合规经营、规范操作,促进贴现业务的健康发展―魏兴富副总经理在贴现业务经办人员培训班上的讲话.doc

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1、合规经营、规范操纵，增进贴现营业的安康展开魏兴富副总司理在贴现营业包办职员培训班上的说话同道们：大年夜伙儿上午好。总行2007年单子贴现营业包办职员培训班今天开班了。单子贴现营业是一项政策性、执法规范性跟操纵性要求比拟高的营业，其能否可以平安经营，与全行义务在客户营销、单子审验、司帐处置等一线岗亭的列位共事的综合营业素养跟努力领取是分不开的。基于这种思索，总行决议停顿此次面向包办职员的培训班，目标确实是想零碎地给大年夜伙儿讲解一些单子贴现方面的执法法那么、操纵央求跟危险防备事项，加巨大年夜伙儿的见地，进步营业素养。本次培训班，咱们特不幸运地请到了总行执法部的专家跟局部贴现大年夜行的营业专家，他

2、们联合多年经历，将从多个角度给大年夜伙儿停顿营业常识讲解跟交换，盼望大年夜伙儿严守培训法那么，认真进修，使本次培训可以收到实效，获得预期后果。借此时机，我扼要向大年夜伙儿转达一下客岁以来我行贴现营业的多少多项要紧义务，我行贴现营业面对的经营方式，并对下一阶段做好贴现营业相干义务提出多少多点央求。一、2006下半年及2007上半年有关贴现营业的多少多项要紧义务近一年来，全行贴现营业牢牢缭绕“增强跟改良根底治理，进步专业化经营程度这条主线，踊跃展开相干义务，并获得了清晰功效。一是展开微不美不雅调控。依照全行信贷总量操纵央求，总行公司营业部从客岁5月份开场，依照全行信贷营业展开状况，综合运用按月余额

3、操纵、进步价钞票底限、优先满意重点客户贴现需要等多种调控方法对贴现营业停顿总量调控。对国营业2500亿新增存款范围由公司营业部营业治理处跟单子核心共同操纵，为了保障树破银行代价最大年夜化，单子营业规模2007年4月比2006年同期压缩了1000亿。在全行单子业务职员的共同尽力下，贴现余额尤其是转贴余额大年夜幅回落，保障了重点客户非贴现存款的公平需要，为全行信贷范围调控做出了奉献。2006年全行累计贴现单子亿元，比2005年添加了亿元，添加20.4%。此中，累计直贴亿元，占比63.44%；累计转贴亿元，占比36.56%。前四个月的贴现营业量占了整年的近一半。此中直贴营业季度间展开比较均衡，转贴营

4、业量的75%集合在前四个月。从5月份开场，当月累计贴现金额出现下落趋向，同时，为共同总量调控，2006年共转出单子125亿元，用于非贴现信贷营业。从月末余额变更趋向看，2006年4月末贴现余额为汗青最高点，到达亿元，厥后余额逐渐下落，岁尾余额为亿元，落幅达。财政效益方面，因为遭到微不美不雅调控跟本钞票支出递延的障碍，2006年贴现营业本钞票支出增幅略有下落。全行共实现单子贴现本钞票支出亿元，比2005年添加亿元，增幅5.89%，同比下落个百分点。此中直贴本钞票支出亿元，占比67.44%，比上年添加亿元；转贴本钞票支出亿元，占比32.56%，比上年添加亿元。资产品质方面，2006岁终，单子贴现垫

5、款余额亿元，比2005年添加了亿元；垫款率0.07%，比上年进步了个百分点。按五级分类口径，畸形类亿元，存眷类亿元，次级类0万元，可疑类万元。二是展开经营机构清算义务。在无效操纵单子贴现营业危险的条件下，为增进贴现营业接着安康展开，进一步进步专业化、粗放化经营治理程度，规范贴现经营机构治理，保障贴现机构人员素养。总行于2006年12月下发了对于进一步推动贴现经营机构专业化树破的告诉，决议在2005年的根底上，接着对全行单子贴现经营机构停顿清算优化。至往年一季度末，各行已全然实现机构清算义务。现在全行贴现经营机构数比前次清算后减幅58%。加上2005年清算时压缩的机构数，减幅达79%。省会都会城

6、区、二级分行城区、县级行城区贴现经营机构数全然到达“原那么上每个省会都会城区保存的贴现经营机构数目不跨越3个、二级行城区只保存1个贴现经营机构、保存局部重点县支行贴现营业包办资历的清算优化目标。各分行经过清算机构，由过来的不了解到主动压缩，总结出了特别多特不值得履行的经历，实现了贴现营业的颠簸过渡。三是加大年夜规章轨制树破力度。2006年总行经过网罗分行意见、开座谈会等方法，连续制订下发了银行承兑汇票贴现营业操纵规程、贸易承兑汇票贴现营业操纵规程、贸易汇票贴现营业授信额度运用暂行方法、贴现营业档案治理方法、单子零碎营业操纵规程暂行。同时联合客户需要，制订下发了商业汇票委托代办贴现营业治理方法试

7、行。这些既有原那么性、又有特不强操纵性的贴现营业相干轨制、方法为规范全行营业操作、满意客户新需要发扬了要紧沾染。四是展开两次全行范围的营业反省。客岁依照本身义务布置跟开释局部央求，总行先后于四月份跟六月份两次展开有关单子贴现、转贴现营业反省，总行公司营业部从各分行选择营业主干，共构造14个反省组，对22个一级分行的83个经营机构停顿了现场反省，经过档案反省跟座谈，比拟双方面地了解了经营机构的方法、存在征询题跟凹陷个案，对查疏堵漏、防备危险，改良相干经营治理轨制起到了踊跃沾染。五是展开营业培训义务。针对客岁金融同业单子营业案件较多的状况跟营业反省中察觉的一些隐患，总行于客岁6月份在常州停顿了一期

8、贴现营业培训班，不的另有22个分行也构造了相应的营业培训，总行单子核心也派人参加讲课，课程设置凹陷理论与实践相联合，添加了单子跟跟单材料检察、增值税发票检察、单子救援、贴现营业司帐处置等技艺晋升型内容，无效地增进了经营治理步队从业素养的进步。六是比拟顺遂的实现了中行双鸭山单子案件中我行资产保全义务。在总分行公司营业部、执法部跟包办行的共同尽力下，我行实时告状中行双鸭山行并得胜诉，胜利发出单子本金35490万元跟1672万元的耽误领取本钞票。二、我行贴现营业面对的经营方式往年在调停构造、调控范围的大年夜配景下，各行都可以以大年夜局为重，尽力经过调停客户构造、珍重点优质客户，恰当调停贴现利率、进步

9、经营收益等方法，推动贴现营业在品质、数目跟效益等方面获得了确信的停顿，全然实现了预约的调控目标。一季度末，全行贴现余额亿元，频年终新增亿元。此中直贴余额亿元，占比，转贴余额亿元，占比。一季度全行累计贴现亿元，同比添加亿元。此中累计直贴亿元，占比，累计转贴亿元，占比。同时为共同全行信贷总量调控，3月下旬转卖单子亿元。一季度全行共实现贴现本钞票支出亿元，比客岁同比添加亿元。此中直贴本钞票支出亿元，占比，转贴本钞票支出亿元，占比。贴现均匀资金收益率为，分不比客岁同期跟客岁整年回升了跟个百分点。资产品质方面，一季度末全行畸形类贴现余额亿元，占比为，频年终下落个百分点；存眷类贴现余额亿元，占比为，频年终

10、添加个百分点；可疑类贴现余额亿元，次级类跟丧丢掉类贴现余额为零。按五级分类口径不良率为，与年终持平。依照国平易近银行统计数据，一季度末，在工农中建四大年夜银行中，我行贴现营专业额占比为，位居第三，比位居首位的工行少个百分点，与位居末位的中行濒临。一季度只要工行负添加310亿元，其他三家银行都有正添加，我行新增额占比位居第三位。往年以来，微不美不雅经济处于高位运转，一季度城镇硬朗资产投资同比添加，经济过热苗头曾经出现。3月份住平易近花费价格指数比上年同期添加，高于一年期活期存款利率，通货收缩压力逐渐增大年夜。央行接着采用压缩性的货泉政策，往年曾经加息一次，上调法定存款预备金四次。现在已达11，加

11、上逾额存款预备金率，曾经跨越汗青最高程度13。另外，虽然国平易近币汇率接着小幅回升，但外汇储藏仍然添加幽微，3月末已达亿美元。市场流淌性富余，一季度货泉供应量M2同比添加。这些说明，为保障经济的颠簸运转，在肯准时刻内，压缩性的微不美不雅经济政策将是大年夜趋向。因而，在我行逐渐推动对国营业转型、增强微不美不雅调控的配景下，全行贴现业务要服从微不美不雅调控大年夜局，贯彻履行总行下达的公司类信贷营业新增操纵方案，合规经营、规范操纵，公平布置经营节拍、调停客户构造，亲近跟踪微不美不雅经济政策，深化研讨利率走向，合时调停贴现利率，进步营业的红利才干。三、多少多点央求一是波动机构清算后果。起首，各分行在机

12、构整合时，要确保参加机构存量单子到期畸形回款；其次，贴现营业严格按BDB操纵规程操纵，主动保护好零碎，将已清算机构的权限在零碎中删除。为保障贴现机构职员素养跟数目央求，可把贴现营业条线的优良员工跨地区集合，空虚到新的包办机构；再次，要研讨利益调配机制，变更非贴现机构的贴现营业营销踊跃性。各行状况千差万不，总行难以制订不合的好奖励配机制，各行应依照实践状况制订好奖励配机制，使贴现营销机构跟包办机构可以双赢。二是要构造进修、仔细体会贴现营业的有关执法那么章央求。单子作为一种结算东西跟融资东西，国度、开释局部、总行都有比拟零碎跟完整的执法那么章零碎跟政策轨制央求，盼望大年夜伙儿可以借本次培训时机，零

13、碎地进修操纵这些执法那么章，了解单子要式性、无因性跟独破性的特点，清晰央求人、承兑人、保障人、贴现人等各方当事人的权利、义务与义务，熟习材料检察、单子审核、背书让渡、额度占用、托收划款、胶葛应平等各个操纵环节的处置央求，充沛见地贴现营业收益、本钞票跟危险间的均衡关联。在座的同道有义务把在总行培训班学到的常识停顿转培训。这样，咱们倡议跟央求的“合规经营才干落到实处。三是要充沛了解客户。“了解客户是贸易银行平安经营的根底，只要了解客户的近况、展开趋向跟金融需要，才干更准确地断定本人的目标客户群体，更无效地为客户供给效能。要借助工商、税务、海关、统计等当局行政局部的调查文件跟统计材料及国平易近银行征

14、信零碎，借助对客户资产欠债表、利润调配表、现金流量表等财政材料的剖析，操纵客户的经营范围、经营范围、触及行业、高低游供给关联、要紧关联企业状况、物资跟资金流转法那么等信息，确保直贴营业有实在的贸易配景。近来，审计部对一些兴旺分行下发了局部危险提醒及审计见地，提醒包办行在操持贴现营业时，不要一味委曲客户、满意其央求，要增强贸易配景的检察，养成合规经营的好适应。四是要选择合适的经营时机。一方面，各行要认清现在微不美不雅调控的经营方式，跟非贴现存款主管局部亲近共同，赶早布置好月度公司类存款投放方案，优先满意我行重点优质客户的贴现业务需要；另一方面，要踊跃跟踪研讨利率变更趋向，合时进步贴现利率，运用价

15、钞票杠杆分流局部非重点客户跟低利率营业，进步贴现营业收益。要严格履行总行的公司类信贷营业新增操纵计划，不克不及攻破。要在依照贴现营业法那么的根底上，选择合适的经营时机，坚持颠簸的经营节拍，避免对公信贷营专业额大年夜起大年夜落，跨越操纵央求，避免贴现营业“低利率买进、高利率卖出成营业丧丢掉。，造五是要严格依照次第央求操纵。要对客户提交的营业执照、税务注销证、构造机构代码证、受权书等材料停顿检察，确保其无效性并跟营业操持的时刻相婚配。要常常登岸“企业信贷注销征询零碎，了解企业的全体信贷状况，防备潜伏的信誉危险。要依照规那么对单子停顿查征询查复，查征询查复的时刻不克不及过于提前。要仔细调查发票、条约

16、、汇票的实在公道无效性以及婚配关系，尤其是要双方面操纵单子真伪鉴不常识，如此不只可以单刀直入提高我行的危险防备才干，同时也是对社会上编造、变造单子等违法举措的无效攻打。要依照有关信贷治理央求，避免贴现资金直接流回出票人，或许流回直截了当前手，或许违规进入股市、期市等高危险范围。六是要依照规范操纵单子买卖治理零碎BDB零碎。总行曾经将订正后的BDB零碎营业操纵规程下发，请各行仔细进修，依照央求规范操纵。对DCC零碎上已有的客户信息，要经过BDB零碎与DCC零碎间的联机买卖功用导入，不要随便地新建客户信息。操持银行承兑汇票贴现时，要为承兑银行分支机构跟其一级法人之间树破起准确的对应关联，确保额度占用机制的畸形使用。不要随便线下操纵，直截了抢先在DCC零碎上记账。要确保在DCC零碎记账时输出准确的信息，否那么会形成BDB零碎跟总账零碎间的数据差别，为营业统计与治理带来干扰。差别的出现既有零碎本身征询题，也有包办职员操纵征询题，出现数据差别后，经办行要实时剖析缘故并停顿处置，自行处置不了的要实时向厦门开辟核心的保护职员提交征询题跟踪单，提请早日处置。对于因逆次第操纵、误操纵等缘故形成的过丢掉，要仔细剖析并触类旁通，避免出现同类差错。不的，总行预备依照六西格玛规范对BDB零碎停顿优化，大年夜伙儿假定有好的见地跟倡议，请实时提交总行。