POS机收单业务流程.doc

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1、太原市城区联社POS相关流程培训以关于印发的通知（并农信发201158号)文件为依据，现将POS业务的相关流程做如下说明：一、申请资料（一）商户所需资料1、对公户：A、有效的营业执照副本复印件 B、有效的组织机构代码证副本复印件C、有效的税务登记证（国、地税均可）副本复印件 D、有效的法人身份证复印件E、有效的基本户开户许可证2、个人户：个体工商户若要求以个人结算户为资金清算户者，也可办理，但资料必须和开立对公账户资料一致，且该账户在受理银行卡时，只能受理借记卡刷卡业务，不能受理贷记卡刷卡业务。（二）内部所需资料1、账号为6816开户的旧系统账户，需提供该户的近期分户账页一份；2、新系统内开户

2、者，在综合网络系统中，代码为，账户情况查询打印，A4纸横向打印件，加盖单位公章；3、法人联网核查打印件一份，加盖已做联网核查章。（三）备注1、个体工商户等申请装机者，可以无组织机构代码证。2、所有资料必须经过当年年检，属于企业提供的请加盖企业公章。 3、所有资料一式四份，并在每份资料上加盖核对一致章，并由特约商户拓展员亲笔签名。 4、盖章位置：无论横向还是竖向印刷的资料，请均在A4纸竖向的右下角加盖核对一致章；单位公章加盖在核对一致章的上方，各个章请不要互压；5、向中心社提交一份有特约商户拓展员签字按手印，并盖有信用社公章的特约商户调查真实性承诺书二、填表说明见附件1三、MCC设置（一）一般类

3、MCC设置将下发的商户分类表对照表与山西省农村信用社商户管理办法及POS收单业务操作规程中第六部分“银联卡特约商户类别码使用细则”（2009年3月修订版）结合，来确定商户的MCC。（二）批发类MCC设置批发类商户的认定必须具备第六部分“银联卡特约商户类别码使用细则”（2009年3月修订版）P38-P41页的有关条件规定，不合条件者不得上报。 （三）县乡优惠类MCC设置 山西省农村信用社商户管理办法及POS收单业务操作规程中第九部分，有一个县乡优惠政策，这个部分的优惠是针对网点的优惠，不是对商户的。申报时，符合优惠条件的按县乡优惠的代码申报，商户处以正常费率告知。四、商户POS安装步骤（一）参数

4、设置1、装纸2、开机后用操作员99（密码）签到3、选择通讯设置，确定商户电话是否需要加拨外线号码。若需加拨，则在外线号码处设置需要加拨的外线号码；不需加拨，不必设置。（例：拨外线加0，外线号码设置为0）4、确定商户电话线路类型：网通或电信。网通：交易中心号码设为；电信：交易中心号码设置为。5、通讯参数设置完成后。可用普通操作员01-05中任何一个（密码0000）签到，然后进行业务处理。6、收银员可作业务：暂定为消费、撤销、结算、查询。7、做撤销业务时，需主管（密码）授权。（二）备注1、提示操作员每天做业务前，必须签到。2、每隔5日必须做一次结算，如遇退单，而又未按正常时间做结算者，超过7日后，

5、银行有权不支付该笔业务，损失由商户自负。3、当日签到者，请务必做签退。4、做撤销业务时必须为当日、当批次、同一终端；若非当批，即使当日处理也为退货交易。五、在综合网络系统加终端的操作(一)在机构信息管理下增加POS商户信息： 1、【交易代码】 2、【交易名称】 商户基本信息维护3、【功能描述】 本功能用于POS商户信息的增加、修改、撤销、查询。4、【交易画面】 5、【输入说明】功能选择：必输项，选择1 选择增加。商户编号：必输项，严格按照商户组码规则录入。账号：必输项，此账号为商户入账的账号，输入账号后自动回显分账号、户名、所属机构。商户地址：必输项，输入商户所在详细地址联系人：必输项，输入商

6、户联系人名称移动电话：必输项联系电话：必输项商户邮编：必输项6、【打印说明】新增POS商户信息表:7、【注意事项】此交易只能由中心社财务部柜员操作（业务范围第8位为1）。此交易需三级以上中心社管理柜员授权。（二）增加POS终端编号使用终端设备信息维护将POS终端编号与商户编号关联1、【交易代码】 2、【交易名称】 终端设备信息维护3、【功能描述】 本功能用于POS 终端编号增加、修改、撤销、查询。4、【交易画面】 5、【输入说明】设备类型：必输项，选择商户POS。功能选择：必输项，选择 1 增加。商户编号：输入终端所属的商户编号（同一商户下的多台终端只能对应一个商户编号）。商户名称：输入商户编

7、号自动回显名称机构号：输入商户编号自动回显机构号产品型号：必输项，根据实际购买设备型号输入。 所在地址:自动回显商户地址。联系电话：自动回显联系电话。6、【打印说明】新增POS终端信息表7、【注意事项】此交易只能由中心社财务部柜员操作（业务范围第8位为1）。此交易需三级以上中心社管理柜员授权。六、商户押金（一）押金方式1、担保方式：需以各网点的名义提供统一的担保函2、现金方式：商户审批通过后，收取每户1000元的押金3、押金由各网点财务部门收缴后，归入暂收科目保存，年底不结转4、各网点财务部门应建立相应的押金登记簿及押金收取明细档案5、押金应在商户撤机并经检查设备正常后，方可退还给客户。因商户

8、原因发生的设备丢失或损坏的，从商户所交押金扣减相应的赔偿金额，无押金或不足部分，与商户协商索赔。（二）备注1、在内部账户的暂收科目-其他应付款账户中（科目号）里开一个非标准户，户名为特约商户POS押金。该科目余额年底不结转，商户退机时可凭收据退款。七、协议书1、机具安装完成后，与商户签订协议书2、协议书编号规则：联社号+签订协议年月日+三位顺序号。如：城区联社2011年5月17日签订协议，编码为001备注：协议书所有要素必须完整，但盖章、日期缺一不可。八、商户巡检（一）巡检频率1、每月对商户做一次巡检（二）巡检内容1、POS数量、编号、位置是否改动或加装其他设备等2、经营地点、门面字号、商户负

9、责人3、商户销售额、产品、经营或业务是否显著变化4、核实商户是否遵循商户协议中的必备风险条款九、商户资料变更1、分为商户申请变更或服务过程中发现商户资料变更两种情形，请参考并按照山西省农村信用社商户管理办法及POS收单业务操作规程第二部分银行卡POS收单业务操作规程P14的流程办理。十、商户撤机1、若商户申请撤机，商户应提前60天提出书面申请，并填写撤机申请表，上报至省联社，由省联社银行卡中心停止受理银行卡，到期后协议自动解除。2、若收单机构提出强制与商户解除协议，则由收单机构列出商户停止POS交易的违规事实及相关证明材料，并填写撤机记录单，将材料上报省联社银行卡中心，由省联社银行卡中心停止其受理银行卡。