FICOBlazeAdvisor-规则管理平台案例.pptx

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1、Confidential. The material in this presentation is the property of Fair Isaac Corporation, is provided for the recipient only, and shall not be used, reproduced, or disclosed without Fair Isaac Corporations express consent. 2008 Fair Isaac Corporation. 保险决策管理保险决策管理规则管理平台规则管理平台-Blaze Advisor2008年2月18

2、日2 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.内容概括内容概括l公司简介公司简介l规则管理平台 Blaze Advisorl产品优势l演示3 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.费埃哲费埃哲(Fair Isaac)公司简介公司简介l协助企业作出更明智的决策l1956年 工程师Bill Fair和数学家Earl Isaac创立l8.22亿美元(2007年财年)，近3千名员工，超过54项专利lNYSE上市公司(代码：FIC)l信贷生命周期决策管理的全面解决方案l评分模型及分析技术(客户化和征信局)l业务规则

3、管理及软件工具l专业服务(咨询和实施)l超过5000个客户遍布全球80多个国家l金融服务、保险、电信、零售、医疗及其它行业l总部位于美国明尼苏达州明尼阿波利斯(Minneapolis)l分支机构遍布南美洲、拉丁美洲、欧洲、亚太、中国4 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.19561960197019801990200020032005第一个商用信第一个商用信用评分系统用评分系统第一个自动信贷审第一个自动信贷审批处理系统批处理系统第一个自动信用第一个自动信用账户管理系统账户管理系统FICO 评分评分第一个征信第一个征信局风险评分局风险评分整合营销分

4、析整合营销分析下一代下一代 FICO 评分评分myFICO策略科学策略科学企业决策管理企业决策管理软件软件收购收购 London Bridge, Braun Consulting2001 20022004公司成立公司成立FICO 抵押评分抵押评分HNC 合并合并IPO上市上市收入收入($MM)收购收购 RulesPower超过超过50年持续创新和可信赖的伙伴关系年持续创新和可信赖的伙伴关系5 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.Fair Isaac公司公司世界范围内的市场领袖世界范围内的市场领袖全球全球65%的信用卡管理使用的信用卡管理使用Fai

5、r Isaac技术技术全球全球65%信用卡欺诈管理使用信用卡欺诈管理使用Fair Isaac方案方案全美全美75%的房屋贷款评分来自于的房屋贷款评分来自于Fair Isaac 财富财富500公司排名前公司排名前10位中位中9家家全球排名前全球排名前100家银行中的家银行中的2/3家银行家银行英国排名前英国排名前10家银行中的家银行中的9家银行家银行美国排名前美国排名前100家银行中的家银行中的99家银行家银行美国排名前美国排名前50家信用卡发行公司中家信用卡发行公司中49家公司家公司050100我们服务的客户我们服务的客户6 2008 Fair Isaac Corporation. Confi

6、dential.Fair Isaac全球市场领袖地位全球市场领袖地位CDA 全全球球35%的信贷审批市场的信贷审批市场信贷审批信贷审批TRIAD 管理全球管理全球2/3的信用卡的信用卡帐户及客户管理帐户及客户管理Debt Manager 全球全球50%信用卡催收策略信用卡催收策略市场市场催收管理催收管理Falcon保护全球保护全球2/3的信用卡的信用卡反欺诈反欺诈Blaze Advisor全球排名第一的决策规则全球排名第一的决策规则管理软件管理软件规则引擎规则引擎FICO评分评分全球消费信贷风险的标准全球消费信贷风险的标准尺度尺度信用局评分信用局评分7 2008 Fair Isaac Corp

7、oration. Confidential.费埃哲费埃哲(Fair Isaac)服务全球市场服务全球市场2007年年6月设立中国分公司月设立中国分公司l 北京总部及上海分部l 目前共有员工45名，将在今年年底增加 至50人l 本地专业技术团队服务及支持北京北京Fair Isaac服务全球服务全球80个国家的客户个国家的客户l 北美l 欧洲/中东/非洲l 拉美l 亚太地区8 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.规则管理和决策科技的规则管理和决策科技的Gartner 调查魔方图调查魔方图9 2008 Fair Isaac Corporation. C

8、onfidential.规则管理和决策科技的规则管理和决策科技的IDC市场份额调查市场份额调查10 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.FairIsaac服务超过服务超过400家保险公司家保险公司 美国美国80%的个人保险公司，全球的个人保险公司，全球60%领先的保险公司领先的保险公司提供多种决策服务提供多种决策服务u基于信用的保险证信局评分u基于损失的风险模型u法规合规u自动承保u理赔建议u市场细分u在线服务（产品推荐，理赔）u欺诈u医疗单据核对u。11 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.法国安

9、盛保险（法国安盛保险（AXA Insurance Co）在线报价及核保（在线报价及核保（On-line Quotation and Underwriting）客户介绍： 安盛保险是世界最大的保险集团之一。业务挑战: 安盛需要完整的车险、房屋险和旅行险在线解决方案解决方案: 在线报价过程中，通过Blaze Advisor来控制问题和屏幕显示的选择，以简化交互过程。在核保过程中，用规则在控制核保决策过程，并最后确定财险保费。业务优势: 完全自动化的在线保险解决方案（报价、核保和付费） AXA可以在数小时内部署一个新的保险产品（过去需要数天或数星期） ，产品可以迅速地进入市场。12 2008 Fai

10、r Isaac Corporation. Confidential.哈特福特金融（哈特福特金融（The Hartford USA）个人险种核保（个人险种核保（Personal Lines Underwriting）客户介绍 Hartford是美国最大的投资和保险公司之一。Hartford将Blaze Advisor定为全公司标准决策平台。业务挑战: 核保员花费太多的时间审核申请。 新的保险产品推向市场的时间过长。解决方案: 利用Blaze Advisor来处理车险、房屋险和综合险的风险评估、报价和最后保单的批准。当新的核保条例颁布后，新规则可以迅速地实施和部署；新的保险产品的核保规则可以方便地

11、制定和维护。业务优势: 核保员毋须评估每个申请。 减少了客户担待时间、提高了核保员的工作效率。 核保条例的变化可以迅速、方便地实施；缩短新产品推向市场时间。13 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.马来西亚国立保险（马来西亚国立保险（Malaysian National Insurance）客户介绍： 马来西亚最大的保险公司业务挑战: MNI希望减少各个环节的处理时间来提高工作效率。解决方案: 用Blaze Advisor来自动化处理下列决策过程:-保险保费计算-保险产品申请-保单续保和保单撤销-理赔处理业务优势: 减少了保险申请和理赔的周期。

12、随着条例和公司政策的变化，业务规则可以快速更新。 保证了决策的一致性和及时性。14 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.纽约人寿（纽约人寿（New York Life Insurance USA）合规性和适合性检查（合规性和适合性检查（Compliance and Suitability）客户介绍 纽约人寿是美国最大的互济人寿保险公司，也是世界最大的保险公司之一。纽约人寿将Blaze Advisor定为全公司标准决策平台。业务挑战: 确保任何保险产品的销售满足客户适合性的要求；检查涉及的因素包括：风险容忍、保期、年龄、健康、自述投资喜好；合乎各州

13、对保险销售的法律法规要求，以避免行政处罚。Solution: 每天晚上，通过Blaze Advisor进行大批量处理白天的交易业务，来根据外部系统数据来校验，来进行合规性检查，结合客户所述理财目标检查是否符合，最后决定是否批准或采取进一步行动。Benefits: 可以方便、快捷地改变评估规则，业务专家可以维护规则，无需IT人员参与。 政策的执行的一致性和全面性，提高决策自动化。 提高客户的满意度和忠诚度。15 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.普天寿保险（普天寿保险（Prudential Life Insurance USA）保险产品选型（保险

14、产品选型（Product Selection and Recommendation）客户介绍 普天寿是北美资产总额的最大保险公司业务挑战: 普天寿针对个人和企业的保险和投资产品和服务类型广泛，其代理人对客户服务时，以前是通过呼叫中心，咨询业务专家的意见，才能确定基于客户需求而推荐的产品和服务。另外当保险政策发生变化，必须通过复杂的系统修改和人员培训，才能应用。解决方案: 普天寿在其内部代理人应用系统里嵌入了Blaze Advisor,可以帮助代理人根据新老客户的需要，迅速地发现、选择和剪裁合适的年金保险产品和养老金寿险产品。代理人仅需在浏览器上几分钟，就可以准备好表格和相应的数据。政策的改变也

15、可以快速地通过Blaze Advisor实施。业务优势: 保证了对客户产品服务的清晰性和一致性。 减少专家和系统的数目；减少了对业务手册的依赖。 新的保险规章、政策和指导原则快速实施和实时部署，供代理人使用。16 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.Samsung Fire & Marine Insurance - Korea客户介绍 三星F&M保险是韩国最大的意外险公司业务挑战: 年轻一代是重要的市场，通过有效的针对性的市场宣传和强大的互联网功能可以吸引年轻的消费者。解决方案: 根据消费者的情况，有Blaze Advisor来控制推荐产品和服务

16、的交互引导。 Blaze Advisor用来分析公司网站上客户的行为 ，进而判断哪些方面行之有效或有待改进。业务优势: 吸引新一代的客户，向他们推荐合适的保险产品。 分析客户对不同产品的兴趣，并根据数据来建立市场策略。 市场部门可以直接通过测试模型和启动相应的规则。17 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.内容概括内容概括l公司简介l规则管理平台规则管理平台 Blaze AdvisorBlaze Advisorl产品优势l演示18 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.分析分析预测模型预测模型数据数据

17、管理管理软件软件业务规则业务规则/ /控制控制策略开发策略开发策略部署策略部署客户交互客户交互 以及以及策略执行策略执行整合的决策过程企业决策管理企业决策管理(EDM)19 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.保险行业的决策管理解决方案保险行业的决策管理解决方案决策管理应用决策管理应用数据管理数据管理数据源数据源客户交易其它外部Smart Forms(对话框管理)规则模型策略执行请求策略请求策略交付决策交付决策Model Builder(分析模型开发)Blaze Advisor(规则管理)设计设计发布发布应用应用ACORD 的 Service P

18、roviderExtensions (SPX) XML ManagerFor Insurance(SPX 管理)Blaze Advisor(部署管理)20 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.介绍介绍 Blaze Advisorl首选的企业级业务规则业务规则管理系统l完整的定义、执行和管理定义、执行和管理业务规则的自动化自动化软件应用Fair Isaac Blaze Advisor 21 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.如果如果 客户等级 = 风险一级那么那么 客户价格指数 = 1.10如果如果

19、 客户等级 = 风险一级 和和 客户价值 = 高 那么那么 调用 特定业务规则如果如果 最少 3 份 保险的年保费 $250 那么那么 客户价值 = 高 如果如果 客户的事故次数 1 那么那么 客户等级 = 风险一级什么是业务规则？什么是业务规则？=风险一级风险一级=风险一级风险一级= 高价值高价值? = 高价值高价值 22 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.为什么需要业务规则管理平台？为什么需要业务规则管理平台？Blaze企业规则企业规则知识库知识库手工策略手工策略个人经验个人经验IT 系统系统法规、行规法规、行规u企业中存在大量缺乏管理、分

20、散、各种形态、不同时期的规则u需要在单一整合位置维护、审计和分析所有的策略23 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.为所有的渠道提供一致的业务规则为所有的渠道提供一致的业务规则在线自助服务呼叫中心Email代理人集中管理集中管理业务规则业务规则自动响应直邮24 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.规则自动化的收益规则自动化的收益l 节省成本减少业务专家手工审批的负担降低业务流程的资源开销l 产品管理快速发布新产品，并能及时更新业务人员自助式服务简化合规过程提高利润集中式管理l 代理/客户满意度智能化

21、服务效率和精度的结合策略的一致性 客户挽留提高竞争力26 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.Blaze规则管理组件规则管理组件 Customers Employees Partners Suppliers规则知识库规则知识库规则生成规则生成技术专家创建规则体系技术专家创建规则体系结构的结构的IDE环境环境业务用户管理业务业务用户管理业务规则的用户界面规则的用户界面规则仓库象管理公司的财产一样管理规则规则仓库象管理公司的财产一样管理规则q 分层的组织结构分层的组织结构q 继承和复用继承和复用使规则使规则q 版本控制和审计版本控制和审计q 授权和验

22、证授权和验证规则构建规则构建规则部署规则部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理部署管理部署管理提供部署管理提供q 最快的规则运行能力最快的规则运行能力 q 规则复用规则复用q 自动升级和自动升级和 24x7 q 中心控制中心控制q 可运行在任何平台可运行在任何平台技术技术 vs 业务业务27 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.企业级的决策服务企业级的决策服务l 部署多决策服务和中心管理 通过单一部署管理方式控制多决策服务 部署管理自动检测规则的升级和部署的变更 l 决策服务可以通过统一资源在所有平台上部署l

23、为关键决策服务支持24x7服务l 规则访问管理 通过角色定义进行规则的读写权限 通过用户定义来限制内容查看的范围l 保留所有规则修改的完整历史版本和审计日志28 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.性能优越得益于算法级领先性能优越得益于算法级领先Time32Size of Data Set“RETE 墙墙”Waltz 50 测试测试 (2005)鉴别多个区域规则的复杂对象，并重复执行 520+ 对象， 33 规则 14,066 规则被触发商用商用 Rete I* 512.0 secRete III 1.7 sec Rete III 保持随着复杂度

24、提高，时间消耗保保持随着复杂度提高，时间消耗保持线性增长持线性增长 Rete III 可以执行大数据量和大量复杂规则可以执行大数据量和大量复杂规则v样例是一个采用样例是一个采用 RETE I算法的规则引擎算法的规则引擎29 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.Blaze规则管理组件规则管理组件规则知识库规则知识库技术专家创建规则体系技术专家创建规则体系结构的结构的IDE环境环境规则构建规则构建技术技术 vs 业务业务规则部署规则部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理部署管理规则规则生成生成业务用户管理业务业务用

25、户管理业务规则的用户界面规则的用户界面30 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.如果如果/那么规则那么规则31 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.决策表决策表l 图表和关联l 匹配业务处理和现有的方法l 便于定义和维护l 降低独立的业务规则数量l 可以用于运输费、精算表等32 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.l 定义分支的条件和操作l 利用业务术语进行条件和操作的定义l 图形化点击开发和维护l 基于向导的设置自动伸缩的图形界面可以显示整个子树任何

26、需要的部分决策树决策树33 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.支持评分模型支持评分模型34 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.测试工具测试工具- BrUnitl 业务用户管理的测试案例管理Test35 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.使用元数据查询规则库使用元数据查询规则库q 支持发布管理支持发布管理q 可以管理巨型知识库可以管理巨型知识库q 查询结果可以直接操作查询结果可以直接操作36 2008 Fair Isaac Corporation.

27、 Confidential.Blaze规则管理组件规则管理组件规则知识库规则知识库业务用户管理业务业务用户管理业务规则的用户界面规则的用户界面规则构建规则构建技术技术 vs 业务业务规则部署规则部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理部署管理规则生成规则生成技术专家创建规则体系技术专家创建规则体系结构的结构的IDE环境环境37 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.决策处理模型化决策处理模型化38 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.冲突分析冲突分析 / 引用关系浏览

28、引用关系浏览自动根据查询条件，依据属性创建关系图自动根据查询条件，依据属性创建关系图39 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.模板模板If applicants age is smaller than 25 then Message = “Minimum age of 25 not met”从规则开始从规则开始将可编辑的值和操作参数化将可编辑的值和操作参数化l 模板用来定义业务用户可以编辑规则的哪些部分If applicants age then Message = if the Applicants age then Set the messa

29、ge to 定义在定义在HTML的显示的显示40 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.验证服务验证服务l 验证服务对规则项目进行静态分析l 丰富丰富的验证测试集l 按分类进行测试l 区分严重、警告和提示的级别l 交互式的报表l 冲突例子 If A B If B B + ( 500 * 2) .提示：验证可以基于整个项目或某些指定的对象提示：验证可以基于整个项目或某些指定的对象41 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.冲突检测的项目报表冲突检测的项目报表42 2008 Fair Isaac Corpo

30、ration. Confidential.自动生成项目报表自动生成项目报表43 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.Blaze规则管理组件规则管理组件业务用户管理业务业务用户管理业务规则的用户界面规则的用户界面技术技术 vs 业务业务规则部署规则部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理部署管理规则生成规则生成技术专家创建规则体系技术专家创建规则体系结构的结构的IDE环境环境规则知识库规则知识库规则构建规则构建44 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.访问控制访问控制

31、知识库知识库APITechnical LibraryBusiness LibraryDecision ServicesBenefits CalculatorCommonAcme IncBenefits CalculatorLeave RequestBeta CoSharedBenefits CalculatorLeave Request规则知识库规则知识库Authorization认证决策服务认证决策服务利用现有的认证系统利用现有的认证系统qLDAP, ActiveDir, JAAS, RDMBS赋予访问权限赋予访问权限访问请求访问请求l提供对所有知识库对象的访问控制 知识库将赋予角色的权限限

32、制l利用现有系统的访问控制45 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.规则库版本控制管理规则库版本控制管理l 知识库内容的所有变更的历史l 审计所有的变更（用户，时间，注释）l 回滚到之前的版本，不会丢失后续的版本l 利用内置的版本系统，支持各种的永久存储如数据库、LDAP等l 支持第三方版本系统例如CVS等46 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.Blaze规则管理组件规则管理组件规则知识库规则知识库规则规则生成生成技术专家创建规则体系技术专家创建规则体系结构的结构的IDE环境环境业务用户管理业务业

33、务用户管理业务规则的用户界面规则的用户界面规则构建规则构建技术技术 vs 业务业务规则部署规则部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理部署管理47 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.跟企业应用整合跟企业应用整合COBOL BOMABOMA KITJava/CORBAObjectsJAVA BOMARDBMS BOMA.NET BOMAXML BOMA.NETObjectsXMLSchemasRDBMSInstancesCOBOLCopybooksCustomObjectsBlaze Advisor部署环境部署环

34、境应用直接访问所有的对象开发环境开发环境 设计和制作工具设计和制作工具业务对象模型接口业务对象模型接口 (BOMA)决策服务决策服务决策服务决策服务业务术语业务术语平台无关视图平台无关视图规则维护应用规则维护应用48 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.SmartForm创建创建“聪明、交互聪明、交互”的对话应用的对话应用49 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.SmartForm创建创建“聪明、交互聪明、交互”的应用的应用50 2008 Fair Isaac Corporation. Confid

35、ential.Web UI StepsConditional QuestionnairesRule StepsSmartForm创建创建“聪明、交互聪明、交互”的应用的应用51 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.SmartForm创建创建“聪明、交互聪明、交互”的应用的应用业务数据模型业务数据模型页面设计画布页面设计画布52 2008 Fair Isaac Corporation. Confidential.内容概括内容概括l公司简介l规则管理平台 Blaze Advisorl产品优势产品优势l演示53 2008 Fair Isaac Corp

36、oration. Confidential.Blaze Advisor优势优势l 赋予业务人员管理规则的能力 业务人员可以承担维护规则的工作 减轻IT团队应对规则变化的巨大压力 缩短规则变更的周期，满足业务发展迫切的需求l 强大的权限管理 各个业务部门人员可根据工作需要，被授权访问所需的规则 避免误操作等引起的重大事故l 超强的计算性能 由顶级算法支撑，适应大数据量的批处理或密集型实时调用l 提供丰富的报表和审计信息 包括规则的验证和审计等功能l 提供企业级的知识库管理 通过元数据方式管理规则，提供规则重用性Confidential. The material in this presenta

37、tion is the property of Fair Isaac Corporation, is provided for the recipient only, and shall not be used, reproduced, or disclosed without Fair Isaac Corporations express consent. 2008 Fair Isaac Corporation. 费埃哲规则管理平台费埃哲规则管理平台 Blaze Advisor产品演示产品演示Confidential. The material in this presentation is the property of Fair Isaac Corporation, is provided for the recipient only, and shall not be used, reproduced, or disclosed without Fair Isaac Corporations express consent. 2008 Fair Isaac Corporation. 谢谢您谢谢您