2022年秋学期《个人理财》在线作业答案.docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 13 秋学期个人理财在线作业试卷总分： 100 测试时间： - 试卷得分： 100 一、单项题（共 20 道试卷,共 40 分；）得分： 40 1.张先生以现有投资性资产 20 万元来预备独生女 10 年后的留学基金；目前留学费为 20 万元,假定费用成长率为 5%,投资酬劳率为 10%,那么 10 年后当完成女儿留学预备时仍剩 万元投资性资产以做退休基金；A. 16.351 B. 18.14 C. 19.297 D. 21.486 答案 :C 满分： 2 分得分： 2 2.账单日为每月 5 日,到期仍款日为每月 23 日； 8 月 30 日消

2、费金额为人民币 1000 元, 8月 31 日记账；最低仍款额为 100 元,9 月 23 日仍 100 元,就 10 月 5 日对账单的循环利息为 元；A. 16.35 B. 17.35 C. 18.35 D. 19.35 答案 :B 满分： 2 分得分： 2 3.小李去年的收入为 100 万元,生活支出 40 万元,利息支出 5 万,本金仍款 10 万元,保障型保费支出 8 万元,储蓄型保费支出 10 万元,定期定额投资基金 10 万元；就去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？A. 财务负担率12%,自由储蓄率16% B. 财务负担率13%,自由储蓄率17% C. 财务负担率14%,自

3、由储蓄率18% D. 财务负担率15%,自由储蓄率19% 答案 :B 满分： 2 分得分： 2 4.A 方案在 3 年中每年年初付款 200 元, B 方案在 3 年中每年年末付款 200 元,如利率为10%,就二者在第三年末时的终值相差 元A. 66.2 B. 62.6 C. 266.2 D. 26.62 答案 :A 满分： 2 分得分： 2 5.某人年收入 30 万元,其中 40%可用于负担房贷；假设前几年只缴纳利息,首付款的机会成本也以房贷利率运算,房贷利率为 8%,贷款成数为 70%,就该人的可负担房价为 万元1 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 9 页精

4、选学习资料 - - - - - - - - - A. 200 B. 214.29 C. 321.43 D. 301.25 答案 :B 满分： 2 分得分： 2 6.某人以 8%的年回报率投资100 万元,投资期为5 年,按季度计息,就到期时投资价值为万元 A. 146.9 B. 148.6 C. 148.02 D. 150 答案 :B 满分： 2 分得分： 2 7.月月储备法适合 A. 有资金需求但不确定使用时间的客户 B. 工薪阶层 C. 为子女积存训练基金 D. 全部人答案 :B 满分： 2 分得分： 2 8.阶梯储备法适合 A. 有资金需求但不确定使用时间的客户 B. 工薪阶层 C. 为

5、子女积存训练基金 D. 全部人答案 :C 满分： 2 分得分： 2 9.在配置紧急预备金时,应至少支配出 个月的支出；A. 1 B. 2 C. 3 D. 6 答案 :C 满分： 2 分得分： 2 10.某人在银行存款30 万,年利率3%,大约 年后他可收回60 万元本金A. 24 B. 30 C. 12 2 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - D. 20 答案 :A 满分： 2 分得分： 2 11.以下不属于家庭收入与支出工程的有 A. 贷款利息支出 B. 房租收入 C. 变现资产资本利得 D. 预付款答案 :

6、D 满分： 2 分得分： 2 12.以下不属于保证型保费的是 A. 定期寿险 B. 退休年金 C. 医疗险 D. 失能险答案 :B 满分： 2 分得分： 2 13.某公司方案自筹资本于 5 年后新建一个基本生产车间,估计需要投资 2000 万元；如年 利率为 5%,在复利计息条件下,该公司从现在起需要每年年末等额存入银行 万元A. 362 B. 355 C. 380 D. 369 答案 :A 满分： 2 分得分： 2 14.某公司采纳分期付款方式购入房产一套,每年年初付款20000 元,分10 年付清,银行利率为 6%,就该项分期付款相当于企业现在一次性付款元A. 96034 B. 11603

7、4 C. 136034 D. 156034 答案 :D 满分： 2 分得分： 2 15.某企业现将1000 元存入银行,年利率为10%,按复利计息；4 年后企业可从银行取出的本利和为 A. 1200 元 B. 1300 元 C. 1464 元 D. 1350 元3 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - 答案 :C 满分： 2 分得分： 2 16.假定收入成长率 =支出成长率 =储蓄利率；如被保险人现在死亡,遗属仍需生活 40 年,每年生活开支 8 万元,现有可变现资产 30 万元,利率 3%,就依据遗属需求法运算

8、的最低 保额为 万元A. 160.47 B. 184.92 C. 154.92 D. 190.47 答案 :A 满分： 2 分得分： 2 17.老张期初资产 60 万,其中 25 万投资资产, 35 万自用资产,如本期工作储蓄 8 万,投 资酬劳率 10%；就老张的资产增长率为 A. 16.5% B. 17.5% C. 18.5% D. 19.5% 答案 :B 满分： 2 分得分： 2 18.某家庭现有资产20 万元,每年末可新增投资 5 万元, 10 年后需购入一套价值120 万元的房产；为实现该目标,其投资收益率应达到A. 6.4% B. 7.31% C. 8% D. 8.58% 答案 :

9、D 满分： 2 分得分： 2 19.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是 A. 加班奖 B. 考勤奖 C. 先进奖 D. 全年一次性奖金答案 :D 满分： 2 分得分： 2 20.以下哪项为EXCEL中本金平均摊仍利息函数 A. PMT B. NPER C. IPMT D. ISPMT 4 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - 答案 :D 满分： 2 分得分： 2 二、多项题（共 10 道试卷,共 20 分；）得分： 20 1.以下关于非传统型寿险的特点,说法正确的有 A. 包括分红险、万能险和投连险等品种 B.

10、具有保证和投资双重功能 C. 收益与风险并存 D. 全部存在保底利率答案 :ABC 满分： 2 分得分： 2 2.基本养老金包括 A. 基础养老金 B. 个人养老金 C. 过渡性养老金 D. 企业年金答案 :ABC 满分： 2 分得分： 2 3.投资规划应当依据 进行调整；A. 投资环境 B. 投资者需求 C. 机构报告答案 :AB 满分： 2 分得分： 2 4.以下说法不正确选项 A. 假如当月工资性收入 所得税起征额,就适用税率 =应纳税所得额 /12 B. 假如当月工资性收入 所得税起征额,就年终一次性奖金个人所得税 =年终奖金 *适用税率-速算扣除数 D. 假如当月工资性收入 所得税起

11、征额,就年终一次性奖金个人所得税 =年终奖金 -当月工 资薪金所得与费用扣除额的差额 * 适用税率 -速算扣除数答案 :AB 满分： 2 分得分： 2 5.银行个人信贷产品包括 A. 个人住房贷款 B. 个人投资贷款 C. 个人消费贷款 D. 个人医疗贷款答案 :AC 5 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - 满分： 2 分得分： 2 6.以下属于家庭资产负债工程的有 A. 股票 B. 应收款 C. 私人借款 D. 信用卡利息支付答案 :ABC 满分： 2 分得分： 2 7.针对将来到期的等额资金,以下说法正确选

12、项 A. 利率相同时,投资期限越长,资金现值越大 B. 利率相同时,投资期限越长,资金现值越小 C. 投资期限相同时,利率越低,资金现值越大 D. 投资期限相同时,利率越高,资金现值越大答案 :BC 满分： 2 分得分： 2 8.信用卡给银行带来的收入有 A. 年费收入 B. 刷卡手续费 C. 透支产生的利息和滞纳金 D. 预借现金手续费答案 :ABCD 满分： 2 分得分： 2 9.以下表达正确选项 A. 净值成就率 =实际净值 / 应有净值 B. 收支平稳点收入 =固定支出负担 /工作收入净结余比例 C. 安全边际率 =收入平稳点收入 /当前收入 D. 财务自由度 =当前净值 *投资收益率

13、 /当前的年支出答案 :ABD 满分： 2 分得分： 2 10.满意紧急性开支应当投资于 A. 国库券 B. 人寿保单 C. 活期储蓄 D. 长期国债答案 :AC 满分： 2 分得分： 2 三、判定题（共20 道试卷,共40 分；）得分： 40 1.最适合退休人员的投资目标是资产增值；A. 错误6 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 2.收支平稳点收入这一指标的意义在于以积极的方式,运算出要维护某一程度的现在及退 休后生活水平需要多少收入,量出为入；A. 错误 B

14、. 正确答案 :B 满分： 2 分得分： 2 3.个人理财业务,指商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管 理等专业化服务的活动；A. 错误 B. 正确答案 :B 满分： 2 分得分： 2 4.银行网点融资贷款种类多,额度高,同时利率也很高；A. 错误 B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 5.资产配置即确定应挑选的详细证券或其他投资工具；A. 错误 B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 6.净值成就率的值越小,说明过去的理财成果越好；A. 错误 B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 7.使用信用卡时,要充分运用最长宽限期,每次消费时挑选离结账

15、日最近的信用卡消费；A. 错误 B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 8.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式；A. 错误7 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - B. 正确答案 :B 满分： 2 分得分： 2 9.一般以成本评估来反映家庭的真实财宝变动,以市价评估来评判记账的正确性；A. 错误 B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 10.寿险实行自然保费方法缴费,且严格遵从保险利益原就 A. 错误 B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 11.遗属需求法更适合以自我为中心的客户,而

16、生命价值法就更适合以家庭为中心的客户；A. 错误 B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 12.债务掩盖比率是指非理财收入与当期债务偿仍额之比；A. 错误 B. 正确答案 :B 满分： 2 分得分： 2 13.财产保险答应超额投保和不足额投保的存在；A. 错误 B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 14.最大信用额度 =收入资产 A. 错误 B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 15.紧急预备金可用于应对意外灾变所导致的超支费用；A. 错误 B. 正确8 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - -

17、- - 答案 :B 满分： 2 分得分： 2 16.家庭资产负债表是一段时间的流量记录,家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录；A. 错误 B. 正确答案 :A 满分： 2 分得分： 2 17.在家庭形成期,可以把核心资产的 70%以上支配在股票中；A. 错误 B. 正确答案 :B 满分： 2 分得分： 2 18.运算购房成本时,不仅应考虑房屋本身成本,仍应考虑购房后的出行成本；A. 错误 B. 正确答案 :B 满分： 2 分得分： 2 19.由于随着年龄的增加,将来收入的贴现值下降,因此所需寿险保额应逐步降低；A. 错误 B. 正确答案 :B 满分： 2 分得分： 2 20.投资者的风险承担才能与投资者的年龄成反向关系；A. 错误 B. 正确答案 :B 满分： 2 分得分： 2 9 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页,共 9 页