个人住房按揭贷款调查说明模板.docx

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1、个人住房按揭贷款调查说明模板使用说明：个人一手住房按揭贷款可不单独撰写调查报告，但须附有以下调查说明。个人二手住房按揭贷款可按以下模板出具调查报告。个人住房按揭贷款（含一手房、二手房），对已经在CMS录入和上传资料中清晰、准确、有效反映了的信息不必再文字说明，但对制度办法和风险控制需要而在CMS录入和上传资料未能清晰、准确、有效反映的内容，应参考模板中的相应版块（特别是“”涉及的常见特殊情况，详见完整调查报告模板）予以说明。对须上贷审会的个人信贷业务，须比照模板完整撰写调查报告，全面反映各项信息。个人一手房按揭贷款的调查说明关于对办理个人一手住房按揭贷款万元的调查说明经调查，该客户具备主体资格

2、；信用状况符合贷款要求；购房交易真实，购房价格合理，首付款已足额支付；购房所在项目的按揭合作限制性条件已全部落实，单位面积的贷款额度元/平方米未超过按揭合作批复规定的单位面积贷款限额元/平方米，包括本笔贷款在内的项目按揭贷款总额仍在项目按揭批复同意的额度之内；本次按揭系客户第次贷款购房，所购房产符合/不符合普通住房贷款标准，符合/不符合普通家庭购买第一/二套住房标准；本笔按揭贷款后，借款人家庭合计住房月支出占收入的比例，和月所有债务支出占月收入的比例在我行规定范围以内，具备偿债能力。对本笔业务CMS录入和上传资料未能清晰、准确、有效反映的内容说明如下：。建议在办妥抵押预登记手续的前提下发放贷款

3、，五级分类为正常，由承担阶段性保证和回购责任，贷款保证金比例，按日到位。个人二手房按揭贷款调查报告简化板关于对办理个人二手住房按揭贷款万元的调查报告经调查，客户具备主体资格；信用状况符合贷款要求；客户购买本套二手房交易真实，购房价格合理，房屋交易总价万元；首付款已足额支付并核实转账流水；所购房产已经过符合我行规定的评估和确认，价格为万元，单价元/平方米；本次按揭系客户第次贷款购房，所购房产符合/不符合普通住房贷款标准，符合/不符合普通家庭购买第一/二套住房标准；本笔按揭贷款后，借款人家庭合计住房月支出占收入的比例，和月所有债务支出占月收入的比例在我行规定范围以内，具备偿债能力。对本笔业务CMS

4、录入和上传资料未能清晰、准确、有效反映的内容说明如下：。建议在办妥抵押登记手续前提下发放贷款，由所购房产提供抵押担保。调查部门：调查经办人：调查主责任人：调查时间：个人住房按揭贷款调查报告模完整板关于对办理个人住房按揭贷款万元的调查报告一、基本信息方面借款人姓名，性别，年龄，婚姻状态，学历，户籍所在地为，当前住址为，当前工作为（公司/单位）任职务，经调查其固定月收入为元。借款人配偶姓名，年龄，学历，当 3前工作为（公司/单位）任职务，经调查固定月收入为元。客户银行账户现金流情况与收入证明是/否基本相称，借款人已在农行开立活期存款账户/银行卡账户。客户具备主体资格。若客户收入证明工作单位与征信资

5、料工作单位不一致，应调查说明情况。若借款人或共同债务人从事经营，须调查说明：经营主体名称、地址、经营范围及方式、出资情况、经营情况、年收入利润等。若借款人或共同债务人能提供可靠依据证明其基本工作之外另有其他固定收入来源，如自有房产租赁、稳定兼职等，可在取得依据的前提下单独说明。若客户固定收入依据不够可靠、不够充分，应调查说明：客户家庭可核实资产证明的资产合计约万元，其中：银行存款万元，包括：银行定期存单/活期账户存款万元；有价证券万元，包括：发售的国债/保单/股票/基金万元；房产万元，包括：所有的位于地址号平方米的住房/商铺/办公房产，调查估价约万元（如为按揭或抵押房产须扣除贷款额度）；汽车万

6、元，包括：所有的轿车/越野车/商务车，品牌型号为，牌照号为，购置于年，调查估价约万元。若客户有银行债务以外的其他负债情况，应调查说明：借款人家庭除银行负债外，另有其他负债合计约万元，包括（对方名称、与客户关系、金额、利息、发生日、约定到期日等基本要素）。（二）信用状况根据调查和征信资料，借款人和共同债务人均无银行贷款，无不良信用记录，无对外担保。若借款人或共同债务人有银行借款的，应逐一说明：借款人/共同债务人，于年月在银行有品种贷款万元，期限年，到期日，当前余额万元，月还款额元/采用一次归还本息方式，无不良信用记录；有银行信用卡（含准贷记卡）张，授信万元，无不良信用记录。若借款人或共同债务人有

7、不良信用记录的，应逐一说明：该笔贷款累积逾期次，最高逾期期数期，当前逾期万元，经尽职调查核实系原因形成，并取得资料作证明，调查确认为非恶意。（准贷记卡/贷记卡的不良信用记录比照说明）。 4若借款人或共同债务人有对外担保的，应逐一说明：借款人/共同债务人，于年月为公司/个人在银行的品种贷款万元提供保证/抵押/质押担保，期限年，到期日为，当前余额万元，月还款额元/采用一次归还本息方式，该贷款是/否逾期；根据调查情况合理分析评价本笔担保对客户偿债能力的影响。若借款人或共同债务人征信报告显示有展期等特殊情况，应调查说明具体情况。二、购房情况（一）按揭信息一手房：借款人申请购买由（开放商全名）开发的位于

8、（项目地址）的“”项目（项目名称）中的幢单元楼号住房，房产建筑面积平方米，总价万元，单位面积价格元/平方米。客户购买本套一手房交易真实，购房价格合理，已支付首付款万元，首付款是/否已归行，首付比例为%。借款人申请住房按揭贷款万元(成数为成)，期限年，年利率执行基准利率上/下浮%，采用还款方式，月还款额元。贷款由开发商提供阶段性保证担保，并承担回购责任，保证金比例%；在分户产权办妥后，借款人以该住宅用房提供抵押担保。该项目按揭合作的限制性条件已全部落实；本笔按揭所购房产的所在楼栋已封顶；单位面积的贷款额度为元/平方米，未超过批复规定的单位面积贷款限额元/平方米；包括本笔贷款在内，对该项目按揭贷款

9、总额仍在项目按揭批复同意的额度之内。项目的贷款保证金比例，按日到位。二手房：借款人申请购买位于地址（市区县、路、栋、单元、楼、号）的住房一套，房产建筑面积平方米，房屋交易总价万元，现经评估公司评估并经支行内部确认，评估价格万元，单价元/平方米。客户购买本套二手房交易真实，购房价格合理，已支付首付款万元，已核实转账流水，首付比例为%。借款人申请住房按揭贷款万元(成数为成)，期限年，年利率执行基准利率上/下浮%，采用还款方式，月还款额 5元，借款人以该住宅用房提供抵押担保。本次拟购房屋是与共同所有/单独所有，产权证号为房权证监证字第号，档案保管号为权号，国土证号为国用（）第号，土地使用权面积平方米

10、，用途为，使用权类型为。若有效首付款付款凭证（POS单/现金交款单/转账凭证）上无客户本人签字，须说明：借款人未签字原因为；借款人与代付人的关系为。若尚无分户国土证，须说明：房产所在土地性质是出让/划拨，土地出让金缴纳情况，分户手续办理情况为，当前是/否已设定抵押，处置时是/否能依法办理过户手续。（二）购房性质借款人现住房产的来源为。（根据实际情况说明：自购/父母子女亲戚房/租赁/单位宿舍/农村宅基地自建房等）。借款人购房所在地房产查询（尚无全国联网查询系统）结果为借款人家庭在地区已有套住房。若借款人和配偶征信资料中显示有“自置房产”而未在前述信息中体现，应说明情况。若借款人和配偶的户籍所在地

11、房产未在前述信息中体现，应说明来源。若借款人为异地购房，须说明：根据纳税证明/社会保险缴纳证明，客户已在市县纳税/缴纳社会保险年。综上，并结合其他调查情况，调查认定该借款人家庭已拥有住房套，本次按揭系客户第次贷款购房，所购房产符合/不符合普通住房贷款标准，符合/不符合普通家庭购买第一/二套住房标准。（三）还款收入比本笔按揭贷款万元，月还款额元，物业费用支出元。贷款后，借款人家庭合计住房贷款月支出额元占家庭固定月收入元的%，借款人家庭合计所有债务支出元占家庭固定月收入的%，具备偿债能力。若借款人和共同债务人有一次性还本付息的债务，应调查说明：借款人拟用收入和资产偿还债务，根据调查情况合理预计，客

12、户有/无偿债能力。三、调查意见（信贷方案、放款条件、合同约定、用款条件、监管要求） 6一手房：建议在办妥抵押预登记手续的前提下，对客户发放个人住房按揭贷款人民币万元，期限年，执行利率不低于基准利率上/下浮%，采用还款方式，五级分类为正常，用于购买位于项目幢单元楼号的住房，房产建筑面积平方米，由承担阶段性保证和回购责任，贷款保证金比例，按日到位。二手房：建议在办妥抵押登记手续的前提下，对客户发放个人住房按揭贷款人民币万元，期限年，执行利率不低于基准利率上/下浮%，采用还款方式，五级分类为正常，用于购买位于区街幢单元楼号住房，建筑面积平方米，借款人用所购房产提供抵押担保。调查部门：调查经办人：调查主责任人：调查时间：注：1、个人住房按揭类贷款调查报告的文体结构和文字内容可参阅本模板。本模板对基础性和常规性信息的调查标准和报告格式作出了一般性的规范，但对具体信贷业务应根据实际情况反映业务所涉及的具体信息和风险因素，而能不局限于这些内容。模板中若有单项产品办法或特殊信贷政策明确规定不涉及或者可免除的内容，可在有效控制信贷风险的大原则下予以执行。2、模板中的“”表示不同品种适应的模块，“”表示针对特定情况应调查说明的内容，“”一般表示名词或数据，“”一般表示需要叙述的内容，“”一般表示范例具体应根据实际情况填写。