《再保险业务经营管》PPT课件.ppt

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1、LOGO再保险业务经营管理再保险业务经营管理再保险业务的经营管理再保险业务的经营管理v分出业务的经营管理分出业务的经营管理v分入业务的经营管理分入业务的经营管理分出业务的经营管理分出业务的经营管理v定义：它是指为了实现再保险各项分出业定义：它是指为了实现再保险各项分出业务活动的合理化，达到顶期的经济效益目务活动的合理化，达到顶期的经济效益目标，稳定保险企业的业务经营，而进行的标，稳定保险企业的业务经营，而进行的计划、组织、指挥、协调和控制活动的总计划、组织、指挥、协调和控制活动的总称。称。v分出业务的管理是保险企业经营管理的一分出业务的管理是保险企业经营管理的一个重要方面个重要方面分出业务管理

2、主要任务分出业务管理主要任务v正确识别承保业务的危险，及时合理的安正确识别承保业务的危险，及时合理的安排分出业务，以保证企业安全。排分出业务，以保证企业安全。分出业务经营管理范围分出业务经营管理范围v自留额的确定自留额的确定v分保规划安排分保规划安排v分保业务流程分保业务流程v分保手续分保手续v分保业务账单编制分保业务账单编制v分保业务的统计与分析。分保业务的统计与分析。分出业务经营管理的原则分出业务经营管理的原则v稳定业务经营，提高经济效益稳定业务经营，提高经济效益根据业务的构成情况，分出风险高、质量差的根据业务的构成情况，分出风险高、质量差的业务，自留风险低、质量好的业务；业务，自留风险低

3、、质量好的业务；对保险市场作深入调查，选择最佳的再保险人对保险市场作深入调查，选择最佳的再保险人把分出业务与原保险业务的承保业务结合起来，把分出业务与原保险业务的承保业务结合起来，相互促进、共同发展相互促进、共同发展v管理现代化管理现代化v面向国际市场面向国际市场分出业务部门人员组成分出业务部门人员组成v设计人员设计人员主要工作是对业务进行组织分析、制定与修改主要工作是对业务进行组织分析、制定与修改条款。条款。v推销人员推销人员工作是在业务计划完成后，立即将条件提供给工作是在业务计划完成后，立即将条件提供给参加这项业务分保的公司并尽量寻求资信好的参加这项业务分保的公司并尽量寻求资信好的大公司积

4、极参与大公司积极参与v辅助人员辅助人员工作是配合与协助推销人员处理日常事务工作，工作是配合与协助推销人员处理日常事务工作，例如，数据的搜集、资料的准备、电脑的操作例如，数据的搜集、资料的准备、电脑的操作等。等。分出业务的内部管理分出业务的内部管理v明确分出部门的职责明确分出部门的职责v协调分出部门和直接业务承保部门的关系协调分出部门和直接业务承保部门的关系分清各自的责任分清各自的责任v密切分出部门和财务部门之间的联系，以密切分出部门和财务部门之间的联系，以掌据分出业务的效益掌据分出业务的效益分出部门分出部门v必须对其所要安排分出的业务有充分的了必须对其所要安排分出的业务有充分的了解解v应了解同

5、类业务在国际市场上的费率、承应了解同类业务在国际市场上的费率、承保条件以及分保情况。保条件以及分保情况。v确定自留额和制定分保规划确定自留额和制定分保规划v与接受公司签订再保险合同与接受公司签订再保险合同v完成分出业务日常业务完成分出业务日常业务直接业务部门的配合直接业务部门的配合v直接承保部门确定分保业务的条件并通知直接承保部门确定分保业务的条件并通知分出部门分出部门v提供分出部门需要的资料，必要时，分出提供分出部门需要的资料，必要时，分出部门还可派人到现场查勘。部门还可派人到现场查勘。v为了防止争议，有些应以文件方式规定为了防止争议，有些应以文件方式规定账务部门账务部门v分出部门安排完分保

6、后，就应将合同摘要分出部门安排完分保后，就应将合同摘要表、分保成分表以及账务的结算事项通知表、分保成分表以及账务的结算事项通知账务部门。合同条件如有变动，亦应通知账务部门。合同条件如有变动，亦应通知账务部门。账务部门。v账务部门收发钱都应及时通知分出部门账务部门收发钱都应及时通知分出部门分出业务的流程分出业务的流程v分保建议分保建议v完备手续完备手续v赔款处理赔款处理提出分保建议提出分保建议v以最迅速、最准确的方式将分保条件发送以最迅速、最准确的方式将分保条件发送给选定的接受公司或经纪公司。给选定的接受公司或经纪公司。v分保建议一般应将接受人需要了解的事实分保建议一般应将接受人需要了解的事实详

7、细列明详细列明非水险合同分出安排的分保建议应提供的资料非水险合同分出安排的分保建议应提供的资料是：分保条件、统计数字、大赔款一览表和业是：分保条件、统计数字、大赔款一览表和业务构成的详细密料，合同的承保范围及地区范务构成的详细密料，合同的承保范围及地区范围。围。完备手续完备手续v分保分出人应在谈妥分保事宜后将合同文分保分出人应在谈妥分保事宜后将合同文本及摘要表或者修改条件的附件发送给接本及摘要表或者修改条件的附件发送给接受人，双方签字，一旦合同文本签订之后，受人，双方签字，一旦合同文本签订之后，双方的权利和义务就具有了法律依据。双方的权利和义务就具有了法律依据。分保赔款的处理分保赔款的处理v当

8、分出部门接到直接承保部门的出险通知或赔款当分出部门接到直接承保部门的出险通知或赔款通知时，向分保接受人发送出险通知通知时，向分保接受人发送出险通知v分出部门的出险通知包括以下内容：分出部门的出险通知包括以下内容：合同名称及业务年度；合同名称及业务年度；保险标的名称及坐落地点；保险标的名称及坐落地点；保险金额及分出比例；保险金额及分出比例；估计赔款金额及合同项下估计分摊金额；估计赔款金额及合同项下估计分摊金额；赔款发生日期、地点；赔款发生日期、地点；损失原因损失原因是否委托检验人以及可能产生的费用等。是否委托检验人以及可能产生的费用等。分出分保账单的编制分出分保账单的编制v很关键的一环，也是最繁

9、重的一项工作很关键的一环，也是最繁重的一项工作v是分出公司的管理水平和技术力量的重要是分出公司的管理水平和技术力量的重要体现体现v分类：季度账单、半年账单和全年账单三分类：季度账单、半年账单和全年账单三种种分出业务手续分出业务手续v临时分保手续临时分保手续v合同分保手续合同分保手续v预约分保手续。预约分保手续。临时分保手续临时分保手续v选择适合的接受人，发出分保建议选择适合的接受人，发出分保建议 v“讨价还价讨价还价”达成分保协议达成分保协议v分出人应向分保接受人发送正式分保条一式两份分出人应向分保接受人发送正式分保条一式两份或三份，分别由双方签字后，各执一份或两份为或三份，分别由双方签字后，

10、各执一份或两份为凭。凭。v在分保账单方面：在分保账单方面：由分出公司按照不同的项目逐项编制和发送的。由分出公司按照不同的项目逐项编制和发送的。时间性强。临时分保账单的编制一般不迟于业务起期时间性强。临时分保账单的编制一般不迟于业务起期后的两周。后的两周。付款方式：一次付清账单和分期付清付款方式：一次付清账单和分期付清期限，一般都在协议或分保条件中加以说明，许多业期限，一般都在协议或分保条件中加以说明，许多业务都是务都是12个月为一期。个月为一期。合同分保手续合同分保手续v与临时分保的手续大致相同与临时分保的手续大致相同v不同之处在于：不同之处在于：合同分保以年度为期限安排分保，临时分保则合同分

11、保以年度为期限安排分保，临时分保则要逐笔安排。要逐笔安排。在合同分保业务中，损失超过某一限度后，要在合同分保业务中，损失超过某一限度后，要立即通知再保险人，对于小额据失，分保分出立即通知再保险人，对于小额据失，分保分出人以月报或季报通知分保接受人。人以月报或季报通知分保接受人。合同终了时，对于未了责任，包括未满期保费合同终了时，对于未了责任，包括未满期保费的转移和未决赔款的转移，均按议定的方式处的转移和未决赔款的转移，均按议定的方式处理理预约分保手续预约分保手续v主要适用于火险和水险的比例分保业务。主要适用于火险和水险的比例分保业务。v是合同分保的自动补充是合同分保的自动补充v分保账单管理：分

12、保账单管理：每月或每季须提供业务清单，列明每笔业务的每月或每季须提供业务清单，列明每笔业务的保户、保额和保费项目，以及赔款清单，以便保户、保额和保费项目，以及赔款清单，以便分保接受人了解所承担的责任和对赔款的审核分保接受人了解所承担的责任和对赔款的审核处理。处理。分入业务经营管理分入业务经营管理v定义：是指为乎平衡风险、增加保费收入、定义：是指为乎平衡风险、增加保费收入、争取盈利，对分人业务过程的计划、调节争取盈利，对分人业务过程的计划、调节和控制过程。和控制过程。分入业务经营管理内容分入业务经营管理内容v承保前承保前对分入业务的质量审核对分入业务的质量审核对分保建议的审查对分保建议的审查对分

13、保分出人和分保经纪人资信情况的调查和对分保分出人和分保经纪人资信情况的调查和研究研究v承保后承保后分入业务的核算与考核分入业务的核算与考核对已接受业务的管理对已接受业务的管理已注销业务的未了责任及应收末收款项的管理已注销业务的未了责任及应收末收款项的管理等。等。对分入业务质量的审核对分入业务质量的审核v是再保险经营的重要环节是再保险经营的重要环节v目的：在于避免风险因素大、风险集中和目的：在于避免风险因素大、风险集中和潜在损失巨大的业务大量分入。潜在损失巨大的业务大量分入。v项目有：项目有：分入业务来源的国家或地区的政治、经济和有分入业务来源的国家或地区的政治、经济和有关法律环境状况关法律环境

14、状况业务所在地区的市场行情和趋势、保险费率和业务所在地区的市场行情和趋势、保险费率和佣金等情况佣金等情况分出公司提供的有关该业务过去的经营资料等。分出公司提供的有关该业务过去的经营资料等。分析和研究分保条件分析和研究分保条件v审核的主要内容包括：审核的主要内容包括：分出业务种类、分保的方式方法、承保范围和分出业务种类、分保的方式方法、承保范围和地区地区分出公司的自留额与分保限额分出公司的自留额与分保限额分保限额或责任限额与分保费之间的比率；分保限额或责任限额与分保费之间的比率；支付分保费的保证条件支付分保费的保证条件估计分入业务收益估计分入业务收益保费准备金和赔款保证金保费准备金和赔款保证金首

15、席承保人条件首席承保人条件对分保分出人和分保经纪人资信情况研究对分保分出人和分保经纪人资信情况研究v分保分出入的资金、财务力量分保分出入的资金、财务力量v分保分出入在当地市场的地位和声誉分保分出入在当地市场的地位和声誉v分保分出入业务经营规模、分保策略分保分出入业务经营规模、分保策略v分保分出入经营管理经验与业绩分保分出入经营管理经验与业绩承保后承保后v要加强对业务成绩的考核要加强对业务成绩的考核严格检验接受业务的质量，核对和审查合同文本，做严格检验接受业务的质量，核对和审查合同文本，做好摘要表，审好账单和结算情况，做好登记和业务统好摘要表，审好账单和结算情况，做好登记和业务统计，记录赔款处理

16、、未决赔款和未了责任的情况，并计，记录赔款处理、未决赔款和未了责任的情况，并将有关资料输入电脑。要注意与分出公司和经纪公司将有关资料输入电脑。要注意与分出公司和经纪公司核对账务和办理结算。核对账务和办理结算。v如果是通过经纪人办理结算，要特别注意账单寄如果是通过经纪人办理结算，要特别注意账单寄送是否及时、有无截留保费和准备金等情况。送是否及时、有无截留保费和准备金等情况。v对开出的信用证要加强管理对开出的信用证要加强管理要注意货币兑换损效、兑换率的应用密切注意通货要注意货币兑换损效、兑换率的应用密切注意通货膨胀对分入业务赔款计算的影响。膨胀对分入业务赔款计算的影响。承保额的确定承保额的确定v承

17、保额是接受公司对于分出公司转让的危承保额是接受公司对于分出公司转让的危险或责任所接受或承担的限额险或责任所接受或承担的限额v确定因素确定因素关于确定承保额所要考虑的基本因素大致上与关于确定承保额所要考虑的基本因素大致上与确定自留额考虑的基本因素相同确定自留额考虑的基本因素相同受分保方式和业务种类影响受分保方式和业务种类影响比例再保险合同承保额的确定比例再保险合同承保额的确定v应考虑两个方面的因素应考虑两个方面的因素合同的分保限额；合同的分保限额；业务量，即所估计的保费和赔款额。业务量，即所估计的保费和赔款额。v具体步骤：具体步骤：先按规定确定承保额先按规定确定承保额分别计算出承保额在合同的分保

18、限额和估计的分别计算出承保额在合同的分保限额和估计的赔款额中的百分率赔款额中的百分率选择其中校低的百分率对分保限额加以计算，选择其中校低的百分率对分保限额加以计算，将所得的金额作为所接受的实际承保额。将所得的金额作为所接受的实际承保额。例如例如v某分入公司确定承保额是某分入公司确定承保额是30万元，经纪人万元，经纪人介绍业务如下：介绍业务如下：v分保限额是分保限额是600万元，估计保费是万元，估计保费是300万元，万元，按照资料显示最高赔付率是按照资料显示最高赔付率是150%v确定实际承保额确定实际承保额v30/600=5%v300150%=450v30450=6.6%v6005%=30非比例

19、分保合同的承保额的确定非比例分保合同的承保额的确定v虽然合同的分保责任额是按每个危险单位或每次虽然合同的分保责任额是按每个危险单位或每次损失规定，但实际接受的承保额度还是应该从整损失规定，但实际接受的承保额度还是应该从整个合同考虑个合同考虑v从两个方面考虑从两个方面考虑按分保责任额按分保责任额以所估计的年度最高损失额减去分保费后的可能亏损以所估计的年度最高损失额减去分保费后的可能亏损额。额。v根据承担的层，分别考虑和确定关于所要换受的根据承担的层，分别考虑和确定关于所要换受的承保额度承保额度低层是指可能每年有一次赔付的层次低层是指可能每年有一次赔付的层次中层预计中层预计10年至年至39年的时间

20、可能发生一次年的时间可能发生一次高层预计在高层预计在40年或年或40年以上的时间可能发生一次。年以上的时间可能发生一次。v某分入公司确定承保额是某分入公司确定承保额是30万元，经纪人万元，经纪人介绍业务如下：介绍业务如下：v超过超过50万元以后的万元以后的150万元，按每次损失计万元，按每次损失计算，无责任恢复限制，分保费是算，无责任恢复限制，分保费是100万元，万元，按照资料显示最高赔付是按照资料显示最高赔付是450万元万元v确定实际承保额确定实际承保额v30/150=20%v450-100=350v30350=8.57%分入业务的手续分入业务的手续v分保协议商订阶段：分保协议商订阶段：v完

21、善手续完善手续v到期处理到期处理分保协议商订阶段分保协议商订阶段v如不同意，应以电复的形式婉言招绝如不同意，应以电复的形式婉言招绝v如同意按受，应电告接受成分，并进行登如同意按受，应电告接受成分，并进行登记和填制摘要表记和填制摘要表完善手续完善手续v对于分出公司或经纪公司寄来的分保条、合同文对于分出公司或经纪公司寄来的分保条、合同文本，接受公司认真核对、签署后，一份自然归档，本，接受公司认真核对、签署后，一份自然归档，其余退还。其余退还。v当接到有关修改合同条文和承保条件等函电，经当接到有关修改合同条文和承保条件等函电，经审核后，应电复证实，并对摘要表有关栏目进行审核后，应电复证实，并对摘要表

22、有关栏目进行更改和登录。更改和登录。v对寄来的附约，经审核后一份自留，其余归还，对寄来的附约，经审核后一份自留，其余归还，自留的与合同一并归卷备查。自留的与合同一并归卷备查。v接受公司在收到业务账单，经审核无误后，要在接受公司在收到业务账单，经审核无误后，要在统计表上登录，然后送会计部门记账和进行结算统计表上登录，然后送会计部门记账和进行结算合同到期处理合同到期处理v接受公司为了争取主动，在合同到期前，接受公司为了争取主动，在合同到期前，应在合同规定的期限内，向对方发出临时应在合同规定的期限内，向对方发出临时注销通知。注销通知。v如经洽商同意续转，可将临时注销通知撤如经洽商同意续转，可将临时注销通知撤回。如不同意续转，可将临时注销通知作回。如不同意续转，可将临时注销通知作为正式通知，于是分保合同就告终止。为正式通知，于是分保合同就告终止。分入业务函电文件的归档分入业务函电文件的归档v分散归档，分散归档，即一部分由业务部门归档，如承保业务的函电、即一部分由业务部门归档，如承保业务的函电、合同文本和出险通知等，合同文本和出险通知等，另一部分由会计部门归档，如业务账单等另一部分由会计部门归档，如业务账单等v二是集中归档二是集中归档全由业务部门按分保合同分别归档。全由业务部门按分保合同分别归档。优点：优点：较易查找，从而有利于搞清情况和解决争执。较易查找，从而有利于搞清情况和解决争执。