理财业务基础知识介绍.ppt

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1、中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家人民币理财产品培训人民币理财产品培训 2011年年5月月27日日 中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家人民币理财产品的分类人民币理财产品的分类中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 一、一、“创富创富”系列系列 “创富创富”系列属于较高风险、较高收益的理财产品，主系列属于较高风险、较高收益的理财产品，主要投资于开放式基金、封闭式基金、二级市场或者挂钩黄要投资于开放式基金、封闭式基金、二级市场或者挂钩黄金期货等衍生产品。金期货等衍生产品。“创富创富”系列产品的销售主要面对风系列产品的销售主要面对风险偏好

2、大、追求高收益的客户。截至目前，险偏好大、追求高收益的客户。截至目前，“创富创富”系列系列产品仅推出一支产品仅推出一支“创富创富”1 1号理财产品。号理财产品。产品特点：产品特点：p产品类型：非保本浮动收益。产品类型：非保本浮动收益。p投资标的：新股、债券为主。同时配置一定比例的仓位限投资标的：新股、债券为主。同时配置一定比例的仓位限制主要投资于基金、股票等组合。制主要投资于基金、股票等组合。p投资期限：一般为投资期限：一般为1 1年左右（如创富年左右（如创富1 1号，号，9 9个月）个月）p流动性：产品运作期间不开放赎回流动性：产品运作期间不开放赎回p产品特点：高风险、高收益产品特点：高风险

3、、高收益中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家产品优势产品优势从收益角度：高风险高收益类的产品，投资该产品获得的预从收益角度：高风险高收益类的产品，投资该产品获得的预期收益较高，但要承受一定的风险期收益较高，但要承受一定的风险 。便捷：在产品认购期内便捷：在产品认购期内8 8：30-1730-17：0000均可在我行购买。均可在我行购买。流动性：产品中间不打开，投资者购买后省时省心，不必过流动性：产品中间不打开，投资者购买后省时省心，不必过于担心净值变动，只需关注到期收益即可。于担心净值变动，只需关注到期收益即可。成本收益分析：无认申购和赎回费用，预期收益较高。成本收益分析：

4、无认申购和赎回费用，预期收益较高。资产配置：由投资顾问帮您做稳健的资产配置。省去自己配资产配置：由投资顾问帮您做稳健的资产配置。省去自己配置产品的烦恼置产品的烦恼投资顾问：专业、经验丰富，专业投资，在各类投资工具中投资顾问：专业、经验丰富，专业投资，在各类投资工具中进行配置，能够合理分散投资风险。进行配置，能够合理分散投资风险。风险防控方面：监管严格，银行和投资顾问均担负声誉风险。风险防控方面：监管严格，银行和投资顾问均担负声誉风险。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家目标客户：目标客户：积极的投资者，有一定股票或基金投资经验；积极的投资者，有一定股票或基金投资经验；可将其

5、闲置资金的可将其闲置资金的30%-50%30%-50%投资于该产品用投资于该产品用于提高资产的整体收益。于提高资产的整体收益。工作繁忙，无暇将其资金进行资产配置，但工作繁忙，无暇将其资金进行资产配置，但有担心投资单只基金无法分散风险的客户有担心投资单只基金无法分散风险的客户中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家二、二、“天富天富”系列系列-产品特点产品特点投资方向：投资方向：主要投资于新股申购、债券，或采用主要投资于新股申购、债券，或采用保本策略机制投资于二级市场，风险适中主要体现保本策略机制投资于二级市场，风险适中主要体现在收益波动较小，尽量实现保本基础上的增值；在收益波动

6、较小，尽量实现保本基础上的增值；“天富天富”系列产品按月为客户公布净值。系列产品按月为客户公布净值。期限：期限：一年及以上；一般一年为一个开放期一年及以上；一般一年为一个开放期年化收益率：视具体产品而定年化收益率：视具体产品而定银行收益：银行收益：固定管理费和超额手续费固定管理费和超额手续费 0.6%0.6%+x%+x%（年化）（年化）中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家（一）天富系列（一）天富系列-债券类债券类资金投向：一部分投资于固定收益类（资金投向：一部分投资于固定收益类（70%70%或或80%80%以上的资以上的资金）：如金）：如公开发行的首发新股公开发行的首发新股

7、/可转债；国债、企业（公可转债；国债、企业（公司）债（含债券逆回购）；同业存款；银行信贷资产、司）债（含债券逆回购）；同业存款；银行信贷资产、银行票据类产品（或优质企业贷款项目）；短期融资券；银行票据类产品（或优质企业贷款项目）；短期融资券；另一部分投资于股权类投资品（不高于另一部分投资于股权类投资品（不高于20%20%或或30%30%）。如）。如沪、深股票交易所上市的沪、深股票交易所上市的A A股股票等。股股票等。期限：期限：产品期限一般为产品期限一般为1-21-2年，封闭期为年，封闭期为1 1年，封闭期满后开年，封闭期满后开放申购和赎回（无申购、赎回费），放申购和赎回（无申购、赎回费），预

8、期年收益率：预期年收益率：2.5%-10%2.5%-10%（费后）。（费后）。投资顾问：投资顾问：基金公司、证券公司等基金公司、证券公司等产品举例：天富产品举例：天富1-51-5号、天富号、天富7 7号号中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家区别天富4号二期：天富5号二期。天富产品卖点天富产品卖点中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家产品简称估值日期单位净值天富5号二期2011/4/301.0105天富4号展期2011/4/301.0017天富4

9、号二期展期2011/4/301.0065天富5号2011/4/301.0883天富7号2011/4/301.1023天富3号二期2011/4/301.0491天富3号展期2011/4/301.0488天富净值知多少？天富净值知多少？中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家（二）天富系列（二）天富系列-股权质押类股权质押类-财富系列财富系列举例：天富举例：天富6 6号号由于本产品风险较低，后降为财富类，如由于本产品风险较低，后降为财富类，如财富财富1919号、财富号、财富4141号、财富号、财富4343号。号。股权质押类理财产品股权质押类理财产品-是一种投资于股权质押融资项目的是

10、一种投资于股权质押融资项目的理财产品，融资人（即借款人）将自己持有的公司股票质理财产品，融资人（即借款人）将自己持有的公司股票质押给贷款人（银行或信托公司），向贷款人申请贷款或为押给贷款人（银行或信托公司），向贷款人申请贷款或为第三者的贷款提供担保。该类产品收益率较高，第三者的贷款提供担保。该类产品收益率较高，借款人借款人信托公信托公司司/银行银行质押股票质押股票贷款贷款中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家-13-华融信托华融信托（受托人）（受托人）集合资金集合资金信托计划信托计划管理、运用、管理、运用、处分处分信托委托人信托委托人信托受益人信托受益人商业银行商业银行（保管

11、行）（保管行）泛海控股泛海控股商业银行商业银行（监管行）（监管行）中国泛海中国泛海交付资金交付资金 质押泛海质押泛海建设股票，建设股票，1年后回购年后回购股票股票为泛海为泛海控股提控股提供流动供流动性资金性资金提供担保，提供担保，回购股票回购股票收益权收益权 账户监账户监管管保管信托资保管信托资金金分配信托收益分配信托收益担保担保股权委托管股权委托管理理委托管委托管理理天富天富6 6号交易结构图号交易结构图中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家财富财富19号：号：本期产品主要投资于：本产品募集资金投资方向为邮储银行（委托人）委本期产品主要投资于：本产品募集资金投资方向为邮储银

12、行（委托人）委托陕西省国际信托股份有限公司（受托人）设立的资金信托计划，信托资托陕西省国际信托股份有限公司（受托人）设立的资金信托计划，信托资金用于受让重庆国信控股有限公司（简称金用于受让重庆国信控股有限公司（简称“国信控股国信控股”）所持有的）所持有的5700万万股重庆路桥（股重庆路桥（600106）流通股股权收益权，国信控股承诺信托满年后回购）流通股股权收益权，国信控股承诺信托满年后回购该项股票收益权，并以上述股票进行质押。该项股票收益权，并以上述股票进行质押。1.理财资金所承担的相关费用理财资金所承担的相关费用该项目通过设立信托计划投资，须支付信托相关费用合计约为该项目通过设立信托计划投

13、资，须支付信托相关费用合计约为0.3%,邮储邮储银行理财销售费、托管费和保管费等费用共计银行理财销售费、托管费和保管费等费用共计1.1%。2.客户预期最高年化收益率客户预期最高年化收益率客户预期最高年化收益率客户预期最高年化收益率=理财产品投资收益率理财产品投资收益率6%-信托相关费用信托相关费用0.3%-（理财销售费、托管费和保管费等费用）（理财销售费、托管费和保管费等费用）1.1%=4.6%适合客户：无投资经验客户适合客户：无投资经验客户本期产品主要投资于：本产品募集资金投资方向为邮储银行（委托人）委托陕西省国际信托股份有限公司（受托人）设立的资金信托计划，信托资金用于受让重庆国信控股有限

14、公司（简称本期产品主要投资于：本产品募集资金投资方向为邮储银行（委托人）委托陕西省国际信托股份有限公司（受托人）设立的资金信托计划，信托资金用于受让重庆国信控股有限公司（简称“国信控股国信控股”）所持有的）所持有的5700万股重庆路桥（万股重庆路桥（600106）流通股股权收益权，国信控股承诺信托满年后回购该项股票收益权，并以上述股票进行质押。）流通股股权收益权，国信控股承诺信托满年后回购该项股票收益权，并以上述股票进行质押。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家（三）天富系列（三）天富系列结构性结构性-财富系列财富系列举例：天富举例：天富8 8号；因产品风险较低，后降为财富

15、类，如财富号；因产品风险较低，后降为财富类，如财富4444号、财富号、财富4747号号产品特点：产品特点：-优先劣后理财产品优先劣后理财产品结构化设计的信托类理财产品结构化设计的信托类理财产品在满足理财资金充分流动性和风险可控的前提下，通过结在满足理财资金充分流动性和风险可控的前提下，通过结构化的设计来保障优先级投资人的本金和收益的安全，同构化的设计来保障优先级投资人的本金和收益的安全，同时实现理财计划取得稳定增值。时实现理财计划取得稳定增值。产品模式：该产品与陕国投集合信托对接，以优先受益人产品模式：该产品与陕国投集合信托对接，以优先受益人的身份投资于二级市场，具有优先受益权。陕西西安华明的

16、身份投资于二级市场，具有优先受益权。陕西西安华明投资有限公司以次级受益人的身份投资于二级市场，具有投资有限公司以次级受益人的身份投资于二级市场，具有次级受益权。次级受益人的信托利益，只有在优先受益人次级受益权。次级受益人的信托利益，只有在优先受益人享有的信托利益得到满足后，才能由次级受益人享有。享有的信托利益得到满足后，才能由次级受益人享有。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家优先劣后分层的理财产品介绍优先劣后分层的理财产品介绍是指在信托理财项目中，不仅向社会公众募集资金，同时也吸收机构投资者是指在信托理财项目中，不仅向社会公众募集资金，同时也吸收机构投资者或高风险偏好投资

17、者的资金。而信托受益权结构相应采用分层处理，即设置或高风险偏好投资者的资金。而信托受益权结构相应采用分层处理，即设置优先和劣后级别，由社会公众作为优先受益权人，而机构投资者或高风险偏优先和劣后级别，由社会公众作为优先受益权人，而机构投资者或高风险偏好投资者则作为劣后受益权人。劣后受益权人的本金部分将对优先受益人进好投资者则作为劣后受益权人。劣后受益权人的本金部分将对优先受益人进行支持，在信托项目遭受损失时，劣后受益人的财产向优先受益人补偿；在行支持，在信托项目遭受损失时，劣后受益人的财产向优先受益人补偿；在信托项目取得赢利时，优先受益人按事先约定比例适当参与分红。同时，该信托项目取得赢利时，优

18、先受益人按事先约定比例适当参与分红。同时，该类产品会设置严格的风险控制措施，以保证优先受益人的类产品会设置严格的风险控制措施，以保证优先受益人的本金安全和固定收本金安全和固定收益。益。该类产品一个重要的优点，在于其能同时满足不同风险偏好投资者的需要。该类产品一个重要的优点，在于其能同时满足不同风险偏好投资者的需要。目前，市场上部分机构或投资者认为现阶段存在投资股市的机会，但其资金目前，市场上部分机构或投资者认为现阶段存在投资股市的机会，但其资金量相对有限，因而希望能与其他资金一起投资以取得杠杆效应。同时，市场量相对有限，因而希望能与其他资金一起投资以取得杠杆效应。同时，市场上也有不少投资者希望

19、在本金安全的前提下适当参与股市，在获得固定收益上也有不少投资者希望在本金安全的前提下适当参与股市，在获得固定收益的同时，还有机会分享股市走强的成果。优先劣后分层的理财产品，为这两的同时，还有机会分享股市走强的成果。优先劣后分层的理财产品，为这两类投资者都提供了一个合适的渠道。类投资者都提供了一个合适的渠道。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家财富财富44号：号：中国邮政储蓄银行发行该理财产品，该产品与陕国投集合信托对接，以优先受益人的身份投资于二级市场，具有优先受益权。鸿元控股集团有限公司以次级受益人的身份投资于二级市场，具有次级受益权。次级受益人的信托利益，只有在优先受益

20、人享有的信托利益得到满足后，才能由次级受益人享有。4.若信托计划到期遇有股票停牌等不可预见原因情况导致信托财产无法全部变现时：(1)如果已经变现完成的信托财产不足支付优先受益人的本金及预期收益，则不足的差额部分由次级受益人在2个工作日之内追加资金以补足差额部分，用于支付优先受益人的本金及收益。(2)如果已经变现完成的信托财产等于或大于支付优先受益人的本金及预期收益，则信托财产的现金部分首先用于支付优先受益人的本金及预期收益，剩余现金及无法变现的信托财产在具备变现条件时由受托人按照信托文件约定支付给次级受益人，直至将信托财产清退完毕。4.若信托计划到期遇有股票停牌等不可预见原因情况导致信托财产无

21、法全部变现时：若信托计划到期遇有股票停牌等不可预见原因情况导致信托财产无法全部变现时：(1)如果已经变现完成的信托财产不足支付优先受益人的本金及预期收益，则不足的差额部分由次级受益人在如果已经变现完成的信托财产不足支付优先受益人的本金及预期收益，则不足的差额部分由次级受益人在2个工作日之内追加资金以补足差额部分，用于支付优先受益人的本金及收益。个工作日之内追加资金以补足差额部分，用于支付优先受益人的本金及收益。(2)如果已经变现完成的信托财产等于或大于支付优先受益人的本金及预期收益，则信托财产的现金部分首先用于支付优先受益人的本金及预期收益，剩余现金及无法变现的信托财产在具备变现条件时由受托人

22、按照信托文件约定支付给次级受益人，直至将信托财产清退完毕。如果已经变现完成的信托财产等于或大于支付优先受益人的本金及预期收益，则信托财产的现金部分首先用于支付优先受益人的本金及预期收益，剩余现金及无法变现的信托财产在具备变现条件时由受托人按照信托文件约定支付给次级受益人，直至将信托财产清退完毕。4.若信托计划到期遇有股票停牌等不可预见原因情况导致信托财产无法全部变现时：若信托计划到期遇有股票停牌等不可预见原因情况导致信托财产无法全部变现时：(1)如果已经变现完成的信托财产不足支付优先受益人的本金及预期收益，则不足的差额部分由次级受益人在如果已经变现完成的信托财产不足支付优先受益人的本金及预期收

23、益，则不足的差额部分由次级受益人在2个工作日之内追加资金以补足差额部分，用于支付优先受益人的本金及收益。个工作日之内追加资金以补足差额部分，用于支付优先受益人的本金及收益。(2)如果已经变现完成的信托财产等于或大于支付优先受益人的本金及预期收益，则信托财产的现金部分首先用于支付优先受益人的本金及预期收益，剩余现金及无法变现的信托财产在具备变现条件时由受托人按照信托文件约定支付给次级受益人，直至将信托财产清退完毕。如果已经变现完成的信托财产等于或大于支付优先受益人的本金及预期收益，则信托财产的现金部分首先用于支付优先受益人的本金及预期收益，剩余现金及无法变现的信托财产在具备变现条件时由受托人按照

24、信托文件约定支付给次级受益人，直至将信托财产清退完毕。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家三、三、“财富财富”系列系列 “财富财富”系列产品具备固定收益类理财产系列产品具备固定收益类理财产品的特性。品的特性。主要投资于信贷资产、银行间债券、主要投资于信贷资产、银行间债券、票据等，低风险性主要体现在保本，稳健，票据等，低风险性主要体现在保本，稳健，收益基本固定。收益基本固定。“财富财富”系列产品中，财富系列产品中，财富月月升产品按月为客户公布净值。财富日日月月升产品按月为客户公布净值。财富日日升每天公布产品净值。升每天公布产品净值。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家

25、我的理财专家（一）财富系列（一）财富系列-信贷资产类信贷资产类信贷类理财一石三鸟：银行、企业、客户信贷类理财一石三鸟：银行、企业、客户任务一：为企业融资任务一：为企业融资任务二：提高拨备覆盖率任务二：提高拨备覆盖率任务三：提高资本充足率任务三：提高资本充足率目前我行发售的信贷资产类理财产品多通过信托平目前我行发售的信贷资产类理财产品多通过信托平台，购买他行信贷额度，如招商银行、兴业银行台，购买他行信贷额度，如招商银行、兴业银行等，或购买信托公司向企业发放的信托贷款，一等，或购买信托公司向企业发放的信托贷款，一般由其他国有企业对贷款人还本付息承担连带担般由其他国有企业对贷款人还本付息承担连带担保

26、责任。保责任。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家产品卖点产品卖点 1.1.风险低：信托贷款类产品的风险较低，取决风险低：信托贷款类产品的风险较低，取决于贷款人的还款能力。在评价产品中，对于发售于贷款人的还款能力。在评价产品中，对于发售银行保本，且国有控股银行进行本息担保的产品，银行保本，且国有控股银行进行本息担保的产品，暂视为无风险产品，暂视为无风险产品，2.2.收益高：产品的收益取决于贷款利息。一收益高：产品的收益取决于贷款利息。一般期限越长收益越高。收益远高于同期存款般期限越长收益越高。收益远高于同期存款总体特点：信用类产品相对于银行存款，既具有近总体特点：信用类产品

27、相对于银行存款，既具有近似的安全性，又具有更加优越的收益能力。似的安全性，又具有更加优越的收益能力。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家产品举例：财富产品举例：财富1717号号-创富创富1 1号的对接产品号的对接产品产品说明书产品说明书产品特点：投资于信托贷款项目，非常时期的特产品特点：投资于信托贷款项目，非常时期的特殊作用，风险较低，收益稳定。殊作用，风险较低，收益稳定。风险：信用风险风险：信用风险银行收益：银行收益：2%2%其他产品信贷资产类产品：其他产品信贷资产类产品：1%1%中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家（二）财富系列（二）财富系列-票据类

28、票据类产品特点产品特点主要投资于银行承兑汇票等货币市场工具主要投资于银行承兑汇票等货币市场工具风险较低，期限较短，流动性好，收益稳定风险较低，期限较短，流动性好，收益稳定银行收益：银行收益：0.8%0.8%左右左右举例：财富汇票盈系列和财富双月盈举例：财富汇票盈系列和财富双月盈产品说明书产品说明书中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家（三）财富系列（三）财富系列债券类债券类资产池类资产池类1.1.财富月月升财富月月升 产品特点：产品特点：投资标的：期限为投资标的：期限为1 1个月的金融债、央票、回购利率个月的金融债、央票、回购利率及其他信用债券收益率基本上在及其他信用债券收益

29、率基本上在3%3%以上，以上，70%70%的的资金配置于高流动性的低风险及无风险债券产品，资金配置于高流动性的低风险及无风险债券产品，另外另外30%30%的资产配置于短期融资券、同业存款、的资产配置于短期融资券、同业存款、信托计划等资产，同时根据申购赎回情况进行资信托计划等资产，同时根据申购赎回情况进行资金期限和流动性的合理配置。金期限和流动性的合理配置。面向个人和对公客户面向个人和对公客户 银行收益：银行收益：1%1%中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家产品卖点：产品卖点：1.1.风险低：具备固定收益类产品特性风险低：具备固定收益类产品特性2.2.收益高：比较基准为收益高

30、：比较基准为3 3个月定存。个月定存。3.3.流动性强：需要资金时，只需要提前一个月赎回流动性强：需要资金时，只需要提前一个月赎回即可即可4.4.按月复利按月复利 该产品最短可近似于一个期限为该产品最短可近似于一个期限为35-4035-40天左右的债天左右的债券型理财产品券型理财产品中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家2.2.财富日日升：财富日日升：测算依据：测算依据：70%70%的资金配置于高流动性的低风的资金配置于高流动性的低风险及无风险债券产品，另外险及无风险债券产品，另外30%30%的资产配置于的资产配置于短期融资券、同业存款、信托计划等资产，短期融资券、同业存款、

31、信托计划等资产，同时根据申购赎回情况进行资金期限和流动同时根据申购赎回情况进行资金期限和流动性的合理配置，基本上可以达到与性的合理配置，基本上可以达到与7 7天通知存天通知存款年利率款年利率 (扣除管理费后扣除管理费后)相当的年化收益率相当的年化收益率银行收益：管理费：银行收益：管理费：1.2%1.2%，托管费：，托管费：0.05%0.05%中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家产品卖点产品卖点1.1.资金实时到账。流动性高于货币型基金资金实时到账。流动性高于货币型基金2.2.风险低风险低3.3.收益高：高于收益高：高于7 7天通知存款，接近三个月天通知存款，接近三个月定存。

32、历史业绩：定存。历史业绩：1.38%1.38%、1.41%1.41%，1.5%1.5%，现，现为为1.7%1.7%。目标客户：目标客户：农村客户、活期存款客户、第三方存管客户、农村客户、活期存款客户、第三方存管客户、做生意的客户等。做生意的客户等。本产品主要用作：开发新客户，挖掘他本产品主要用作：开发新客户，挖掘他行客户，树立我行口碑。简单易销，提升理行客户，树立我行口碑。简单易销，提升理财人员的自信财人员的自信中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家总结总结财富系列目标客户财富系列目标客户1.农村客户均适合购买农村客户均适合购买2.城市客户可用作存款的替代投资，作为城市客户可

33、用作存款的替代投资，作为稳健的资产配置。稳健的资产配置。3.无投资经验客户无投资经验客户4.预期获得高于同期存款收益的客户预期获得高于同期存款收益的客户中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家四、金种子优选投顾理财计划四、金种子优选投顾理财计划第一只面向高端客户推出的创新产品第一只面向高端客户推出的创新产品分散、共担风险（分散、共担风险（5 5家实力雄厚的投资顾问）家实力雄厚的投资顾问）产品唯一性：目前市场同类产品较少产品唯一性：目前市场同类产品较少期限灵活：（封闭期期限灵活：（封闭期6 6个月过后，每月固定期限内均可办理预约个月过后，每月固定期限内均可办理预约申购和赎回）申购

34、和赎回）起点低起点低（3030万起）万起）业绩优异，风格稳健业绩优异，风格稳健 中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家简结简结“金种子优选投顾金种子优选投顾”人民币理财产品的最大卖点人民币理财产品的最大卖点“金种子优选投顾金种子优选投顾”人民币理财产品是中国邮政储蓄银人民币理财产品是中国邮政储蓄银行第一只向中高端客户推出的理财产品，并且产品创新，行第一只向中高端客户推出的理财产品，并且产品创新，其他银行没有同类产品；其他银行没有同类产品；“金种子优选投顾金种子优选投顾”人民币理财产品聘请的五个投资顾人民币理财产品聘请的五个投资顾问的总经理都是市场公认的投资专家，相当于请了五家

35、基问的总经理都是市场公认的投资专家，相当于请了五家基金公司或证券公司投资总监亲自为您管理，业绩值得期待；金公司或证券公司投资总监亲自为您管理，业绩值得期待；聘请的投资顾问集体认购聘请的投资顾问集体认购“金种子优选投顾金种子优选投顾”人民币理人民币理财产品，与投资者共担风险，共享收益。财产品，与投资者共担风险，共享收益。邮储银行选择了我国上市最早的金融机构邮储银行选择了我国上市最早的金融机构陕西省国际陕西省国际信托股份有限公司作为受托人管理这五个信托产品。信托股份有限公司作为受托人管理这五个信托产品。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财

36、专家我的理财专家五、五、金苹果专户金苹果专户债券类债券类-资产池类资产池类债券型债券型投资方向：本产品募集资金投资方向为央行票据、政策性投资方向：本产品募集资金投资方向为央行票据、政策性金融债、金融债、AAAA以上的短期融资券、以上的短期融资券、AAAAAA的企业债等。的企业债等。目标客户：目标客户：50005000万以上的机构客户万以上的机构客户风险和流动性：风险较低、流动性强，收益高于同期存款。风险和流动性：风险较低、流动性强，收益高于同期存款。挖掘和维系公司客户的利器挖掘和维系公司客户的利器银行收益：和客户收益相关银行收益：和客户收益相关目前：金苹果，目前：金苹果，50005000万起，

37、万起，1 1个月个月3.3%3.3%，3 3个月个月4.3,%4.3,%，6 6个个月月4.8%4.8%，以上预期收益率含客户预期收益率和银行销售手，以上预期收益率含客户预期收益率和银行销售手续费续费中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家3.4%,30n3.4%,30n60 60 4.5%,60n4.5%,60n90905.0%,90n5.0%,90n1801805.5%,180n360(n为产为产品到期品到期实际实际存存续续天数天数)中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家专业术语解释专业术语解释-资金池类理财产品资金池类理财产品资金池包含了资金的流入流出，

38、使资金处于资金池包含了资金的流入流出，使资金处于稳定状态，从而更有效的去利用资金池内稳定状态，从而更有效的去利用资金池内的资金的资金中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家在理财领域中，资金池可以为理财产品提供更多选择。举在理财领域中，资金池可以为理财产品提供更多选择。举例而言，例而言，中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家此外，这个此外，这个“池子池子”还可以装上别的还可以装上别的“水水”，例如风险等级和期限各不同的多，例如风险等级和期限各不同的多种产品，形成一个多产品资金池，这样银种产品，形成一个多产品资金池，这样银行便可以根据市场状况和客户需求，适时行便

39、可以根据市场状况和客户需求，适时推出有竞争力的理财产品。推出有竞争力的理财产品。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家资金池资金池募集的理财募集的理财资金资金资产包收益资产包收益率率债券债券货币市场工具货币市场工具信贷资产信贷资产权益类资产权益类资产衍生品等等衍生品等等理财产品理财产品A理财产品理财产品B理财产品理财产品C中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家六、代销信托理财计划六、代销信托理财计划银信产品银信产品2010年年7月被银监会紧急叫停，银行月被银监会紧急叫停，银行由自身设计改为代销信托公司设

40、计的信托产品，由自身设计改为代销信托公司设计的信托产品，（个人（个人100万元起，机构万元起，机构100万元起），而预期年万元起），而预期年收益高达收益高达10%。这类产品主要投资于房地产和一。这类产品主要投资于房地产和一些大型项目，由于信托公司和银行都会对投资项些大型项目，由于信托公司和银行都会对投资项目进行严格考察，且有担保，产品实际风险并不目进行严格考察，且有担保，产品实际风险并不大。大。和很多理财产品一样，这类信托产品同样存在无和很多理财产品一样，这类信托产品同样存在无法获得预期收益甚至损失本金的风险，而这些风法获得预期收益甚至损失本金的风险，而这些风险主要来自融资企业经营不善，无力偿

41、还贷款。险主要来自融资企业经营不善，无力偿还贷款。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家案例一：案例一：中信盛景中信盛景 中国农业科技文化中国农业科技文化园股权投资集合信托园股权投资集合信托391 1、项目来源及产品要素：、项目来源及产品要素：（1 1）项目来源：中信信托（已作信托准入）项目来源：中信信托（已作信托准入）（2 2）产品要素：）产品要素：金额：信托计划募集资金总规模金额：信托计划募集资金总规模5 5亿元，我行拟代销亿元亿元，我行拟代销亿元；期限：本信托计划期限期限：本信托计划期限2424个月，宽限期个月，宽限期6 6个月，处置期个月，处置期6 6个月个月；客户收

42、益率：客户收益率：8%/8%/年年；2 2、项目筛选与风险评估：、项目筛选与风险评估：（1 1）项目类型：股权收益权集合资金信托）项目类型：股权收益权集合资金信托+股权回购条款；股权回购条款；（2 2）融资主体：中关村种业公司（年度审计报表显示：资产负债率低、盈利稳定、现金流）融资主体：中关村种业公司（年度审计报表显示：资产负债率低、盈利稳定、现金流量充足）筛选条件包括：量充足）筛选条件包括：偿债能力分析偿债能力分析盈利能力分析盈利能力分析现金流量分析现金流量分析银行信用评级银行信用评级综合表外因素；综合表外因素；（3 3）保证人：中冶地产（隶属国资委，国家二级资质）保证人：中冶地产（隶属国资

43、委，国家二级资质）+翔峰地产（国家一级资质），审查翔峰地产（国家一级资质），审查内容同上内容同上中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家40（4 4）产品收益风险控制设计条款：）产品收益风险控制设计条款：股权质押条款：中冶地产（隶属国资委，国家二级资质）股权质押条款：中冶地产（隶属国资委，国家二级资质）+翔峰地产翔峰地产（国家一级资质），股权质押率（国家一级资质），股权质押率4 4折；折；连带责任担保条款：中冶地产（隶属国资委，国家二级资质）连带责任担保条款：中冶地产（隶属国资委，国家二级资质）+翔峰地翔峰地产（国家一级资质），分别提供产（国家一级资质），分别提供“股东会决议股

44、东会决议”做股权质押担保，双方公做股权质押担保，双方公司及其双方法定代表人与中信信托签署司及其双方法定代表人与中信信托签署“保证合同保证合同”，同意就债务人向中，同意就债务人向中信信托履行主合同项下债务提供连带责任保证担保；信信托履行主合同项下债务提供连带责任保证担保；收益保证条款：收益保证条款：5 5亿，增资亿，增资10%10%股权，若出现固定收益无法实现情况，股权，若出现固定收益无法实现情况，则中信信托可获得被增资项目公司则中信信托可获得被增资项目公司100%100%（5050亿资产）的股权处置权，处亿资产）的股权处置权，处置收入优先偿还本信托受益人的本金与收益。置收入优先偿还本信托受益人

45、的本金与收益。案例一：案例一：中信盛景中信盛景 中国农业科技文化中国农业科技文化园股权投资集合信托园股权投资集合信托中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家-41-中信信托中信信托（受托人）（受托人）中国农业科技中国农业科技文化园项目文化园项目集合资金集合资金信托计划信托计划管理、管理、运用、处分运用、处分信托委托人信托委托人信托受益人信托受益人商业银行商业银行（保管行）（保管行）种业公司种业公司商业银行商业银行（监管行）（监管行）李利、高国富李利、高国富（保证人）（保证人）中冶地中冶地 交付资交付资金金 种业公种业公司减资，减司减资，减资款及管理资款及管理费交付给本费交付给本

46、信托计划信托计划向种向种业公司业公司增资，增资，支付增支付增资款资款实施开发实施开发股权质股权质押担保押担保+连带责任连带责任保证担保保证担保个人连带责个人连带责任保证担保任保证担保 账户账户监管监管保管信托保管信托资金资金分配信托收益分配信托收益进行日常管理进行日常管理 收购股权，收购股权，支付股权转支付股权转让价款让价款备注：第备注：第步为中冶地和翔峰地产未完成步为中冶地和翔峰地产未完成约定经营管理目标，未促使种业公司按有约定经营管理目标，未促使种业公司按有关合同约定进行减资的情况下，中冶地或关合同约定进行减资的情况下，中冶地或翔峰地产须受让本信托计划项下持有的种翔峰地产须受让本信托计划项

47、下持有的种业公司的股权。业公司的股权。翔峰地产翔峰地产股权委股权委托管理托管理中信咨询公司中信咨询公司 委托委托管理管理日常日常管理管理交易结构图交易结构图中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家423 3、产品审核、产品审核总行托管小组：在材料齐全的情况下，于总行托管小组：在材料齐全的情况下，于3 3个工作日内出具个工作日内出具“托管项目评审报托管项目评审报告告”直接上交总行风险部审核。直接上交总行风险部审核。总行风险部于总行风险部于5 5个工作日（待定）内出具法律意见个工作日（待定）内出具法律意见书。书。总行理财小组：在材料齐全的情况下，于总行理财小组：在材料齐全的情况下，

48、于5 5个工作日内出具个工作日内出具“代销项目评审报代销项目评审报告告”直接上交总行风险部审核。直接上交总行风险部审核。总行风险部于总行风险部于5 5个工作日（待定）内出具法律意见个工作日（待定）内出具法律意见书。书。4 4、合同签署与产品推介、合同签署与产品推介总行风险合规部出具法律意见，各方相关协议签署完毕后，总行理财小组安总行风险合规部出具法律意见，各方相关协议签署完毕后，总行理财小组安排产品推介。本信托产品我行负责推介排产品推介。本信托产品我行负责推介300300万起点客户，产品推介期约为万起点客户，产品推介期约为1 1个月。个月。北京分行开立托管账户、监管账户等。北京分行开立托管账户

49、、监管账户等。5 5、产品成立、产品成立信托直销约亿，我行推介销售约亿，合计募集规模达信托直销约亿，我行推介销售约亿，合计募集规模达5 5亿后，产品宣布成立。亿后，产品宣布成立。总行托管运营工作开始。总行托管运营工作开始。案例一：案例一：中信盛景中信盛景 中国农业科技文化中国农业科技文化园股权投资集合信托园股权投资集合信托中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家七、企业融资类七、企业融资类 企业融资类理财业务（以下简称企业融资类理财业务（以下简称“融资类理财业务融资类理财业务”）指我行基于企）指我行基于企业的融资需求，以发行理财产品（含代销信托计划等）的方式为其提业的融资需求，

50、以发行理财产品（含代销信托计划等）的方式为其提供融资方案，并向广大客户提供理财产品的业务。供融资方案，并向广大客户提供理财产品的业务。融资方案主要包括：信托贷款、股权融资、受益权转让、融资租赁以融资方案主要包括：信托贷款、股权融资、受益权转让、融资租赁以及法律法规允许的其他融资方式。及法律法规允许的其他融资方式。本次试点分三批，第一批试点将于本通知下发之日起启动。总行优先本次试点分三批，第一批试点将于本通知下发之日起启动。总行优先选择选择2010年理财业务发展情况较好、上报项目工作启动较早且积极性年理财业务发展情况较好、上报项目工作启动较早且积极性较高的五个分行为第一批试点分行：湖北、江苏、山