保险基础知识.ppt

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1、保险基础知识保险基础知识 讲师自我介绍课课 程程 大大 纲纲 风险与保险风险与保险 人身保险的分类人身保险的分类 保险费构成及利润来源保险费构成及利润来源 人身保险合同的基本原则人身保险合同的基本原则 寿险产品学习五要素寿险产品学习五要素 人寿保险的特定条款介绍人寿保险的特定条款介绍2课课 程程 大大 纲纲 风险与保险风险与保险 人身保险的分类人身保险的分类 保险费构成及利润来源保险费构成及利润来源 人身保险合同的基本原则人身保险合同的基本原则 寿险产品学习五要素寿险产品学习五要素 人寿保险的特定条款介绍人寿保险的特定条款介绍2 任何事物的产生必任何事物的产生必有其历史发展轨迹。有其历史发展轨

2、迹。4保险产生的两大基础：保险产生的两大基础：7自然基础自然基础 （风险的存在）（风险的存在）经济基础经济基础 （剩余价值的产生）（剩余价值的产生）剩余价值的产生是保险发展的必备条件！剩余价值的产生是保险发展的必备条件！5 当物质生活得到基本满足的前提下，人当物质生活得到基本满足的前提下，人们才有更多的精力去考虑精神世界的东西。们才有更多的精力去考虑精神世界的东西。5 风险风险风险的特征风险的特征风险的特征风险的特征:是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损

3、失发生的不确定性。损失发生的不确定性。损失发生的不确定性。损失发生的不确定性。风险存在的风险存在的风险存在的风险存在的客观性客观性客观性客观性 风险存在的风险存在的风险存在的风险存在的普遍性普遍性普遍性普遍性 某一风险发生的某一风险发生的某一风险发生的某一风险发生的偶然性偶然性偶然性偶然性 大量风险发生的大量风险发生的大量风险发生的大量风险发生的必然性必然性必然性必然性 风险的风险的风险的风险的可变性可变性可变性可变性风险的对策：风险的对策：1 1、避免风险、避免风险2 2、控制风险、控制风险3 3、保留观念、保留观念4 4、风险转移、风险转移8 风险转移是目前人们控制风险的常用手法，保险是进

4、行风险转移的有效方法之一。风险转移：风险转移：课课 程程 大大 纲纲 风险与保险风险与保险 人身保险的分类人身保险的分类 保险费构成及利润来源保险费构成及利润来源 人身保险合同的基本原则人身保险合同的基本原则 寿险产品学习五要素寿险产品学习五要素 人寿保险的特定条款介绍人寿保险的特定条款介绍2保险的分类保险的分类 按保险标的按保险标的按保险标的按保险标的的保障范围分：的保障范围分：的保障范围分：的保障范围分：财产保险财产保险财产保险财产保险财产损失险、责任保险、财产损失险、责任保险、财产损失险、责任保险、财产损失险、责任保险、信用保险、保证保险信用保险、保证保险信用保险、保证保险信用保险、保证

5、保险人身保险人身保险人身保险人身保险人身保险、健康保险、意外伤害保险人身保险、健康保险、意外伤害保险人身保险、健康保险、意外伤害保险人身保险、健康保险、意外伤害保险29人身保险的分类人身保险的分类人身保险人身保险人身保险人身保险健康保险健康保险健康保险健康保险人寿保险人寿保险人寿保险人寿保险意外伤害保险意外伤害保险意外伤害保险意外伤害保险普通型人普通型人普通型人普通型人寿保险寿保险寿保险寿保险年金保险年金保险年金保险年金保险简易人寿简易人寿简易人寿简易人寿保险保险保险保险团体人寿团体人寿团体人寿团体人寿保险保险保险保险新型人寿新型人寿新型人寿新型人寿保险保险保险保险分红保险分红保险分红保险分红

6、保险万能保险万能保险万能保险万能保险投连保险投连保险投连保险投连保险课课 程程 大大 纲纲 风险与保险风险与保险 人身保险的分类人身保险的分类 保险费构成及利润来源保险费构成及利润来源 人身保险合同的基本原则人身保险合同的基本原则 寿险产品学习五要素寿险产品学习五要素 人寿保险的特定条款介绍人寿保险的特定条款介绍2保险费的构成基础保险费的构成基础定价假设定价假设 预定死亡率预定死亡率 预定利率预定利率 预定费用率预定费用率11保险公司利润主要来源保险公司利润主要来源营业保费营业保费=纯保险费纯保险费+附加保费附加保费11死差死差死差死差 利差利差利差利差 费差费差费差费差保险功能运作机制 A

7、B CD保险保险基金基金保险费保险费保险费保险费保险金保险金保险金保险金课课 程程 大大 纲纲 风险与保险风险与保险 人身保险的分类人身保险的分类 保险费构成有利润来源保险费构成有利润来源 人身保险合同的基本原则人身保险合同的基本原则 寿险产品学习五要素寿险产品学习五要素 人寿保险的特定条款介绍人寿保险的特定条款介绍2保险的基本原则保险的基本原则 保险利益原则保险利益原则 最大诚信原则最大诚信原则13 近因原则近因原则 损失补偿原则损失补偿原则 承保原则承保原则承保原则承保原则理赔原则理赔原则理赔原则理赔原则课课 程程 大大 纲纲 风险与保险风险与保险 人身保险的分类人身保险的分类 保险费构成

8、保险费构成 人身保险合同的基本原则人身保险合同的基本原则 寿险产品学习五要素寿险产品学习五要素 人寿保险的特定条款介绍人寿保险的特定条款介绍2保险是指投保人根据合同约定，向保险人保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残或者达险金责任，或者当被保险人死亡，伤残或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。任的商业保险行为。保保 险险保险法第二条保险法第

9、二条9学产品学什么？学产品学什么？有哪些参与者有哪些参与者?保险是指投保人根据合同约定，向保险人保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残或者达险金责任，或者当被保险人死亡，伤残或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。任的商业保险行为。合同的订立是谁牵线搭的桥？合同的订立是谁牵线搭的桥？合同的订立是谁牵线搭的桥？合同的订立是谁牵线搭的桥？被保险人

10、死亡时，保险金应该给付给？被保险人死亡时，保险金应该给付给？被保险人死亡时，保险金应该给付给？被保险人死亡时，保险金应该给付给？保险是指投保人根据合同约定，向保险人保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残或者达险金责任，或者当被保险人死亡，伤残或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。任的商业保险行为。9保险的外在表现形式是什么？保险的外在表现形

11、式是什么？寿险产品学习五要素保险责任保险责任保险责任保险责任保险金额保险金额保险金额保险金额保保保保 险险险险 费费费费保险期限保险期限保险期限保险期限投保条件投保条件投保条件投保条件保险金给付条件保险金给付条件保险金给付条件保险金给付条件保险金给付的最高限额保险金给付的最高限额保险金给付的最高限额保险金给付的最高限额客户向保险公司支付的钱客户向保险公司支付的钱客户向保险公司支付的钱客户向保险公司支付的钱合同有效期间合同有效期间合同有效期间合同有效期间买保险的条件买保险的条件买保险的条件买保险的条件保什么保什么保什么保什么 保多少保多少保多少保多少多少钱多少钱多少钱多少钱保多久保多久保多久保多

12、久谁能保谁能保谁能保谁能保关注点关注点关注点关注点专业术语专业术语专业术语专业术语通俗化理解通俗化理解通俗化理解通俗化理解案例实做：条件：给出一个产品条款 给出一个基本客户信息实做内容：准确界定客户年龄，确定该产品的保费、保额，找到产品的主要责任和责任免除条款。课课 程程 大大 纲纲 风险与保险风险与保险 人身保险的分类人身保险的分类 保险费构成及利润来源保险费构成及利润来源 人身保险合同的基本原则人身保险合同的基本原则 寿险产品学习五要素寿险产品学习五要素 人寿保险的特定条款介绍人寿保险的特定条款介绍2犹豫期：犹豫期：犹豫期：犹豫期：1010天天天天宽限期：宽限期：宽限期：宽限期：自催告之日

13、起自催告之日起自催告之日起自催告之日起3030天或自保单对应日起天或自保单对应日起天或自保单对应日起天或自保单对应日起6060天天天天中止、复效期：中止、复效期：中止、复效期：中止、复效期：2 2年年年年人寿保险特定条款人寿保险特定条款案例实做：案例实做：案例实做：案例实做：条件：条件：条件：条件：客户客户客户客户A A，20102010年年年年6 6月月月月2 2日购买某长期寿险，日购买某长期寿险，日购买某长期寿险，日购买某长期寿险，6 6月月月月5 5日保险公司日保险公司日保险公司日保险公司签发保单，签发保单，签发保单，签发保单，6 6月月月月7 7日签收回执。日签收回执。日签收回执。日签

14、收回执。要求：要求：要求：要求：确定合同的犹豫期、次年保单生效对应日，宽限期、保单确定合同的犹豫期、次年保单生效对应日，宽限期、保单确定合同的犹豫期、次年保单生效对应日，宽限期、保单确定合同的犹豫期、次年保单生效对应日，宽限期、保单中止、复效期对应的时间段。中止、复效期对应的时间段。中止、复效期对应的时间段。中止、复效期对应的时间段。条件：条件：条件：条件：客户客户客户客户A A，20102010年年年年6 6月月月月2 2日购买某长期寿险，日购买某长期寿险，日购买某长期寿险，日购买某长期寿险，6 6月月月月5 5日保险公司签发保单，日保险公司签发保单，日保险公司签发保单，日保险公司签发保单，

15、6 6月月月月7 7日日日日签收回执。签收回执。签收回执。签收回执。2010.6.2 6.5 6.7 6.8 6.17.2011.6.5 2011.8.3 2011.8.4 2013.8.3 2010.6.2 6.5 6.7 6.8 6.17.2011.6.5 2011.8.3 2011.8.4 2013.8.3 犹豫期犹豫期犹豫期犹豫期 宽限期宽限期宽限期宽限期 中止、复效期中止、复效期中止、复效期中止、复效期回执签收回执签收回执签收回执签收生效日生效日生效日生效日签约签约签约签约生效对应日生效对应日生效对应日生效对应日合同中止合同中止合同中止合同中止责任免除责任免除年龄误告条款年龄误告条款自杀条款自杀条款现金价值条款现金价值条款保单贷款保单贷款人寿保险特定条款课课 程程 回回 顾顾 风险与保险风险与保险 人身保险的分类人身保险的分类 保险费构成及利润来源保险费构成及利润来源 人身保险合同的基本原则人身保险合同的基本原则 寿险产品学习五要素寿险产品学习五要素 人寿保险的特定条款介绍人寿保险的特定条款介绍2