统一授信管理平台项目建设、授信业务审批自动化，完善信用风险预警系统实现联防联控，着力完善全方位、立体化的风险防控长效机制。发布授信政策指引、下发风险提示防控源头隐患，组织开展贷款专项排查工作，不良贷款率、关

23、注类贷款率和不良贷款生成率保持在较低水平，良好的资产质量为本行深化转型奠定了坚实的基础。5科技支持增强。科技支持增强。以“业务上网、服务到户”为导向，顺应线上化、数字化趋势，着力打造敏态分布式运行平台，积极推动创新管理平台、远程银行、管理驾驶舱、大数据分析与建模等各类系统及技术的应用，有效提升业务响应能力，降低运营成本，提高了金融服务水平。6内部管理提速。内部管理提速。本行坚持深化落实精细化管理工作，高度注重执行能力建设，全面提升管理效能。积极优化人力资源的结构性配置，完成员工双选和任职资格等级评定，改革优化绩效考核体系和员工薪酬结构，大力推行“能进能出、能上能下”的用人机制。积极适应转型发展

24、需要，优化调整部门设置及职责，不断提高内部专业化管理水平。三、三、经营情况的讨论与分析经营情况的讨论与分析 今年以来，经营层认真贯彻落实董事会各项工作部署，紧紧围绕年度目标任务，紧扣高质量发展主题，坚持稳中求进工作总基调，全力抓重点工作、抓关键环节，以咬定青山不放松的韧劲，狠2021 年半年度报告 12/194 抓措施落实落细，主要经营指标实现了“时间过半、任务过半”目标，业务发展总体好于预期、好于同期。（一）围绕发展主题，厚植业务增长优势（一）围绕发展主题，厚植业务增长优势 一是存款增长快速回升。截至 2021 年 6 月末，全行各项存款余额 1561.12 亿元，比年初增加147.80 亿

25、元，增幅 10.46%，比去年同期多增 22.08 亿元。其中个人存款余额比年初增加 94.62 亿元；对公存款余额比年初增加 53.18 亿元。二是贷款投放再创新高。认真贯彻落实国家关于提高金融服务实体经济能力的要求，持续加大对三农、小微企业以及民营企业、制造业的信贷支持力度，助力实体经济发展。截至 2021 年 6 月末，全行各项贷款余额 1132.18 亿元，比年初增加 135.25 亿元，增幅 13.57%，比去年同期多增 42.37 亿元。三是资产质量持续向好。截至 2021 年 6 月末，全行五级分类不良贷款余额 10.50 亿元，不良贷款率 0.93%，较年初下降 0.17 个百

26、分点，继续保持较低水平。贷款拨备覆盖率 437.87%，较年初提升 81.99 个百分点，风险抵补能力进一步增强。四是各项收入平稳增长。截至 2021 年 6 月末，全行实现营业收入 21.89 亿元，同比增长 11.48%；其中中间业务收入2.03亿元，同比增长78.50%。实现归属于母公司股东的净利润7.83亿元，同比增长15.81%。（二）立足主责主业，打造特色普惠金融（二）立足主责主业，打造特色普惠金融 一是有效提高普惠金融服务可得性。以党建共建为抓手，深入推进企业阳光信贷集中走访工作，坚持做到边走访、边建档、边授信、边用信、边营销。二是持续加大金融稳企惠企力度。认真贯彻落实阶段性延期

27、还本付息政策和信用贷款支持计划。三是民营、制造业贷款增长情况好于往年。新增优质有效基本账户考核，督促引导分支行及时对接新成立、新落户的优质民营企业。四是整村授信工作扎实推进。围绕信息采集、宣讲结对、组织评议到营销走访，逐步摸索完善整村授信走访实操方案。五是个贷业务发展取得较大突破。以“微易贷”拳头产品为抓手，配套“锡银快贷”等其他特色消费贷款产品，通过产品培训、营销指导、定期通报等多种措施，推动个人贷款取得较快增长。（三）推进创新驱动，激发转型发展活力（三）推进创新驱动，激发转型发展活力 一是持续优化各类渠道业务。启动微信小程序自建工作，提高业务便捷性；上线企业版手机银行，开展手机银行月月登录

28、抽奖活动，促进扩面增量，上半年全行新增有效手机银行客户数 16.61万户。二是做大做优信用卡业务。上线虚拟信用卡，升级推出“即发、即享、即惠”获客模式；紧跟年轻客群的生活和消费习惯，打造“惠享锡城 慧享生活”主题活动，扎实推动有效客户获取。三是多措并举推动国际业务发展。新增美国哈比银行和韩国国民银行为美元清算银行，推出区块链保单融资业务，组织分支机构大力宣传营销国内信用证和福费廷业务，推进国际业务增量扩面。四是加强外部对接合作。配合无锡市人社局建设“社银合作”服务网点，张泾支行作为首家示范网点对外提供服务，社保业务服务能力进一步提升。五是提升金融市场业务竞争力。理财净值化转型持续推进，投行业务

29、在无锡本地覆盖面持续拓宽。（四）坚持稳健经营，筑牢风险防控体系（四）坚持稳健经营，筑牢风险防控体系 2021 年半年度报告 13/194 一是健全风险管理体系。发布全行授信政策，通过政策引导严控资金投向，优化资产结构，防范过度集中带来的系统性风险。推动统一授信管理平台项目建设，启动了一阶段额度管控模型搭建。加快推进授信业务审批自动化。二是强化资产风险管理。全面排查经营用途贷款，掌握资金流向，并依托贷后管理系统，及时生成风险预警信息，切实做好贷后管理工作。完成人行二代征信数据上报系统开发，进一步加强征信合规管理。三是提升合规管理能力。制定合规银行建设新三年规划，确保各项措施落到实处。结合组织架构

30、调整，开展重点制度评估及流程全面梳理评估活动。强化反洗钱、反欺诈系统科技支撑，开展跨部门轮岗交流，加强反洗钱队伍建设。四是加大案防检查力度。开展重点机构检查，围绕共性问题进一步统一固化业务流程。开展资金业务风险专项排查，从公司治理及业务定位、核心能力建设等方面全面摸清风险底线。五是抓好安全稳定工作。按季对全行网点开展一次全覆盖现场检查，深入排查营业网点安全隐患。加强监控中心管理，引进专业安保公司，提升监控值守质量。高度重视网络安全保障工作，通过资产梳理、检查监测、攻防演练等措施，确保重要时期全行网络安全顺畅、信息安全零事件。（五）聚力提质增效，夯实管理优化支撑（五）聚力提质增效，夯实管理优化支

31、撑 一是提升财务管理水平。建设移动驾驶舱项目，助力管理层智慧决策。完成存款利率定价模式转型，提升存贷款利率差异化定价能力。二是优化内部管理架构。根据业务发展现状及规划，新设数字银行部，持续加强数据治理工作，完善数据治理工作机制，进一步提高职能部门专业化管理水平。在公司业务部新设绿色金融创新中心，将宜兴支行设为绿色金融特色支行，全面推动绿色金融业务发展。三是加强人力资源管理。结合中层管理人员履职情况、组织架构调整及实际管理需要，有序推进干部交流，增强队伍活力。科学合理推进定岗定编，落地岗位双选，进一步优化人力资源结构性配置。在定岗定编基础上，建立任职资格体系与薪酬体系，实现以岗定薪，按绩取酬。四

32、是加快网点转型建设。启动视频银行建设，加快智能网点改造，积极推广柜面无纸化交易，进一步提升业务处理效率、降低运营成本。五是加强文化软实力建设。围绕庆祝中国共产党成立 100 周年开展主题庆祝活动，积极参与各级部门组织开展的各类文体活动，充分展现本行良好社会形象，不断提升员工归属感，增强内部凝聚力量。报告期内公司经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来报告期内公司经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大影响的事项会有重大影响的事项 适用 不适用 四、四、报告期内主要经营情况报告期内主要经营情况 (一一)主营业务分析主营业务分

33、析 1 1 财务报表财务报表相关科目变动分析表相关科目变动分析表 单位:千元 币种:人民币 科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）营业收入 2,188,991 1,963,580 11.48 营业支出 1,286,941 1,177,279 9.31 经营活动产生的现金流量净额 961,474 9,817,218-90.21 投资活动产生的现金流量净额-3,671,320-6,171,307 40.51 2021 年半年度报告 14/194 筹资活动产生的现金流量净额 2,707,005-2,869,279 194.34 2 2 业务收入按种类分布情况业务收入按种类分布情况 单位:千元 币种

34、:人民币 业务种类 2021 年 1-6 月 占比（%）2020 年 1-6 月 占比(%)发放贷款及垫款利息收入 2,550,585 59.56 2,240,554 58.03 存放同业利息收入 9,689 0.23 33,658 0.87 存放中央银行款项利息收入 90,193 2.11 89,566 2.32 拆出资金利息收入 1,182 0.03 4,296 0.11 买入返售金融资产利息收入 19,422 0.45 20,942 0.54 转贴现利息收入 17,832 0.41 7,439 0.19 债券利息收入 1,095,465 25.58 1,060,649 27.47 投资收

35、益 265,697 6.20 292,708 7.58 手续费及佣金收入 203,244 4.74 113,859 2.95 公允价值变动损益 26,345 0.62-5,444-0.14 汇兑损益 1,751 0.04 1,966 0.05 其他业务收入 1,110 0.03 1,159 0.03 3 3 本期本期公司公司业务类型、业务类型、利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明 适用 不适用 (二二)非主营业务导致利润重大变化的说明非主营业务导致利润重大变化的说明 适用 不适用 2021 年半年度报告 15/194 (三三)资产、负债情况分析资产、

36、负债情况分析 适用 不适用 1.1.资产资产及及负债负债状状况况 单位：千元 项目名称 本期期末数 本期期末数占总资产的比例（%）上年期末数 上年期末数占总资产的比例（%）本期期末金额较上年期末变动比例（%）情况说明 资产：现金及存放中央银行款项 12,734,126 6.45 12,783,207 7.10-0.38 存放同业款项 1,856,590 0.94 2,707,439 1.50-31.43 调整资产配置 拆出资金 375,064 0.19 404,819 0.22-7.35 衍生金融资产 11,569 0.01 12,745 0.01-9.23 买入返售金融资产 1,891,13

37、2 0.96 648,832 0.36 191.47 调整资产配置 发放贷款和垫款 108,779,321 55.08 95,942,814 53.30 13.38 金融投资：交易性金融资产 9,623,538 4.87 9,501,771 5.28 1.28 债权投资 38,170,487 19.33 33,642,655 18.69 13.46 其他债权投资 19,710,039 9.98 20,329,913 11.29-3.05 其他权益工具投资 600-600-投资性房地产 7,691-8,477-9.27 长期股权投资 1,678,805 0.85 1,611,906 0.90 4

38、.15 固定资产 865,172 0.44 899,805 0.50-3.85 在建工程 61,357 0.03 57,446 0.03 6.81 使用权资产 77,962 0.04-新租赁准则新增 无形资产 219,517 0.11 225,247 0.13-2.54 递延所得税资产 1,183,565 0.60 1,056,704 0.59 12.01 其他资产 244,763 0.12 183,911 0.10 33.09 待结算款项增加 资产总计 197,491,298 100.00 180,018,291 100.00 9.71 负债：2021 年半年度报告 16/194 向中央银行

39、借款 7,843,387 4.31 7,975,676 4.81-1.66 同业及其他金融机构存放款项 608,047 0.33 423,464 0.26 43.59 调整负债配置 拆入资金 500,400 0.27 1,000,713 0.60-50.00 调整负债配置 卖出回购金融资产款 198,085 0.11 95,017 0.06 108.47 调整负债配置 吸收存款 160,308,975 88.09 145,292,749 87.55 10.34 应付职工薪酬 37,655 0.02 85,023 0.05-55.71 计提奖金 应交税费 224,906 0.12 222,669

40、 0.13 1.00 预计负债 70,063 0.04 66,499 0.04 5.36 应付债券 11,949,967 6.57 9,514,846 5.73 25.59 租赁负债 63,500 0.03-新租赁准则新增 递延所得税负债-其他负债 203,973 0.11 1,271,346 0.77-83.96 待划转款减少 负债合计 182,008,958 100.00 165,948,002 100.00 9.68 2.2.境外资产情况境外资产情况 适用 不适用 3.3.其他说明其他说明 适用 不适用 2021 年半年度报告 17/194 2 2.截至报告期末主要资产受限情况截至报告期

41、末主要资产受限情况 已作质押冻结的资产：单位：千元 币种：人民币 项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 债券 220,000 1,190,000 票据-合计 220,000 1,190,000 本公司质押的金融资产主要为卖出回购款项等业务提供担保物，包括债券和票据。除上述质押资产外，本公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本公司的日常经营活动。(四四)资产情况分析资产情况分析 1.主要资产构成情况分析主要资产构成情况分析 单位：千元 币种：人民币 项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 账面金额 占比（%）账面金

42、额 占比（%）现金及存放中央银行款项 12,734,126 6.45 12,783,207 7.10 存放同业款项 1,856,590 0.94 2,707,439 1.50 拆出资金 375,064 0.19 404,819 0.22 买入返售金融资产 1,891,132 0.96 648,832 0.36 发放贷款和垫款 108,779,321 55.08 95,942,814 53.29 金融投资：交易性金融资产 9,623,538 4.87 9,501,771 5.28 债权投资 38,170,487 19.33 33,642,655 18.69 其他债权投资 19,710,039 9

43、.98 20,329,913 11.29 其他权益工具投资 600-600-长期股权投资 1,678,805 0.85 1,611,906 0.90 备注：上述生息资产项目均含应计利息。2021 年半年度报告 18/194 2按产品类型划分的贷款结构按产品类型划分的贷款结构 单位：千元 币种：人民币 类别 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 账面余额 占比(%)账面余额 占比(%)公司贷款 79,723,526 70.42 70,329,542 70.55 个人贷款 21,606,218 19.08 17,529,089 17.58 票据贴现 11,888,069

44、 10.50 11,834,618 11.87 合计 113,217,813 100.00 99,693,249 100.00 3贷款投放按行业分布情况贷款投放按行业分布情况 单位：千元 币种：人民币 项目 2021 年 6 月 30 日 比例(%)2020 年 12 月 31 日 比例(%)租赁和商务服务业 25,194,660 22.25 20,975,914 21.04 制造业 20,875,077 18.44 18,720,054 18.78 批发和零售业 15,111,078 13.35 13,646,513 13.69 农、林、牧、渔业 4,444,578 3.93 4,040,8

45、98 4.05 水利、环境和公共设施管理业 4,205,240 3.71 3,555,991 3.57 建筑业 3,052,646 2.7 2,945,200 2.95 电力、热力、燃气及水生产和供应业 1,564,020 1.38 1,391,320 1.4 交通运输、仓储和邮政业 1,317,454 1.16 1,054,980 1.06 房地产业 927,880 0.82 1,048,160 1.05 信息传输、软件和信息技术服务业 732,940 0.65 718,719 0.72 教育 486,500 0.43 488,840 0.49 住宿和餐饮业 296,393 0.26 248

46、,400 0.25 卫生和社会工作 162,050 0.14 178,300 0.18 金融业-46,500 0.05 其他 1,208,130 1.07 1,165,429 1.17 贸易融资 144,880 0.13 104,324 0.1 贴现 11,888,069 10.5 11,834,618 11.87 个人贷款 21,606,218 19.08 17,529,089 17.58 贷款和垫款总额 113,217,813 100.00 99,693,249 100.00 2021 年半年度报告 19/194 4贷款投放按地区分布情况贷款投放按地区分布情况 单位：千元 币种：人民币 地

47、区分布 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 账面余额 占比(%)账面余额 占比(%)无锡地区 86,242,117 76.17 76,995,236 77.23 江苏省内其他地区 26,975,696 23.83 22,698,013 22.77 合计 113,217,813 100.00 99,693,249 100.00 5贷款担保方式分类及占比贷款担保方式分类及占比 单位：千元 币种：人民币 项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 账面余额 占比(%)账面余额 占比(%)信用贷款 7,669,795 6.77 7,037,92

48、6 7.06 保证贷款 60,782,897 53.69 53,995,112 54.16 附担保物贷款 44,765,121 39.54 38,660,211 38.78 其中：抵押贷款 32,145,408 28.39 27,246,359 27.33 质押贷款 12,619,713 11.15 11,413,852 11.45 合计 113,217,813 100.00 99,693,249 100.00 6前十名贷款客户情况前十名贷款客户情况 单位：千元 币种：人民币 贷款客户 2021 年 6 月 30 日余额 占期末贷款总额的比重（%）客户 A 841,000 0.74 客户 B

49、500,000 0.44 客户 C 498,000 0.44 客户 D 431,598 0.38 客户 E 424,360 0.37 客户 F 423,980 0.37 客户 G 398,000 0.35 客户 H 348,000 0.31 客户 I 328,500 0.29 客户 J 310,000 0.27 合计 4,503,438 3.96 2021 年半年度报告 20/194 7个人贷款结构个人贷款结构 单位：千元 币种：人民币 项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 账面余额 占比(%)账面余额 占比(%)信用卡透支 345,212 1.60 241,

50、457 1.38 个人住房贷款 16,221,259 75.08 13,985,153 79.78 个人经营性贷款 2,685,593 12.42 1,746,354 9.96 个人消费性贷款 2,354,154 10.90 1,556,125 8.88 合计 21,606,218 100.00 17,529,089 100.00 8买入返售金融资产情况买入返售金融资产情况 单位：千元 币种：人民币 项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 账面余额 占比(%)账面余额 占比(%)债券 1,890,727 100.00 648,602 100.00 其中：政府债券