助理理财规划师培训财产分配与传承规划.ppt

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1、助理理财规划师培训（财产分配与传承规划）刘位璐刘位璐2015（新浪）第一节 搜集客户信息通常意义上的财产分配是针对夫妻财产而言的，是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整，因此财产分配规划也称为夫妻财产分配规划。财产传承规划是为了保证财产安全继承而设计的财务方案，是当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制定合理的遗产分配方案，对其拥有或控制的财产进行安排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的，是从财务的角度对个人生前财产进行的整体规划。财产分配与传承规划的目标是客户个人财产。搜集客户信息，是助理理财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键，是开展理财规划服务最基础也是最重要

2、的一步。不同的规划服务，需要搜集的客户信息也不同。第一节 搜集客户信息理财规划师搜集的资料类型？家庭成员之间的财产关系属于亲属财产关系，不能脱离亲属人身关系而独立存在。其发生和终止，是以家庭成员之间发生的各种变化为前提的。一、婚姻（一）婚姻的成立形式要件：是婚姻成立的法定程序，是婚姻取得法律认可和保护的方式。实质要件：是婚姻成立的关键。又称“结婚条件”。包括必须具备的条件+必须排除的条件（具体规定）第一节 搜集客户信息（二）夫妻关系包括夫妻人身和夫妻财产的权利义务关系。1、夫妻人身关系：是夫妻关系的主要内容夫妻人身关系的内容？P3122、夫妻财产关系构成部分：夫妻财产的所有权；夫妻间相互扶养的

3、义务；夫妻间相互继承遗产的权利案例分析：P313、P314第一节 搜集客户信息（三）婚姻关系特殊形态的理解1、事实婚姻与非法同居（1）事实婚姻（2）非法同居问题：事实婚姻和非法同居对遗产的处理效力影响？案例分析P3162、无效婚姻与可撤销婚姻（1）无效婚姻（2）可撤销婚姻（效力；1年内）第一节 搜集客户信息二、子女法律意义上子女的界定？收养带来的权利义务的转移？案例分析：P317三、父母法律上亲子关系即父母子女关系的分类？（一）自然血亲的父母子女关系1、婚生父母子女关系2、非婚生父母子女关系（二）拟制血亲的父母子女关系1、继父母子女关系2、养父母子女关系注意：表格7-1 案例分析 P319-P

4、320第一节 搜集客户信息四、兄弟姐妹五、祖父母、外祖父母问题：祖孙间产生抚养关系需要具备的三个条件？工作要求：一、工作准备P321表7-2二、工作程序三、注意事项第二节 提供咨询服务第一单元 婚姻家庭财产风险因素分析一、经营的风险（一）经营合伙企业的风险因素1、合伙企业的风险特点2、经营合伙企业的优势案例分析：P323（二）经营公司的风险因素经营公司为什么会对家庭财产产生影响？二、婚姻变动中的财产风险财产风险主要体现在哪几个方面？三、子女抚养教育的相关财产风险一般情况？离异情况？夫妻一方去世？第二节 提供咨询服务四、财产传承风险（一）遗产的争夺风险法定继承的特定？（二）产业的传承风险案例分析

5、：P326第二节 提供咨询服务第二单元 一、财产所有权界定法律上财产所有权的定义？助理理财规划师要重点掌握法律对个人财产所有权的规定，在制定理财规划的前期准备工作中为客户提供咨询服务，并提前告知客户其中可能存在的法律风险。所有人都可以基于对财产的所有权而行使哪些权利？p327案例分析：P327第二节 提供咨询服务二、个人所有权的行使个人财产所有权行使的体现？直接方式间接方式三、财产所有权的取得和丧失合法取得的两种方式？所有权丧失的分类？四、个人所有财产界定问题：个人合法财产的来源？第二节 提供咨询服务五、财产共有问题：共有是复合的所有权关系，具有的特征包括哪些？财产所有权可以分为哪几类？（一）

6、按份共有定义P3301、按份共有的内部关系案例分析：P3312、按份共有的外部关系案例分析P332（二）共同共有定义P3331、共同共有人的内外部关系2、共同共有的类型？（哪几种类型）案例分析P334第二节 提供咨询服务（1）无妻共有（2）家庭共有（3）遗产分割前的共有（案例分析P335）六、共有财产的分割原则和方法（一）分割原则（哪几个基本原则）？（二）分割方法（分割的主要方法）必须掌握事项：工作要求工作准备：P338表格7-3工作程序第二节 提供咨询服务第三单元：财产分配规划咨询服务一、界定财产分配规划中的财产属性（一）夫妻法定财产我国现行法律实行的是夫妻法定财产制和夫妻约定财产制相结合的

7、制度。一般情况下，夫妻法定财产分为法定共有财产和法定特有财产。1、夫妻法定共有财产通常包括的类型有哪些？案例分析P339在对夫妻法定共有财产进行界定时，应当注意的问题有哪些？2、夫妻法定特有财产法律规定的夫妻个人财产包含的类型？我国法律关于夫妻共同财产的认定遵循的原则夫妻中以一方名义对外举债的，分情况处理的方法？案例分析P342-343第二节 提供咨询服务（二）夫妻约定财产1、夫妻约定财产的类型2、夫妻约定财产制度的基本内容3、夫妻财产协议应符合以下条件案例分析P346二、客户财产分配规划咨询（一）离婚的条件1、协议离婚准予协议离婚的法定条件？协议离婚的具体环节？2、诉讼离婚诉讼离婚的目的和形

8、式？诉讼离婚中的两项特殊保护？第二节 提供咨询服务（二）子女监护法定监护的顺序？监护责任的内容？人身监护的内容？财产监护的内容？必须必须掌握掌握的的内容：内容：工作要求工作准备需要注意：在财产分配规划中主要涉及的文件？夫妻财产协议（主要类型）公证书（结构形式；写法；财产分配中的公正文书）工作程序第二节 提供咨询服务第四单元 财产传承规划咨询服务一、遗产遗产具有的法律特点二、遗产的范围（一）遗产包括的财产范围（二）遗产中不包括的事项三、认定遗产时应注意的问题被继承人的遗产与公共财产的区别遗产与共有财产的区别被继承人的遗产与保险金、抚恤金的区别注意：案例分析P360？抚恤金如何分割？第二节 提供咨询服务四、遗产分割（一）遗产分割的概念和特点（二）遗产分割的原则（三）遗产分割的方式五、遗产继承顺序助理理财规划师的规划：规划的内容案例分析P363-P366第二节 提供咨询服务必须掌握：工作要求1、工作的准备问题：理财规划师常见的处理文件的类型？（1）遗嘱遗嘱的概念、特点和形式？案例分析P367遗嘱的内容？遗嘱的效力确定（有效要件；无效；）遗嘱的变更与撤销遗嘱的执行（遗嘱执行人的分类；遗嘱执行人的职责）（2）遗嘱公证书（需要的资料如何？公证书的效力？）（3）继承公证书（需要的资料？应该陈述的事项？）2、工作程序（遗产清单P375）