《初识商业银行》PPT课件.ppt

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1、初识商业银行首先，请列举你所知道的银行在在左左边边这这些些银银行行中中，你你知知道道哪哪些些是是商商业业银银行行吗吗？在在我我国国，除除了了商商业业银银行行，还还有有别别的的类类型型的的银银行行吗吗？我国银行的类型我国银行的类型中央银行中央银行商业银行商业银行政策性银行政策性银行(中国人民银行中国人民银行)国家机关 自主经营、自负盈亏的企业。政府发起、出资成立的不以赢利为目的的金融机构。(5(5家国有商业银行，家国有商业银行，1212家股份制家股份制商业银行，众多城市商业银行商业银行，众多城市商业银行)(国家开发银行、中国农业发国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行展银行、中国进出口银

2、行)我国的商业银行我国的商业银行国有商业银行国有商业银行股份制商业银行股份制商业银行城市商业银行城市商业银行 中国农业银行，中国银行，中国建设银行，中国交通银行，中国工商银行 中信实业银行、华夏银行、招商银行、光大银行、民生银行、浦东发展银行、深圳发展银行、渤海银行、广东发展银行、兴业银行、浙商银行、恒丰银行 地方性的城市商业银行，如武汉市商业银行等，数量众多。请思考：为什么这些银行被称为商业银行？它们有哪些共同特点？它们在经济生活中扮演什么样的角色？它们以什么样的外在形式出现？它们的内部结构又是怎样的？一、商业银行及其产生一、商业银行及其产生（一）商业银行的基本特征（一）商业银行的基本特征首

3、先，是企业其次，是特殊企业第三，不同于其他金融机构 以盈利为目的，依法经营，照章纳税，自负盈亏。1.经营特殊商品货币和货币资本；2.采取信用方式经营，不改变货币的所有权，只把货币的使用权作有条件的让渡；3.创造的是能充当一般等价物的存款货币。1.不同于中央银行，其经营面向工商企业、公众和政府经营的金融机构。2.不同于一般金融机构，业务更综合，经营一切金融“零售”和“批发”业务，为客户提供所有金融服务。3.是唯一经营支票存款业务的金融机构，能够为客户办理转帐结算。（二）商业银行的职能（二）商业银行的职能 商业银行的职能是由它的特征所决定的，主要有五个基本职能：1.1.信用中介：信用中介：集中闲散

4、资金，投入国民经济各部门。集中闲散资金，投入国民经济各部门。2.2.支付中介：支付中介：工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付 代理人。代理人。3.3.信用创造：信用创造：将自己的负债作为货币来流通，具有了信用创造功能将自己的负债作为货币来流通，具有了信用创造功能。4.4.金融服务：金融服务：为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决决策支援策支援”等服务等服务 。5.5.调节经济：调节经济：调剂社会各部门的资金短缺，调节本国的国际收支状调剂社会各部门的资金短缺，调节本国的国际收支状况。况。一、

5、商业银行及其产生一、商业银行及其产生（三）商业银行的定义（三）商业银行的定义 根据上述对商业银行特征及职能的分根据上述对商业银行特征及职能的分析，如果我们要对商业银行进行一个概括析，如果我们要对商业银行进行一个概括性描述，可以总结如下：性描述，可以总结如下：商业银行是以追求利润最大化为商业银行是以追求利润最大化为目标目标，以多种金融负债以多种金融负债筹集资金筹集资金，以多种金融资，以多种金融资产为其产为其经营对象经营对象，能利用负债进行，能利用负债进行信用创信用创造造，并向客户提供多功能、综合性服务的，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业金融企业。一、商业银行及其产生一、商业银行及其产生（

6、四）商业银行的产生（四）商业银行的产生一、商业银行及其产生一、商业银行及其产生1.1.产生历程产生历程公元前公元前2000年年 巴比伦寺庙巴比伦寺庙 代人保管物品，收保代人保管物品，收保管费管费 贷出保管品，收取利息贷出保管品，收取利息公元前公元前500年年 希腊寺庙希腊寺庙 金银财宝保管业务金银财宝保管业务公元前公元前200年年 罗马某些机构罗马某些机构 兑换货币、放贷、兑换货币、放贷、信托业务信托业务文艺复兴时期文艺复兴时期 近代银行在意大利出现近代银行在意大利出现1694年年 英格兰银行产生，是历史上第一家资本英格兰银行产生，是历史上第一家资本主义股份制银行，标志着资本主义现代银行制度主

7、义股份制银行，标志着资本主义现代银行制度开始形成及商业银行的产生。开始形成及商业银行的产生。英格兰银行：历英格兰银行：历史最悠久的商业史最悠久的商业银行。银行。（四）商业银行的产生（四）商业银行的产生一、商业银行及其产生一、商业银行及其产生2.2.现代商业银行产生的途径现代商业银行产生的途径（1）由旧式的高利贷银行转化而来；）由旧式的高利贷银行转化而来；（2）按资本主义原则以股份公司形式组建，如英格兰银行）按资本主义原则以股份公司形式组建，如英格兰银行及世界范围内建立的现代商业银行。及世界范围内建立的现代商业银行。二、商业银行的制度和组织结构二、商业银行的制度和组织结构（一）商业银行的外在组织

8、形式（一）商业银行的外在组织形式 不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。1单一银行制单一银行制 1994 1994年年9 9月美国国会通过瑞格月美国国会通过瑞格-尼尔跨州银行与分支机构有效性法尼尔跨州银行与分支机构有效性法案，允许商业银行跨州设立分支机构，宣告单一银行制在美国被废除。案，允许商业银行跨州设立分支机构，宣告单一银行制在美国被废除。优点：优点：1、可以限制银行间的吞并和金融垄断，缓和竞争的激烈程度，减缓银行业务集中的进程。2、有利于协调银行与地方政府间的关系，使银行经营更适合本地区的发展需要。3、银行的自主性较强，灵活性较大

9、。4、管理层次少，中央银行的调控传导快，有利于实现中央银行的货币政策。缺点：缺点：1、由于限制了竞争，不利于银行的发展和经营效率的提高。2、单一银行制与经济的外向型发展相矛盾，人为地限制了资本的流动。3、单一银行制的金融创新不如其他类型的银行。（一）商业银行的外在组织形式（一）商业银行的外在组织形式二、商业银行的制度和组织结构二、商业银行的制度和组织结构2 2分支银行制分支银行制 又称总分行制。可以在总行以外普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。目前世界上绝大多数国家都普遍实行这一制度，如西欧、俄罗斯、日本以及中国等。优点：优点：1、规模巨大，分支机构众多，便于银行拓展业

10、务范围，降低经营风险；2、在总行与分行之间，可以实行专业化分工，大幅度地提高银行工作效率，分支行之间的资金调拨也十分方便；3、易于采用先进的计算机设备，广泛开展金融服务，取得规模效益。缺点：缺点：1、容易加速垄断的形成；2、规模大，内部层次多，从而增加了银行管理的难度。（一）商业银行的外在组织形式（一）商业银行的外在组织形式二、商业银行的制度和组织结构二、商业银行的制度和组织结构3 3集团银行制集团银行制 又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。银行控股公司分为两种类型：银行控股公司分为两种类型：一是非银行性控股公司，它是通过企业集团控

11、制某一银行的主要股份组织起来的，该种类型的控股公司在持有一家银行股票的同时，还可以持有多家非银行企业的股票。二是银行性控股公司，是指大银行直接控制一个控股公司，并持有若干小银行的股份。花旗银行是典型的集团制银行（一）商业银行的外在组织形式（一）商业银行的外在组织形式二、商业银行的制度和组织结构二、商业银行的制度和组织结构4 4连锁银行制连锁银行制 又称“联合制”，是指由某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票，从而达到控制这些银行的程度。这些银行的法律地位仍然是独立的，但实际上其业务和经营政策因控股而被某一个人或某一集团所控制，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。曾盛行于美国中西部，现

12、在基本没有了。与集团银行制的别在于与集团银行制的别在于：连锁银行制没有股权公司的存在形式，无需成立控股公司。（二）商业银行的内部组织结构（二）商业银行的内部组织结构二、商业银行的制度和组织结构二、商业银行的制度和组织结构 大多数商业银行都是按公司法组建的，它大多数商业银行都是按公司法组建的，它们的组织结构大致相仿。他们的组织结构一般可分们的组织结构大致相仿。他们的组织结构一般可分为为3 3个系统，即个系统，即决策机构决策机构、执行机构执行机构、监督机构监督机构。其特点是其特点是：产权清晰、权责明确，权力机构、执行：产权清晰、权责明确，权力机构、执行机构和监督机构相互分离、相互制衡。机构和监督机

13、构相互分离、相互制衡。（二）商业银行的内部组织结构（二）商业银行的内部组织结构二、商业银行的制度和组织结构二、商业银行的制度和组织结构1 1决策机构决策机构决决策策机机构构股东大会股东大会：由全体股东组成，是最高权力机构。董事会董事会：由股东大会选举产生，是股东大会的执行机构。职责：1.决定经营方针和投资计划；2.选举和更换董事，决定董事的报酬；3.选举和更换由股东代表出任的监事会，并决定其报酬；4.审议批准董事会，监事会或监事的报告；5.审议批准财务预算方案、决策方案等。职责：1.确定经营目标和经营决策；2.聘任高级管理人员；3.设立执行委员会、贴现委员会、信托委员会、考评委员会，发挥董事会

14、的具体作用；4.定期听取总经理、各级主管人员、各委员会对经营状况的汇报，及时发现、解决问题。（二）商业银行的内部组织结构（二）商业银行的内部组织结构二、商业银行的制度和组织结构二、商业银行的制度和组织结构2 2执行机构执行机构执执行行机机构构总经理（行长）总经理（行长）：由董事会聘任，是行政首脑和经营管理负责人。副经理副经理：总经理的业务助手，负责具体业务和经营方面的管理工作。职责：1.执行董事会决议；2.组织银行的业务活动，负责整个银行的经营管理；3.拟定银行基本管理制度和具体规章，提请聘任或解聘副经理、除应由董事会聘任或解聘以外的管理人员；4.及时、准确地向董事会和股东大会汇报银行的经营状

15、况。各级职能部门：各级职能部门：银行开展经营活动的依托。如存款部、贷款部、投资部、信托部、国际业务部、会计部、人事部、业务发展部、公关部等。（二）商业银行的内部组织结构（二）商业银行的内部组织结构二、商业银行的制度和组织结构二、商业银行的制度和组织结构3 3监督机构监督机构监监督督机机构构监事会：监事会：股东大会选举监事组成监事会，不受董事会控制，直接对股东负责。总稽核总稽核：董事会直接领导，保护账目不受伪造、篡改、滥用的机构。职责：1.检查和评估业务经营和管理状况；2.对董事会制定的经营目标和经营决策进行检查；3.对董事的活动进行审查。职责：检查日常账目和会计报表，以保证业务活动按照董事会的

16、政策和金融管理当局的有关规定进行。（三）商业银行组织结构的类型（三）商业银行组织结构的类型二、商业银行的制度和组织结构二、商业银行的制度和组织结构1 1职能型结构职能型结构 按照需要从事的主要活动或者主要功能划分不同部门，通过这些部门的活动，来达到其目标。P10图。决策集中，分工明确，信息交换迅速，成本低，适用于小型银行。2 2事业部门型结构事业部门型结构 根据产品和服务，或服务对象、服务地区的不同来划分部门，每个事业部专门从事某一项工作，分别负责不同的区域、为不同的客户群提供服务，在事业部能，再根据职能划分不同部门。P11图。适用于资产规模比较大的银行。3 3矩阵型结构矩阵型结构4 4网络型结构网络型结构（四）商业银行制度的基本原则（四）商业银行制度的基本原则二、商业银行的制度和组织结构二、商业银行的制度和组织结构1 1竞争性原则：竞争性原则：合理竞争，防止垄断。2 2安全性原则：安全性原则：保障银行体系安全，防止银行倒闭。3 3规模原则：规模原则：注意合理规模，降低管理费用。