2012年银行从业资格考试公共基础第四章预测试题.pdf

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1、2012 年银行从业资格考试公共基础第四章预测试题一、单项选择题1银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其蒙受损失的可能性。A存款 B资产和预期收益C声誉 D自有资本金2是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。A市场风险B操作风险C信用风险 D流动性风险3 标志着现代商业银行的风险管理出现了一个显著变化，风险管理模式转向全面风险管理阶段的是。A西方银行大量创新金融工具B布雷顿森林体系崩溃C1988 年巴塞尔资本协议出台D 2004 年巴塞尔新资本协议出台4银行高级管理层成员的任职资格需要符合的规定。A商业银行内部规章制度B银行业监督管理机构C中国银行业协会D

2、 中国人民银行5是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A风险计量B风险识别C风险监测 D风险控制6用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失的资本是。A实收资本B核心资本C监管资本 D经济资本7依据巴塞尔资本协议规定，银行资本与风险加权总资产之比不得低于。A4B8C10D158按照商业银行资本充足率管理方法的规定，核心资本不包括。A少数股权B盈余公积C资本公积 D次级债务9，中国银监会发布了 中国银行业实施新资本协议指导意见，标志着我国正式启动了实施巴塞尔新资本协议的工程。A2004 年 3 月 1 日 B2006 年 10月 31 日 C2007 年 1 月

3、 1 日 D2007 年 2 月 28 日10商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是。A法律风险B合规风险C市场风险 D操作风险11商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的。A审慎原则B全面原则C经济原则 D有效原则12银行金融创新的核心是。A制度安排创新B管理模式创新C金融产品创新D人员准备创新13关于国家风险，说法正确的选项是。A通常在债权人的控制范围之内B在同一国家范围内不存在国家风险C个人不会遭受国家风险带来的损失D国家风险是由债权人所在国家的行为引起的14

4、董事会负责银行业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任，注册资本在10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事会的人数不得少于。A2 人 B3 人 C5 人 D7 人15某银行 2010 年资本为 500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为lo 亿，风险加权资产800 亿，市场风险资本200 亿，操作风险资本l00 亿，那么该银行2010 年的资本充足率为。A10B1077C1098D1116存在于银行业务和管理的各个方面，经常与其他风险交织并发，难以区分。A信用风险B市场风险C操作风险 D战略风险17由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行

5、通常将看作对其市场价值最大的威胁。A市场风险B声誉风险C信用风险 D流动性风险18保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是。A核心资本B资本充足率C附属资本D风险加权资产19关于商业银行资本的描述，以下哪一项是错误的?A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，是防止银行倒闭的最后防线C商业银行的会计资本即所有者权益D监管资本是商业银行必须持有的资本20假设某银行风险加权资产为l000 亿元，则根据巴塞尔资本协议，其核心资本不得。A低于 40 亿元 B低于 80 亿元 C高于 40 亿元 D高于 80 亿元21某银行的核心资本为300 亿元人民币，附属资本

6、为200 亿元人民币，风险加权资产为1000 亿元人民币，市场风险资本为200 亿，操作风险资本为100 亿，则其资本充足率为。A80B1053C3846D5022中国银监会规定其他商业银行可以自起自愿申请实施巴塞尔新资本协议。A2010 年 B2011 年 C2013 年 D2015 年23假设中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的。A100B70C50D2024一笔 10 年期的次级债券，第八年时计入附属资本的数量为。A100B80C60D2025市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠的利益驱动。A监管机构B利益相关者

7、C高级管理层D风险管理部门26从银行角度计算的银行资本是风险资本。A成本会计B银行监管C内部风险管理D获利能力27是巴塞尔新资本协议的第三支柱。A内部监管B外部监管C最低资本要求D市场约束28下面不属于全面风险管理体系的是。A企业的目标B企业的战略C全面风险管理要素D企业的各个层级29是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6

8、Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8

9、 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K1

10、0C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7

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13、Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码

14、:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2A风险对冲B风险转移C风险躲避 D风险分散30通常说的“挤兑”是指银行面临的。A声誉风险B合规风险C市场风险 D流动性风险二、多项选择题1银行市场风险包括。A利率风险B汇率风险C股票价格风险D商品价格风险E经济风险2以下选项属于商业银行应披露的公司治理信息的是。A年内召开股东大会的情况B董事会、监事会、高级管理层成员构成及其基本工作情况C银行部门与分支机构设置情况D独立董事的工作情况E资本充足率情况3银行风险管理流程主要包括。A风险识别

15、B风险计量C风险监测 D风险阻隔E风险控制4银行资本的作用包括。A满足银行正常经营长期资金的需要B吸收损失C维持市场信心D限制银行业务过度扩张和承担风险E为银行管理尤其是风险管理提供最根本的动力来源5巴塞尔新资本协议的新增内容有。A将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D引入计量信用风险的内部评级法E将表外授信业务也纳入资本监管6商业银行资本充足率管理方法定义的附属资本范围包括。A重估储备B一般准备C优先股 D长期次级债务E少数股权7商业银行内部控制的建设要遵循的原则是

16、。A全面原则B审慎原则C合规原则 D独立原则E经济原则8商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有。A银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任9金融创新中坚持的四个“认识”原则是。A认识你的成本B认识你的业务C认识你的风险D认识你的客户E认识你的交易对手文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7

17、K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10

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20、A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档

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24、70E10012以下有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有。A要求商业银行限制资产增长速度B要求商业银行提高风险控制能力C要求商业银行限制固定资产购置D严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务E要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划13以下银行的各业务中存在信用风险的有。A同业交易B贸易融资C票据承兑 D掉期交易E金融期货14我国商业银行计算核心资本充足率时，应从资本扣除的项目的有。A商誉B商业银行对未并表金融机构的资本投资C商业银行对非自用不动产和企业的资本投资D商业银行对未并表金融机构的资本投资的50E商业银行对非自用不动产和企业的资本投

25、资的5015商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有。A缩小资产总规模B贷款出售或贷款证券化C减少交易账户业务D收回贷款用以购买高质量的国债E尽量少发放高风险的贷款16巴塞尔新资本协议的三大支柱是。A最低资本要求B商业银行的效益性目标C外部监管D市场约束。E股东价值最大化17合规风险管理体系应包括要素。A合规政策 B合规管理部门C合规风险管理计划D 合规风险识别和管理流程E合规培训与教育制度18巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括。A资本充足率B资本构成C风险敞口及风险管理策略D盈利能力E管理水平及过程19根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有。A资本充足率不低

26、于8，核心资本充足率不低于4，为资本充足的商业银行B资本充足率不低于8，核心资本充足率不足4，为资本不足的商业银行C资本充足率不足8，核心资本充足率不足4，为资本严重不充足的商业银行D资本充足率不足8，或核心资本充足率不足4，为资本不足的商业银行E资本充足率不足4，或核心资本充足率不足2，为资本严重不充足的商业银行20以下对银行金融创新基本原则中“买者自负”的理解正确的选项是。A产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险B金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资负责C市场和技术的发展已经使得金融产品越来越复杂，越来越专业，投资者在购买新的金融产品

27、时，不能只关注预期的高收益，还要了解和认识其中的巨大风险文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7

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33、D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2D产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能防止客户对所购买的产品存在很大的误解E即使对客户进行了不

34、当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行也不应负任何责任三、判断题1国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。2银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。3承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。4风险识别是银行风险管理的最基本要求。5监管资本在银行的实践中变得越来越重要，成为现代银行经营管理的重要手段。6巴塞尔资本协议规定银行资本由核心资本与附属资本构成。7我国商业银行在实施巴塞尔薪资本协议时要遵循分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型。8银行的金融创新在本

35、质上就是银行风险管理方式的创新。9实际上，监管当局的资本要求是全球银行业并购浪潮一浪高过一浪的重要原因之一。10目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。11 混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。12准确的风险计量是建立在卓越的风险模型基础上的，其开发难度主要在于所应用的深奥的数学和统计知识。13根据分步达标实施巴塞尔新资本协议的原则，就信用风险而言，现阶段应以资金业务为重点推进内部评级体系建设。14经济资本是银行实际承担风险的最直接反映，已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。15巴塞尔资本协议规定银行的核心资本与风险加权总资产之

36、比不得低于8。16商业银行的内部控制环境包括公司治理、董事会和监事会及高级管理责任、组织结构、内部控制目标与政策、企业文化、人力资源等内容。17银行监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于 3 名。18商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。19银行公司治理，是指在使用权与控制权别离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。20对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍产品

37、交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。本章预测试题参考答案及解新一、单项选择题1B 解析 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。2C解析 从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他金融工具所包含的信用风险，包文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C1

38、0I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9

39、ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A

40、2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文

41、档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB

42、7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U

43、9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS

44、7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2括金融期货、掉期交易等，因此，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。3D解析 2004 年 6 月巴塞尔新资本协议的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段。4B 解析 银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格的管理属于中国银监会的职责。故此题正确答案为B。5A 解析 风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。6D解析 经济资本是银行内部

45、管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。7B 解析 巴塞尔资本协议第四部分内容规定了银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8。8D解析 2004 年 3 月 1 日施行的商业银行资本充足率管理方法重新定义了资本范围，其中核心资本包括：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等，次级债务属于附属资本。9D解析2007 年 2 月 28 日，中国银监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见，标志着我国正式启动了实施巴塞尔新资本协议的工程。10B 解析 合规风险是指商

46、业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。11C解析 内部控制的经济原则是指商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。12C解析 银行的金融产品创新能为客户直接观察和感受到，从而对银行的收入和市场也会产生非常明显的影响，是金融创新的核心。13B 解析 此题主要考查考生对银行风险的识别。国家风险通常是由债务人所在国家引起的，超出了债权人的控制范围，故A、D 选项错误。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中不

47、管是政府、银行、企业、还是个人都可能遭受国家风险所带来的损失，C选项不正确，B选项正确。14 B解析 此题主要考查银行公司治理主体中董事会的职责。董事会负责银行业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任，为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事。注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事会的人数不得少于3 人。15B解析 此题主要考查考生对银行资本充足率计算的掌握。资本充足率一(资本扣除项)(风险加权资产+12 5 倍的市场风险资本+12 5 倍的操作风险资本)=(500 10)(800+12 5200+12 5X100)1077。我国商业银行计算资本充

48、足率时，商业银行对自用不动产的资本投资为扣除项，应从资本中扣除。16c 解析 操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。17B 解析 银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。18B解析 巴塞尔资本协议将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。19A 解析 会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，故A 选项错误。经济资本是银行内部管理人员根据银行

49、所承文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码

50、:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6Q4U9A8 HS7K10C10I7D9 ZE4K5A2A8Y2文档编码:CB7D6