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反洗钱风险控制政策.pdf

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1、1 反洗钱风险控制政策第一章总则第一条为确保国家反洗钱法律法规和内部规章制度的贯彻执行，全面履行汇联通反洗钱义务，根据中华人民共和国反洗钱法及相关法律、法规的规定，结合公司实际，特制定本制度。第二条本制度所称反洗钱，是指为预防违法犯罪分子通过金融体系掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法规制定和实施的一系列防范措施。第三条公司组建反洗钱领导小组，全面负责规划、安排、监督、管理、报告公司内部的反洗钱工作，加强与人民银行、司法部门的联系与沟通。第四条遵循“了解你的客户

2、”的原则，勤勉尽责，贯彻执行客户身份识别制度。第五条按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。2 第六条全体员工必须树立高度的反洗钱意识，对于任何洗钱可疑迹象及时向反洗钱领导小组报告。第七条除客户身份、交易资料外，所有有关反洗钱的文件收发、文件传阅、培训、宣传、资料保存等工作由风险管理部负责。第八条本制度适用于*公司。第二章组织机构和职责第九条公司建立反洗钱领导小组。董事长任领导小组组长，各部门负责人为小组成员。第十条反洗钱领导小组主要职责包括：（一）组织、规划反洗钱

3、工作。（二）组织落实反洗钱工作的具体措施。（三）建立健全反洗钱工作管理机制，组织、安排相关制度和流程的建设。（四）定期汇总和分析反洗钱工作信息和动态并提出建议。（五）组织反洗钱培训。（六）配合监管机关和司法机关对可疑交易的调查。（七）法律、法规及公司规章、制度规定的其他职责。第十一条各部门严格履行反洗钱工作职责，各部门的负责人为本部门反洗钱工作的第一责任人，部门内勤本部门反洗钱工作执行人。建立健全岗位责任制，做到定岗、定责、文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:C

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9、O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:C

10、V2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B93 定人，并将部门或岗位人员的具体情况及时向反洗钱领导小组汇报。第十二条公司指定专人负责反洗钱工作，做好客户身份识别工作，对大额资金、可疑交易应在规定的期限内进行记录、分析、核实和报告，并做好有关信息的收集、查询与反馈工作。第三章客户身份识别制度第十三条市场部在签约客户时必须树立高度的反洗钱意识，通过与准客户的交流，全面了解客户基本信息，把好客户识别的第一关。客户成功签约后，亦要跟客户保持经常性联系，及时把握客户最新情况。发现异常情形，及时跟相关部门进行沟通。第十四条在办理以下业务时，应当识别客户身份。了解客户身份资料信息，核

11、对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。（一）客户办理开卡、销户、挂失、变更等。（二）与客户签订协议。（三）交易密码挂失。（四）修改客户身份基本信息等资料。文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1

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15、编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1

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17、编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B94 第十五条除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：（一）要求客

18、户补充其他身份资料或者身份证明文件。（二）回访客户。（三）实地查访。（四）向公安、工商行政管理等部门核实。第十六条客户不出示本人身份证或不使用本人身份证件上的姓名的，不得为其办理业务。不得为客户办理匿名账户或假名账户。第十七条业务部在给客户办理开户时，严格遵循人民银行实名制要求，开户人员确认客户身份后，收取开户客户身份证影印件并签署办卡申请书。第十八条个人办卡必须本人亲自办理开户手续，签署户卡申请书，不得由他人代为办理开户手续。第十九条客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，在到期前60 天通知客户补交身份证明。第二十条出现下列情况之一时，应当重新识别客户。（一）客户要求变更姓名或

19、者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。（二）客户行为或者交易情况出现异常的。文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H

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26、性存在疑点的。（六）客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。（七）其他应重新识别客户身份的情形。第二十一条在办理业务中发现异常迹象的，应当重新识别客户身份。第二十二条履行客户身份识别义务时，如发现以下可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行贵阳中心支行报告。（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。（二）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。（三）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。（四）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。第二十三条在与客户的业务关系存续期间，各部门要坚持持续的客户身份识别原则。文档编码:CV2

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33、M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B96 第四章客户身份资料和交易记录保存制度第二十四条在规定的期限内，按照安全、准确、完整、保密原则妥善保存客户身份资料和客户交易记录。第二十五条应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映汇联通开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。第二十六条应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业

34、务函件和其他资料，确保足以重现每笔交易。第二十七条业务部通过技术部的配合和技术支持，在规定期限内，以电子文档妥善保存客户交易记录，确保足以重现每项交易。第二十八条财务结算部负责客户交易结算资料的保存工作。第二十九条保存期限（一）客户身份资料：自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。（二）交易记录：自交易记账之日起至少保存5 年。（四）如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2

35、M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9

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40、 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2

41、M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B97（五）同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。第五章大额交易和可疑交易报告制度第三十条发现可疑交易的，应当及时向反洗钱领导小组报告。第三十一条公司自主开发反洗钱系统，该系统具有筛选大额、可疑交易的功能，实现对当天与历史交易的筛选。提高对信息分析，甄别的能力和效率。第三十二条风险管理部通过汇联通反洗钱系统筛出

42、可疑交易，反洗钱专员进行第一次人工筛选。人工筛选完毕，通过市场部调出可疑交易客户资料，财务部对客户充值资金进行调查。调查完成后反洗钱专员根据调查情况确认交易存在可疑情形，提交部门主管进行复核，再上报反洗钱领导小组进行审核。第三十三条反洗钱领导小组对所有可疑交易报告涉及的交易，进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，于可疑交易发生后的5 个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告，同时以电子方式或书面形式向人民银行贵阳中心支行提交报告，并配合进行反洗钱行政调查文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B

43、8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y

44、5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B

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49、8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B98 工作。第三十四条风险管理部应当按照大额交易和可疑交易报告要素要求，提供真实、完整、准确的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。第三十五条下列交易或者行为，应作为可疑交易进行报告：属于大额交易的：（一）自然人客户当日充值或者交易累计人民币5000元以上（含5000 元）的。（二）自然人客户卡账户与其他账户当日发生单笔或者累计交易人民币1000 元以上（含1000 元）的卡资金划转。（三）非自然人客户发生

50、当日单笔或者累计充值人民币 5万元以上（含5 万元）的。属于可疑交易的：（一）同日同一终端发生交易相同卡号，单笔交易金额500 元以上（含 500 元）且交易笔数大于5 笔（含 5 笔）的。（二）同日同一商户POS终端出现连续卡号段集中交易，且交易笔数超过5 笔（含 5 笔）的。（三）同一客户当月集中在同一POS终端交易消费总额超过 10000（含 10000）的。（四）同一商户POS终端出现连续3 个月以上（包3 个月）出现同一卡号消费，且交易金额都大于200 的。文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3L3O9 ZN5H5B8Z6B9文档编码:CV2M4V8E5Y5 HU5R1I3

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4.3 金币

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