商业银行声誉风险管理探讨.doc

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1、商业银行声誉风险治理探讨发布时刻：12月14日邵平全球金融危殆的迸发，使得商业银行的风险治理成为人们关注的中心。相对于系统性、流淌性等方面风险治理，声誉风险的重视程度清楚不足。理想上，金融企业大年夜多以经营信用为主业，声誉至关要紧。雷曼等的倒闭对华尔街发生特不大年夜攻击，对华尔街声誉的攻击更大年夜。中国金融业在本次危殆中可以说表现出色，声誉收获颇多，但声誉风险治理异常是该当关注的要紧征询题。一、声誉风险治理的挑战声誉风险相对于信用、市场、把持等风险而言是一种特不专门的风险，对其停顿有效治理也存在相当的挑战性。一对声誉风险短少通行的界定跟衡量的标准。包括新资源协议跟美国的企业风险治理指引等都未对

2、声誉风险停顿相关的界定。银监会9月份发布的商业银行声誉风险治理指引对处理这一征询题供应了特不有意思的探求，但定义还相对普遍。如今，对声誉风险及其虐待的衡量，国际上还普遍短少有效的标准跟伎俩，为声誉风险的识不、监控等带来特不大年夜的阻碍，声誉风险治理全然沦为自动的危殆事件处理，风险治理效能低下，感染有限。二难以结构有效的声誉风险治理系统。声誉风险发生的缘故特不复杂，有可以是商业银行内外部风险因素综协感染的结果，也可以是特不复杂的风险因素就触发了严格的声誉风险。发生的部位可以是银行由内到外的任何环节，益处相关者也包括内部员工跟内部大年夜众。表现方法多样，不易界定，并存在突发性、静态性跟疏散性。难以

3、通过常规的风险治理局部使用常规方法停顿有效治理。必须有一支遍布银行各局部的高素养专业队伍，并赐与适当高的权限跟存在高效的调跟机制，保证内部的有效反应、对外的有效一样，才能保证治理的效能。但树破如斯的治理体系在实施上难度特不大年夜，治理效能特不难保证。三监禁机构跟媒体在声誉风险治理中起到要紧感染。监禁机构是代表政府爱护大年夜众对银行系统信任的一种机制方案，并通过监禁法则逼迫性地阻碍银行举动，加强大年夜众对银行系统的信任。比如，标准商业银行内部营销业务，有效爱护破费者权益，促进银行公正跟合理、合规经营等。因此，监禁系统是否完满对声誉风险管理有特不大年夜阻碍。不的，媒体是商业银行跟益处相关群体保持亲

4、热联系的纽带，媒体的破场对声誉风险的虐待跟处理结果带来开门见山的阻碍，是声誉风险治理的要紧环节。四金融创新使声誉风险有加大年夜的趋势。在金融创新不断加快、各种复杂金融货色跟金融产品不断呈现的状况下，破费者精确理解产品的难度跟比较各家金融机构具体产品差异的难度都在不断加大年夜。一般客户要么不肉体研究各种金融产品，要么全然错误各种金融产品停顿分析的才能，理性的选择是置办存在优良声誉的商业银行供应的金融产品跟效力，即仰仗商业银行声誉来选择置办产品或停顿合作。可以说，好的声誉已经成为银行吸引资源的中心竞争力之一，而一件严格的声誉事件可以就使一家银行毁于一旦。二、加强声誉风险治理的对策声誉风险不仅存在其

5、要紧性跟专门性，同时也是随便被疏忽跟难于治理的风险，银监会制定的商业银行声誉风险治理指引已将其提高到展开战略的高度。要有效防范声誉风险，笔者认为，需要从以下几多个方面加强对声誉风险治理：一必须对声誉有更为积极的见解。声誉已经成为金融业的中心竞争力之一，是可以使金融企业获得暂时益处的无形资产。银行业有需要结合品牌树破，停顿声誉评价与投资，提高专业、力量、监禁合规、品格等方面的信任跟声誉，加强内部协谐跟处理好内部转达关系，加强客户跟员工的忠诚度，增加声誉资产的价值。二要培养以声誉为导向的企业文化。只需树破以声誉为导向的企业文化，才能在企业内部形成从上到下不合的声誉风险治理见解，这是声誉风险治理的基

6、础。其中，树破利于声誉风险治理的鼓舞机制特不要紧，而短期化的鼓舞机制正是本次危殆中备受大年夜众质疑跟批评的指向之一。声誉树破差异于广告谋划，不可以通过短期谋划来实现，需要暂时不断地投入。从高管到一般员工只需关注长远益处，才有可以真正提高其奇观心跟任务感，关注诚信跟品格，才能够投资声誉树破，将短期的、自动的危殆处理转化为暂时的、自觉的声誉树破。不的，在银行内部积极培养员工的认同感，加强其声誉风险见解，构成全员的声誉风险治理系统，才能真正把声誉风险治理根植到企业的长远展开之中。三将声誉风险治理纳入到单方面风险治理系统。尽管声誉风险存在专门性，但也存在风险的一般性，会对金融企业形成实真实在的丧失落，

7、挟制到银行的生涯跟展开。因此，声誉风险治理在基于新资源协议框架下的单方面风险治理系统中必须得到肯定的表白。同把持风险一样，声誉风险的精确计量可以还存在肯定艰辛，但并非弗成抑制。需要各位专家、学者的独特努力，提高声誉风险的监测、计量、猜想等方面的技能，完满单方面风险治理系统。四树破完满的声誉风险治理系统。树破系统的声誉风险治理制度跟机构是有效实施声誉风险治理的全然保证。起首，董事会作为声誉风险治理的最高决定部门，要树破与银行战略不合的声誉风险治理制度，使治理者、各局部、每位员工对声誉风险有具体的界定，对自身职责有清晰的见解，并对声誉风险的处理有充分了解。不的，作为一类专门的风险，对现有风险治理结

8、构系统也需要停顿呼应改进。除风险治理局部外，品牌治理局部、大年夜众关系局部等也必须成为声誉风险治理的主体之一。各业务条线也需要有呼应的担负声誉风险治理的岗位，及时地监测、报告跟处理本条线或局部的声誉风险。同时这些相关天性性能局部或岗位之间需要树破高效的一样跟调跟机制，存在快速的反应跟决定才能，如斯才能及时、有效地处理声誉状况，治理声誉风险。五监禁局部对声誉风险也特不要紧。完满的监禁对标准商业银行举动至关要紧，并对银行经营理念存在导向感染。制定完满的法则、树破金融企业信息系统跟社会评价系统，提高监禁效能，对于营造公正、透明的经营氛围、提高企业声誉风险见解、加强自律、改进大年夜众关系等方面存在要紧

9、阻碍。特不是，在如今我国社会转型时期，金融业务展开日新月异，相关益处人个人见解加强的状况下，提高监管效能对银行跟监禁政府都特不要紧。六要加强跟媒体的一样。媒体屡屡是声誉状况的媒介，处理好跟媒体的关系、及时一样、澄清理想，可以尽可以确保媒体对正面笼统的关注。对声誉状况进行客不雅观的报道，增加猜疑，精确地指点舆论，及时修复不良阻碍，减大年夜状况对银行业的虐待。三、夷易近生银行在声誉风险治理方面的一些积极探求在银监会推出商业银行声誉风险治理指引后，夷易近生银行积极照应，制定了中公道易近生银行声誉风险治理方法，清楚了声誉风险的界定跟声誉风险治理的基起源基础那么，并对公司治理结构跟职责停顿了清楚。末尾树

10、破了以董事会为最高决定机构，董事会风险治理委员会担负相关政策制定，低级治理层指点下总行风险治理部门、品牌治理部牵头担负具体实施，全行各局部独特参与的声誉风险治理系统。对声誉风险的识不、把持、监测、报告跟评价都提出了具体的恳求，对互相之间的分工、报告路途、决定机制等停顿了较为清晰的界定，确保风险状况及时识不跟高效处理。以夷易近生银行的信用卡业务为例，金融危殆发生以来，客户通过客服热线、分行专线、媒体跟监禁局部等渠道的赞赏增加，夷易近生信用卡的声誉受到肯定阻碍。针对这种状况，信用卡中心按照董事会风险治理委员会跟总行风险治理局部的恳求，及时成破了以卡中心总裁牵头，客户效力部、市场展开部、授信部等局部协同联动的声誉风险治理系统，后台跟业务经理独特参与，从强化以客户为中心、为客户着想的效力理念为出发点，树破各条线征询责机制，独特呼应硬件配备更新，大年夜大年夜提高了客户赞赏的处理效能。信用卡中心积极搜寻搜集等媒体跟监禁渠道的赞赏见解，主动跟客户联系一样，处理征询题，消除不良阻碍。客户赞赏处理及时率从初的1月的0.59%特不快落到如今的0.18%，88%上升到如今的99.9%。客户抱怨率从客户对夷易近生信用卡的印象失落失落特不大年夜改进，声誉风险清楚落低。这些数据可以肯定程度上说明，有效的声誉风险治理对银行的经营展开存在清楚的结果跟要紧价值。