商业汇票低风险承兑业务介绍.ppt

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1、公司业务部 晏建2011年7月目目 录录票据及承兑业务基础知识我行的低风险承兑业务开办低风险承兑业务的意义低风险承兑业务办理流程营销提示n狭义的票据业务仅指银行承兑汇票和商业承兑汇票，涵盖以商狭义的票据业务仅指银行承兑汇票和商业承兑汇票，涵盖以商业汇票为媒介的信用投放、资金融通、金融服务的票据业务的业汇票为媒介的信用投放、资金融通、金融服务的票据业务的全过程，包括票据的发行、票据的交易、票据业务的衍生。全过程，包括票据的发行、票据的交易、票据业务的衍生。票据业务票据业务晏建是个什么样的人呢？我熟不熟悉他？信息不信息不对对称称3个月后，晏建真的能有钱还给我吗？还款能力款能力 若3个月后晏建有钱了

2、，他会不会赖账不还呢？信用信用假假设我租了我租了您您的房子的房子到付房租的日子了，我到付房租的日子了，我“没没钱”现在在写写张欠欠条条说3个个月后月后还给您您，您您能接受能接受吗？如果能如果能请到徐行在到徐行在这张欠欠条条上上写写上上“到期到期由本人代由本人代为支付支付”的字的字样，并并签字，字，您会您会接受接受这张欠欠条条吗？什么是承兑业务假如您有10套房子出租，每个租户都给您打欠条，而且都找的不同的人帮忙在欠条上签字承诺到期代为支付。扩大到社会经济活动中，无数的企业在商贸交易中，也给交易对手打欠条，都找的是不同的第三方在欠条上签章承诺到期代为支付。把问题放大？时间成本？如何打理这么多格式不

3、同的欠条？万一急着要用钱怎么办 什么是承兑业务人民人民银行行进行行统一一规范管理范管理欠欠 条条徐行徐行晏建晏建汇汇 票票承承兑兑人人出票人出票人您您收款人收款人 什么是承兑业务n 商业汇票的承兑是指银行接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。承兑业务概念承兑业务概念转化为自己的语言：个人之间、企业之间支付结算手段延期付款真实贸易背景银行承兑汇票票样（新版）银行承兑汇票票样（新版）n新版票号调整为16位数，前3位数是银行机构代码，第7位数代表票据种类（5-银行承兑汇票）n人民银行要求自2011年3月1日起停止签发和使用旧版票据，一律使用新版票据（

4、即2010版银行票据凭证）。票据业务主要品种及关系票据业务主要品种及关系企业A企业B企业C背书背书企企业业A AB BC C银银行行ABC贴现贴现银行A银行B银行C转转贴贴现现转转贴贴现现再再贴贴现现支付结算同业融资目目 录录票据及承兑业务基础知识我行的低风险承兑业务开办低风险承兑业务的意义低风险承兑业务办理流程营销提示n代总行试办低风险承兑业务 2011年2月25日，由海淀支行营销并办理中国邮政储蓄银行第一笔承兑业务，成功签发2张银行承兑汇票。n 2011年5月28日，北京分行正式获得总行批复和授权，在全国第一个试点开办商业汇票低风险承兑业务（批复文号：邮银发2011691号）2011年6月

5、24日，海淀支行营销并办理试点后的第一笔承兑业务。业务开办情况业务开办情况 该业务的推出，使北京分行打通了票据一级市场与二级市场的关系n银行为什么愿意接受承兑申请人的付款委托，办理承兑业务呢？什么是低风险承兑业务什么是低风险承兑业务即未加保护的风险，指因债务人的违约行为导致的可能承受风险的信贷业务余额。为了减少和控制风险，债权人或银行会采取措施进行风险抵消，这称为“冲销”风险。冲销后仍未能抵减的风险，即暴露在风险中，则称为“风险敞口”或“风险暴露”。风险敞口简单来说，低风险承兑业务就是风险敞口趋为趋为0的承兑业务n 定义 我行的商业汇票低风险承兑业务是指，承兑申请人按汇票金额提供100保证金，

6、或以我行认可的存单、国债、银行承兑汇票等担保方式提供足额担保的承兑业务。低风险承兑业务低风险承兑业务-概念概念目前只能接受我行开具的个人定期存单或单位定期存单作为质押标的物目前原则上只接受同城我行机构销售的凭证式国债作为质押标的目前我行认可银行承兑汇票主要是由四大行、上市股份制商业银行承兑的n“全行营销，集中办理”原则十五家一级支行均可进行业务营销由海淀支行集中办理（审查审批、承兑出票，以及做查复、解付等操作）我行的低风险承兑业务我行的低风险承兑业务 原则原则n 海淀支行审批权限就同一客户单日单笔承兑业务的审批权限不超过5000万元；就同一客户单日单张承兑汇票审批权限不超过1000万元。我行的

7、低风险承兑业务我行的低风险承兑业务 权限权限n 分行审批权限就同一客户单日单笔承兑业务的审批权限暂定为1亿元。目目 录录票据及承兑业务基础知识我行的低风险承兑业务开办低风险承兑业务的意义低风险承兑业务办理流程营销提示为什么要开办低风险承兑业务为什么要开办低风险承兑业务单位：人民币万亿元 2004年2005年2006年2007年2009年GDP13.6518.2320.9424.6633.54票据承兑量3.44.455.435.87 10.2票据承兑量/GDP(%)24.9124.4125.9323.8030.41l票据承兑量约占GDP的四分之一左右。票据具有背书功能，如果每张平均有两手背书，则

8、其使用比重或成分将高达近50，如果是三手则将近75。l20102010年年万亿元，票据承兑量万亿元，票据承兑量万亿元。万亿元。l20092009年北京市场上累计签发银行承兑汇票年北京市场上累计签发银行承兑汇票38283828亿元，排名全国前列亿元，排名全国前列n巨大的市场-近年来的GDP与票据承兑量的关系 为什么要开办低风险承兑业务为什么要开办低风险承兑业务3 提升中间业务收入 万分之五的承兑手续费2 拉动存款增长 大量的保证金4 利于营销客户票据可以满足企业低成本融资的需求，利于银行营销切入；做完承兑后可以根据票面信息营销收款人进行贴现，实现链式营销5 规模 自承自贴情况下，与单纯进行贷款融

9、资相比，在实行100保证金从而使总的融资风险没有放大的情况下，可实现资产规模的双倍增长对银行而言对银行而言1 提升信誉 承兑业务是银行信用的体现为什么要开办低风险承兑业务为什么要开办低风险承兑业务3 与直接申请贷款相比可为企业节约大量的财务费用2 仅交纳万分之五的手续费，远低于其存放银行定期存款或存作保证金的利息收入 4 企业“业绩”报告的需要。一些企业在100%保证金担保下在银行承兑后持汇票直接向该银行申请贴现，可使资产负债表中的现金流入增多，资产流动性提高，反映的企业偿债能力增强1 可以暂时不占用买方企业自有资金，实现延期支付对出票人对出票人（买方）而（买方）而言言为什么要开办低风险承兑业

10、务为什么要开办低风险承兑业务对对收款人收款人（卖方）而言（卖方）而言1 赊销行为，提升市场份额2由银行承诺付款，只要接到的是真实的银行承兑汇票，就不用担心货款不能按期收回3 银行承兑汇票具有流通功能，卖方收到银行承兑汇票后可以进行背书转让，急需使用现金的话也可以进行贴现目目 录录票据及承兑业务基础知识我行的低风险承兑业务开办低风险承兑业务的意义低风险承兑业务办理流程营销提示整体流程整体流程海淀支行海淀支行B B柜柜员柜柜员受理受理 审查审批审查审批 出票出票 到期解付到期解付海淀支行海淀支行B B柜柜员柜柜员权限设置海淀支行海淀支行业务审查岗业务审查岗营销行营销行海淀支行海淀支行风险审查岗风险

11、审查岗海淀支行海淀支行/分行分行/总行有权审批岗总行有权审批岗营销行的业务流程营销行的业务流程 营销行低风险承兑业务受理与调查流程图（一）按要求进行客户营销申请办理低风险承兑业务的客户应具备以下条件：1、在我行开立存款账户（保证金账户必须开在海淀支行），并依法从事经营活动的企（事）业法人及其他组织；2、有真实、合法的商品或劳务交易背景；3、承兑行要求的其他条件。（二）业务受理。客户经理需收集客户以下材料：n基础类材料 1、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡；2、公司章程，公司有权机构同意办理承兑业务的授权书或决议；3、法定代表人身份证。非法定代表人前来办理业务的，还需提交法定代表人签

12、署的授权委托书、代理人身份证。n 承兑业务材料 1、中国邮政储蓄银行商业汇票承兑业务申请书 2、交易双方签订的合法、有效的商品购销，劳务交易合同原件及复印件（须与原件核对）3、承兑行要求提供的其他资料 营销行的业务流程营销行的业务流程n 担保材料 1、以定期存单质押的，应提供存单原件；2、以国债（凭证式）质押的，应提供国债原件；3、以银行承兑汇票质押的，应提供：（1）汇票原件。（2）客户与其前手的商品购销或劳务交易合同、对应的增值税发票或其他能表明交易履行的证明材料。营销行的业务流程营销行的业务流程（三）客户经理进行业务调查：业务调查须由2名客户经理共同完成。调查的主要内容包括：1、客户基础资

13、料真实有效性调查；2、真实贸易背景调查；3、担保情况调查：（1）保证金来源合法性的调查 （2）担保物有效性、合法性、足值性调查 营销行的业务流程营销行的业务流程（四）填制相关表格，连同资料移交海淀支行办理：客户经理调查通过后，填制中国邮政储蓄银行低风险承兑业务调查表和中国邮政储蓄银行低风险承兑业务申请材料清单。支行主管行长在调查表中签字确认。经分行公司部同意后，由客户经理将资料移交海淀支行承兑业务“市市场营销岗场营销岗”。目前在商业票据系统中设置的承兑业务市场营销岗是海淀支行的刘志超、刘大光营销行的业务流程营销行的业务流程目目 录录票据及承兑业务基础知识我行的低风险承兑业务开办低风险承兑业务的

14、意义低风险承兑业务办理流程营销提示n目标客户寻找 钢铁贸易企业 煤炭、贵金属贸易企业 商超连锁型企业（超市、家电销售企业）机械制造类企业 IT企业 营销提示营销提示n营销技巧强调对客户的好处：延期支付保证金存款利息 我行可按相应期限计定期存款利息营销提示营销提示存量客户 寻找财务报表中有应付票据的企业 新客户 根据行业进行陌生拜访、电话营销改变客户以现金支付结算的习惯，用100%保证金开票链式营销1：自开自贴，不论金额大小，可给予收款人最优惠的贴现价格链式营销2：根据贴现业务中的出票人信息，营销出票人到我行办承兑业务n风险提示 1、客户提交虚假资料，或证件类材料超出有效期 对策：对首次办理承兑业务的客户，客户经理要实地考察企业经营状况，查阅原件确保资料的真实有效性。2、承兑业务对应的交易关系不真实 对策：查看合同原件，看交易对手是否与票据收款人相符、是否注明可用票据进行结算；查看历史交易的增值税发票。3、质押标的是否符合我行要求营销提示营销提示n分行公司部赵坤 电话85663038，晏建 电话85663039，彭胜 电话85663022，承兑业务联系人承兑业务联系人n海淀支行李霞 电话51709982，俞冀斌 电话51709932，谢谢 谢！谢！公司业务部：晏建 85663039