东风商用车融资租赁方案.ppt

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1、东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng M Motorotor F Finance inance C Co.,Ltd.o.,Ltd.1融资租赁方案介绍东风汽车财务有限公司2011年9月东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng M Motorotor F Finance inance C Co.,Ltd.o.,Ltd.2 融资租赁的概念融资租赁的概念 汽车融资租赁是指出租人（东风汽车财务公司）汽车融资租赁是指出租人（东风汽车财务公司）根据承租人

2、的请求，向承租人指定的供货人，按根据承租人的请求，向承租人指定的供货人，按承租人同意的条件，购买承租人指定的资产货物承租人同意的条件，购买承租人指定的资产货物（汽车），并以承租人支付租金为条件，将该资（汽车），并以承租人支付租金为条件，将该资产货物的占有、使用和收益权转让给承租人。产货物的占有、使用和收益权转让给承租人。融资租赁基本内容融资租赁基本内容东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng M Motorotor F Finance inance C Co.,Ltd.o.,Ltd.3 融资租赁的特点融资租赁的特点融资

3、租赁是融资与融物相结合的交易融资租赁是融资与融物相结合的交易租赁物（汽车）的所有权与使用权分离：所有租赁物（汽车）的所有权与使用权分离：所有权属出租人，承租人拥有租赁物的占有、使用和权属出租人，承租人拥有租赁物的占有、使用和受益权。受益权。承租人对租赁物和供货商具有选择的权利承租人对租赁物和供货商具有选择的权利租赁合同为不可撤销的合同租赁合同为不可撤销的合同：承租人不能退租：承租人不能退租融资租赁基本内容融资租赁基本内容东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng M Motorotor F Finance inance

4、C Co.,Ltd.o.,Ltd.4 汽车融资租赁业务关系图汽车融资租赁业务关系图 汽车购销合同汽车购销合同汽车购销合同汽车购销合同承租人承租人承租人承租人出租人（财出租人（财出租人（财出租人（财务公司）务公司）务公司）务公司）经销商（供货人）经销商（供货人）经销商（供货人）经销商（供货人）汽车交付与维护；连带担保汽车交付与维护；连带担保汽车交付与维护；连带担保汽车交付与维护；连带担保汽车融资租赁合同汽车融资租赁合同汽车融资租赁合同汽车融资租赁合同 出租汽车出租汽车出租汽车出租汽车 交付租金交付租金交付租金交付租金 购买租赁物购买租赁物购买租赁物购买租赁物 支付货款支付货款支付货款支付货款 融

5、资租赁基本内容融资租赁基本内容东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng M Motorotor F Finance inance C Co.,Ltd.o.,Ltd.5 汽车融资租赁的业务流程图汽车融资租赁的业务流程图 车管所车管所车管所车管所 承租人承租人承租人承租人出租人（财出租人（财出租人（财出租人（财务公司）务公司）务公司）务公司）经销商经销商经销商经销商6 6 6 6、签订车辆挂靠、抵押合同、签订车辆挂靠、抵押合同、签订车辆挂靠、抵押合同、签订车辆挂靠、抵押合同 8 8 支付货款支付货款支付货款支付货款 5 交

6、交车车上上牌牌1 1 确认车型、价格确认车型、价格2 提提出出租租赁赁申申请请3 审审批批回回复复4 支支付付保保证证金金签签订订汽汽车车租租赁赁合合同同10 交交付付租租金金3 审批回复、签订汽车审批回复、签订汽车购销合同购销合同 7 7 车辆上牌、车辆上牌、车辆上牌、车辆上牌、抵押抵押抵押抵押 9 9 车辆交付车辆交付车辆交付车辆交付 挂靠公司挂靠公司挂靠公司挂靠公司 融资租赁基本内容融资租赁基本内容东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng M Motorotor F Finance inance C Co.,Lt

7、d.o.,Ltd.61 1、融资租赁方式为直接租赁：由财务公司（出租人）提供采购资金，按租车人（承、融资租赁方式为直接租赁：由财务公司（出租人）提供采购资金，按租车人（承租人）的要求向其指定的经销商（供货人）购车后直接租给承租人使用。租人）的要求向其指定的经销商（供货人）购车后直接租给承租人使用。3 3、为便于运营，租赁车辆可上户在承租人或挂靠公司名下，但产权属于财务公司。、为便于运营，租赁车辆可上户在承租人或挂靠公司名下，但产权属于财务公司。东风商用车融资租赁方案东风商用车融资租赁方案4 4、承租人为法人客户或自然人客户，客户资信条件参照现行商用车贷款方案。、承租人为法人客户或自然人客户，客

8、户资信条件参照现行商用车贷款方案。2 2、车辆租赁期满时，承租人向出租人支付一定的留购金（、车辆租赁期满时，承租人向出租人支付一定的留购金（500-1000500-1000元）后，租赁车元）后，租赁车辆产权归承租人。辆产权归承租人。5 5、融资租赁的供货人为财务公司消贷业务的合作经销商融资租赁的供货人为财务公司消贷业务的合作经销商 东风商用车融资租赁方案东风商用车融资租赁方案东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng M Motorotor F Finance inance C Co.,Ltd.o.,Ltd.7租赁车辆采

9、购价与租金计算1 1、不含上牌所需的购置附加，保险等费用，即所采购的是没上牌的车辆。、不含上牌所需的购置附加，保险等费用，即所采购的是没上牌的车辆。2 2、含上牌所需的购置附加，保险等费用。所采购的是上好牌，买好保险的车辆。含上牌所需的购置附加，保险等费用。所采购的是上好牌，买好保险的车辆。按平均收益法计算租金。承租人每月租金由支付采购成本和支付租赁收益两部按平均收益法计算租金。承租人每月租金由支付采购成本和支付租赁收益两部分组成；采购成本按租赁期限平均到每月，每月的租赁收益按采购价乘月租赁费率分组成；采购成本按租赁期限平均到每月，每月的租赁收益按采购价乘月租赁费率计算。计算。租金计算公式：租

10、金计算公式：月租金月租金=采购价采购价/租赁期数租赁期数+采购价采购价*月租赁费率月租赁费率 融资租赁物的采购价可分为以下两类融资租赁物的采购价可分为以下两类：东风商用车融资租赁方案东风商用车融资租赁方案东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng M Motorotor F Finance inance C Co.,Ltd.o.,Ltd.8租赁要素2 2、保证金：承租人向出租人缴付一定保证金，融资租赁保证金统一按月租金的整数、保证金：承租人向出租人缴付一定保证金，融资租赁保证金统一按月租金的整数倍收取，各期限租赁业务所收

11、取保证金为月租金的最低倍数规定如下：倍收取，各期限租赁业务所收取保证金为月租金的最低倍数规定如下：1 1、融资租赁期数：、融资租赁期数：1212期、期、1818期、期、2424期、期、3030期、期、3636期期 3 3、月租赁费率：、月租赁费率：4 4。东风商用车融资租赁方案东风商用车融资租赁方案租赁期限最低倍数12期月租金的2倍18期月租金的3倍24期月租金的4倍30期月租金的5倍36期月租金的6倍说明：该保证金可用来充抵最后几期租金。说明：该保证金可用来充抵最后几期租金。东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng

12、M Motorotor F Finance inance C Co.,Ltd.o.,Ltd.9融资租赁业务的担保1 1、合作经销商必须提供连带责任担保，并缴纳铺底保证金，该保证金的计算与消贷、合作经销商必须提供连带责任担保，并缴纳铺底保证金，该保证金的计算与消贷业务一起按相同的办法计算；同时根据剩余应收租金余额交存不低于该余额业务一起按相同的办法计算；同时根据剩余应收租金余额交存不低于该余额10%10%的保的保证金。证金。2 2、融资租赁车辆应当办理抵押登记或租赁登记。当融资租赁车辆不能办理抵押登记融资租赁车辆应当办理抵押登记或租赁登记。当融资租赁车辆不能办理抵押登记或租赁登记时，应当提供财务

13、公司认可的其他担保。或租赁登记时，应当提供财务公司认可的其他担保。3 3、车辆挂靠上户的运输公司或物流公司提供连带责任保证。、车辆挂靠上户的运输公司或物流公司提供连带责任保证。4 4、承租人为自然人的，其配偶应提供担保。承租人为自然人的，其配偶应提供担保。5 5、根据承租人资信状况，可要求提供其他担保人。、根据承租人资信状况，可要求提供其他担保人。东风商用车融资租赁方案东风商用车融资租赁方案东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng M Motorotor F Finance inance C Co.,Ltd.o.,Lt

14、d.10租赁车辆管控东风商用车融资租赁方案东风商用车融资租赁方案 1、融资租赁车辆上户到财务公司认可的挂靠公司。挂靠公司应与财、融资租赁车辆上户到财务公司认可的挂靠公司。挂靠公司应与财务公司签订挂靠协议。挂靠公司需配合财务公司和承租人进行车辆上户、抵务公司签订挂靠协议。挂靠公司需配合财务公司和承租人进行车辆上户、抵押、理赔、过户等工作。押、理赔、过户等工作。2、融资租赁车辆应当在当地车管所办理抵押登记。、融资租赁车辆应当在当地车管所办理抵押登记。3、承租人按出租人要求购买相关车辆保险，具体要求比照商用车消、承租人按出租人要求购买相关车辆保险，具体要求比照商用车消费信贷业务要求。融资租赁车辆保险

15、的第一受益人为财务公司。费信贷业务要求。融资租赁车辆保险的第一受益人为财务公司。4、融资租赁车辆须加装、融资租赁车辆须加装GPS，费用由承租人承担。，费用由承租人承担。5、合作经销商应按季检查车辆的运行、保养情况。、合作经销商应按季检查车辆的运行、保养情况。东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng M Motorotor F Finance inance C Co.,Ltd.o.,Ltd.11一、法律关系及合同价值一、法律关系及合同价值融资租赁与消费信贷对比分析融资租赁与消费信贷对比分析 东风汽车财务有限公司东风汽车财

16、务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng M Motorotor F Finance inance C Co.,Ltd.o.,Ltd.12二、车辆产权及租赁二、车辆产权及租赁/贷款要素贷款要素融资租赁与消费信贷对比分析融资租赁与消费信贷对比分析东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng M Motorotor F Finance inance C Co.,Ltd.o.,Ltd.13三、优劣势对比三、优劣势对比融资租赁与消费信贷对比分析融资租赁与消费信贷对比分析东风汽车财务有限

17、公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng M Motorotor F Finance inance C Co.,Ltd.o.,Ltd.14相关说明相关说明 随着东风商用车整体价格的提升和集团客户的不断增加，汽车融资租赁随着东风商用车整体价格的提升和集团客户的不断增加，汽车融资租赁将成为汽车购买的主要方式之一。开展融资租赁业务是财务公司主动适应市将成为汽车购买的主要方式之一。开展融资租赁业务是财务公司主动适应市场变化和需求、提升市场竞争力的一项创新举措，该业务可以在最大限度发场变化和需求、提升市场竞争力的一项创新举措，该业务可以在最大限

18、度发挥财务杠杆作用、改善客户财务报表和现金使用效率、优化税务结构上有着挥财务杠杆作用、改善客户财务报表和现金使用效率、优化税务结构上有着其他融资方式无法比拟的优势。其他融资方式无法比拟的优势。开展融资租赁业务的出发点，在风险可控的前提下，通过更灵活和更有开展融资租赁业务的出发点，在风险可控的前提下，通过更灵活和更有吸引力的首付设计，吸引主要竞争对手的客户、以扩大客户群体和业务规模，吸引力的首付设计，吸引主要竞争对手的客户、以扩大客户群体和业务规模，增加汽车金融业务的效益增长点。增加汽车金融业务的效益增长点。开展融资租赁业务的客户调查、审批、合同签订、租后管理、逾期租金开展融资租赁业务的客户调查

19、、审批、合同签订、租后管理、逾期租金的垫付、风险管控、不良债权的转让、融资租赁资金的管理与现行消费信贷的垫付、风险管控、不良债权的转让、融资租赁资金的管理与现行消费信贷的流程和要求基本一致。的流程和要求基本一致。融资租赁与消费信贷对比分析融资租赁与消费信贷对比分析东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng M Motorotor F Finance inance C Co.,Ltd.o.,Ltd.15 案例案例：一客户购买一台EQ4221W3G带挂，客户可选择消费信贷和融资租赁，贷款期限和租赁期限均为24个月，贷款利率8

20、.424%，租赁费率4.8%，融资租赁1的采购价为净车价，融资租赁2的采购价包含车购税和第一年保险。融资租赁与消费信贷案例对比分析融资租赁与消费信贷案例对比分析东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng M Motorotor F Finance inance C Co.,Ltd.o.,Ltd.16案例说明案例说明从首次购置费用来讲，客户通过汽车融资租赁从首次购置费用来讲，客户通过汽车融资租赁1比消费信贷少支付购车款比消费信贷少支付购车款29799元，融资租赁元，融资租赁2比消费信贷少支付购车款比消费信贷少支付购车款68

21、391元，通过融资租赁元，通过融资租赁2 客客户可获得的融资金额最多。户可获得的融资金额最多。从费用负担上讲，客户通过汽车融资租赁从费用负担上讲，客户通过汽车融资租赁1比消费信贷多支付融资费用比消费信贷多支付融资费用10020元，融资租赁元，融资租赁2比消费信贷多支付融资费用比消费信贷多支付融资费用14136元。元。通过上述对比，我们可以发现，融资租赁首次付款金额较低且非常灵活，通过上述对比，我们可以发现，融资租赁首次付款金额较低且非常灵活，客户可以获得更多的融资，进入门槛较低，比较适合自有资金较少或有其它客户可以获得更多的融资，进入门槛较低，比较适合自有资金较少或有其它资金安排的客户，特别是

22、对法人客户来讲，更方便其进行财务和税务安排。资金安排的客户，特别是对法人客户来讲，更方便其进行财务和税务安排。与此同时，融资租赁与消费信贷相比，在费用负担上将多支出一些费用，这与此同时，融资租赁与消费信贷相比，在费用负担上将多支出一些费用，这也是其提高融资金额所应负担的合理费用。也是其提高融资金额所应负担的合理费用。开展汽车融资租赁业务，是财务公司创新业务，丰富金融产品的一项重要开展汽车融资租赁业务，是财务公司创新业务，丰富金融产品的一项重要举措，对客户来讲，多了一个选择，这对提升财务公司汽车金融业务的竞争举措，对客户来讲，多了一个选择，这对提升财务公司汽车金融业务的竞争力是非常有益的尝试。力

23、是非常有益的尝试。融资租赁与消费信贷案例对比分析融资租赁与消费信贷案例对比分析东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng M Motorotor F Finance inance C Co.,Ltd.o.,Ltd.17客户提前偿还租金的处理规定客户提前偿还租金的处理规定 v因融资租赁业务风险相对较高，客户若有提前偿还租金并买断车辆的需求，公司持鼓励态因融资租赁业务风险相对较高，客户若有提前偿还租金并买断车辆的需求，公司持鼓励态度，但因客户提前还款的时间不同，对财务公司的收益率会有不同的影响。具体规定如下：度，但因客户提前

24、还款的时间不同，对财务公司的收益率会有不同的影响。具体规定如下：租赁期限最低全额还款期数全额还款期数以外租金折扣还款额12期前8期剩余租金的97折18期前12期剩余租金的96折24期前16期剩余租金的94折30期前20期剩余租金的92折36期前24期剩余租金的91折东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng M Motorotor F Finance inance C Co.,Ltd.o.,Ltd.18提前还租的案例说明提前还租的案例说明v案例1：客户租赁期限24期，月租金1万元，总租金为24万元，租赁保证金为4期租金即

25、4万元，客户已正常还款5期，申请从第6期提前还租。财务公司同意其提前还租，剩余应还款计算如下：应还款总额=(16期-5期-4期(保证金)*1万元+(24期-16期)*1万元*0.94=7万万万元。-实际折扣期数8期，折扣金额万元。v案例2：客户租赁期30期，月租金1万元，总租金30万元，租赁保证金为5期月租金即5万元，客户已正常还款17期，从第18期起提前还租。财务公司同意其提前还租，剩余应还款计算如下：应还款总额=(30期-17期-5期(保证金)*1万元*万元。-实际折扣期数8期，折扣金额万元。v案例3：客户租赁期36期，月租金1万元，总租金36万元，租赁保证金为6期月租金即6万元，客户已正常还款26期，从第27期起提前还租。财务公司同意其提前还租，剩余应还款计算如下：应还款总额=(36期-26期-6期(保证金)*1万元*万元。-实际折扣期数4期，折扣金额万元。v本项规定未在融资租赁合同中体现，由财务公司及经销商内部掌握，可口头向客户进行说明。东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司东风汽车财务有限公司 D Dongfengongfeng M Motorotor F Finance inance C Co.,Ltd.o.,Ltd.19谢谢 谢！谢！融资租赁与消费信贷案例对比分析融资租赁与消费信贷案例对比分析