保险代理人考试01第一章-风险与风险管理.ppt

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1、1-1第第一一章章风险与风险管理风险与风险管理第一节第一节 风险概述风险概述第二节第二节 风险管理风险管理1-2 第一节第一节 风险概述风险概述 一、风险的含义一、风险的含义 二、风险的构成要素二、风险的构成要素 三、风险的种类三、风险的种类 四、风险的特征四、风险的特征1-31-3第一节第一节 风险概述风险概述一、风险的含义一、风险的含义 某种事件发生的不确定性某种事件发生的不确定性 广义：某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性广义：某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性 包括：损失的不确定性、是否损失的不确定性、包括：损失的不确定性、是否损失的不确定性、盈利的不确定性等。盈利的不确定性

2、等。风险是否发生的不确定风险是否发生的不确定狭义：损失的不确定性狭义：损失的不确定性 何时发生不确定何时发生不确定 产生的结果不确定产生的结果不确定1-41-4 二、风险的构成要素二、风险的构成要素 一般认为构成风险的要素有；风险因素、风险事故、损失三要素。一般认为构成风险的要素有；风险因素、风险事故、损失三要素。（一）风险因素、风险事故和损失的概念（一）风险因素、风险事故和损失的概念 1 1、风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件。因失程度的原因或条件。因 是事故发生的潜在原因是事故发生的

3、潜在原因。有形风险因素（又称实质风险因素）指某一标的本身有形风险因素（又称实质风险因素）指某一标的本身 就有风险事故发生、增加损失等风险因素的存在就有风险事故发生、增加损失等风险因素的存在。道德风险因素道德风险因素 心理风险因素心理风险因素 风险因素风险因素的性质的性质无形风险因素无形风险因素1-51-5 2 2、风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件，风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物 3 3、损失：非故意、非预期、非计划的经济价值的减少损失：非故意、非预期、非计划的经济价值的减少在保险

4、实务中损失分为在保险实务中损失分为直接损失（实质性损失）直接损失（实质性损失）间接损失间接损失在风险管理中损失分为在风险管理中损失分为实质损失实质损失额外费用损失额外费用损失收入损失收入损失责任损失责任损失1-61-6（二）（二）风险因素、风险事故及损失之间的关系风险因素、风险事故及损失之间的关系 风险因素风险因素风险事故风险事故损失损失引发导致风险事故发生风险事故发生的潜在原因的潜在原因造成损失的间造成损失的间接原因接原因造成损失的直接造成损失的直接的或外在的原因的或外在的原因损失的媒介物损失的媒介物 特定事件、特定条件下，风险因素可能直接造成损失，特定事件、特定条件下，风险因素可能直接造成

5、损失，则就是引起损失的风险事故，（如冰雹直接击伤行人）则就是引起损失的风险事故，（如冰雹直接击伤行人）1-71-7 三、风险的种类三、风险的种类（一）按风险产生的原因分类一）按风险产生的原因分类自然风险自然风险社会风险社会风险政治风险政治风险经济风险经济风险技术风险技术风险（二）按风险标的分类（二）按风险标的分类财产风险财产风险人身风险人身风险责任风险责任风险信用风险信用风险1-81-8（三）按风险性质分类（三）按风险性质分类纯粹风险纯粹风险投机风险投机风险（四）按风险产生的社会环境分类（四）按风险产生的社会环境分类静态风险静态风险动态风险动态风险（五）按产生风险的行为分类（五）按产生风险的行

6、为分类基本风险基本风险特定风险特定风险1-91-9 四、风险的特征四、风险的特征（一）风险的不确定性有（一）风险的不确定性有风险是否发生不确定风险是否发生不确定发生的时间不确定发生的时间不确定产生的结果不确定产生的结果不确定（二）风险的客观性：不以人的意志为转移（二）风险的客观性：不以人的意志为转移（三）风险的普遍性：自有人类出现后，就面临各种风险（三）风险的普遍性：自有人类出现后，就面临各种风险（四）风险的可测性：利用概率论和数理统计方法，反映风（四）风险的可测性：利用概率论和数理统计方法，反映风 险的发生规律和损失的程度。险的发生规律和损失的程度。（五）风险的发展性：风险会因时间、空间因素

7、而不断变化。（五）风险的发展性：风险会因时间、空间因素而不断变化。1-101-10 第二节第二节 风险管理风险管理一、风险管理的含义与演变一、风险管理的含义与演变（一）风险管理的含义（一）风险管理的含义 是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。1 1、风险管理的对象是：风险、风险管理的对象是：风险2 2、风险管理的主体是：任何组织和个人、风险管理的主体是：任何组织和个人3 3、风险管理过程包括：风险识别、风险估策、风险管理过程包括：风险识别、风险估策、风险评价、选择风风险评价、选择风 险管理技术和评估风险管理效果险管理技术和评估风

8、险管理效果4 4、风险管理的基本目标是：以最小的成本获得最大的安全保障、风险管理的基本目标是：以最小的成本获得最大的安全保障5 5、风险管理成为一次独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。、风险管理成为一次独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。1-111-11 （二）风险管理的演变（二）风险管理的演变 企业向保险公司购买保险企业向保险公司购买保险国际较大组织减少购买保险，加大自我承担国际较大组织减少购买保险，加大自我承担19601960年年国际化阶段，出现全球性风险管理联合体国际化阶段，出现全球性风险管理联合体购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合 国家

9、政府介入，国际性机构、组织、保险公司紧国家政府介入，国际性机构、组织、保险公司紧 密结合密结合2020世纪世纪7070年代年代 2020世纪世纪9090年代年代 2121世纪世纪1-121-12 二、风险管理的程序二、风险管理的程序（一）风险识别：（一）风险识别：指对企业、家庭面临和潜在的风险加以指对企业、家庭面临和潜在的风险加以 判断、归类、鉴定的过程。判断、归类、鉴定的过程。（二）风险估测：（二）风险估测：利用概率统计理论，估计和预测风险发生利用概率统计理论，估计和预测风险发生 的概率和损失的概率和损失（三）风险评价：（三）风险评价：评估风险发生的可能性及危害的程度来决评估风险发生的可能性

10、及危害的程度来决 定是否采取相应的管理措施。定是否采取相应的管理措施。（四）选择风险管理技术：（四）选择风险管理技术：用评估的结果来选择用什么样有技用评估的结果来选择用什么样有技 术来对风险进行有效管理。风险管理术来对风险进行有效管理。风险管理 技术分为；技术分为；控制型和财务型两种。控制型和财务型两种。（五）评估风险管理效果（五）评估风险管理效果：对风险管理技术适用性及收益性情对风险管理技术适用性及收益性情 况进行分析、检查、修正和评估。况进行分析、检查、修正和评估。1-131-13 三、风险管理目标三、风险管理目标基本目标：以最小成本获得最大安全保障基本目标：以最小成本获得最大安全保障具体

11、目标：可以分为损失前目标和损失后目标具体目标：可以分为损失前目标和损失后目标1-141-141 1、减小风险事故发生的机会减小风险事故发生的机会2 2、以经济、合理的方法预防潜在损、以经济、合理的方法预防潜在损 失的发生失的发生3 3、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境产经营环境，为家庭提供良好的生活环境4 4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社 会责任和行为规范会责任和行为规范 损损失失前前目目标标1 1、减轻损失的危害程

12、度、减轻损失的危害程度2 2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正 常的生产和生活秩序，实现良性循环常的生产和生活秩序，实现良性循环损损失失后后目目标标1-151-15 四、风险管理的方法四、风险管理的方法 即风险管理的技术，可分为控制型和财务型即风险管理的技术，可分为控制型和财务型 （一）控制型风险管理技术一）控制型风险管理技术 采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度 重点在于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件重点在于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件 控制型风险管理技术包括控

13、制型风险管理技术包括1 1、避免、避免2 2、预防、预防3 3、抑制、抑制1-161-16 （二）财务型风险管理技术二）财务型风险管理技术 以提供基金的方式，降低发生损失的成本。以提供基金的方式，降低发生损失的成本。财务型风险财务型风险管理技术包括管理技术包括自留风险自留风险转移风险转移风险财务型非保险转移风险财务型非保险转移风险财务型保险转移风险财务型保险转移风险1-171-17 内内 容容 回回 顾顾风风险险与与风风险险管管理理风险概述风险概述风险管理风险管理风险的含义风险的含义 (2(2个方面个方面)风险的构成要素风险的构成要素 (3(3个要素个要素)风险的种类风险的种类 (5(5大种类大种类)风险的特征风险的特征 (5(5大特征大特征)风险管理的含义与演变风险管理的含义与演变风险管理的程序风险管理的程序 (5(5个环节个环节)风险管理的目标风险管理的目标 (2(2大目标大目标)风险管理的方法风险管理的方法 (2(2大种类大种类)1-181-18