在农业银行实习报告 .docx

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1、在农业银行实习报告在农业银行实习报告范文一一、实习目的通过在中国农业银行的实习，熟识金融机构的主要经济业务活动，留意视察 和思索，巩固在学校中的学问，更加深化地理解理论，并理论联系实际，增加自我解决实际问题的实力。同时，提升自身的职业素养，加大适应新环境的实力， 为走入社会打下基础。二、实习过程这个寒假，我在中国农业银行德州齐河支行进行了 6 天的实习。虽然时间很 短，但是我充分利用时间，尽可能多的接触各个部门，以熟识银行日常业务的操 作流程以及工作制度。尤记得实习的第一天， 我跟在银行的一个师傅后面看， 看师傅详细怎么操作， 从而了解了银行柜面服务的全套流程。由于农行有规定，非工作人员不得操

2、作， 所以我一般是指导客户填单子，做一些杂事。比如说教客户运用自助设备，电话 联络各所业务人员等。我觉得工作后每个人都必需要坚守自己的职业道德和努力 提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单 位同事那里深有体会。比如，有的业务办理须要身份证件，虽然客户可能是自己 相识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐性 的说明为什么必需得这么做。给我留下比较深的印象的是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色， 现代 银行已不仅仅局限于储蓄及放贷，恰恰相反，现代银行的服务触角触及人民生活 的方方面面，交保险，充话费，交罚单，买基金，炒股票，外汇，理财夸大

3、 一点就是只有你想不到的，没有银行办不到的。随后，我又跟随客户经理了解了一下农行的信贷系统，了解到，现在金融市 场竞争过于激烈， 为了增加自己的份额， 赢得客户， 各大银行纷纷降低贷款门槛， 为了在市场中求生存，农行加大了对当地企业的扶持力度，规定了对企业的合理 信贷以及个人客户的质押贷款要随到随办，尽量简化手续，充分扶持，支持当地 经济发展。在此过程中，我深刻体会到银行不是简洁的存款取款的渠道，而是一 个具有传递国家政策功能、完整的金融机构。在支行的电子产品部，我学习了银行的最基本工作，如录入、统计、制表、 复核等。首先学会的是打印机的运用，这看来只是一件很简洁而且与业务无关的 事情，但是如

4、何复印/打印出美观、清晰而又节约的资料出来却是工作的基本功， 因为在全部的个人购房贷款业务办理过程中，都要打印客户帐户流水和主档、客 户的基本个人资料、客户收入证明、抵押证明、个人购房合同以及各种由开发商 供应的资料等。通过这些简洁的工作，我了解了银行卡业务的基本操作流程，未 接触银行工作前看似简洁的一张信用卡，是必需经过评估、审核、录入、复核、 存档、编制、打印等一系列完整严密的手续才能完成的。当中任何一个环节出了 差错，都会带来繁琐的订正工作。刚起先认为对于简洁的电脑操作完全可以胜任 的我，渐渐明白，最重要的不是快，而是准。接下来学习的是如何进行贷记卡客户信用审查，虽然系统操作并不困难，但

5、是却要求查询者仔细细致并且按章办事，客户的资料必需授权才可以运用，同时 不得透露客户个人隐私。随后我起先接触了银行托卖的基金等业务。众所周知，由于信息的普及，中 国基金市场红火异样，一大批新基民涌入市场，我起先在柜面对客户说明我所了 解的基金的基本学问，并提示客户基金有风险，入市要谨慎。而我发觉，其实接 触到的在部分人都是退休离职人员，年长的不在少数。许多时候，耐性的讲解是 必不行少的。而我们还会为他们供应各种便利，帮助他们申请和运用。各种跑上 跑下的活比起在办公室里的电脑录入工作要辛苦的多。不过这样的亲民实习 让我收获颇丰，银行作为一个服务业，就是要为人民着想，多多地满意居民的需 求，诚意为

6、顾客着想，这样才能在这样一个日益激烈的竞争环境中，立于不败之 地。在这过程中，我对基金也有了更深层次的了解。通俗地说，证券投资基金是 通过汇合众多投资者资金，交给银行保管，由专业的基金管理公司负责投资于股 票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。买基金最大的好处是借 专家才智参加股票和债券市场投资，降低了个人干脆投资股票和债券风险，达到 使个人资产增值的目的，最终实现公众关于退休、子女教化等理财目标。而基金 的风险和收益介于股票和债券之间。假如私下里运作的，就叫私募基金;假如公 开在社会上募集资金，由正规的基金公司来管理的就是公募基金。这里面又分为 两种，一种是封闭式基金，募集完钱后

7、规模不变，你可以把它想象成股票，一般 可以根据基金净值打折买卖;另一种就是开放式基金，这是基金中的主流，你可 以根据基金净值在银行等机构随时买卖。根据收益和风险从高到低排列，大体可 以分为股票基金、债券基金和货币基金等。股票基金主要投资股票，它又可以细 分为成长型基金、指数型基金和收益型基金等，三者的收益和风险水平也是从高 到低排列。债券基金投资债券，收益很稳定，但不高;而货币基金投资于到期日 不超过一年的债券和央行票据等，收益更为稳定，可比定期存款略微高些，但几乎不存在亏钱的可能性。三、通过视察提出问题在实习期间，我巩固了已经所学的学问。同时，通过我的几天视察，发觉了 银行系统存在的一些弊端

8、及漏洞。比如说，制度的不完善导致的银行犯罪问题。在实习期间，我阅读了一些内部文件，其中有一个例子，讲的就是内勤主任利用 其职权，屡次指示自己的下属职员挪用资金，购买彩票的事。虽然涉案人员都得 到了应有的惩处，但我认为，其实这件事完全可以避开。假如他的下属职员情愿 去揭发他，违逆他的指示，这件事情就不会发生。银行考核项目太多太杂。而且考核机制欠科学。比如说，为了完成任务，营 业厅的职员们每人备有多张卡，只要每天在这多张卡之间转帐数十笔以上，就可 以完成任务，达到获得嘉奖的目的。由于农行还对营业厅的储蓄额进行排名，因 此各营业厅为了自己的利益，会打电话给大客户，让他们把钱先短暂存在银行的 户头上，

9、以此来完成任务，弄虚作假。工作重担全部落在内勤主任身上，责任也全部落在内勤主任身上，每天我能 看到的就是内勤主任在不停的奔波，忙得焦头烂额。内勤主任作为一级主管，拥 有至高无上的权力，同时也肩负太多的责任。银行的几乎每一笔大额资金往来都 须要一级主管来授权，同时内勤主任还要打印每天的报表，随时解决工作中的问 题，把每天的柜员工作流水账装订成册诸此种种不枚盛举。然后出现任何事 情或事故，责任先追究内勤主任的，再追究柜员的。我觉得农行有必要将权力下 放或让更多的人来分担内勤主任的工作。 四、实习心得 虽然这只是短短的一个实习， 但对我这样一名始终生活在单纯的高校校内的 我来说，是一次难得的体验。首

10、先我特殊感谢我的同事们和上司，他们勤奋、努 力而且乐于助人，赐予我许多激励与帮助，细心的教育我怎么去将看似一件很简 单的像复印信用卡这样一件事情做到更好，告知我追求卓越的重要性。曾经听别 人讲过，一个人的错误在进入社会后会被放大许多倍。因此， 在其位而谋其政 拥有很强的责任心就显得尤其重要。在工作中，应当踏踏实实，削减失误，假如 不当心出现了错误，也必需负责订正。最终，我觉得到了实际工作中以后，学历并不显得最重要，主要看的是个人 的业务实力和交际实力。学历并不能证明一个人的实力，关键是你是谁，而不是 你来自哪里，只有把自己的位置放低，才能够非得更高。所以以后要学会放低自 己，补充自己所缺，努力

11、积攒学问与实力，了解自己能做什么，擅长做什么，和 别人共享，主动的融入到团队当中。学习别人的优点，给自己积累资本。在农业银行实习报告范文二经过在农行为期三周的实习， 我从客观上对自己在学校里所学的学问有了感 性的相识，更加充分地理解了理论与实践的关系。通过这次的实习，我对自己的 专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年高校里所学学问的巩固与运用。从这次实习中， 我体会到了实际的工作与书本上的学问是有肯定距离的，并且需 要进一步的再学习。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能 在书本上彻底理解的， 所以基础的实务尤其显得重要，特殊是目前的就业形势下 所反映的高级技工的工作机会要远

12、远大于高校本科生， 就是因为他们的动手实力 要比本科生强。从这次实习中，我体会到，假如将我们在高校里所学的学问与更 多的实践结合在一起， 用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实 务的实力与比较系统的专业学问，这才是我们学习与实习的真正目的。实习期间，我们主要在大堂和大堂工作，对客户进行一些服务部工作，包括 发送回单、指导客户填各种单据、主动推销信用卡等金融产品。以大堂服务为出 发点的一系列客户服务是银行能否把客户从品牌尝试者发展为品牌忠诚者， 进而 成为品牌推广者的焦点所在。以客户为中心，高质量的客户服务是商业银行营销 工作的动身点。现将毕业实习的详细状况及体会作一系统的总结。一、

13、实习单位简介中国农业银行北京市海淀区支行为国有商业银行， 地处海淀区中关村高科技 园区。农行海淀支行始终秉持经济效益与社会效益并重的原则，竭诚为企、事业 单位及个人客户供应多元化的金融服务，主动推动区域经济发展。近年来，依托 于海淀区经济高速发展的强大支撑， 海淀农行根据建立现代一流商业银行的总体 思路，加速市场化、国际化接轨，紧紧围绕发展、转型、提质、增效的工作方 针，注意创新、精细管理、防范风险，实现了高起点、高平台上的快发展、再突 破。支行先后荣获中国农业银行系统百强、百优支行、先进支行和金融系 统五一劳动奖状等荣誉;同时，因在区域经济发展中做出的突出贡献，连续多 年荣获海淀区优秀金融企

14、业称号。海淀农行在不断创建优异业绩的同时，坚持以人为本，全行员工逐年接受 培训，职业道德和综合素养稳步提高，经营的金融产品种类不断丰富。支行下设 营业网点 17 个，主要经营业务为：办理企、事业单位和个人的人民币存款、贷 款、结算业务;办理票据贴现;代理发行金融债券;代理发行、代理兑付、销售 政府债券;代理收付款项;办理外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国 际结算;结汇、售汇;通过上级行办理代客外汇买卖;代理国外信用卡付款;以 及在中国银行业监督管理委员会批准的业务范围内授权的业务。海淀支行的业务 经营规模与赢利水平在北京分行连年位居前列。随着股份制改造全面推向深化， 农行事业的发展迎来

15、了一个更为广袤的市场 空间。中国农业银行提出了明确的改革目标：要使农行成为立足本土、 覆盖城乡、 全球运作、国际一流的现代化大型金融集团。海淀农行将一如既往，秉承以客户 为中心的服务宗旨，以双方的共赢发展为合作基石，以客户需求为导向，以客户 满足为目标，为客户成就志向、创建价值供应全方位、现代化的一流服务，把海 淀农行建设成为内控严密、运行平安、服务和效益优良，具有较强竞争力的现代 商业银行。二、实习的目的(一)通过在中国 xx 银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学 课程的基本理论和基础学问，学会理论联系实际，增加自我解决实际问题的能 力。(二)通过在中国 xx 银行的实习，达到

16、学校的社会实践要求，并在单位指导老师 的指导、帮助和教化下，熟识中国 xx 银行的主要经济业务活动，较为系统地学 习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。(三)通过在中国 xx 银行的实习， 学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自 我的学习及工作看法，为更好的走入社会打下坚决地基础。三、实习过程在这次实习过程中可以说真的是获益良多，大致上驾驭了中国 xx 银行的各项 业务， 熟识了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学 的有关银行方面的各项学问和理论有了更深一层的相识。在实习期间，我能够做 到虚心学习， 仔细工作， 仔细地完成各项工作任务， 并与同事建立了良好的关系，

17、 得到了行里员工的一样认可。实习的工作详细可以分为以下两个个阶段：(一)作为银行引导员在银行大堂和顾客接触，了解和满意他们的需求; 1、在银行大堂跟着大堂经理学习，大堂引导员是银行服务岗位的一种，是 客户到达银行后首先接触的银行工作人员。主要职责是负责协助大堂经理做好大 堂业务推介、客户分流引导、优质客户举荐等工作。营业中的礼仪主要有四大内 容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在 此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满足，另 外还有就是要不遗余力地去帮助他们， 例如是帮助他们填写单据或是教他们正确 运用自动柜员机。大堂是银行展示自我的重

18、要窗口，代表着银行的整体形象，而大堂引导员就 是这一窗口的形象大使， 热忱、 文明地对进出网点的客户迎来送往是最基本职责， 要恳切、耐性、精确地解答客户的业务询问，引导、帮助客户填写凭单及办理业 务，维持大堂的秩序，帮助大堂经理妥当处理客户投诉等等。这就要求我们不仅 要有良好的个人形象和文明的言谈举止，而且要有很好的沟通实力，娴熟驾驭银 行的各方面业务学问，这样才有足够的基础为客户服务。我刚起先在大堂工作，很不适应，觉得大堂引导员工作很累、很繁琐，每天 要应付不同性格的客户，特殊是遇到一些急躁的客户，要耐性听，耐性的说明， 当客户对银行服务等方面有看法时，要倾听客户的不满心情，虚心接受客户的批

19、 评，感谢客户的督促。要主动协作大堂经理维持次序，对于客户排长队问题，要 刚好分流客户，要引导客户到其他窗口办理相关业务，确保营业大厅次序稳定。并且要时刻牢记以客户为中心的服务宗旨，始终保持那份落落大方而安静优 雅的微笑， 要用亲切和耐性对待每一个客户，对待不同的客户还是要用不同的沟 通方式，要懂见机行事，要有较高的服务质量和服务水平。当客户一进入银行大 厅时，我们要对他们绽开会心的微笑，热忱、文明去迎接客户，用微笑去了解并 满意他们，使客户觉得来银行办理业务示倍受敬重的、倍受欢迎的。一周的工作也让自己知道如何与客户沟通， 并不断的在工作中熟识驾驭银行 各项业务知，现在我已经能够很好地胜任这个

20、工作岗位，每天，我都会耐性的为 客户答疑解惑，供应优质服务，主动引导客户办理业务，同时协作大堂经理和会 计主管，仔细做好每个事项。知优质服务的重要性，排队等候时间长，必定会挤走部分优质客户，那就从 疏导起先做起， 对一些优质客户刚好疏导他们到贵宾窗口办理业务;尽量引导客 户运用我行各类自助设备， 对减轻前台工作压力起到了肯定作用。在其他工作方 面，当自动存、取款机发生故障或款箱无款时，刚好通知柜台有关人员进行检修 和维护。巡察大厅内的卫生状况，保持大堂整齐卫生。2、做一些打杂的小工作 。办公室中的杂活虽杂却并不简洁，但全部的事情 都是功夫不负有心人， 熟能生巧。如黏贴凭证单、 分类书信， wo

21、rd 文档和 EXCEL 打 表格数据输入，运用 EXCEL 公式计算，折对账单等等。虽然是些小工作，但也让 我学习了许多， 明白了工作之中无论是困难的还是简洁的工作都要用仔细的看法 去对待， 一时的疏忽造成的损失可能是巨大的，这些琐碎的工作熬炼了我的耐性 和毅力。(二)在个人业务部办公室工作; 通过在个人业务部两周的实习我了解到银行个人业务部主要负责以下工作：1、负责对全行个人业务进行调研、总结，负责个人业务整体工作思路及措施的 拟定; 2、负责对全行个人存款业务的指导、管理; 3、负责全行个人存款任务的安排和考核工作、个人存款业务报表的统计工作; 4、负责全行个人消费信贷业务的指导、管理，

22、负责建立个贷不良贷款台账; 5、负责个人消费贷款报表统计、及信息数据的收集、整理和分析，负责个人消 费信贷新产品的营销及管理工作; 6、负责指导个人消费贷款前台服务的规范化运作，指导全行个人消费贷款发放 及管理; 7、负责全行个人业务的自律监督管理; 8、负责对全行营业网点的监督、检查和监管，负责处理个人业务方面的个人来 信、来访工作; 9、负责债券柜台交易、基金代销业务指导、宣扬及市场营销; 10、负责开放式基金业务的统计分析工作; 11、负责个人银行业务新产品的开发引进工作， 以及对新产品的跟进营销和监管 工作; 12、负责个人业务的形象宣扬和策划; 13、负责行领导交办的其他工作。(1)

23、后两周的银行业务部工作使我对银行业务有了更深层次的了解，在为期 2 周的实习中，我主要是在个人业务部度过的，期间我接触到的最多贷款业务是 住房按揭贷款， 住房按揭贷款业务分为一手房和二手房住房按揭贷款业务，定义 分别为：个人一手房按揭贷款是指银行利用借贷资金向自然人发放的用于购买一 手房并以所购房产作抵押的业务; 二手房按揭贷款是指银行利用信贷资金相符合 银行贷款条件的借款人发放的用于借款人购买二手房并以所购二手房作抵押的 贷款业务。此业务：1、贷款期限长;2、担保便利：有开放商担当阶段性担保和 以所购房产抵押相结合;3、还款方式敏捷：可选择等额本息、等额本金等方式 归还贷款本息，并可依据须要

24、办理多次提前还款。让我记得最深的是申请贷款须要打算的材料，厚厚的材料塞满了牛皮档案 袋，贷款须要供应的证件有：有效身份证件原件及复印件;经办行部门认可的有 权部门出具的借款人稳定经济证明及其他偿债实力证明材料; 合法的购买房屋合 同、 协议及相关批准文件; 保证人出具的同意供应担保的书面承诺及保证人的资 信证明; 借款人用于购买房屋的自筹资金的有关证明或付款凭证;房屋销售许可 证等五证或楼盘的房地产权证; 假如借款人为已婚还应供应配偶信息，若配偶与 其共同申请贷款， 借款申请书上还要填写清晰配偶的有关状况，并出示结婚证和 户口薄等;本行规定的其他文件和资料。在公司业务部的实习中， 我深切的感受

25、到一名客户经理在工作中的艰辛。记 得培训的时候，第一营销团队的张主管就给我们描绘过客户经理的一天 ，这 次亲眼见到后， 我更加对客户经理充溢了崇敬之情。一名好的客户经理不仅要熟 悉公司业务的产品，而且要对个人金融产品、国际结算产品有相当的了解。同事 客户经理最重要的实力是要有好的沟通协作实力，不仅要做好外部营销，而且要 把握好内部营销。每一笔贷款的开端是客户经理，第一手材料的获得也是客户经 理，所以客户经理要对上级负责，也要对自己负责，压力之大可以想象。当我阅 读过客户经理执笔尽职调查报告以后，对他们的崇拜之情又上升了许多，一本本 厚厚的评审报是经过客户经理一次次的风险识别、修改换来的，其中之

26、艰辛是常 人难以体会的， 而且这样的报告还会面临风险不通过的危急，可见客户经理是个 新颖而有充溢挑战的工作。在与一位老客户经理的交谈中，我了解到了信贷工作的精髓就是平安的放 款、平安的收回 ，其中平安的收回更为重要。所以贷后管理工作是信贷工作的 一个很重要的方面。在房地产团队实习时，我有幸看到了某项目的一年贷后管理 的流程。通过这个项目我知道了，一笔贷款的胜利发放并不是项目的终点，而是 长期的贷后管理工作的起点。客户经理须要定期或者不定期的关注项目的进展情 况，监督项目的还款状况，并依据市场的改变对还款支配进行调整等。(2)在业务部的工作还是我了解并学习了营销和客户关系管理 1)收集客户信息

27、银行要进行客户细分， 针对不同客户的需求供应特性化服务，确立自身的市 场定位和经营战略， 就必需对自身客户的价值有一个更加全面深化的了解。要解 决这个问题最干脆的方法就是在与客户的接触中尽可能多地搜集与获得客户各 方面的信息， 在爱护客户商业机密和个人隐私的法律前提下，对群体客户信息进 行深层次。多视角的分析， 对社会金融机构的客观数据和结构性改变进行对比分 析，建立一个完整、科学、客观的客户需求及市场改变的信息分析制度。我每天 的工作之一是整理客户的信息，然后把相关信息录入电脑。当然，主管对我严格 要求，让我务必好好保存客户信息，不能有外泄的状况发生。2)做好客户联系，取得客户信息反馈 银行

28、要做好客户服务， 从客户那里得到有价值的反馈信息特别重要。从这些 反馈信息中， 银行可以学到很多有利于业务发展的东西，比如客户购买银行的主 要产品只是为了得到免费赠送的礼品， 客户可能觉得银行的网站导航不太便利等 等。了解到诸如此类的重要信息，银行可以做出相应的调整，例如：改进网站设 计、产品或服务，广告以及营销策略等，这样会更好地加强客户关系管理。四、个人实习心得虽然这只是短暂的三个星期实习，但却又特别的充溢，对我来说，是高校生 涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和阅历， 这在我以后的学习和生活中都会 发挥着很重要的作用。而且这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会的一个平台， 为我今后踏入社会奠

29、定了良好的基矗而尽快实现角色的转变，是作为一个高校毕 业生刚步入社会时要面临的首要任务。对此， 我们必需端正好自己的心理和看法。首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必需要有很强 的责任心。在工作岗位上，我们必需要有剧烈的责任感，要对自己的岗位负责， 假如没有完成当天应当完成的工作，那职员必需得加班，这样不但自己累还会拖 累其他同事。还有就是做事情要谨慎当心，因为业务是困难多样的，小小的错误 就会给顾客和银行带来损失。另外就是要虚心，有什么不懂的要虚心请教。在这 个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精 神和奉献精神。当然也特殊要感谢的是我的同事们

30、和上司给我的榜样作用。他们 勤奋、努力而且乐于助人，赐予我许多激励与帮助。其次，现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作看法问题尤为重要， 这点我有亲身感受。比如在大堂做引导员时：对待客户的看法， 首先是要用敬语， 如您好、请问您办理什么业务、请慢走;其次与客户传递资料时必需双手接 送， 最终对于客户的一些问题和询问必需要耐性的解答。假如遇到不讲理的客户， 也肯定要最大程度上忍耐。这些微小的事让我相识到在真正的工作当中要求的是 我们严谨和细致的工作看法， 这样才能在自己的岗位上有所发展也才能得到上级 对我的认可。在这次实习过程中， 我还体会到了实际的工作与书本上的学问是存在肯定距 离的。在学

31、校期间我就已经学习过一些关于银行方面的课程， 货币银行学 例如 、 国际贸易学投资经济学等等，这些都为我在银行的实习打下了肯定的基 、 础，但我须要进一步的学习。这样才能使我在银行的基础业务方面的学问，不紧 紧局限于书本， 而是有了一个比较全面和深刻地了解。这些最基本的业务往往是 不能在书本上彻彻底底理解和学习的，所以基础实务尤其显得重要。最终，我觉得到了实际工作中以后，学历不是最重要的，主要看的是个人的 业务实力和交际实力。但是我仍旧觉得学历是任何工作的敲门砖，实习期间也通 过和同事们的沟通得知银行内的高层都是国内外闻名高校的硕士或博士生， 这也 对我的触动相当大。原来畏惧考研的我，在实习期间也通过和父母商议确定了加 入考研大军的队伍，我知道这条道路必定也是艰辛的，但我并不畏惧，迎难而上 才是我的本色!这三个月的实习，我收获的不只是各方面的专业学问的提高，还 有太多做人做事的道理。本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第30页 共30页第 30 页 共 30 页第 30 页 共 30 页第 30 页 共 30 页第 30 页 共 30 页第 30 页 共 30 页第 30 页 共 30 页第 30 页 共 30 页第 30 页 共 30 页第 30 页 共 30 页第 30 页 共 30 页