基金如何定投及怎样买基金收益比较高范例优秀PPT.ppt

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1、中信期货基金定投基金定投介绍每月净申购额威尔夏5000指数一、为什么要做基金定投？一、为什么要做基金定投？我们能够找到市场的高点和低点么？我们能够找到市场的高点和低点么？基金持有人能把握最好时间买基金吗？不，全球通病。每个人都想择时，高抛低吸，但事实上择时却是很难的。一、为什么要做基金定投？一、为什么要做基金定投？能否找到一件持续正确的事情？能否找到一件持续正确的事情？有没有这样一项业务，无惧市场牛熊，无惧短期波动，可以放心大胆的推广，长期看确定是正确的，对投资者是负责任的。二、基金定投介绍二、基金定投介绍什么是基金定投？什么是基金定投？基金定投是指开放式基金的定期定额申购基金定投是指开放式基

2、金的定期定额申购即：投资者托付基金销售机构，由受托机构在每月约定时间从投资者指即：投资者托付基金销售机构，由受托机构在每月约定时间从投资者指定的资金账户上自动完成约定金额的扣款，自动申购约定基金产品的一定的资金账户上自动完成约定金额的扣款，自动申购约定基金产品的一种长期投资方式。种长期投资方式。关键词：约定时间关键词：约定时间+约定金额约定金额+约定基金约定基金+自动完成自动完成 二、基金定投介绍二、基金定投介绍基金定投有哪些策略基金定投有哪些策略？一般定投一般定投止盈定投：嘉实，设定止盈点，刚好获利了结止盈定投：嘉实，设定止盈点，刚好获利了结价值恒定策略定投：投入资产保持恒定价值恒定策略定投

3、：投入资产保持恒定6基金定投对投资者的好处基金定投对投资者的好处 定投优点总结定投优点总结超低门槛超低门槛 百元起点百元起点自动扣款自动扣款 省心省力省心省力平均投资平均投资 分散风险分散风险长期投资长期投资 复利获益复利获益纪律投资纪律投资 避开择时避开择时二、基金定投介绍二、基金定投介绍二、基金定投介绍二、基金定投介绍价值恒定策略定投：投入资产保持恒定价值恒定策略定投：投入资产保持恒定第【第【1】个周五：价格为】个周五：价格为1元，资产目标元，资产目标1000元，投入元，投入1000元，则得到元，则得到1000份；份；第【第【2】个周五：价格涨至】个周五：价格涨至1.1元，此时账户资产为元

4、，此时账户资产为1000*1.1=1100，资产目标，资产目标2000元，则需减码投入元，则需减码投入900元（元（900/1.1=818份），使得份），使得1100+900=2000元；元；第【第【3】个周五：价格跌至】个周五：价格跌至0.9元，此时账户资产累计为元，此时账户资产累计为0.9*(1000+818)=1636.2元，元，资产目标资产目标3000元，则需加码投入元，则需加码投入1363.8元（元（1363.8/0.9=1515份），使得份），使得0.9*（1000+818+1515）=3000（元）；（元）；第【第【4】个周五：价格涨至】个周五：价格涨至1.3元，此时账户资产累计

5、为元，此时账户资产累计为1.3*(1000+818+1515)=4332.9元，资产目标元，资产目标4000元，则需赎回元，则需赎回332.9元元（332.9/1.3=256份），使得份），使得1.3*（1000+818+1515-256）=4000（元）；（元）；。“价值恒定策略价值恒定策略”不再是简洁的不再是简洁的“买买买买买买”。除了。除了“买买”之外，你可能还需进行减之外，你可能还需进行减码、加码甚至码、加码甚至“赎回赎回”等操作，以保证基金资产价值保持等操作，以保证基金资产价值保持“恒定恒定”。其实其实“价值恒定策略价值恒定策略”定投演绎的就是定投演绎的就是“高位减仓、低位潜藏高位减

6、仓、低位潜藏”。这种纪律严格。这种纪律严格的投资方法好处是可以抵挡大盘涨跌症，该策略暴露在风险中的资产更少，有的投资方法好处是可以抵挡大盘涨跌症，该策略暴露在风险中的资产更少，有“爱爱护本金护本金”的优点。本金是投资的种子，无比珍贵。的优点。本金是投资的种子，无比珍贵。二、基金定投介绍二、基金定投介绍价值恒定策略定投价值恒定策略定投平均投资，分散风险平均投资，分散风险二、基金定投介绍二、基金定投介绍优点优点1基金净值上涨时，购买量自动削减，有效基金净值上涨时，购买量自动削减，有效降低持仓成本降低持仓成本优点优点2基金净值下跌时，购买量自动增加，基金净值下跌时，购买量自动增加，累积更多基金份额累

7、积更多基金份额期数期数/月月每期投资金额每期投资金额基金净值上涨时基金净值上涨时基金净值下跌时基金净值下跌时（单位：元）（单位：元）单位净值单位净值购得份额购得份额数数单位净值单位净值购得份额数购得份额数1 1月月100010001 11000 1000 1 11000 1000 2 2月月100010001.11.1909 909 0.90.91111 1111 3 3月月100010001.21.2833 833 0.80.8125012504 4月月100010001.31.3769 769 0.70.7142914295 5月月100010001.41.4714 714 0.60.61

8、667 1667 6 6月月100010001.51.5667 667 0.50.52000 2000 总投资期间总投资期间总投资金额总投资金额平均持有成本平均持有成本持有总份持有总份额额平均持有成本平均持有成本持有总份额持有总份额6 6个月个月600060006000/4893=6000/4893=1.231.234893 4893 6000/4893=6000/4893=0.710.718456 8456 长期投资，复利获益长期投资，复利获益二、基金定投介绍二、基金定投介绍20岁岁30岁岁40岁岁50岁岁60岁岁第第一一桶桶金金、留留学学基基金金子子女女教教育育基基金金环环游游世世界界旅旅

9、游游基基金金退退休休养养老老基基金金结结婚婚、买买房房购购車車基基金金长期投资，复利获益长期投资，复利获益二、基金定投介绍二、基金定投介绍每月投资每月投资每月投资每月投资500500500500元复利收益计算表元复利收益计算表元复利收益计算表元复利收益计算表（单位：元）（单位：元）年收益率年收益率5%5%8%8%10%10%12%12%15%15%总投资金额期末资产总值期末资产总值期末资产总值期末资产总值期末资产总值1 16,0006,140.486,226.056,283.896,342.386,431.342 212,00012,594.0712,967.7713,224.6813,488

10、.0013,895.393 318,00019,377.8320,269.0520,892.2621,539.8722,559.324 424,00026,508.6628,176.3329,362.7430,612.9232,616.015 530,00034,004.3236,739.9238,720.1840,836.6544,289.366 636,00041,883.4846,014.2849,057.4752,357.0157,839.267 742,00050,165.7456,058.4060,477.2265,338.4473,567.368 848,00058,871.75

11、66,936.1873,092.7679,966.2591,823.839 954,00068,023.1678,716.8287,029.3196,449.22113,015.10101060,00077,642.7991,475.24102,425.20115,022.65137,612.97长期投资，复利获益长期投资，复利获益二、基金定投介绍二、基金定投介绍l假设每月投资假设每月投资10001000元，假如年回报率元，假如年回报率8%8%，20 20年后年后累计的本金投入只有累计的本金投入只有2424万元。万元。l本金加收益确高本金加收益确高达达 58.958.9万！万！利息占比将近利息

12、占比将近60%60%纪律投资，避开择时纪律投资，避开择时二、基金定投介绍二、基金定投介绍投资风险之最低投资风险之最低点点 乐观乐观兴奋兴奋 热血沸腾热血沸腾 忘我境界忘我境界 忧虑忧虑 拒绝承认拒绝承认 害怕害怕 沮丧沮丧 惊慌惊慌 投降投降 意志消沉意志消沉 心情低落心情低落 希望希望 松一口气松一口气 乐观乐观 投资风险之最投资风险之最高点高点 噢噢,我对这项我对这项投资满意极了投资满意极了 “也许我不应该也许我不应该继续停留在市场中继续停留在市场中”“短暂下跌短暂下跌 我是长期投资者我是长期投资者”基金定投与单笔投资的比较基金定投与单笔投资的比较二、基金定投介绍二、基金定投介绍n基金净值

13、由基金净值由1 1.0.0元上升至元上升至1 1.3.3元。元。每期投资额每期投资额=1000010000投资期投资期=2=25 5购入单位总数购入单位总数=21875=218750 0平均成本平均成本价价 =1=1.143143定投回报定投回报 =28=28.4343万万 （13.72%13.72%）单笔投资回报单笔投资回报=32.00=32.00万万 （28.5%28.5%）定投的回报率比单笔投资差定投的回报率比单笔投资差市场单边上涨市场单边上涨0.50.60.70.80.91.01.11.21.31.41.51471013161922240.70.80.91.01.1基金净值基金净值获得

14、份额（万份）获得份额（万份）基金份额净值基金份额净值每期获得份额每期获得份额15基金定投与单笔投资的比较基金定投与单笔投资的比较二、基金定投介绍二、基金定投介绍n基金净值由基金净值由1 1.6.6元下跌至元下跌至1.31.3元。元。每期投资额每期投资额=1000010000投资期投资期=2=25 5购入单位总数购入单位总数=170564170564平均成本平均成本价价 =1=1.4.4494494定投回报定投回报 =22=22.06.06万万 （-11.75%11.75%）单笔投资回报单笔投资回报=20.00=20.00万万 （-20.00%20.00%）定投的回报率高于单笔投资定投的回报率高

15、于单笔投资市场单边下跌市场单边下跌0.70.70.80.80.90.91.01.01.11.11.21.21.31.31 1.4.41 1.5.51.61.61 1.7.71 14 47 7 1010 1313 1616 1919 2222 24240.50.50.60.60.70.70.80.80.90.9基金净值基金净值获得份额（万份）获得份额（万份）基金份额净值基金份额净值每期获得份额每期获得份额基金定投与单笔投资的比较基金定投与单笔投资的比较二、基金定投介绍二、基金定投介绍市场先跌后涨市场先跌后涨n基金净值由基金净值由1.60元先跌至元先跌至1.24元元再回升至再回升至1.60元。元。

16、0.60.81.01.21.41.61.80.60.70.8基金净值基金净值获得份额（万份）获得份额（万份）基金份额净值基金份额净值每期获得份额每期获得份额定投的回报率大大高于单笔投资定投的回报率大大高于单笔投资每期投资额每期投资额=101000000 0投资期投资期=25=25购入单位总数购入单位总数=173548173548平均成本价平均成本价=1.42721.4272定投回报定投回报 =2=27.67.6万万 （10.25%10.25%）单笔投资回报单笔投资回报=24.624.6万万 （-1.5%-1.5%）基金定投与单笔投资的比较基金定投与单笔投资的比较二、基金定投介绍二、基金定投介绍

17、每期投资额每期投资额 =10=10000000投资期投资期=25=25购入单位总数购入单位总数=276685276685平均成本价平均成本价=0.80.89 9定投回报定投回报 =2 27.77.7万万 （10.8%10.8%）单笔投资回报单笔投资回报=20.5=20.5万万 （-18%-18%）基金净值基金净值获得份额（万份）获得份额（万份）0 00.40.40.60.60.80.81.01.01.21.21.41.41 14 47 71010131316161919222225250 00.50.51.01.0基金份额净值基金份额净值每期获得份额每期获得份额市场频繁波动市场频繁波动定投的回

18、报率可能高于单笔投资定投的回报率可能高于单笔投资基金净值由基金净值由1.2元波动跌至元波动跌至1.0元。元。基金定投与单笔投资的比较基金定投与单笔投资的比较二、基金定投介绍二、基金定投介绍当市场单边上涨，定投的回报率比一次性投资差。当市场单边上涨，定投的回报率比一次性投资差。当市场单边下跌，定投的回报率确定比一次性投资好。当市场单边下跌，定投的回报率确定比一次性投资好。当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。当市场频繁波动，定投的回报率也可能比一次性投资高。当市场频繁波动，定投的回报率也可能比一次性投资高。结论：中国股市属于波动程度较高的

19、市场，出现一路上涨的状况结论：中国股市属于波动程度较高的市场，出现一路上涨的状况比较少见，因此定投的表现空间特别大！比较少见，因此定投的表现空间特别大！二、基金定投介绍二、基金定投介绍定投通过有纪律、程序化的简洁方定投通过有纪律、程序化的简洁方法帮助人们克服资本市场短期波动法帮助人们克服资本市场短期波动的影响，克服人性追涨杀跌、贪欲的影响，克服人性追涨杀跌、贪欲恐惊的弱点，达到积累长期财宝的恐惊的弱点，达到积累长期财宝的目的。目的。一个最好的解决择时困扰的方案，一个最好的解决择时困扰的方案，一位优秀基金经理在做的工作！一位优秀基金经理在做的工作！三、从我自己的定投实战起先三、从我自己的定投实战

20、起先三、从我自己的定投实战起先三、从我自己的定投实战起先三、从我自己的定投实战起先三、从我自己的定投实战起先2009年起先：年起先：3300点旁边定投点旁边定投至今至今2009年年-2015年底：总投入约年底：总投入约2.3万元万元现金分红约现金分红约1.2万元万元截止截止2015年年12月：市场点位回落至约月：市场点位回落至约3500点点（总投入（总投入+盈利）约盈利）约6.2万万持有至今净利润约持有至今净利润约1.7倍倍截止截止2015年年4-5月：牛市爆发期：净利润约月：牛市爆发期：净利润约3倍倍（总投入（总投入+利润）约利润）约9.3万元万元三、基金定投介绍三、基金定投介绍当你发觉定投

21、的潜力和滚雪球效应，当你发觉定投的潜力和滚雪球效应，你会特别惊异！你会特别惊异！操作指南操作指南编辑编辑投资投资基金定投的方式有两种：通过签订定投协议进行定投、自主手动操作。基金定投的方式有两种：通过签订定投协议进行定投、自主手动操作。这两种方式的各有优点和缺陷：这两种方式的各有优点和缺陷：定投协议：可以通过签定协议，由销售机构扣款，省心便利，操作简洁，定投起点低，通常为定投协议：可以通过签定协议，由销售机构扣款，省心便利，操作简洁，定投起点低，通常为100元、元、200元等。缺陷是缺少敏捷性，定额又定时，只有少数的销售机构开通变额变期。签定协议的渠道有三：一是到银行柜台，二是通过网上银行，三

22、是干脆到基金公司主页办理，其中第三种方式往往能享受到最大的手续费的实惠，并且办理并不困难，只须要开通指定的网上银行后干脆到基金公司主页网上办理，举荐。元等。缺陷是缺少敏捷性，定额又定时，只有少数的销售机构开通变额变期。签定协议的渠道有三：一是到银行柜台，二是通过网上银行，三是干脆到基金公司主页办理，其中第三种方式往往能享受到最大的手续费的实惠，并且办理并不困难，只须要开通指定的网上银行后干脆到基金公司主页网上办理，举荐。手动操作：敏捷性强，能自主确定次的投资份额与时间，把握市场机遇，限制市场风险，缺陷是须要费心，牢记定期进行操作，并且操作的有效性受投资者自身实力影响，此外假如是场外申购每次的起

23、点较高，一般为手动操作：敏捷性强，能自主确定次的投资份额与时间，把握市场机遇，限制市场风险，缺陷是须要费心，牢记定期进行操作，并且操作的有效性受投资者自身实力影响，此外假如是场外申购每次的起点较高，一般为1000元。适合对投资有确定相识与阅历、时间充裕的基民。元。适合对投资有确定相识与阅历、时间充裕的基民。开通开通定期定额傻瓜投资预约交易自动操作定期定额傻瓜投资预约交易自动操作定期定额买基金定期定额买基金买基金通常有两种方法，除了一般的单笔买入外，还有一种方法相当适合懒人，就是定期定额。这种方法在国外广为流行，投资者可以到银行，或者通过网上银行，协议每个月投资特定的金额认购基金。客户只要和银行

24、签订协议，在每月固定的某天，银行会自动从协议指定的账户扣除约定资金，到基金账户，操作简洁便利。买基金通常有两种方法，除了一般的单笔买入外，还有一种方法相当适合懒人，就是定期定额。这种方法在国外广为流行，投资者可以到银行，或者通过网上银行，协议每个月投资特定的金额认购基金。客户只要和银行签订协议，在每月固定的某天，银行会自动从协议指定的账户扣除约定资金，到基金账户，操作简洁便利。几乎全部的基金公司都开设了这项业务，每月投资的起始金额一般在几乎全部的基金公司都开设了这项业务，每月投资的起始金额一般在300元左右，门槛很低。办理定期定额服务通常有两种途径，一种就是去银行柜台办理，签订基金申购协议，同

25、时要求定期定额，协议在每个月的某一天从账户中划账买基金。具体是哪一天，每个银行的规定不同。元左右，门槛很低。办理定期定额服务通常有两种途径，一种就是去银行柜台办理，签订基金申购协议，同时要求定期定额，协议在每个月的某一天从账户中划账买基金。具体是哪一天，每个银行的规定不同。另一种方法就是通过网上银行的银证通或者银基通，开通手续特别简洁，只要选择基金，并且填写每月申购金额就可以了。网上银行的好处在于可以常常变更每月申购金额。通常状况下，假如连续两个月账户余额不足，定期定额就自动停止了。另一种方法就是通过网上银行的银证通或者银基通，开通手续特别简洁，只要选择基金，并且填写每月申购金额就可以了。网上

26、银行的好处在于可以常常变更每月申购金额。通常状况下，假如连续两个月账户余额不足，定期定额就自动停止了。投资者可以干脆在网上银行开立基金账户的服务，可简化不少手续。方法同样很简洁，投资者只须要拥有该银行账户，并且一次性开通网上银行功能，就可以通过网络便利地进行基金投资，并且设定定期定额功能。投资者可以干脆在网上银行开立基金账户的服务，可简化不少手续。方法同样很简洁，投资者只须要拥有该银行账户，并且一次性开通网上银行功能，就可以通过网络便利地进行基金投资，并且设定定期定额功能。定期定额有技巧。每个月定期定额投资基金，不仅能令长期投资简洁化，更重要的是，这种方法可以大大降低投资失误而带来的风险，几乎

27、没有技术含量，适合大多数懒人。其原理其实特别简洁，假如每个月固定买定期定额有技巧。每个月定期定额投资基金，不仅能令长期投资简洁化，更重要的是，这种方法可以大大降低投资失误而带来的风险，几乎没有技术含量，适合大多数懒人。其原理其实特别简洁，假如每个月固定买1000元的基金，那么当市场呈上涨走势时，基金的净值较高，此时买到的基金单位数就比较少；而当市场呈下跌走势时，基金的净值比较低，买到的基金单位数则比较多。如此一来，总投资其实就是由大量低价的单位数及少量的高价的单位数组成，使得每一单位的平均净值低于单笔投资的单位净值，有效的降低亏损的风险。元的基金，那么当市场呈上涨走势时，基金的净值较高，此时买

28、到的基金单位数就比较少；而当市场呈下跌走势时，基金的净值比较低，买到的基金单位数则比较多。如此一来，总投资其实就是由大量低价的单位数及少量的高价的单位数组成，使得每一单位的平均净值低于单笔投资的单位净值，有效的降低亏损的风险。须要提示投资者的是，并非每只基金产品都适合定期定额投资，只有选择较为合适的投资标的，才能为投资者带来志向的回报，同时还能降低风险。从基金的类型上来看，定期定额投资最合适的基金还是股票型基金或者是配置型基金。假如从获利角度来说，在偏股型基金中，往往业绩波动幅度大的基金反而更能体现出定期定额的优势。须要提示投资者的是，并非每只基金产品都适合定期定额投资，只有选择较为合适的投资

29、标的，才能为投资者带来志向的回报，同时还能降低风险。从基金的类型上来看，定期定额投资最合适的基金还是股票型基金或者是配置型基金。假如从获利角度来说，在偏股型基金中，往往业绩波动幅度大的基金反而更能体现出定期定额的优势。定期定额的时间复利效果，往往能够分散股市多空、基金净值起伏的短期风险，投资者只要能坚守长期扣款原则，如三到五年或以上，不妨选择波动较大的基金，而假如是五年内的目标，则选绩效较平稳的基金为宜。定期定额的时间复利效果，往往能够分散股市多空、基金净值起伏的短期风险，投资者只要能坚守长期扣款原则，如三到五年或以上，不妨选择波动较大的基金，而假如是五年内的目标，则选绩效较平稳的基金为宜。另

30、外，对于选择何时落袋为安，也是有技巧的。假如在股市下跌时起先基金定期定额的投资，待股市上涨至另外，对于选择何时落袋为安，也是有技巧的。假如在股市下跌时起先基金定期定额的投资，待股市上涨至“获利满足点获利满足点”时赎回，那么获利结果不但会优于指数表现，而且比在股市上涨时起先投资基金获得的收益还要高。时赎回，那么获利结果不但会优于指数表现，而且比在股市上涨时起先投资基金获得的收益还要高。“微笑微笑”的意思是，假如将每个月买入的投资点位与最终卖出点位用曲线联接起来，会发觉曲线的形态就象人的微笑。的意思是，假如将每个月买入的投资点位与最终卖出点位用曲线联接起来，会发觉曲线的形态就象人的微笑。扣款扣款假

31、如接受定期定额投资，那么相关的代销机构将依据投资者申请时所约定的每月固定扣款日、扣款金额扣款，若遇非基金交易日则顺延到下一基金交易日。须要留意的是投资者必须要指定一个资金账户作为每月固定扣款账户，并且这个账户是进行基金交易时的指定资金账户。假如到了扣款日因投资者账户内资金余额不足则会导致该月扣款不成功，因此投资者须要在每月扣款日前在账户内按约定存足资金。假如接受定期定额投资，那么相关的代销机构将依据投资者申请时所约定的每月固定扣款日、扣款金额扣款，若遇非基金交易日则顺延到下一基金交易日。须要留意的是投资者必须要指定一个资金账户作为每月固定扣款账户，并且这个账户是进行基金交易时的指定资金账户。假

32、如到了扣款日因投资者账户内资金余额不足则会导致该月扣款不成功，因此投资者须要在每月扣款日前在账户内按约定存足资金。投资步骤投资步骤编辑编辑第一步，选择一家成本低、便利的银行。很多银行开征银行卡年费、小额账户管理费，基金定投是一项类似于第一步，选择一家成本低、便利的银行。很多银行开征银行卡年费、小额账户管理费，基金定投是一项类似于“零存整取零存整取”的小额长期投资方式，假如不能选择一家这方面有所免除的银行，每年不定期还要扣减这些费用，确定不划算。便利也是特别重要的一个考虑因素，投资者可适当选择就近且服务优质的网点，建议可以多考虑本单位工资代发行或平常办理理财业务较集中的银行。的小额长期投资方式，

33、假如不能选择一家这方面有所免除的银行，每年不定期还要扣减这些费用，确定不划算。便利也是特别重要的一个考虑因素，投资者可适当选择就近且服务优质的网点，建议可以多考虑本单位工资代发行或平常办理理财业务较集中的银行。其次步，尽量运用快捷的个人网上银行。网上银行的资金平安问题曾使很多投其次步，尽量运用快捷的个人网上银行。网上银行的资金平安问题曾使很多投资者望而却步，但作基金定投大多并不须要开通网上转账功能，所以有这方面担忧的挚友大可放心。银行渠道的基金定投既可在柜面受理，也可在网上受理，相对于资者望而却步，但作基金定投大多并不须要开通网上转账功能，所以有这方面担忧的挚友大可放心。银行渠道的基金定投既可

34、在柜面受理，也可在网上受理，相对于柜面受理而言，网上银行查询便利，修改定投的品种、金额、周期、分红方式以及托付赎回也极为快捷。很多银行开通了免费的账户变动短信通知服务，建议开通个人网上银行时也同时定制短信通知服务。柜面受理而言，网上银行查询便利，修改定投的品种、金额、周期、分红方式以及托付赎回也极为快捷。很多银行开通了免费的账户变动短信通知服务，建议开通个人网上银行时也同时定制短信通知服务。第三步，确定适合定额投资的基金品种。这一两年知道基金的人越来越多，可是很多人并没有将风险较低的债券型基金、货币型基金与波动较大的股票型基金区分开来，所以作定投时基金品种选择意识并不强。基金定投作为一项长期纪

35、律性投资，有利于摊低股票型这类价格波动较大的基金平均买入成本，而对本身波幅较小的债券型与货币型基金作用并不明显。因此，建议基金定投时多考虑价格波动较大的股票型基金，避开波动性较小的债券型或货币型基金。第三步，确定适合定额投资的基金品种。这一两年知道基金的人越来越多，可是很多人并没有将风险较低的债券型基金、货币型基金与波动较大的股票型基金区分开来，所以作定投时基金品种选择意识并不强。基金定投作为一项长期纪律性投资，有利于摊低股票型这类价格波动较大的基金平均买入成本，而对本身波幅较小的债券型与货币型基金作用并不明显。因此，建议基金定投时多考虑价格波动较大的股票型基金，避开波动性较小的债券型或货币型

36、基金。第四步，留意基金公司信第四步，留意基金公司信誉与整体业绩。基金定投是一项马拉松式的投资，常言道，誉与整体业绩。基金定投是一项马拉松式的投资，常言道，“路遥知马力路遥知马力”，一个基金公司的信誉干脆确定了这一马力的大小与持续性。假如说择时投资还允许有修，一个基金公司的信誉干脆确定了这一马力的大小与持续性。假如说择时投资还允许有修正的机会，而定投本身就是为了避开过多掺入人为因素而作的纪律性投资，所以一起先就要审慎地选择一家信誉良好的基金公司。投资者的口碑、行业中的形象与地正的机会，而定投本身就是为了避开过多掺入人为因素而作的纪律性投资，所以一起先就要审慎地选择一家信誉良好的基金公司。投资者的

37、口碑、行业中的形象与地位、行情突变时基金公司的公告与行为一样性都是衡量一家基金公司信誉的重要标记。另外就是一家基金公司旗下基金的整体业绩表现，大部分产品表现较好，反映位、行情突变时基金公司的公告与行为一样性都是衡量一家基金公司信誉的重要标记。另外就是一家基金公司旗下基金的整体业绩表现，大部分产品表现较好，反映出基金公司整体较高的管理水平与团体协作实力，同时这也能较好说明该公司产品间较难存在利益输送这些暗箱操作。出基金公司整体较高的管理水平与团体协作实力，同时这也能较好说明该公司产品间较难存在利益输送这些暗箱操作。第五步，也是最为关键的一步，这就是明确目标、长期投入。基金定投的目标第五步，也是最

38、为关键的一步，这就是明确目标、长期投入。基金定投的目标一般都不外乎以下几种：刚步入社会的年轻人强制储蓄、积累房产首付或新婚支出，中年父母为子女准备的高等教化基金或第一笔创业基金，当然也包括换房资金、一般都不外乎以下几种：刚步入社会的年轻人强制储蓄、积累房产首付或新婚支出，中年父母为子女准备的高等教化基金或第一笔创业基金，当然也包括换房资金、养老金等。这些目标都是中长期目标，但市场风云变化，诱惑很多，能否咬住青山不放松、持之以恒坚持下来特别关键。既然选择了基金定投，从一起先也就选择了养老金等。这些目标都是中长期目标，但市场风云变化，诱惑很多，能否咬住青山不放松、持之以恒坚持下来特别关键。既然选择

39、了基金定投，从一起先也就选择了不选择时点、不辨别市场环境，这也就是定投的魅力所在。忘掉买入时所支付的价格，因为总想着买入时的价格极易形成心理阴影，最终也会彻底遗忘基金定投的初不选择时点、不辨别市场环境，这也就是定投的魅力所在。忘掉买入时所支付的价格，因为总想着买入时的价格极易形成心理阴影，最终也会彻底遗忘基金定投的初衷。衷。常见疑问常见疑问编辑编辑适合人群适合人群1、年轻的月光族：由于基金定投具备投资和储蓄两大功能，可以在发工资后留下日常生活费，部分剩余资金做定投，以、年轻的月光族：由于基金定投具备投资和储蓄两大功能，可以在发工资后留下日常生活费，部分剩余资金做定投，以“强迫强迫”进行储蓄，培

40、育良好的理财习惯！进行储蓄，培育良好的理财习惯！2、领固定薪水的上班族：大部份的上班族薪资所得在应付日常生活开销后，结余金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多并不具备较高的投资水平，无法精确推断进出场的时机，所以通过基金定投这种工具，可稳步实现资产增值！、领固定薪水的上班族：大部份的上班族薪资所得在应付日常生活开销后，结余金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多并不具备较高的投资水平，无法精确推断进出场的时机，所以通过基金定投这种工具，可稳步实现资产增值！3、在将来某一时点有特殊（或较大）资金需求的：例如三年后须付购房首付款、二十年后子女出国的

41、留学基金，提早以定期小额投资方式来筹集，不但不会造成日常经济上的负担，更能让每月的小钱在将来轻松演化成大钱。、在将来某一时点有特殊（或较大）资金需求的：例如三年后须付购房首付款、二十年后子女出国的留学基金，提早以定期小额投资方式来筹集，不但不会造成日常经济上的负担，更能让每月的小钱在将来轻松演化成大钱。4、不宠爱担当过大投资风险者：由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资成本，使得价格波动的风险下降，进而稳步获利，是长期投资者对市场长期看好的最佳选择工具。、不宠爱担当过大投资风险者：由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资成本，使得价格波动的风险下降，进

42、而稳步获利，是长期投资者对市场长期看好的最佳选择工具。合适时机合适时机基金当然是小额投资人参与股市获利成长的最佳方式，但不是每只基金都适合定期定额投资，选对投资目标才能创建优异的回报。基金当然是小额投资人参与股市获利成长的最佳方式，但不是每只基金都适合定期定额投资，选对投资目标才能创建优异的回报。首先债券型基金等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资，建议定期定额首先考虑股票型基金。首先债券型基金等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资，建议定期定额首先考虑股票型基金。其次定期定额投资时要选择在上升趋势的市场。超跌但前景不错的市场最适合起先定期定额投资，投入景气循环向上、现阶段在底部盘整的

43、市场，避开追高是创建获利与本金平安的不二法则。因此只要长线前景看好，短期处于空头行情的市场最值得起先定期定额投资。其次定期定额投资时要选择在上升趋势的市场。超跌但前景不错的市场最适合起先定期定额投资，投入景气循环向上、现阶段在底部盘整的市场，避开追高是创建获利与本金平安的不二法则。因此只要长线前景看好，短期处于空头行情的市场最值得起先定期定额投资。合适基金合适基金选择波动较大还是较平稳的基金是定额投资时必需考虑的问题。波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份数，待市场反弹可以很快获利。不过假如在高点起先扣款，赎回时不幸碰上低点，那么即使定期定额分散进场风险也无法提高获利。选择

44、波动较大还是较平稳的基金是定额投资时必需考虑的问题。波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份数，待市场反弹可以很快获利。不过假如在高点起先扣款，赎回时不幸碰上低点，那么即使定期定额分散进场风险也无法提高获利。绩效平稳的基金波动小，一般不会遇到赎在低点的问题，但是相对平均成本也不会降得太多，获利也相对有限。绩效平稳的基金波动小，一般不会遇到赎在低点的问题，但是相对平均成本也不会降得太多，获利也相对有限。其实定期定额长期投资的时间复利效果，分散了股市多其实定期定额长期投资的时间复利效果，分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实较能

45、提高获利，而且风险较高基金的长期酬劳率，应当赛过风险较低的基空、基金净值起伏的短期风险，只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实较能提高获利，而且风险较高基金的长期酬劳率，应当赛过风险较低的基金，因此假如较长期的理财目标如五年以上至十年、二十年，不妨选择波动较大的基金，而假如是五年内的目标，还是选绩效较平稳的基金为宜。金，因此假如较长期的理财目标如五年以上至十年、二十年，不妨选择波动较大的基金，而假如是五年内的目标，还是选绩效较平稳的基金为宜。定投金额定投金额因人而异，依据具体状况推断！一般状况下，每月发放工资除掉必要的因人而异，依据具体状况推断！一般状况下，每月发放工资除掉必要的基

46、金定投基金定投开支后，剩余的资金可拿出开支后，剩余的资金可拿出40%60%来做基金定投，终归基金定投属于长期投资，须要考虑和照看到今后收支状况！来做基金定投，终归基金定投属于长期投资，须要考虑和照看到今后收支状况！评估赎点评估赎点定期定额投资基金时确定赎回时点很重要。假如正好碰上市场重挫、基金净值大跌，那么之前耐性累积单位数的效果将大打折扣。定期定额投资基金时确定赎回时点很重要。假如正好碰上市场重挫、基金净值大跌，那么之前耐性累积单位数的效果将大打折扣。所以定期定额投资应妥当规划，像累积退休基金这所以定期定额投资应妥当规划，像累积退休基金这种长期资金，在退休年龄将届的前三年就应当起先留意赎回时

47、机。种长期资金，在退休年龄将届的前三年就应当起先留意赎回时机。而且即使只在投资期间的一半，还是要留意市场的成长状况来调整。例如原本支配投资五年，扣款三年后市场已在高档，且行情将进入另一个空头循环，则最好先获而且即使只在投资期间的一半，还是要留意市场的成长状况来调整。例如原本支配投资五年，扣款三年后市场已在高档，且行情将进入另一个空头循环，则最好先获利了结，以免面临资金需求时，正好遇到市场空头的谷底期。利了结，以免面临资金需求时，正好遇到市场空头的谷底期。获利了结则可善用部分赎回，及适时转换。起先定期定额后，假如临时必需解约兑现，或市场在高档，又无法推断后续走势多空方向，不必一次赎回全部的单位数

48、，可以赎回部分单位取得资金，其它单位可以接着保留等到趋势明朗再确定。假如市场趋势变更，可转换到另一个在上升趋势的市场接着定期定额投资。获利了结则可善用部分赎回，及适时转换。起先定期定额后，假如临时必需解约兑现，或市场在高档，又无法推断后续走势多空方向，不必一次赎回全部的单位数，可以赎回部分单位取得资金，其它单位可以接着保留等到趋势明朗再确定。假如市场趋势变更，可转换到另一个在上升趋势的市场接着定期定额投资。一旦起先定期定额投资适当的基金，就不必在意短期涨跌。一旦起先定期定额投资适当的基金，就不必在意短期涨跌。制定策略制定策略定期定额与每月定期定额与每月“定额储蓄定额储蓄“仍有确定区分，可以活用

49、各种弹性的投资策略，提高投资效率。仍有确定区分，可以活用各种弹性的投资策略，提高投资效率。一、搭配长、短期目标选择不同的基金一、搭配长、短期目标选择不同的基金如为了筹措如为了筹措30万元子女留学基金，那么选择稳健型基金比较适合；但假如投资期间拉长，每月所需投资金额较低，就可以适度安排主动型与稳健型基金的投资比重，以获得更大的收益。万元子女留学基金，那么选择稳健型基金比较适合；但假如投资期间拉长，每月所需投资金额较低，就可以适度安排主动型与稳健型基金的投资比重，以获得更大的收益。基金定投基金定投(8张张)二、依财务实力调整投资金额二、依财务实力调整投资金额随着就业时间拉长、收入提高，个人或家庭的

50、每月可投资总金额也随之提高。随着就业时间拉长、收入提高，个人或家庭的每月可投资总金额也随之提高。三、达到预设目标后需重新考虑投资组合内容三、达到预设目标后需重新考虑投资组合内容虽然定期定额投资是须要长时间才可以显现出最佳效益，但假如果真投资酬劳在预设投资期间内已经达成，那么不妨检视投资组合内容是否须要调整。定期定额不是每月扣款就可以了，运用简洁而弹性的策略，就能使投资更有效率，早日达成理财目标。虽然定期定额投资是须要长时间才可以显现出最佳效益，但假如果真投资酬劳在预设投资期间内已经达成，那么不妨检视投资组合内容是否须要调整。定期定额不是每月扣款就可以了，运用简洁而弹性的策略，就能使投资更有效率