《国际结算中的银行》PPT课件.ppt

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1、第三章第三章 国际结算中的银行国际结算中的银行一、银行的作用一、银行的作用1 1、银行资金雄厚、资信优良，可以为国际贸易结、银行资金雄厚、资信优良，可以为国际贸易结算提供信用保障。算提供信用保障。2 2、银行可提供贸易融资。、银行可提供贸易融资。3 3、银行拥有效率高、安全性强的银行网络与资金、银行拥有效率高、安全性强的银行网络与资金转移网络。转移网络。企业是通过银行的进行国际结算业务的，而银行的国际结算业务企业是通过银行的进行国际结算业务的，而银行的国际结算业务是建立在与海外银行合作的基础之上的。是建立在与海外银行合作的基础之上的。1 1、联行（、联行（sister banksister b

2、ank）：）：是指银行根据业务发展的需要，在国内、国外是指银行根据业务发展的需要，在国内、国外设置的分支机构。主要有：设置的分支机构。主要有：（1 1）分行）分行(Branch)Branch)（2 2）子银行或附属银行）子银行或附属银行(Subsidiary)Subsidiary)（3 3）代表处）代表处 （4 4）经理处）经理处 （5 5）联营银行）联营银行 （6 6）银团银行）银团银行二、国际结算中的往来银行二、国际结算中的往来银行 指指与国内外汇银行建立代理关系，在国外代与国内外汇银行建立代理关系，在国外代为收款、传递命令、联系国外客户的银行。为收款、传递命令、联系国外客户的银行。2、国

3、外代理行（foreign correspondent bank）：代理行关系代理行关系：两家不同国籍的银行，互相委托，互为办理两家不同国籍的银行，互相委托，互为办理国际银行业务所发生的往来关系。国际银行业务所发生的往来关系。（1 1）资金有限，一家银行不可能在世界各地都设）资金有限，一家银行不可能在世界各地都设立分支机构；立分支机构；（2 2）外汇管制的原因；）外汇管制的原因；（3 3）人力资源有限；）人力资源有限；(4)(4)成本高。成本高。中国银行在海外有中国银行在海外有4040多家分支机构，又与多家分支机构，又与200200多个国家和地区的多个国家和地区的15001500多家银行建立了多

4、家银行建立了50005000多家代多家代理行关系。理行关系。为什么要建立代理行关系？为什么要建立代理行关系？(1)(1)印鉴册签字样本印鉴册签字样本(Specimen Signatures)：是银行列示是银行列示有权签字人员的签字式样和其权力等级的文件。有权签字人员的签字式样和其权力等级的文件。(2)(2)密押密押(Test Key)：是两家银行事先约定的专用押码，是两家银行事先约定的专用押码，由发电行在发送电报或电传时加在电文内，经收电行核由发电行在发送电报或电传时加在电文内，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系对相符，即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方用

5、寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用。可由一方用寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双方银行互换密押，各自使用自己密押。也可由双方银行互换密押，各自使用自己密押。(3)(3)费率表费率表(Terms and Conditions):):是银行承办各项业务是银行承办各项业务的收费标准。的收费标准。代理行之间的控制文件包括：代理行之间的控制文件包括：代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设帐户，称代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设帐户，称为帐户代理行，简称帐户行。为帐户代理行，简称帐户行。账户银行账户银行(Depository Bank)Depository Bank)非账户银行

6、非账户银行(Non-depository Bank)Non-depository Bank)代理行代理行往账：本国银行为便于对外支付的，通常以外币在外国往账：本国银行为便于对外支付的，通常以外币在外国银行开立的账户。银行开立的账户。来账：外国银行为便于在本国支付的，通常是以本国货来账：外国银行为便于在本国支付的，通常是以本国货币开立的在本国银行开立的账户。币开立的在本国银行开立的账户。3 3、帐户行、帐户行汇出行汇出行汇入行汇入行资金流向（汇出行来账中贷记汇入行账户或汇入行来账中借记汇出行账户，二者中仅有一方记账）直接入账直接入账汇汇出出行行汇汇入入行行开户行开户行支付委托书支付委托书付讫的贷

7、记通知付讫的贷记通知账户行账户行o若仅若仅汇入行在汇出行开有账户汇入行在汇出行开有账户，汇出行则在发出汇款通，汇出行则在发出汇款通知书之前，主动将相应头寸贷记汇入行的账户，并在汇知书之前，主动将相应头寸贷记汇入行的账户，并在汇款通知书中注明，即写明如下偿付指示：款通知书中注明，即写明如下偿付指示：Payment Order/In Cover，we have credit your a/c with us 寄出贷记报告单称已贷记汇入行账户寄出贷记报告单称已贷记汇入行账户o如果仅如果仅汇出行在汇入行开有账户汇出行在汇入行开有账户，汇出行则应在发，汇出行则应在发出汇款通知书时，授权汇入行借记相应金额

8、在其处出汇款通知书时，授权汇入行借记相应金额在其处的帐户。的帐户。汇汇出出行行汇汇入入行行开户行开户行账户行账户行支付委托书支付委托书付讫的借记通知付讫的借记通知1.Payment Order/In Cover，please debit our a/c with us 4 4、非帐户行、非帐户行代理行之间的国际汇兑业务是通过第三家银行来结算的。代理行之间的国际汇兑业务是通过第三家银行来结算的。汇出行汇入行第三方银行无账户关系有账户关系有账户关系汇出行账户汇入行账户发出付款指示借记借记贷记贷记共同账户转账共同账户转账偿付指示如偿付指示如:“:“In In covercover，WeWe have

9、 have authorized authorized xxxx Bank Bank（共同账户行）共同账户行）to to debit our account and credit the above debit our account and credit the above sum to your account with themsum to your account with them。汇出行汇入行第三方银行无账户关系有账户关系第三方行账户汇入行账户借记借记贷记贷记第四方银行有账户关系无账户关系有账户关系汇出行账户借记借记发出付款指示发出付款指示账户行的共同账户转账账户行的共同账户转账帐户行一定是代理行，而代理行不一定是帐户行；帐户行一定是代理行，而代理行不一定是帐户行；注注1 1：一般是国家间有官方货币牌价的银行，或主要用一般是国家间有官方货币牌价的银行，或主要用本国货币进行支付往来的国家的银行。本国货币进行支付往来的国家的银行。注注2:2:o优先顺序：优先顺序：联行账户行非账户行三、往来银行的选择三、往来银行的选择