村镇银行风险管理部工作总结（精选3篇）_村镇银行工作总结.docx

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1、村镇银行风险管理部工作总结（精选3篇）_村镇银行工作总结第1篇：村镇银行风险管理部工作总结 村镇银行风险管理部工作总结 今年以来，风险管理部在行领导的正确领导下以及各部门的大力支持下，全面贯彻年初我行工作会议精神，紧紧围绕我行成立时下达的各项任务，以支持“三农”为重点，以服务县域中小企业为中心，各项业务和改革工作平稳进展。总体状况是：存款快速增长，贷款质量不断提高，贷款规模渐渐扩张，盈利水平得以提高。现将年的各项工作总结如下： （一）年我行资产质量状况 年末我行贷款余额5000多万元，（其中自然人贷款XXX万元；法人贷款XXX万元）。不良贷款按五级分类余额为零，无不良率。全年累计应收利息XXX

2、万元,实收利息XXX万元,利息回收率XXX%。 （二）进一步健全和制定内限制度和操作流程 今年，我部制定了各项规章制度，着力构建内部限制制度的整体框架，依据我行开展的业务特点和风险限制须要，力争将风险限制措施渗透到各个业务领域和各个操作环节，督促各职能部门制定相关规章制度，从合法性、操作性角度动身进行审查审定。各项制度、方法、操 作流程的健全和制定，一方面进一步理顺了各部室业务流程，明确了各环节的职责分工，另一方面进一步强化了我行的垂直管理，有效地防范了风险。 （三）充分发挥风险评审职能，正确引导资产业务发展方向 今年，我部从既不限制业务发展又能限制风险的角度动身，共评审贷款33户，金额342

3、0万元。我部通过审查报告引导客户经理部限制风险，订正了汲取存款而忽视风险限制，从而申报高风险贷款的经营思想，通过风险提示引导客户经理部转变观念，从全面发展、优化结构的角度看待存贷问题。 （四）防范风险与发觉问题并重，发挥监督作用 今年，我部综合运用现场检查与非现场监控两种手段，实现相辅相成，提高了风险管理的整体效能。一是通过审查资料这种非现场监控的方式供应的线索，制订了现场检查安排。二是集中开展了两次全部新发放贷款的手续审查。今年我部12月初重点检查了发放贷款的合规、合法性进行了检查。通过全面、详尽、细致地检查，在发觉问题的同时，更注意对产生问题的缘由分析和刚好的整改，有效地防范了今后工作中类

4、似问题出现的风险，也进一步加强了我行限制风险的意识。 （五）协作监管部门对我行内控工作的检查 今年，巴彦淖尔银监分局工作人员对我行的内控工作进行了两次现场检查。分别是：三月份检查我行运营状况；7月份对我行进行了为期14天的突击现场检查，其中对重要空白凭证的保管和调拨、营业室防盗跟随门、临柜人员的“一日三碰库”的问题提出了相关的整改看法。上述现场检查工作，我部均提前按要求形成了全面、详实地书面报告，并主动为其供应所需的资料及数据，仔细协作监管部门工作人员完成每一次的现场检查工作。 2012年工作的准备和支配 （一）接着完善风险限制制度，构建全面、可行的内限制度体系，实现风险限制的有效性、前瞻性，

5、有效的防范风险、削减风险。 （二）接着针对主要业务进行细致、全面的检查、监督，及早发觉问题、解决问题，为今后工作的发展奠定良好的基础。巩固和扩大存款成果，增加有效信贷来源。一是充分发挥全员及支农信息员的作用。二是发挥好信贷优势，督促个体工商企业加大货款归行率，增加企业信用积累，并以此作为信贷支持的主要考核依据。三是查找问题根源，对症施治，尤其与农村信用社、农行、建行、工行比较，要有所反思，不能放松对资金组织工作的重视,提高市场占有份额。 （三）对上报我部的业务项目进行客观、真实的评估，充分发挥风险提示作用，把风险防范在贷前。一是强化管理，防范新增风险。严格把新增贷款的不良率限制在2%以内，特殊

6、是在建立和制定贷款“三查”、贷款审批、授权授信、不良贷款管理、贷款风险预警等一系列制度，做好贷款五级分类等基础工作。二是大力盘活，化解存量风险，落实责任考核。 （四）严格查处违章违纪贷款的问题。一是对前期的违章违纪贷款进行处理，落实责任人，并限期进行收回，对未收回的根据相关惩罚方法进行处理。二是对今后发放的贷款进行严格的审查，杜绝违章违规贷款的发放。 第2篇：村镇银行综合管理部工作总结 村镇银行综合管理部2011年工作总结 在2011年的工作中，我们坚持“综合协调，规范管理，搞好服务，保障有力”的专业理念，紧紧围绕业务经营这个中心，仔细学习贯彻董事长在年初全行职工大会上的讲话和第一届股东大会其

7、次次会议及第一届董事会第五次会议精神，充分发挥本部门部的职能作用，努力完成各项工作任务。 一、工作与成效 （一）抓好综合协调，理顺各方关系 综合协调是综合管理部的基本职能之一。在工作中，一是注意搞好与业务发展部、安排财务部的工作综合协调，主动支持并全力协作工作，确保全行工作有条不紊的进行，创建良好的内部工作环境。二是注意将上级监管及政府部门的有关文件、方针政策及重要信息进行整理，为领导决策做好服务。三是注意搞好协调。理顺好与各部之间的关系，从全行大局动身，主动主动进行沟通协商，做到相互理解、相互支持，共同工作，服务质量有了肯定的提高。无论是为领导服务，还是为机关服务，无论是收发文件、打印稿件、

8、查阅档案，还是后勤保障，基本做到了热忱、主动、刚好、周到和精确。同时，注意理顺好与上级监管部门、地方政府有关部门的关系，做到先内后外，内外结合的工作作风，为全行工作的顺当开展创建一个良好的外部工作环境。 （二）抓好规范管理，确保各项工作正规化 综合管理部的另一个基本职能是抓好规范化管理，使各项工作都有规可循，有章可依。 1、不断补充和完善内部限制制度，逐步实现制度化 依据监管部门的要求和行领导的部署，为了进一步完善我行的内部规章制度，依据中华人民共和国商业银行法和村镇银行管理暂行规定等规定，借鉴其他商业银行的先进做法，与各部门一起起草新的规章制度52个，并经董事会审议全部通过。从而，使我行业务

9、发展管理、安排财务管理、综合管理等方面的制度达84个。其中：涉及综合管理方面的制度38个，占45%。于2011年8月19日将各项规章制度整理汇编成册，发给全行干部职工学习贯彻执行。这些制度的实施对于强化经营管理，维护正常的工作秩序，规范职工的行为起着特别重要的作用。 2、重视平安保卫工作，维护平安运营 第 一、仔细开展排查案件风险工作，防范各种案件的发生。年初以来，大连银监局多次下发文件，要求开展案件风险排查和案件风险排查“回头看”活动。在行领导高度重视下，我们分别于4月上旬和9月中旬开展了案件风险排查和案件风险排查“回头看”活动。在开展案件排查活动中，第一，成立组织，加强领导。为加强对案件风

10、险排查工作的领导，我行成立了由董事长为组长，行长为副组长，各部门经理为成员的案件风险排查工作领导小组。其次，制定方案，规范制度。为了使案件风险排查工作扎实有效地开展，制定了庄河汇通村镇银行案件风险排查工作方案，明确了案件排查工作的指导思想、工作目标、重点内容、检查时间和详细要求等。第三，明确重点，仔细排查。在案件风险排查“回头看”活动中，我们组织负责监察和审计工作的人员成立检查组，重点对信贷业务和会计结算业务进行了检查。一是对8月31日以前发放的贷款业务进行了全面检查。共检查贷款165笔，金额16,647万元，占各项贷款余额的100%。二是对4月份以来的会计财务业务进行了检查。共检查业务总笔数

11、374笔，金额18,914万元。通过排查没有发觉违章违纪违规违法现象。通过排查进一步提高了全体职工的风险防范意识和遵章守纪的自觉性。 第 二、高度重视平安保卫工作，落实平安保卫责任制。依据银监局的要求，制定了汇通村镇银行20122014年案件防控治理工作实施方案，确立了指导思想、明确了工作目标和任务。同时，对案件防控7个方面的16条工作任务落实到部门和岗位，并提出了完成任务的时限。 层层签订预防案件责任书。董事长与行长、行长与部门负责人、部门负责人与员工分别签订了预防案件责任书，明确各层次案件防控工作责任。 第 三、加强对员工进行法律法规和规章制度的学习和培训。为适应我行业务经营发展的须要，快

12、速提高员工的综合素养，更好应对市场经济的挑战，打造一支高素养、专业化的员工队伍，提升核心竞争力。 第四、注意规章制度的实行。一是坚持仔细学习传达上级部门的有关平安保卫方面的文件，探讨分析案件风险和平安保卫工作形势，发觉问题，刚好整改。二是仔细组织平安保卫方面的检查。为了提高干部职工的平安保卫意识，确保银行资产和员工人身平安，我行于2011年春节、五 一、国庆节、元旦分别进行了平安保卫大检查，发觉问题，刚好整改，杜绝各种案件的发生。 第五、重视员工的思想状况，对苗头性、倾向性问题刚好进行思想教化工作。在进行政治、业务基础学问培训时,特地拿出8个课时对员工进行法律法规和纪检监察、审计平安保卫方面业

13、务的培训，以此提高员工遵纪遵守法律的自觉性，增加防范各种案件的意识。教化员工远离“黄、赌、毒”，慎重交友，不要沉迷于购买彩票、炒股，严格遵守劳动纪律。从排查的结果看，未发觉违章、违规、违纪、违法现象。 第 六、加强文秘管理，提高文秘管理水平 一是规范文秘工作。4月份以来先后制定了汇通村镇银行公文处理方法、庄河汇通村镇银行文书档案整理暂行方法等6个涉及文秘工作的制度。 二是仔细贯彻制度，提升文秘工作质量。从4月份起，严格根据新的管理制度，加强文秘工作，使我行的文秘工作上了一个新台阶。据统计，全年共收文303件，都按规定程序进行签收、登记、审核、拟办、承办、催办。共发文69件，严格根据规定程序进行

14、草拟、审核、签发、打印、登记、分发。同时，还起草了两次大型会议（第一届股东大会其次次会议及第一届董事会第五次会议）的材料。在公文处理过程中，坚持实事求是、精简、高效的原则，做到刚好、精确、规范、平安。 三是刚好整理文秘档案，做到规范化、标准化。在庄河市档案局有关人员的指导下，我们用了一个多月的时间对2010年及2011年上当年的文秘档案进行了整理。共整理文件181份，整理卷宗18册。经庄河市档案局初步验收达到国家规定标准。 （三）抓好职工培训工作，快速提高职工素养 为适应我行业务经营发展的须要，快速提高员工的综合素养，更好应对市场经济的挑战，打造一支高素养、专业化的员工队伍。在圆满组织完成上半

15、年职工业务培训安排的基础上，依据行领导的要求，又制定了庄河汇通村镇银行2011年下半年员工培训安排，共计30课时。在培训安排中有明确的组织领导，并确定了培训项目、培训内容、培训方式、考核方式及奖惩等。 为了使培训真正收到实效，达到预期目的，综合管理部组织人员拟定了庄河汇通村镇银行职工培训学习辅导题纲，对政治学习内容、法律法规学问、业务学问、业务技能等内容进行了比较详尽的讲解并描述。并要求员工做好笔记，通过学习收到了预期效果。 （四）抓好存款考核工作，不断壮大资金实力 在管理存款工作中，依据行领导的要求，制定了庄河汇通村镇银行职工汲取存款核算与考核程序，规定了核算程序和考核方法，并设计了职工汲取

16、储蓄存款台账、吸纳存款通知单、员工每旬存款余额统计表和职工吸纳存款核查表按季进行奖惩。通过以上方法，使存款管理工作进一步规范，职工汲取存款工作主动性有了很大提高。 （五）抓好后勤服务工作，保障全行工作顺当进行 综合管理部的工作大部分体现在服务上，管理要寓义于服务之中。既要抓好管理又要搞好服务，相辅相成的关系不行或缺。 一是为强化后勤管理，明确固定资产管理、低值易耗品管理的详细内容。刚好对固定资产的维护和保管，时刻保持正常运行状态。规范办公用品购买、保管和领用手续，保证业务经营正常运行。 二是仔细抓好职工文化业余生活。年初以来仔细组织职工到步云山、银石滩、蛤蜊岛进行户外活动，并胜利地与有关企业联

17、合举办联谊活动，使员工的业余生活丰富多彩。 在这一年中，我们深知自己所做的工作还存在很大的差距，由于行是新行，人是新人，在理顺各种关系时做的不够好，办事有许多不利因素没能及好的克服，部门的职能作用没能得到很好的发挥。但在2011年，我们这个整体在磨合了一年以后，我们坚信通过努力会把来年的工作做的更加精彩，更好的完成上级部门及行领导交给的各项工作任务，充分发挥好组织协调实力，做好后勤保障工作，使全行的工作在稳健进行中得到保障。 二、2012年工作准备 （一）接着抓好综合协调工作，疏通理顺与各界的关系 在新的一年里我们要接着抓好综合协调工作，一是进一步理顺好与机关各部门、与基层各营业单位的关系。二

18、是进一步理顺与银监局、人民银行、大连银行的关系。三是进一步理顺好与地方政府有关部门的关系。为村镇银行的发展创建良好的社会环境，确保2012年各项工作的顺当开展。 （二）接着抓好各项规章制度的实行，提高规范化管理水平 一是要把涉及综合管理部的38个管理制度一项项的落到实处。二是要依据业务的发展，不断完善规章制度，做到用制度管人，按规章办事。三是要定期或不定期开展规章制度落实状况检查。发觉问题，刚好订正，做到防患于未然。 （三）接着抓好职工业务学问的培训，提高职工的政治和业务素养 在制订出新员工培训安排的同时，还要制订出2010年职工培训安排，并抓好落实，以此不断提高职工的政治素养和业务素养，为把

19、我行的职工队伍真正打造成一支一流的银行业精英团队而努力。 （四）抓好新办公楼的整体维护和管理工作 在董事长及行长的努力下，我行由原来租赁的办公楼搬迁到了自己的家，一个属于我们村镇银行自己的家，在这个基础上，我们在有着乔迁喜悦的同时，更须要爱护好这个家的各方面的环境。一是从日常的卫生及大楼的整体设施都要协调好各部门进行维护。二是要协调好与物业管理部门的关系，理顺好其他须要办理的相关事宜。 (五)接着抓好平安保卫和案件风险排查工作，确保全年平安运行 1、平安保卫工作是银行各项工作的重中之重。因此，一是要提高相识，加强领导。综合管理部要高度重视平安保卫工作，把平安工作始终放在首位，把防范各类案件和事

20、故的发生当作头等大事来抓。要以集体财产和职工生命平安高度负责的精神，仔细履行职责，把平安保卫工作纳入考核与管理，真正把平安保卫工作落到实处。二是要做到制度健全，人员落实，管理到位。要侧重抓好内部平安管理，防范和化解风险隐患，杜绝治安刑事案件和责任事故的发生。三是要加强对职工的平安教化力度，提高职工遵纪遵守法律和自觉防范风险的意识，做到“管好自己的人、看好自己的门、办好自己的事”，确保一方平安。四是加强应急打算和演练工作。将在年内组织一次消防、防抢应急演练活动，提高职工的消防、防抢意识。 2、仔细落实党风廉政建设、案件事故防范责任制，大力推动反腐倡廉建设。一是要加强党风廉政建设、案件事故防范教化

21、，每半年至少进行一次党风廉政建设、案件事故防范教化和思想动态综合分析。二是仔细执行廉政准则、中纪委“四大纪律八项要求”和“五项规定”及上级关于廉洁自律、依法行政、廉洁从政的有关规定，保证政令畅通，提高行政效能。二是加强组织领导，明确岗位职责，层层签订党风廉政建设、案件事故防范责任书。根据上级的要求和部署，贯彻“标本兼治、综合治理、惩防并举，注意预防”的方针，扎实推动惩防体系建设。抓住腐败现象简单滋生的重点领域和关键环节，健全完善从源头上治理腐败的制度体系。三是每半年至少要进行一次案件和事故隐患排查分析工作。遵守政治纪律，在政治上、思想上、行动上与中心和上级党委保持一样，干部职工队伍稳定、思想稳

22、定、团结协作、勤政务实。 (六)全力协作和抓好支行的筹建和开业工作 根据董事长的2012年工作部署，今年我行须要筹建3-4个支行，这样才能在短时间内将我行做大做强，我部门将为了这个目标努力做好领导交给各项工作任务。 （七)组织好存款考核工作 存款乃是银行业的立行之本，抓好存款工作是我行各项工作任务之首，存款工作始终是全行领导职工最关切的大问题。现在全行的存款考核包括协储员的存款考核都由我部门来管理，那么我们也将存款考核工作作为最重要的工作来做，努力做好考核，保证保荐数据的精确性。 （八）抓好企业文化建设，提高村镇银行的新形象。 企业文化建设是全行的一项战略性工作,事关我行的兴衰荣辱。因此，要在

23、董事长、行长的领导下，主动参加,各部门相互协调协作,形成推动我行企业文化建设的整体合力,使企业文化建设真正成为推动我行改革发展精神动力、智力保障和文化支撑。 第3篇：银行风险管理部工作总结 年银行管理部工作总结 今年以来，全行仔细实行总省行年初全行工作会议精神，围绕“打造优秀大型上市银行”奋斗目标，以实施新资本协议为主线，不断加强风险管理体系建设，风险管理状况总体向好。 截至12月末，全行不良贷款余额25.48亿元（剔除审慎反映不良贷款1.16亿元），较年初下降了4.11亿元，不良贷款占比2.95%，较年初下降0.99个百分点。其中“三农”不良余额限制在8.17亿元（剔除审慎反映不良贷款0.5

24、4亿元），安排限制符合总行要求，顺当实现双降。全行信贷资产减值打算余额（不含卡透支）35.34亿元，较年初削减0.41亿元。拨备覆盖率132.67%，较年初提高11.87个百分点，剔除审慎反映不良贷款后的考核覆盖率136.12%，较年初提高15.32个百分点。风险抵补实力进一步提高。 一、仔细实行总省行工作部署，主动推动全面风险管理体系建设工作 （一）仔细支配部署全年工作。依据总行要求及我行实际，刚好分解下达了全行不良贷款及三农不良贷款余额下降安排，制定下发全省农行年风险管理工作要点，对年风险管理的各项重点工作进行了具体部署，明确了对三大风险的管控措施和工作要求。要求各行做好分类减值、信用评级

25、、限额管理、风险报告、风险评估等日常工作；切实加强政府平台、房地产、产能过剩行业和“三农”贷款风险管理，严防大案要案和重大操作风险事务的发生，全面提升风险管理基础水平。 （二）推动风险合规经理派驻工作。今年以来，为实行中国农业银行全面风险管理体系建设纲要和年风险管理工作要点,依据总行支配，一是仔细组织，按期完成了对风险合规经理派驻现状、履职效果、阅历沟通等工作地调研和汇报。二是根据关于派驻风险经理管理子系统后续功能上线运行的通知要求，严格根据系统上线推广的时间和工作要求，仔细组织派驻风险合规经理，做好日常工作日志、检查工作单的录入和填报工作。三是为进一步加强对派驻风险合规经理的管理，依据总省行

26、相关制度，结合各二级分行一年多来的工作实践，在充分调研和征求看法的基础上，制定下发了全省统一的中国农业银行陕西省分行风险合规经理考核管理方法。要求各行要高度重视对风险合规经理的综合考评和管理工作，不断推动风险合规经理的职责落实和职能发挥，确保基层行风险合规管理工作的有序、有效开展。四是正式下发了关于进一步加强派驻风险合规经理管理工作的通知，明确了风险合规经理的人员补充时限、履职、待遇落实和考核管理等方面的存在问题，统一和推动了全省派驻风险经理管理工作。五是依据总行风险管理大检查陕甘检查组对我行风险合规经理派驻工作存在问题的整改要求，督促各二级分行严格根据总省行对风险合规经理派驻工作的相关要求，

27、做好整改工作。 （三）仔细开展业务培训，主动推广新系统上线。依据总行要求，先后组织和开展了风险经理子系统、新客户评级系统、新12级分类系统、新客户风险统计系统等4系统的上线测试及推广工作。5月末，为确保新的分类系统推广工作顺当进行，在省行培训学校举办了关于新的12级分类系统进行了上线前测试培训，就风险监测、水平评价等风险管理的相关理论学问进行了解读。各二级分行风险管理部（信贷管理部）负责人、分类业务骨干、派驻风险合规经理以及省行相关部门，合计80余人参与了本次培训。 二、主动履行部门职责，仔细做好风险管理各项工作 （一）仔细开展各项监测分析和报告工作，发挥好风险“总闸门”作用 1、按月开展对全

28、行全面风险状况的监测、分析和报告。主动主动开展风险监测工作，坚持独立的风险推断，全面、精确、刚好地揭示和报告风险，落实风险管理责任和工作机制，有效识别和计量风险，刚好向行领导提交分析报告，并提出针对性建议，为全行业务经营分析会供应重要决策信息，促进全行风险管理水平进一步提升。 2、加强对重点领域的风险防范。一是仔细组织和指导各级行填报各类风险监测报表，刚好处理发觉问题。二是结合实际，选择辖内重点行业的重点客户，进行重点监测，在深化分析风险状况的基础上，提出切实可行的风险防控措施，防止信用风险升级。根据总行要求，我行选取了代表水泥行业的千阳县支行作为全国10个监测点之一，建立“支行省行总行”的风

29、险信息传递渠道，充分发挥了派驻风险合规经理作用，提高了信息传递的效率和质量，刚好供应行业风险动态。三是依据总行要求，按期对辖内马路行业和房地产行业风险状况进行分析，指导各级行强化信用风险监测、分析和预警，并对高风险平台提示的各类风险信息进行核实，按季上报风险处臵状况，以确保风险监测管理工作的有效持续开展。 3、加大不良贷款结构管控力度。一是根据总行关于进一步加强贷款风险分类管理的通知，对辖内存量贷款进行全面、深化的风险排查，充分利用总行配套政策，仔细选择客户与项目，真实反映贷款形态，确保完成调控目标任务。对年9月1日至12月31日期间新认定的不良贷款按月填报新认定不良贷款状况统计表，刚好上报总

30、行。二是根据总行关于对年末不良贷款余额预料的通知、关于开展信贷资产质量管控工作专题调研的通知以及省行 行长会议精神，支配专人对辖内信贷资产质量管控状况开展调研，对年不良贷款余额和“三农”不良贷款余额进行了预料、分解，并提出管控责任和追究措施，并形成报告上报总行。三是依据总行关于开展可疑、损失类贷款处臵状况调查的通知要求，支配专人对全行159户、金额19.76亿元的可疑、损失类法人客户相关状况进行了调查，填写法人客户不良贷款基本状况表，并将129户逾期不良企业贷款未实行诉讼清收的缘由逐户说明，形成报告上报总行。四是多次专项二级分行主管行长及部门经理睬议，仔细传达总省行风险管理工作会议精神，对不良

31、贷款限制安排及总行相关政策进行了具体解读，并督促各行严格落实，按时完成下达的任务。 4、推动操作风险管理信息系统应用，强化对全行重点业务领域的监测和防控。一是按日查询、审核、修改操作风险事务（事项）上报状况，并刚好提示相关行；按月对基层关键岗位人员超期任职、被诉案件、柜员自办业务及大额交易差错等状况进行重点监测和分析，不断强化操作风险管控力度，提高全行操作风险管理水平；二是刚好下发了谨防不法分子在自助银行冒充大堂经理行骗、关注和防范人人贷风险、严防我行信贷资金流入民间借贷市场引发风险、关于防范不法分子利用我行营业、办公场所行骗的风险提示、转发中国银监会办公厅关于伪造存款证明书骗取银行客户资金案

32、件风险提示的通知、转发银监会办公厅关于任啸等人利用伪造增值税发票虚构交易背景从多家商业银行巨额贴现案件通报的通知、转发银监会办公厅关于银行柜台业务风险的通知等风险提示，要求各级行加强员工防范意识教化和营业场所及自助设备的检查、巡查力度，严格落实相关信贷管理制度，防范贷款、票据业务的调查、审查、审批以及贷后管理等环节的操作风险。对已经发生的操作风险事务（案件），要妥当处理，防止声誉风险扩散。 5、不断加强对市场风险的管控工作。一是严格根据中国农业银行市场风险监测报告管理方法（试行）部门职责分工及风险监测报告的相关要求，以利率及汇率风险为重点，按季进行市场风险监测分析。二是转发了中国农业银行年资金

33、交易投资和市场风险管理政策，进一步规范了市场风险基础管理工作。三是依据总行通知要求，刚好将陕西分行代客衍生交易垫款状况上报总行。 6、做好国别风险的监测与管理工作。依据总行中国农业银行国别风险管理方法（试行）的要求，组织开展了国别风险敞口统计表的填报工作，并明确了部门职责分工和填报要求，按时全面地完成了填报工作。 7、不断加强对全行非信贷资产的监测管理。按月组织非信贷542报表、非信贷不良资产变动状况表等报表的编报和审核工作，并按季向银监局报送非信贷资产质量分析报告，对全行非信贷资产的风险状况进行客观全面的反映。 （二）以信用风险为核心，主动组织开展日常风险预警及防控工作 一是为发觉重大信用风

34、险事务,有效识别、预警行业性风险, 刚好下发风险提示,仔细分析信贷企业风险变动趋势, 预警和报告重大信用风险事务，防范化解信用风险。针对今年5月辖内信贷企业被省环境违法通报的风险信号，为防范风险隐患加大，向宝鸡、汉中分行下发了2期风险提示，要求相关二级分行加强风险管理，排查风险隐患，防范事实风险的发生，将风险事务的发展状况，进行持续监测和管理，刚好上报省行；二是主动开展房地产贷款压力测试，确保我行信贷资产风险平稳。为衡量我行房地产贷款风险状况，依据中国农业银行压力测试管理方法（试行），一季度对我行大额房地产贷款进行了压力测试，测试在宏观调控、外部市场环境改变和内部经营 压力下，借款人能够担当冲

35、击的实力，以充分评估平台贷款和房地产的风险状况，并依据不同风险状况实行有效的缓释措施，切实防范风险；三是加强了对超限行业的贷款限额管控。根据总行限额管理要求，刚好向二级分行转发了中国农业银行行业信贷风险限额管理方法和中国农业银行年行业限额管理看法，针对总行对房地产限额实施指令性安排，要求各行仔细落实房地产贷款限额管理要求，仔细做好行业限额执行状况的监测与分析；四是依据总行关于房地产开发贷款项目销售状况风险排查的通知要求，支配专人对涉及我行的25户住房开发贷款和商业用房开发贷款的风险状况进行的核查，并将风险核查状况上报总行。 （三）仔细开展风险分类及减值测试工作 1、严格执行分类制度和管理，提升

36、分类基础管理水平。一是按季做好信贷资产分类和贷时分类工作。要求辖内各行严格根据信贷资产管理制度做好季度风险分类工作和贷时分类，其中对纳入十二级分类管理的信贷资产通过十二级分类系统完成十二级分类工作，纳入五级分类管理的信贷资产根据流程完成五级分类工作，确保分类结果动态、客观、合理，力促分类无偏离或将偏离度限制在合理范围内。二是完成了农户贷款分类偏差的整改。CMS在线检查发觉部分农户小额贷款分类形态出现偏差，刚好将相关状况请示总行软开，并按总行下发的解决方法，要求相关行在C3系统进行了操作，目前农户小额贷款形态偏差问题已经整改。三是要求各行严格总行关于加强信贷资产风险分类审核工作的通知要求，加强对

37、分类审核人员工作质量的检查和考核力度，督促相关人员规范操作、把握审核重点，审慎客观地评价信贷资产质量。要通过规范操作、考核及问责等方式强化派驻风险经理在分类审核环节的把关责任，切实发挥派驻风险经理在分类工作中的基础作用。 2、仔细核查分类在线监测风险线索。依据总行风险分类在线监测发觉问题，结合我行实际，每5日开展一次在线核查，对风险事项易发环节重点监测。今年以来，多次下发了关于逾期贷款在正常、关注形态的风险提示、关于调整客户风险分类形态的通知、关于贷款风险分类在线监测状况的通知、关于贷款风险分类工作提示的通知等风险提示94份，涉及10个二级分行、341个客户、贷款金额39.69亿元。要求各行高

38、度关注业务经营中出现的风险与问题，对涉及客户及贷款仔细开展风险核查，对违反分类制度、分类测评不审慎等问题马上整改。进一步规范了贷款风险分类管理，真实反映贷款质量和客户风险分类形态，促进存量贷款风险隐患的有效化解，切实降低信贷资产损失。 3、建立风险分类干脆干预机制，加大省行干脆认定力度。对总省行下发风险贷款清单，实行跟踪相关贷款的风险处臵进展的措施，督促相关行主动行动，精确认定。下发了关于贷款风险分类监测状况的通报，对各行核查后风险反映仍不充分、分类整改不刚好、风险化解无效果、未履行还款安排的贷款，将接着加大对分类形态的纠偏力度，实施干脆分类予以订正，并纳入各行分类偏离度考核。 4、仔细开展新

39、信贷资产十二级分类系统上线推广工作。一是按时保质地完成了新系统上线测试工作。成立了由韩桢副行长任组长，风险管理部、内控合规部、公司业务部等11个部门负责人为成员的领导小组，制定了陕西分行法人客户信贷资产十二级分类系统测试方案，组织各二级分行仔细开展了各项测试和汇报工作，按期完成了相关数据的清理、补录、转授权等工作。二是实现了新系统上线工作的稳步推动。落实专人负责解答测试中遇到的系统及业务问题，仔细分析测试结果与原分类状况差异、因系统问题导致无法完成分类等状况，亲密关注新系统上线对我行资产风险状况的影响，刚好形成分 析报告上报总行，确保了新系统上线后各项工作平稳过渡，按时保质地完成本次上线推广任

40、务。 5、仔细开展信贷资产减值测试工作。一是转发了总行关于做好年贷款风险分类与减值测试工作的通知,要求各行要高度重视，严格根据制度规定，仔细开展信贷资产减值测试工作。进一步明确了派驻风险合规经理在分类、减值工作中的职能，充分发挥分类和减值工作在风险管理中的主动作用。二是根据总行相关制度要求，按月仔细组织对全行法人不良贷款的DCF减值测试及全辖支行机构的法人客户正常、关注贷款及个人客户贷款的MM测试，严格落实各项工作要求，加强对测试结果的审核，仔细开展后评价工作，稳步提高拨备覆盖水平。减值测试及预料负债工作结束后，坚持按期对测试状况进行专题分析，针对性的提出风险管理看法及建议，促进全行拨备工作的

41、科学有效开展。 （四）仔细组织开展操作风险评估及事务收集工作 1、主动开展两项评估的后续整改工作。依据总行关于印发的通知和关于印发的通知要求，组织对两项评估工作风险隐患的整改安排和方案落实检查工作。一是根据总行要求，仔细组织相关部门，落实整改工作，并刚好上报风险隐患整改落实报告。二是借案件排查之机，检查两项评估的落实整改状况，进一步督促各行完成整改安排落实工作。 2、仔细组织信息科技风险监控工作。依据总行关于做好一级分行信息科技风险监控工作的通知要求，我行成立了信息科技风险监控领导小组，下设办公室在风险管理部。主动组织风险、内控、平安保卫和信息技术管理等部门，按季、年对一级分行信息科技人员、

42、机房、网络、重要信息系统、操作系统、平安及应急等方面监控要点，开展了现场检查和评价工作，并将检查和评价状况上报总行。 3、做好全行清算中心风险评估工作。4月-5月，依据总行关于对全行清算中心开展风险评估的通知要求，刚好制定中国农业银行陕西分行清算中心风险评估工作实施方案，成立由党委副书记副行长韩桢为组长，风险管理、运营管理等七个部门负责人为成员的领导小组，下设办公室在风险管理部，由各成员单位抽调业务骨干组成办公室工作小组。先后主动组织各二级分行和省行本部清算中心开展了自查评估、现场评估以及风险隐患的研讨会议等相关工作，针对发觉问题、隐患，仔细分析，提出整改安排及建议，并仔细撰写总结报告，签报行

43、领导及相关部门审议后，上报总行。 4、仔细开展外包业务风险评估工作。9月-11月，依据总行关于开展年下半年专项风险评估工作的通知要求，刚好下发了陕西分行外包业务风险评估工作实施方案，成立了外包业务领导小组及工作小组，在组织各行自查评估的基础上，对省行机关、省行营业部和咸阳分行进行了现场评估。通过全省自查、现场评估、专项座谈研讨、风险管理委员会审议,全面评估和分析了当前外包业务的风险管理状况,共梳理汇总出涉及制度、人员、系统和风险管理等方面的各类风险隐患15项,针对存在问题及隐患, 多角度、系统性地提出了明确的管理和整改看法，进一步建立健全了风险管理机制,促进和优化了业务地快速发展。 5、操作风

44、险事务收集工作。为全面精确积累操作风险损失数据，加快操作风险高级计量法建设，提高风险隐患的识别实力，依据总行工作部署，省行就操作风险事务收集工作进行了统一支配。目前，操作风险事务收集工作已基本结束，共收集08年以来的操作风险事务（或近似操作风险事务）107件。其中，年37件、年34件、 年23件、年13件, 从时间和数量上来看，我行操作风险事务数量呈逐年下降趋势，操作风险管理水平总体向好。 （五）仔细组织实施风险水平评价工作 根据总行要求和结合我行实际，仔细做好辖内风险水平评价工作。一是为进一步提高风险水平评价工作的适用性，更加科学、精确地评价全行风险状况，引导各行提高风险管理水平。制定下发了

45、中国农业银行陕西省分行风险水平评价实施细则，风险水平评价制度的深化，强化了考核政策引导，确保了各项风险防控措施的有效落实和风险防控目标的顺当实现；二是定期开展风险水平评价工作，根据中国农业银行陕西省分行风险水平评价实施细则要求，我部按季度对辖内各二级分行的风险管理水平进行考核后进行通报，并将考核结果按比例计入综合绩效考评，同时向总行上报我行风险水平评价的基础数据和自评结果；三是为进一步提高风险水平评价工作质量，发挥其在综合绩效考核、风险管理工作指引等方面的重要作用，对风险水平评价实施细则的实施状况进行调研，仔细探讨评价结果，分析风险管理工作中存在的问题，并有针对性的提出工作建议和要求，督促二级

46、分行主动改进风险管理水平。 （六）仔细做好新评级体系试点及正式上线推广工作 依据总行评级试点及上线工作支配，主动组织相关部门做好本次16级新评级体系试点及上线推广工作，为我行评级工作作出应有的贡献。一是依据总行中国农业银行非零售内部评级体系试点方案，制定了陕西分行非零售内部评级体系试点实施方案，并依据总行供应的我行客户年度9级和16级的测试结果进行数据分析，刚好将新评级体系对我行经营产生的影响、存在的问题、看法及建议反馈总行。二是依据评级体系试点工作支配，先后组织和参与了评级相关的制度进行梳理、非零售内部评级体系2次试点培训和评级制度集 中修订等工作。我行共梳理出评级相关制度84项，其中总行制

47、定的80项，我行制定的4项（信贷3项、绩效1项）。仔细向总行反馈我行评级试点工作中遇到的问题，并提出有建设性的看法和建议。三是依据总行统一支配，为全面实施16级内部评级体系，刚好指导二级分行开展评级体系上线工作，对辖内客户评级状况进行在线监测，对发觉的客户未评级、敞口选择错误、评级结果登记错误等问题刚好通知各相关分行进行整改。四是做好新旧体系切换影响的分析。为充分反映新评级体系对我行经营管理的影响，刚好将评级成果在全行业务经营和风险管理中加以推广应用,对新旧评级体系切换状况进行了专题探讨,通过对评级结果改变、制度调整和计量升级的分析，提出了具有针对性的管理建议。 （七）仔细履行风险管理委员会办公室职责 今年以来，风险管理委员会办公室组织召开了4次省行风险管理委员会会议。审议探讨了陕西分行银行卡