论中小企业融资困难的原因及对策.doc

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1、摘要随着中小企业蓬勃发展，在促进国家的经济发展、繁荣城乡市场、增加财政收入、扩大社会就业、推进技术革新、优化经济结构等方面起到了重要作用。然而，融资是长期以来制约中小企业发展的瓶颈。现就中小企业融资所面临的困境，分别从企业内部、金融机构、金融制度、金融观念等方面分析，并提出一系列的对策和建议，试图为我国中小企业融资所面临的困境提供切实可行的操作方向。关键词：中小企业；融资困境；对策；发展目录1中小企业的概述11.1中小企业的发展11.2中小企业的作用12中小企业自身现状分析22.1企业制度未能建立22.2不具竞争力22.3中小企业信用度不够23中小企业融资难的成因分析33.1内部因素33.2外

2、部因素33.2.4国家财政对中小企业扶持力度不足的原因34我国中小企业应对融资困难的对策44.1加大政府扶持体系44.2加强规范化管理，提高信息透明度44.3创新金融机制，提升金融信贷水平44.4规范民间金融对中小企业的融资支持45总结5参考文献：61中小企业的概述1.1中小企业的发展 经济体制改革以来，我国中小企业如雨后春笋，发展迅速，为我国解决了大量就业问题，创造了社会巨额财富，促进了我国经济的高速发展，但是，融资难一直制约着我国中小企业的发展，中小企业直接融资很困难，而从间接融资发面来说，发放债券股票对中小企业来说也不太现实，中小企业融资主要还是靠银行贷款，但是我国中小企业融资也存在各方

3、面的困难 由于银行担心中小企业没有资金，无法如期还贷，一般不贷款给中小企业。1.2中小企业的作用中小企业是经济活动中最具活力和潜力的企业群体，是国民经济中的重要组成部分。中小企业在经济的发展过程中，对促进经济发展、繁荣城乡市场、增加财政收入、扩大社会就业、 推进技术革新、优化经济结构等方面起到了重要作用。无论是发达国家还是发展中国家，中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。然而，长期以来，融资难问题一直是制约广东省中小企业发展的瓶颈因素，资金短缺严重阻滞了中小企业的健康发展。尤其是近几年来， 受国家实施货币紧缩政策、能源原材料价格上涨、人民币升值加快、产业结构调整力度加大、劳动力成本上升和外

4、部经济增长放缓等因素的影响，中小企业经营困难日益突出，中小企业融资难问题更加严重。如何采取有效措施解决好中小企业的融资问题，促进中小企业的发展，这是政府及有关部门和金融界当前需要重点研究的课题。2中小企业自身现状分析2.1企业制度未能建立现代企业制度未能在中小企业中建立起来大多数中小企业还保持着家庭模式，缺乏明确企业的共同愿景，内部组织制度的合理性值得商榷，由于对管理制度的缺乏，难以根据员工的不同需要，实施不同的激励方式，不能充分调动员工的积极性，进而造成与员工有效沟通受限，在企业发展到一定的程度时，不能实现良好的内部监督。2.2不具竞争力中小企业的内部治理结构上相对落后 部分中小企业也建立起

5、了现代企业制度，但是由于依旧是传统的家族式管理，中小微企业在吸引人才和挽留人才上依旧不具竞争力，企业竞争力上升空间不大。2.3中小企业信用度不够目前我国金融体系中缺乏对中小微企业的信用等级水平的评价标准，而这些企业中又难免存在信用问题或偿债能力不足的问题，这方面的规范正在完善；另一方面，中小企业还未建立完善的财务制度，在降低资金成本的同时，自身的偿债能力有限。2.4企业资金第三方担保融资渠道选择少，中小微企业在向银行进行融资上缺乏竞争力，即使企业资质优异，具有良好的盈利能力，但是没有足够的让银行可以接受的固定资产或者第三方担保，无法向银行申请贷款融资 在这种情况下，中小微企业未积极开展适合自身

6、的融资方式，提高融资能力，其实如利用买方信贷，票据融资，流动资金循环贷款和出售应收账款融资等方式都可以满足中小微企业发展中的资金的需求问题。3中小企业融资难的成因分析3.1内部因素中小企业大部分为民营企业，且大多数为劳动密集型企业，产品结构不合理，技术落后，科技含量，附加值等方面较低，导致竞争能力脆弱，成长性差。大多数中小企业自有资金少，规模小，资产负债率高，经营业绩不稳定，抵御风险能力差。大多数中小企业技术相对落后 人才缺乏，研发能力弱且投入少，导致新产品的开发和创新不足，不能适应激烈的市场竞争。3.2外部因素3.2.1商业银行的问题影响国有商业银行向中小企业发放贷款的主要原因是银行贷款成本

7、的问题。一笔银行贷款所发生的信息费用和其他交易成本差别不大，造成银行的单位贷款成本的高低成了银行贷款的重要因素。大型企业贷款额度大且风险较小，中小型企业贷款额度小且风险较大， 因此， 银行更愿意为大企业发放大额贷款，对中小企业贷款的积极性不高。3.2.2法律、法规的原因由于法律、法规对促进和保护银行支持中小企业融资的法制建设滞后， 致使相关法律制度不完善。而在诸如 中小企业促进法 等法律中大多是一些指导性意见，缺乏相应的配套措施。3.2.3融资渠道、融资手段缺乏的原因 我国现有的融资渠道少、融资手段单一，间接融资多、占比大，直接融资少、占比小。融资渠道目前绝大部分为银行借款和私人高利息借款，融

8、资手段也以银行贷款为主。3.2.4国家财政对中小企业扶持力度不足的原因国家财政对产业政策的支持力度远大于对中小企业支持的力度，如在税收政策上专门针对中小企业的税收优惠政策几乎没有，而国家在针对高新技术行业，农业等就出台了许多税收优惠政策。4我国中小企业应对融资困难的对策4.1加大政府扶持体系继续加大政府扶持体系的改进 由前面部分分析可知，政府扶持力度不够，中小微企业融资困难，实际上，目前针对我国中小企业的管理机构有乡镇企业局，工商行政管理局，中小企业司还有中小企业办公室，它们有的针对中小微企业所在行业进行管理，有的针对中小企业的所有制类型进行干预，这种格局造成了多头领导模式，部门间产生了冲突，

9、不仅使管理效率低下，也使得各种企业资源被浪费 目前这种管理格局下，非常需要对中小企业的管理机构进行梳理，使得它们不再妨害中小企业发展。4.2加强规范化管理，提高信息透明度 经营风险和信息风险大是外来资金不敢进入中小企业的主要因素之一。因此，中小企业应加强规范化管理，明晰产权，改善治理结构，完善组织制度和管理制度建设。加强诚信建设，保证财调务信息真实性，提高融资的资信等级。加强企业与资金提供方的信息沟通和交流，增加信息透明度，争取及时足额获得直接融资，以缓解资金困境。4.3创新金融机制，提升金融信贷水平 政府可建立一套专门促进中小企业发展的政策性金融体系，体现政策扶持;如：可在国家统一管理下，设

10、立专向中小企业提供贷款的政策性、地方性中小金融机构，如设立中小企业银行，为中小企业提供贴息贷款。可以按照“低门槛、严监管”的原则，加快村镇银行等新型金融机构建设。建立有别于大企业的贷款考核机制，降低贷款门槛，简化审批手续，对发展前景好的成长型中小企业给予重点支持。银行等金融机构应针对中小企业的融资特点和现实需求, 不断创新金融工具和服务项目。鼓励金融机构和中小企业开展银企合作，开展多种形式的金融服务。4.4规范民间金融对中小企业的融资支持民间金融在中国具有悠久的历史和深厚的社会基础，在历史上曾是一种主要的金融支持方式即便是现在，在某些地区比如浙江温州市中小企业资金来源总额中民间金融形式灵活多样

11、，交易成本低，手续简便快速，有利于满足不同经济能力对金融支持的需求，同时还可以使借款人迅速方便地得到急需的资金，尽快投入生产经营过程之中 所以国家应进一步放宽对民间金融的政策，要因势利导，趋利避害 同时，要制定一系列的法律法规来规范和支持民间金融的市场化运作，鼓励发展多层次、多样化的民间金融机构，充分利用民间金融资源对中小企业融资的积极作用，促进中小企业的良性发展。5总结 在我国，中小企业的融资问题是在中小企业发展过程中最为突出的一个问题。然而，要解决中小企业的融资问题并非一朝一夕的事情，而是一个长期而复杂的一个系统工程。因此，我们必须把握好解决问题的关键以及主要方向。目前融资困难已成为困扰我

12、国中小企业发展的突出问题，形成这一问题的原因是多方面的，因而解决这一问题需要全社会的共同努力，关键要在企业、金融机构和政府三者之间形成正常的市场经济关系，建立健全面向中小企业金融体系和社会信用体系，积极推动中小企业融资的渠道多元化、方式市场化、手段规范化和结构合理化。在企业经济管理中，要时刻把握人力资本的控制，在做到大力提高企业利润的同时，要适量地加大对人力资本的控制，领导者要做好一切准备工作，做好在人力资本投资中的细节工作，以及当问题出现时及时调整控制的工作。参考文献：1 王猛，企业的经济管理与效益J，科学时代，2008 2 高正平著，中小企业融资新论M，中国金融出版社，2004 3 徐良平中小企业创新融资与创业板市场M，上海：上海交通大学出版社，20074 武巧珍，刘扭霞中国中小企业融资：理论借鉴融资体系的建立M北京：中国社会科学出版社，2007 5 胡竹枝中国中小企业融资：供求、效率与机制分析M，北京：中国经济出版社，2006