智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告.doc

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1、本科实验报告题目：智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告系（部） 学生名称 学号 班级 专业 智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告一、 实验目的 通过本实验，加深对智胜商业银行业务模拟系统的理解了，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，为以后银行工作打下基础。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。二、 实验内容(一) 描述一下智胜商业银行综合业务模拟系统及操作平台智胜商业银行综合业务模拟系统是一个面向金融业发展金融电子化工程建设，集开发、研究、实

2、验、培训为一体的银行业务模拟系统。 我们可以通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。 系统采用了当前商业银行流行的系统结构和大会计、综合柜员的帐务管理方式。让我们通过实训可以更好地理解现代商业银行综合业务系统中核心会计，即并账制。核心会计系统代表了先进银行系统的一个主要特点，也是目前国内商业银行系统发展的一个新趋势。把传统会计系统的一些功能包括对公业务和各业务帐户的明细核算分散到各个应用中去，不以公、私业务及业务部门来划分系统，加强会计的分析管理功能，将大会计系统转为总帐系统，将核算会计向管理会

3、计过渡。商业银行业务管理模式一般是采用三级管理方式，即总行-分行-支行模式，这种模式是目前国内所有商业银行通行的业务模式。这个平台同样采用这种业务模式，教师可以将每个班级设置为一个支行，让我们担任这个支行的柜员角色。 这个系统采用与商业银行完全一样的业务操作流程，通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。（二） 做了哪些模拟业务，举例说明，包括对哪些对公业务，对私业务？1. 对公业务(1) 日初操作 增加钱箱：凭证领入和下发：领用及下发“现金支票”“转帐支票”“银行承兑汇票”“特约汇款证”“单位定期存款开户证实书”“全国联行邮划贷方报单”“全国联行邮划借方报单” 一边领入，一

4、边记下我所领入的凭证号凭证出库：我从部门钱箱将凭证出库到我的柜员号的个人钱箱中。 现金出库：由于我是第一次做现金出库，部门钱箱无现金，此操作无法进行。查询了部门钱箱里的现金额，部门钱箱中的现金为0，进行此项操作时，系统提示“不能透支”。（2） 对公存贷业务 新开客户号：我为深圳智盛科技有限公司开客户号一个。为公司开对公存款“一年以内定期存款”帐户一个。注意：一个企业只能有一个“基本帐户”，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。 支票出售 将之前已出库的现金支票及转帐支票各一本出售给该基本帐户及定期存款帐户。 现金存款 深圳智胜科技有限公司出纳到本支行柜台存入现金 元到其基本帐户里；现金取款 深

5、圳智胜科技有限公司出纳到本支行柜台从该公司基本帐户中提取现金 1000 元 ；帐户转帐 深圳智胜科技有限公司开出转帐支票一张，用于支付往来货款1800 元，收款方为在本支行开户的另一公司对公存款客户；新开户金转帐存款 从深圳智胜科技有限公司基本帐户中转出50000 元到深圳王珏玉吃鱼科技有限公司定期存款帐户；新开户金现金存款 存入 元现金到深圳智胜科技有限公司定期存款帐户；部分提取转帐 从深圳智胜科技有限公司定期存款帐户提前支取8000 元）；销户转帐 将深圳智胜科技有限公司定期存款帐户进行销户处理，该帐户余额全部转帐取出；贷款借据录入；贷款发放 在银行业务中，给企业发放贷款应经信贷部门的审批

6、后才能发放；部分还贷 将上一笔贷款部分还贷 元；贷款展期确认 将上一笔贷款的还款期限延长三个月；全部还贷 将上一笔贷款全部贷款还清；商业汇票承兑 深圳智胜科技有限公司出纳到本支行申请开出一张票面金额为5000 元的银行承兑商业汇票。申请开出汇票后按票面金额100%扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，汇票到期兑付将保证金退回给汇票申请人；汇票到期付款 持有深圳智胜科技有限公司所开出汇票的持票人到本行要求兑付票款。 （3） 个人贷款业务：新增消费贷款合同 、个人消费贷款发放 、个人消费贷款调息、 提前部分还贷、 提前全部还贷、助学贷款单位合同录入、新增消费贷款合同、新增助学贷款合同、个人消费贷

7、款发放、助学贷款提前全部还贷。（4）对公结算业务：现金通存管理、 转帐通兑管理、 支票托收业务、 提出代付退票、 提出代收业务、 提入代付业务、 提入代付退票、 提入代收业务、 特约汇款证转汇、 开出特约汇款证、 记联行往帐、 记联行来帐、（5）对公特殊业务：表内通用记帐、 表外通用记帐、 公司客户维护、 表外帐户信息维护、综合帐户开户、内部帐户销户、帐户部分解冻、帐户冻结、将新开户的对公帐户冻结、 帐户解冻、 冲帐、凭证挂失、换 存 单、支票出售、取消支票出售、支票挂失、取消支票挂失。 (6)对公日终处理：日终轧帐：对柜员个人钱箱进行轧帐处理，查看个人钱箱中现金收付及凭证余额情况; 凭证入库

8、：在商业银行的实际业务中，柜员在日终处理时需将所有未使用的凭证均进行 “凭证入库”操作，入库到部门钱箱中。在实验操作过程中，只需掌握此项操作的方法，理解了了凭证入库的意议，而不必每天将未使用完的凭证进行入库操作;现金入库：在商业银行的实际业务中，柜员日终处理时需将个人钱箱中的现金入库全部入库到部门钱箱中。在实验操作过程中不必每天将所有现金进行“现金入库”操作。2. 对私业务（1）储蓄日初处理 凭证领用：领用“一本通存折”“一卡通”“大额双整存单”“整存整取”“出入库凭证”“普通存折”“普通支票”“定活两便存单”“信用卡”。 重要空白凭证出库：领用了多少张凭证就出库多少张凭证，一张凭证为1 元。

9、 现金出库，尾箱轧帐：查看柜员个人钱箱中现金及凭证情况。尾箱轧帐的目的就是可以让柜员实时查看柜员个人钱箱中各种凭证的使用情况。 （2）储蓄日常业务： 开普通客户；开一卡通客户；普通活期开户；普通活期存款；普通活期取款；一卡通活期开户；一卡通活期存款；一卡通活期取款；普通整存整取开户；双整提前支取；一卡通整存整取开户；一卡通双整提前支取；普通定活两便开户；普通定活两便销户；一卡通定活两便开户；一卡通定活两便销户；普通零存整取开户；普通零存整取存款；普通零存整取销户；一卡通零存整取开户；一卡通零存整取存款；一卡通零存整取销户；存本取息开户；存本取息销户；普通通知存款开；户通知存款部分；支取普通通知

10、存款销户；一卡通通知存款开户；一卡通通知存款支取；一卡通通知存款销户；开户；存款；支票出售；取款；结清；销户；普通教育储蓄开户；普通教育储蓄存款；普通教育储蓄销户；一卡通教育储蓄开户；一卡通教育储蓄存款；一卡通教育储蓄销户；一卡通换凭证；一卡通挂失；一卡通解挂(不换凭证)；一卡通解挂(换凭证)；一卡通密码修改；换 存 折；换 存 单；凭证挂失；凭证解挂(不换凭证)； （3）储蓄特殊业务：表内通用记帐 借借贷应平衡，否则无法操作完成。此模块用于处理除“储蓄业务、代理业务、信用卡业务”以外的表内记帐。通过此模块记帐将会影响资产负债表中相关数据的变动。表外通用记帐：表外记帐将不会影响资产负债表数据变

11、动。私人客户维护：输入客户号，对其个人信息进行维护表内帐户信息维护：输入普通存折帐号，对相关信息进行维护表外帐户信息维护 对帐户名称进行维护，帐户部分冻结：对存款帐户进行冻结操作，冻结金额为200 元。帐户部分解冻：对已冻结的帐户进行解冻，解冻金额为200 元。 冲帐：往的活期存款帐户中存入1000 元钱。后发现此操作有误。则从“交易查询” 中查询到此笔交易的流水号，在“交易维护”中进行冲帐处理，冲帐后，此笔交易将被取消。对当天日结清算处理前操作的业务进行错帐冲帐处理。 （4）储蓄代理业务 代理合同录入、代理类别、水费托收、代理批量录入、批量明细增加、代理类别、批量明细增加、批量托付(代发)。

12、（5）信用卡业务： 信用卡开户、信用卡存现、信用卡取现、信用卡明细查询、信用卡交易查询。（6）储蓄日终处理 ：重要空白凭证入库 在商业银行实际业务处理中，每天日终处理时，柜员必须将柜员个人钱箱中未使用的重要空白凭证进行“凭证入库”。在教学实验时，学生应学会并理解了此项操作，但不必每天将未使用的凭证进行凭证入库操作。 现金入库：查询柜员个人钱箱中的现金余额，将其全部入库到部门钱箱中，并查询部门钱箱中现金余额的变化情况。也可以留一部份现金，以备下一个交易日对客户作取款操作。 尾箱轧帐：查看柜员个人钱箱当日凭证及现金借贷情况。三、 实验总结和心得 商业银行业务模拟训练即将结束，通过近八周的训练，过程

13、中也许会会觉得无聊无趣无用，虽然我做的不是最快的，但如果认真的做了一遍，甚至是两遍，一定是有所得、有所想的训练。 让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，而不是传统的面向记账、传票、交易、帐户、流程的设计，使实际的应用系统真正能摆脱垂直的应用体系而独立于银行的组织结构。客户化管理体系:目前大部分银行业务系统的业务处理均以账号为基础，同一客户不同的业务品种的账务之间缺乏有机的联系。同一客户的存贷款、资金去向等完整的业务信息难以把握。为加强对客户的服务，减少银行资金运营风险，必须强化对客户信息的管理。为此改变以往应用系统设计的方法，提出

14、面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。 我把我的银行业务模拟训练心得概括为五戒、五要。 五戒： 一戒诚惶诚恐 人的恐惧来自于无知，这是大家都知道的，通过这次实训，我发现，恐惧有时也来自于比较。在学校，同学们比学习以及其他的东西，特别是想在学习成绩方面做到相对突出的同学。接触到新的东西，不能怕，要敢于尝试，做好心理准备，摸着石头过河也不用诚惶诚恐。如果处处如此，到哪里都会给人不好的印象，首先感觉这人不自信

15、，再次会觉得这人在乎太多，太想得到一些什么。当然这只是在学校，还没多大关系，如果以后走上工作岗位，这很影响以后的发展。因此，虽然我的这个心态没有持续多久，但也应该戒之，以求提高。 二戒粗心 粗心是我的弱点，虽然不明显，但由于性格开放，把很多东西看得简单，因此我还是有点粗心的。这种性格有时好有时坏，在压力面前就是好的，因为不把好多东西放在心里，但在牵涉到计算问题或工作性质需要细心时就是不好的。通过这次训练可以很深刻的明白。如果因为粗心漏做了某一步，后面的就做不了或者就会得出错误的结果。如果走上工作岗位，这是万万那不能有的，那毕竟是真钱，是自己的工作，是要负责任的。因此，粗心，我当戒之。 三戒急躁

16、 在这次模拟训练中，中途由于有较多其他事情，因此，相对来说做的有点慢，特别是第二遍对公业务的训练。已经有一部分同学周三就已做完了，但我周三忙其他事情忙了一上午。必然的，周四在做时，我就有点急躁，做了二十几分后才平静下来。接着做后比较两次做的时间及分值才发现，前面用一个小时做了二十几分，后面用两个小时做完了，而且由于中途网时断时续，还复习了一些考试内容。如果走上工作岗位，这也会给人留下不好的印象，比如坐不住、浮躁等。 四戒断断续续 一笔业务处理一半，就因为一些原因而等着下次再继续，那么着真的很浪费时间，特别是对于刚接触到的新手。一旦将同一笔业务间断，下次做事就要发时间查找，甚至从本笔业务开始做起

17、，模拟也许我们可以这样做，如果走上工作岗位也这样，那还有重做的机会啊。说不定就被罚款甚至炒鱿鱼了。因此，走上工作岗位后，除非必要，就算马上下班了，也要把一笔业务做完，给一天画上圆满的句号。 五戒怕麻烦 通过这次模拟训练，我更清楚明白：想做一个单位的会计，如果怕麻烦可就全完了的“先哲之言”。就像我这次做对公时，如果怕麻烦，那我可就更麻烦了。首先，刚接触这个系统业务不熟，甚至都不懂，如果因为怕麻烦你把第一次开的户在后面的销户操作里不想再新开户接着还要存款等操作而销户了，那就悲剧了，整个过程几乎要重头做了。第二，也是因为刚接触，根本不懂系统怎么操作的，一旦错一步，后面的就有可能不能做。因此不能怕看系

18、统要求浪费时间而嫌麻烦。在以后的工作中，特别是刚步入工作，更不能怕麻烦，领导安排任务，如果怕麻烦，挑肥拣瘦，那领导也会“挑肥拣瘦”的。因此，凡事，只要有必要，都不能怕麻烦，怕麻烦，我当戒之。 五要： 一要养成好习惯 人的一生成于习惯，也败于习惯，只是这习惯有好坏之分。因此坏习惯一定要改，就像老师您从头到尾强调的一样：走时随手关掉电脑。这一点直到接近模拟实训结束仍有同学忘记。这一点如果走上工作岗位后也是这样或类似的行为，肯定不会给领导同事留下好印象，这肯定会影响以后发展。 二要记录好 10 好脑子步入一个烂笔头，这是颠扑不破的真理。凡事基本一样，一定要给自己留下可以“人生轨迹”。这样，在以后的“

19、路”上走的才会顺利。 三要认真 做事认真很重要，万事认真细心才能有条不紊，才能做得好、做得成功。这次模拟训练更能体现这一点，对公对私第一遍虽做的分数可以但是还是有点摸不着头脑的，但到了第二遍就稍微懂得了其中的“奥妙”,这全得益于认真。 四要按部就班 做过这个模拟训练，发现按部就班有时很重要。一步一步来，一步一个脚印踏踏实实的走，人生一定“风景这边独好”。 五要知识够用 虽然是刚接触这个东西，但是有够用的基本知识是很有用的，至少对于理解很多东西是非常有用的。因此，今后我要加强各方面知识水平，让自己变的“博”，只有“博” 后，才会有“渊”。 最后，真心的说一句：老师您辛苦了！愿您身体健康、一切顺利！