保险业发展趋势预测分析.docx

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1、2012/05/28 本期目录l 行业开展现状现状准备金率下调 险企再度发力银保销售延税型养老保险或将打破寿险业增长困境医疗责任险普及率不高 医院嫌贵保险喊亏移动技术催生保险业渠道创新问题跟踪及分析分红险引发退保金大幅攀升投资型财险新规严中带松 产品开展待考保险公司舆情危机解决之道车险业务开展探微l 行业影响因素政策监管财政部：调研农险创新模式保监会：努力扩大农业保险险种和覆盖面保监会：提示互联网保险业务风险保监会：敦促险企研究天气指数保险保监会：严控投资型险种“冲规模 紧盯偿付能力保监局：四川推进科技保险试点工作宏观经济经济下行趋势明显 两条线“稳增长CPI渐入稳定新通道 预计全年涨幅在3.

2、4%以下全国工业利润连续三月负增长聚焦中国家庭资产负债表关联行业我国鼓励境外养老金等长期资金进入银行理财产品收益率走稳银行抢滩黄金理财产品信托门槛升至300万信托资产迈入5万亿时代竞争面银行理财产品5月收益率4.43%信托产品整体收益下滑5月IPO打新收益率直线下降l 行业开展趋势预测开展趋势个人延税型养老险猜测流程营销 保险销售模式的创新险资境外投资细那么有望面世 步伐不会太快开展时机预测职业保险护航高危从业者 或成财险公司新利润增长点开展专业化区域性保险机构正当其时有需求但不满意 保险业网销孕巨大商机开展风险提示承保利润率下降 产险盈利承压行业开展现状现状准备金率下调 险企再度发力银保销售

3、存款准备金率下调给银保市场带来了好消息。记者最新了解到，目前已有保险公司开场布阵，重磅推出专属银保理财型产品。平安人寿近日对外发布，公司在全国范围内的银行网点新推专门针对银行客户的5年期、6年期两全保险产品“金喜满堂，在调降存款准备金率之后率先发力银保产品销售。有保险分析人士认为，面对不断萎缩的银保市场，险企认为下调存款准备金率是重新收复地盘的好时机。上市险企一季度保费同比负增长，很大程度上归咎于银保收入缩水。据了解，此前银保市场不断萎缩，一方面来自银保监管新政趋严，另一方面就因银行理财产品收益率偏高所致。央行宣布自5月18日下调存款准备金率0.5个百分点，市场分析这将释放近5000亿元的市场

4、流动性，并将缓解银行揽储压力，银行理财产品收益将受到影响。普益财富研究员曾韵佼表示，今年收益率逐月下滑趋势明显，且调降存款准备金率将继续影响银行理财产品的整体收益。返回目录延税型养老保险或将打破寿险业增长困境 尽管今年保险业的开展增速遇到瓶颈期，然而对于保险前沿阵地的上海来说，在静待了多年之后，诸多有利于其成为保险业中心的政策密集推出。 5月14日，从相关渠道独家得悉，去年11月底经保监会批准筹建立立的中国平安航运保险运营中心，已经在5月11日获得上海工商管理局的营业执照，人保、太保、平安三大财险巨头的航运险业务至此已经完全聚集到上海；及此同时，就在4月20日国务院副总理王岐山来上海调研考察保

5、险业之后，备受业界关注的个人税延型养老保险的推出也有了比拟确切的时间表，多家参及试点产品设计的养老险公司均对表示，各家都在等待个人税延型养老险的开闸试点，年底之前推出的可能性极大。 不过在业界人士看来，相比于之前深圳要筹建前海保险交易所、温州鼓励民间资本进入保险业相比，上海已经拥有比拟成熟的保险市场，所要做的就是配合国际金融中心建立成为及之匹配的保险业中心，航运险业务聚集以及税延型保险的推出，无疑成为两大“砝码。航运险聚集上海 截至4月，寿险业增长颓势依然没有得到扭转。根据上海保监局在5月10日公布的数据显示，今年前4个月上海原保费收入为320.75亿元，同比增长为4.12%，其中财险收入为1

6、02.64亿元，同比增12.6%，寿险保费为218.11亿元，同比仅增长0.56%。 值得注意的是，在今年国内外贸行业出现大幅下滑的大背景下，原本不被看好的国内航运险业务却出现强劲增长，而且在全国航运险业务中的占比超过一半，根据数据显示，上海今年一季度船舶保险保费到达14.44亿元，同比增长10.41%，占全国船舶险的55.5%，货运险同比增长12.09%，占全国货运险14.94%。 “上海航运险保费增长迅速，这及目前经营航运险的保险公司将保费集中到上海，尤其是三大财产险公司都在上海设立的航运险总部有密切的关系，而且对于一些船舶货运保险，上海也出台了优惠税收政策，这使得即使在整体外贸环境不好的

7、时候，上海本地及贸易相关的保险都能取得较大的增长。5月10日，上海保监局相关负责人也在受访时告诉本报记者。 “目前上海航运保险的保费占产险保费比重已近20%，成为财险市场名副其实的第三大险种，并且上海作为货物吞吐量世界第一的港口，目前航运保险相比其他国家而言占比拟低，严重滞后于航运业的开展，上海市航运保险市场蕴含着巨大的开展潜力。5月12日，太保航运保险运营中心一位业务经理李晓化名。税延型养老险今年推出 对于上海保险业来说，尽管目前受惠的政策不少，然而作为最大占比的寿险市场增长却已经疲态尽显，仅从今年前4个月上海寿险保费增幅只有 0.56%就可见一斑，各家保险公司都在绞尽脑汁寻找新的增长渠道，

8、个人税延型养老险显得开闸无疑是最大的“救命稻草。 “在王岐山上海调研期间，每家参及试点的公司都在期待个人税延型养老险能在接下来一两个月中就可以试点，我们甚至都已经做好了销售准备，集团都要求上海这边各家分公司充分利用各种渠道，以抢占市场份额。但是现在看来还不会这么快，临近年底的时候推出的可能性会比拟大。5月15日，上海一家养老险公司负责人透露。 据记者了解，从去年下半年开场，保险公司就为养老保险市场的争夺做准备，到目前为止，相关文件已根本定稿，在王岐山上海调研期间，也明确强调转方式调构造促进保险业安康稳定开展，并提出大力开展养老、医疗、责任等保险业务，培育专业化、区域性保险机构等要求。 “个人税

9、延型养老险在推进的过程中存在的一些争议，相关部门认识日趋一样，从目前情况来看，相关部门态度都很积极，能感觉到试点工作推进在往明朗的方向开展，目前上海层面正在加紧准备工作，只欠政策东风。上海保监局党委书记孙国栋此前在承受相关媒体采访时透露。 在业内看来，个人税延型养老险的推出，带来的最明显的效应就是参及试点保险公司的保费收入将大幅增长，招商证券就曾测算，上海一旦推行该险种，将带来年均130亿元的保费规模。 记者也从上海一家养老险公司独家了解到，目前各家参及试点的保险公司产品都已经设计开发完成，可以预见，一旦个人税延型养老险推出，上海个人养老年金市场又将掀起一场看不见硝烟的大战。 返回目录医疗责任

10、险普及率不高 医院嫌贵保险喊亏保险公司喊赔本所谓医疗责任险，就是由医院投保，一旦发生医患纠纷，保险公司负责处理赔偿。从外表上看，这种保险可以缓解医院的资金压力，患者利益也能得到保障。不过，实际上却并非如此。一家保险公司的工作人员透露，在发生医疗纠纷之后，患者的第一反响不是去找保险公司，肯定还是找医院。“很多时候，医院都是事后找保险公司，然后再进展理赔。从理赔的情况来看，不少医院每年都能“赚回本钱。该工作人员表示：“比方南京一家三甲医院，第一年投保金额是60万，当年的理赔金额就超过了这个数额，这样一来，保险公司就亏了，所以第二年保费就涨。 这样一来，保险公司喊赔本，而医院那么承受不起高昂的保费。

11、江苏人保的一位工作人员表示：“医疗责任险一直都在亏，江苏全省都处于亏损状态。有数据显示，2021年，江苏人保的医疗责任险保费收入为1亿元，赔付近1亿元。近几年，该公司该险种平均赔付率到达100%，最高曾达190%，去年降到96%，也远高于70%的盈亏点。想拿理赔款也不容易一位业内人士称，对医院来说，找保险公司索赔，要提供各种材料，手续十分繁杂，赔付自然也很难到位。目前，医疗责任险是靠政府推动的，根据?关于加强医疗责任保险工作的通知?，相关部门将加强对医疗机构投保情况的管理和考核，对未参加医疗责任保险的医疗机构实行“平安医院考评一票否决。将医疗责任保险投保情况作为医疗机构等级评审的重要内容。不过

12、，和其他类型的保险一样，医院也会抱怨保险公司赔付太少。一家保险公司的工作人员向记者透露：“医院一旦来理赔，都希望我们全额赔付，但实际上，所有的理赔都要按照保单来，不是赔出去多少，就能理赔多少，我们要根据保险责任来定。江苏保监局的相关人士向记者表示，一般来说，医患纠纷真正打官司的很少，进展医疗鉴定的比例也不多。目前来看，通过调解委员会进展调解的比例很大，“其实并不是一定要有判决书、医疗鉴定报告才能理赔，所有的理赔都要根据保单来，保险公司根据医患纠纷的情况，来确定保险公司的责任，进展理赔。可是，记者了解到，医院方面往往会抱怨，保险公司拿了钱却不肯理赔，最后赔钱的还是医院。保险公司应提前介入数据显示

13、，全省一级以上的医疗机构目前有5000多家，但医疗责任险承保总户数还不到1800户。而在美国，保险公司是处理医患纠纷的第三方。发生医疗事故，医患不接触，保患双方派出律师谈判，达成协议更好，谈不拢再打官司。而在国内，保险公司尚无能力扮演第三方，由司法部门主导的医患纠纷调解委员会充当第三方调解的作用。江苏保监局人士称，目前建议保险公司提前介入医患纠纷，结合案件实际、保险责任范围两方面情况，按照保险合同向医疗机构和人民调解员说明保险责任范围，使医疗机构和人民调解员提前充分了解到可能的保险理赔范围，必要时可协助调解。返回目录移动技术催生保险业渠道创新日前，新华人寿推出短信 互动效劳平台，在原有 、网络

14、等电子化效劳渠道的根底上，增加了短信及 的协同效劳，扩大了手机终端的效劳方式，这是保险业在移动终端使用上的又一次探索。移动终端在大局部情况下是指手机以及平板电脑，其优势在于将移动互联网的便利性和即时性发挥到极致。近年来，各大保险公司纷纷借助移动互联网创新效劳模式，推出保险移动信息解决方案，如通过手机终端实现保险业务流程提醒、险种推荐、客户情感沟通等，或通过平板电脑进展移动展业、查勘理赔等。事实上，随着智能手机的普及，保险业对手机移动终端渠道的使用还远不止这些。目前，平安产险、人保财险、泰康人寿、新华人寿、利宝保险等已经纷纷推出各自的APP应用程序，成为基于移动技术的新的销售和效劳渠道。记者试用

15、了几家公司的手机应用程序，寿险应用程序的功能主要集中在预约投保、效劳网点及保单查询、产品介绍等；产险应用程序的功能那么主要以车险为主，提供事故定位功能、快速理赔等。泰康人寿的“泰康应用盒子可以提供在线投保、拨打泰康热线效劳 等功能；人保财险的“掌上人保可以为客户提供报案、投保、理赔进度及保单查询、辅助定责、拍照等效劳；平安产险的“平安随心除了可以提供快捷的保单和理赔进度查询，以及出险报案、车险报价等效劳功能，还可以提供出行语音导航、新闻资讯、游戏、周边商户查询等附加效劳；新华人寿的“康健荣尊那么以该公司推出的“康健荣尊的专业防癌保险为根底，通过互动动画体验，介绍癌症知识及产品介绍等。保险公司A

16、PP应用程序的推出，一方面，为客户提供了一个更加便捷、高效的沟通和效劳渠道；另一方面，提供了标准化的效劳内容。当更多的客户选择试用这一渠道来获取信息时，也将有助于保险公司本钱的下降。中央财经大学保险学院院长郝演苏表示，这种基于移动技术的应用程序已经成为保险业新的销售和效劳渠道，符合目前保险消费主力人群，即70后和80后的消费习惯，未来开展空间非常广阔。郝演苏同时指出，一旦未来更多的保险公司参及进来，监管机关可能需要考虑出台相应的指引措施，以标准该渠道的开展。返回目录问题跟踪及分析分红险引发退保金大幅攀升近期，上市险企2021年一季报及非上市险企2021年年报相继发布，无论上市及否，寿险业202

17、1年退保金的一路“高歌猛进及惨淡业绩形成鲜明反差。其中，分红险作为被退保的绝对主力险种成为众矢之的。而据普益财富?20212021年保险市场年度报告?预计，2021年在资本市场转好前景不甚明朗的预期下，投资型保险市场中分红险“一险独大的情况将更加严重，这将对寿险业的业绩增长形成挑战，也将对监管部门提出更高的市场风险监控要求。退保金大幅攀升自去年年报曝出四大上市险企退保金高达655亿元以来，退保风险随之浮出水面。四大上市险企一季报显示，中国平安 601318 股吧,行情,资讯,主力买卖退保金为12.6亿元，同比增长19.8%；中国人寿退保金为99.16亿元，同比增长21.8%；新华保险 6013

18、36 股吧,行情,资讯,主力买卖退保金为47.41亿元，同比增长56.4%；中国太保 601601 股吧,行情,资讯,主力买卖退保金为32.02亿元，同比增长95.9%。从上市险企一季报情况来看，截至目前退保势头依然有增无减。上市险企尚且如此，非上市险企境况更为堪忧。根据保监会要求，100余家非上市险企2021年年报已于4月30日前密集披露。据记者统计，其中49家非上市寿险公司退保总金额到达285.9亿元，同比增加112%，即便忽略2021年新成立寿险公司退保金对整体数据的影响，2021年非上市寿险公司退保金同比增幅也不低于一倍。值得注意的是，多家中小寿险公司的退保金额甚至超过了其当年投资收益

19、，如阳光人寿去年退保金为27.2亿元，其当年投资收益为18.9亿元；光大永明去年退保金为6.02亿元，其当年投资收益为4.78亿元；国华人寿去年退保金为28亿元，其当年投资收益仅为2.3亿元。退保支出大幅增加也成为导致去年近七成非上市寿险公司亏损的主要原因之一。“在非上市险企的年报中，所列退保金并不只是当年新买保单的退保反映，还包括投保客户对旧保单解除合约的统计，保险业的销售误导和当年投资收益下降相叠加的影响，导致了去年退保率创出新高。多位专家如是认为。由于受“叠加作用影响，且退保率尚在可控范围之内，险企普遍对持续攀升的退保金表现平静。不过，尽管险企出于信心而不以为然，但退保金高企终究会从细枝

20、末节蔓延开来，进而影响整个行业的安康快速开展，温州就出现了跟风集中退保现象。据温州保监局的数据显示，2021年19月，温州地区退保金到达11.75亿元，同比增长59.3%，比同期保费增速高55.9%，比2021年同期保费增速高出40.6%。同时，当地寿险公司还反映优质客户退保增加：件均退保保费增长明显，同比增长31.9%；生效时间较长的保单退保、高额保单客户未缴纳续期保费的情况增多，如中国人寿温州分公司生效5年以上的保单退保金额达0.89亿元，同比增长73.0%。当然，温州退保激增，及去年下半年以来当地局部中小企业因为资金链断裂引发借贷危机有关，但迅速攀升的退保金说明其他地区的退保情况显然也不

21、容乐观。分红险成“退保王据记者了解，2021年退保主要集中发生在银保渠道销售的3年期和5年期等短期分红险产品上，其中，趸交保费的产品退保最为严重。保监会近期披露的2021年一季度保险消费者投诉情况显示：一季度，寿险公司涉及消费者权益的投诉事项878个；按险种划分，寿险公司合同纠纷类投诉中，分红险166件，占人身险合同纠纷的40.59；违法违规类投诉中，分红险270件，占人身险违法违规类投诉的57.57%；在386项涉及欺诈误导投诉中，投诉分红险240件，占人身险欺诈误导投诉的62.18%；在134项寿险投诉涉及退保纠纷中，涉及分红、万能、投连等人身险新型产品的98件，占人身险退保纠纷的73.1

22、3%。而大多数分红、万能等新型保险产品退保的原因，是对分红、万能等保险产品的保障功能和投资收益不认同。显然，分红险已经成为退保及投诉的双料“冠军。“目前银保渠道销售的趸交型分红险，每年可享受一定的分红，算下来平均收益率4%左右，而在售的3个月内银行理财产品收益率都能到达甚至超过这个水平，流动性也更好。业内人士在承受记者采访时指出，保险公司年报也普遍分析认为，导致退保增加的主要原因在于国内市场的升息环境以及资本市场低迷所带来的投资收益下降。如此高额的退保金额，除了外部环境造成分红险收益不理想而导致的退保外，据记者了解，被保险营销员“忽悠退保的客户也不在少数，“忽悠的原动力那么是佣金。由于多数保单

23、属于长期产品，分摊到每年所需缴纳的保费较少，但客户投保首年所缴保费的2040%将作为营销员的佣金，以后几年营销员拿到的续期佣金那么较少，一旦客户退保并再投保新产品，营销员再次拿到的首年佣金不但能够弥补退保所损失的续期佣金，还能增加业绩。因此，局部营销员为了冲业绩，以保险公司产品更新升级为名，劝说客户购置保费更少、保障范围更全面且收益更高的新产品，诱导客户退保后转投其他产品。这些问题在保监会“2021年一季度保险消费者投诉情况通报中都得到了反映：相当一局部投诉人表示，销售人员在投保时对产品特性和投资收益作了不实宣传，消费者受到误导购置了不符合自身实际情况的保险产品，或合同约定及销售人员解释不一致

24、，是导致退保的重要原因。而欺诈误导的具体表现，一是印制带有误导客户内容的宣传材料；二是营销员在条款解释时夸大承诺收益、不如实告知投保人权利等；三是模糊保险产品及基金等其他金融产品的界限。多措并举防退保数据显示，2021年分红险在我国寿险市场占比高达80%。在四大上市险企中，销售收入排名前五的保险产品中，分红险产品占绝对主力。业内人士指出，2007年和2021年，一些寿险公司通过银保渠道销售了大量的分红产品，这些产品相当一局部今年到期，由于保险公司这几年的投资收益并不理想，所以今年的退保形势不容乐观。对此，监管层早有预见。在年初召开的全国保险监管工作会议上，保监会主席项俊波就强调各保险公司要防范

25、退保风险：“今年的一个重点就是防退保。据了解，为了有效防范退保风险，按照保监会?关于加强退保业务管理防范化解退保风险的通知?的相关部署，各地保监局针对辖内人身险业务的特点，通过采取完善应急预案，加强指标监测，进一步完善各项报告制度等多种措施，对集中退保风险做到早发现、早报告和早处置。监管层一方面提前布局对退保风险的防范，另一方面那么从问题根本上化解退保风险。5月初，保监会发布的?关于合理购置人身保险产品的公告?提示保险消费者：“尽管局部寿险产品偏重投资功能，但本质上属于保险产品，经营主体是保险公司，不宜将其及银行存款、国债、基金等金融产品进展片面比拟，更不要仅把它作为银行存款的替代品。同时，该

26、公告还从保险需求、经济实力等方面提醒保险消费者，在客观分析自身保险需求后购置相对应的产品。事实上，尽管退保的“重灾区是分红险，但究其原因那么并非产品本身有问题。“短期分红险在国外的销售情况很好，这种产品适合收入稳定且考虑养老等长期规划的人群购置。之所以银保渠道出现了大规模退保，是因为产品卖给了不适宜的人。从银行购置保险产品的消费者，大多数是为了获得短期收益，退保就容易出现。有关专家如是说。返回目录投资型财险新规严中带松 产品开展待考投资型财险，听起来似乎有些陌生，当前市场上也并不多见，而在过去几年，它也曾经风光过，只是，当中国保监会在2021年底下发?关于加强财产保险公司投资型保险业务管理的通

27、知?之后，便逐渐远离了人们的视线。时隔3年半，保监会于5月22日下发?关于进一步加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知?(下称“新?通知?)。此举意在何为？业内外解读众说纷纭，或理解为严控，或理解为松绑。5月23日，一位业内专业人士在承受?国际金融报?记者采访时认为，可以将新?通知?理解为是在更加注重偿付能力监管的前提下，给予公司产品更加宽松的政策，而并不是“松绑的概念，只能说是一种常态化的管理。2021年金融危机爆发，为防止风险传导，当时才对这类产品进展了严格把控。放宽收益幅度“这次文件是在2021年文件根底上的一次修改。主要是放宽了财险公司在投资型产品上的收益幅度，原来是规定预定型产品的

28、收益率不得超过同期银行定期储蓄存款利率的80%，现在那么是规定不得超过同期银行定期储蓄存款利率1个百分点，5年以上产品按5年期利率计算。这等于是提高了产品的竞争力。一位业内专业人士分析说。举例来讲，如果银行1年期储蓄存款利率定为3%，那么，保险公司这种预定型产品的收益率按新规定计算即不能超过4%，而按以往规定计算那么不能超过2.4%。显然，收益率放宽的幅度较大。这种提升很自然地让人想到了寿险产品当前2.5%的预定利率，如果这样比拟，是否意味着这种投资型财险要比投资型寿险更有优势呢？在业内人士看来，这种横向比拟可能不太适宜，监管部门还是提倡保险产品更注重保险的保障功能，因此，跟寿险比拟收益率意义

29、不大。寿险有多种产品类型，一般不会承诺有固定回报。此外，就财险公司而言，在设计产品时，出于风险控制考虑，可能也未必会按照上限来设定收益率。严控偿付能力虽然收益幅度放宽，但这次文件另一个关键之处是在偿付能力要求上比2021年更加严格。该专业人士解释说，“原来是125的杠杆率，即1元的偿付能力溢额，可以做25元的投资型产品，现在那么调成110，即1元的偿付能力溢额，相对应的，只能做10元的投资型产品。这就意味着对财险公司的偿付能力要求提高了。记者注意到，新?通知?中规定：投资型保险产品可使用规模及公司偿付能力充足率150%以上的溢额挂钩，其溢额应大于预定型产品应计本息余额的10%加上非预定型产品应

30、计本息余额的2.5%之和。2021年的文件那么是规定：投资型保险产品可使用规模及公司偿付能力充足率150%以上的溢额挂钩，其溢额应大于预定型产品应计本息余额的4%加上非预定型产品应计本息余额的1%之和。业内专家认为，“这里的意思是说，首先，公司要到达150%的偿付能力，到达之后，150%以上局部的额度和投资型产品进展挂钩。原来是125和1100，这次改成了110和125，比方说一家公司有10亿的偿付能力溢额，那么，预定产品可以做到100亿，非预定产品可以做到250亿，或者二者进展搭配，总之，相加后要在10亿的偿付能力溢额之内。即溢额局部要大于可销售额度。值得注意的是，除总体规模及偿付能力挂钩之

31、外，新?通知?还新增了对单一投资型保险产品销售规模进展的严格规定，即不得超过该公司投资型保险产品可使用总规模的30%。同一季度内到期的所有投资型产品销售总规模，不得超过该公司可使用总规模的30%。产品开展待考据记者了解，投资型财险分预定收益型和非预定收益型两种，多以家庭财产险或人身意外险形式呈现，且多通过银行渠道代为销售。“现在平安、华泰、安邦等都有，人保以前做过，现在不多了。紫金财险的相关产品是在江苏做的一个试点工程。这类产品都是只针对个人消费者，以家庭财产险居多。一位业内人士向本报记者介绍说。记者也了解到，这类产品实际上类似于日本、韩国的储金型财产险。“目前来看，市场的需求还可以。但保险公

32、司的行动可能还有待观察，毕竟文件刚刚出来。有业内人士表示说。实际上，业内对这类产品前景的看法并不一致。有观点认为，相较寿险公司推投资型险种，财险公司“冲规模的意图更加明显。“我觉得保险公司就应该专心做保险。这也是来自业内的声音。另一位业内人士那么表示：“这类产品应该会有开展，也会有市场，但关键还是要看产品的开发和保险公司的投资管理能力。此外，这类产品确实会给财险公司的经营稳定性带来一定影响，其风险及寿险相差无几。返回目录保险公司舆情危机解决之道 由和讯网主办，和讯网华北分公司承办的“开放媒体时代下 保险业逆市开展策略，暨2021年保险公司品牌营销及公关策略沙龙，于2012年5月12日在北京阳光

33、温泉度假村举行。在会议上，保险行业专家及在场嘉宾进展了精彩的互动。 以下是文字实录： 传统品牌传播方式对县域市场还是有效的 会中中央财经大学金融品牌研究所所长王晓乐表示，有朋友提到保险公司在县域市场的传播，其实县域的传播，我们了解到，北上广深普及率已经超过70%，而这几年欠兴旺地区的互联网开展速度特别快，同时也注意这里地区增长更快的是移动互联网的普及率。当然在三线以下城市互联网的使用，包括移动互联的使用比拟单一，很多人四十来岁从QQ开场，这样的话许多新媒体的应用还有一个开展过程，某些内容并不适用，这也是一个问题。对于县域的品牌传播，传统方式还是有效的。载表达在可能是多样的，同时在载体选择上，我

34、们一直强调整合传播，这个整合传播起码是三个层面的，媒体的整合，诉求的整合，方式的整合，媒体的整合也是要很多元的应用，但是要传播一致的声音，协调的声音，不是矛盾的，不是相互抵触的。 还有客户群的普及和教育，这项工作是历时很长的，我对保监会有过一些很具体的建议，是不是可以像国家旅游局那种做法，专门抽取一些资金来专业做这个事。目前各险企都想别人去做普及我来做收获，因此都在观望。保险业过去传统的方法就是理赔案例，这种教育可能是最有效的，身边的案例真正能对消费者产生根深蒂固的影响。保险业最大的问题可能就是口碑，一方面我们要改变目前的形象，另一方面也要反省我们出现了哪些问题。 企业微博不是销售平台 会中中

35、央财经大学金融品牌研究所所长王晓乐表示，去年我一直在强调，当前微博不是一个销售平台，而是关系平台、沟通平台。如果大家抱着有多大的经济回报去做微博，可能对微博的使用在现阶段会出现偏差的。一旦把微博作为商业平台，大家就会不愿意跟你沟通。 现阶段做微博重点是不能缺位，社会主流人群越来越往那走了，这里面听不到你的声音，见不到你的形象，就是很大的一个缺位，包括微博该发些什么东西，不要那么书面语言，不要那么官方，企业自我宣传的东西可以有，但是不是主导性的东西，微博现在已经成为搜索平台了，现在很多人会通过微博去搜索你的公司。 到达什么样的目的，我想公司毕竟不是明星，不是娱乐明星。第一个目的，要和一些核心的意

36、见领袖建立起关系，要有日常的沟通，这很关键。另外一点，对于一些公共事务是有参及的，有关注的。人家一看这家机构是热衷于公益的，是有很正面的态度，活动可以有，但是不要作为重点。另外还是一个很重要的客服平台，是在危机之前的另一个防火墙。海底捞会把很多客服工作放在微博上，这样一来就会给人们造成非常好的印象。 品牌传播“大和“微要结合起来 会中中央财经大学金融品牌研究所所长王晓乐表示，我一直是比拟反对大品牌的思路，特别是金融业，最喜欢给某企业提意见就是不够大气。大气，专业，国际化，这三个意见根本上是经常提的。对于小公司来讲做大不太容易，对于大公司来讲，大了以后还要大而化之，要渗透下去，大的东西不能浮到面

37、上。我们现在要让利益相关群体感知到你的传播，是润物细无声的，要渗透下去，大和微要结合起来。返回目录车险业务开展探微众所周知，车险业务在财险业开展过程中举足轻重。车险业务经营的好坏，不仅事关保险经营主体自身的经济效益和开展，也影响到保险职能作用的发挥及社会效益的实现。就保险主体而言，只有车险业务大幅提升，才能促进公司稳定开展；公司稳定才能实现良好的效益；实现良好的效益才能有足够的实力为客户提供更加结实的保障；保障充分才能更好地发挥保险的保障职能，才能赢得客户更好的口碑，赢得更高的客户体验度和支持度，进而赢得更多客户，提高获客能力；而获客能力的进一步提高又是促进公司的又好又快开展的重要条件，是进一

38、步实现更高收益、进一步提高社会效益的重要保证。这是一个良性循环的过程。那么，如何才能实现车险业务的大幅提升呢？笔者以为，在理论层面上，要从产品、效劳、政策、开展方式等几个方面来努力。车险业务要开展，良好的产品是前提，这是一个硬实力。保险业经营的是风险，如何经营风险、如何保证消费者利益和自身利润的有机统一、如何抓住机遇快速开展，前提就是要有适应市场和经济开展的、有前瞻性的产品，否那么抓市场机遇就是一句空话，就是无源之水，无本之木。不管是车商渠道也好、电销渠道也好、理赔渠道也好，只有研发出最符合市场开展规律、最有具竞争力的产品，把产品做精做细，使车险产品因客户而异，才能在市场这个看不见硝烟的战场上

39、获得主动权，在市场竞争中取得一席之地，才能为进一步的开展打下良好的根底。车险业务要开展，优质的效劳是关键，这是一个软实力。而如何实现优质的效劳，维护消费者权益就是个首当其冲的问题。如果连消费者权益都维护不了，其他方面的增值效劳再丰富、做得再好消费者也不会认可，不被客户认可的效劳是注定没有生命力、没有开展前景的。2021年，保监会重点解决的问题有两个，一是抓理赔难，二是抓销售误导。两项工作都指向了一个共同的目标：要通过这两个途径，提高和改善保险业的效劳水平，把保险业的形象提升上去，为将来保险业的又好又快开展打好坚实的根底。毫不夸大地说，当前，效劳已成为保险企业生死攸关的大事。在产品质量相差不远的

40、情况下，客户效劳能力的提升就是保险业的生存之本。今年保监会指导工作的十二字方针，第一条就是抓效劳。面对纷繁复杂的严峻形势，如何做好客户效劳这篇大文章，如何贯彻落实“维护消费者权益，我们在您身边的活动主题，充分保障消费者权益，是值得我们每位从业人员深思的。就车险而言，提高效劳能力尤为重要。在整个财产险的市场份额中，车险业务的占比高达70%强。车险业务的开展关乎到整个财产险市场的稳定和繁荣。在当前车险市场化费率呼之欲出的大环境下，效劳的地位就更显得举足轻重。谁能提供更加专业、更加优质、更加高效的效劳，谁的效劳能更能满足客户需求，谁就能赢得最终的市场发言权。车险业务要开展，灵活的政策是保障。制度是任

41、何一项事业长期开展的必然要素，而政策是制度的重要保证，是发挥导向和鼓励作用的重要抓手。只有有了政策的保障和引导，从业人员才能明了开展的大方向和最终目标。只有把现有政策制定好、并用好用足，才能最大地鼓励平凡者不平凡、优秀者更优秀。但是政策又不是死板的一套规章制度，它有伸缩性，有弹性，可以根据不同的情境、不同的客户做变通，它的最终目的仍然是最大限度地调动从业者的积极性、最大限度的提升客户效劳水平、最大限度的拓展开展空间。车险业务要开展，创新开展方式是灵魂。改革是创新，转型是创新，最终的科学开展要依靠创新。车险开展创新的重要内容就是要转变旧有的观念和开展方式，根据市场不同的需求，千方百计地提供差异化

42、的产品和效劳。我们要集中力量对现有市场和潜在市场进展需求分析，细化分类，根据不同情况的具体需求，制定开展方案，创新开展举措，使创新开展更加精细化，更有针对性。返回目录行业影响因素政策监管财政部：调研农险创新模式近日， 为贯彻落实中央强农惠农富农精神，更好地推动农业保险开展， 财政部派人赴浙江省进展调研，并邀请了上海、江苏、福建、宁波合称东部五省市有关部门座谈。东部五省市初步建立了多层次、多元化的农业保险体系，创新了支持现代农业开展的农业保险模式。从2007至2021年，东部五省市各级财政累计安排保费补贴资金71亿元，带动农户参加农业保险1.23亿户次，提供风险保障4047亿元。从调研情况看，东

43、部五省市建立了以保障大宗农产品6.82 -0.15% 股吧 研报恢复再生产为根底的农业保险体系，水稻、小麦等大宗农作物保险的投保率普遍超过85%。2007至2021年，东部五省市农业保险累计支付赔款41.6亿元，是农户自缴保费22.6亿元的1.84倍。其中，上海市在财政支持下开展了蔬菜价格保险试点。如果蔬菜售价低于前3年同期市场均价，按其跌幅乘以保险金额进展赔偿，同时财政提供50%以上的保费补贴。2021年上海市承保蔬菜20.3万亩，提供风险保障1.7亿元，向两万户次农户赔款1200万元，有效防止了“菜贱伤农现象。目前，上海市农业保险保障金额已到达其农业总产值的40%。同时，浙江、江苏等地实施

44、了“以奖代补政策，大力支持特色农业保险开展。为保障渔业开展和渔民利益，东部五省市开展了渔船险和渔民人身险等渔业保险，财政提供20%至50%的保费补贴，保障了渔业开展、渔民利益和渔区稳定，成为渔区多层次保障体系的重要组成局部。东部五省市还通过实施差异化的保费补贴政策，以农业保险撬动金融市场资源，积极利用市场机制支持“三农。从险种看，根据及国计民生的关联度确定不同险种的补贴比例，水稻、小麦等大宗农产品相对较高，普遍超过85%，其他农产品适当降低，既保障了大宗农产品生产，也促进了特色农业开展。从地区看，根据基层财力确定不同地区的补贴比例。从风险补偿看，根据不同区域的风险状况确定费率和补贴金额，实现了

45、“高风险、高费率、高补贴，促进了农业保险风险定价的科学合理。当前的农业开展仍存在不少问题。例如在特色保险中，渔业保险的产品设计和查勘定损等方面的难度大，需要保险机构加强及渔业等管理部门的协作。此外，农业保险基层效劳体系的建立有两个方面需要明确：一是目前基层队伍代理营销资格不明，给农业保险基层工作造成一定困难。二是保险公司难以付费。再者，东部五省市中，浙江、上海、福建、宁波通过建立多方共担风险的机制分散大灾风险，在保险赔付到达一定标准时由政府承当一定的损失。不过一旦发生大灾且资金积累缺乏需要政府赔付时，可能需临时安排预算解决。东部五省市的下一步工作安排将完善差异化补贴政策，发挥农业保险强农惠农富

46、农作用；推动保险公司开拓创新，促进农业保险多元化效劳；完善相关配套制度政策，推动农业保险持续安康开展；探索机制及资金相结合的方式，健全农业大灾风险分散机制，以及探索机制及资金相结合的方式，健全农业大灾风险分散机制等四个方面促进农业保险的开展。返回目录保监会：努力扩大农业保险险种和覆盖面新华财经消息，保监会网站近日发布关于做好2021年农业保险工作的通知。以下为通知全文：保监发202138号各保监局、各财产保险公司、各再保险公司、中国保险行业协会：近年来，农业保险在党中央国务院的高度重视下得到了快速开展。加强农业保险工作，对于稳定农业生产、促进农民增收、维护农村和谐具有重要意义，也是保险业效劳党

47、和国家中心工作的具体表达。为深入贯彻落实全国金融工作会议、中央农村工作会议和中央一号文件精神，按照2021年全国保险监管工作会议“抓效劳、严监管、防风险、促开展的总体思路和大力开展农业保险的工作部署，现将2021年农业保险工作有关要求通知如下：一、积极稳妥推进农业保险开展一努力扩大农业保险险种和覆盖面。党中央国务院的安排部署和财政补贴政策的变化，为农业保险的开展带来了新形势、新变化和新要求。各保险公司要深刻领会相关精神，加强及地方政府的沟通协调，积极增加险种和扩大承保面积。要进一步扩大涉及国计民生的重要粮、油、棉等品种的保险覆盖面，大力开展种植业保险，积极推进牧区保险、森林保险和设施农业保险开展，支持地方政府结合区域特色开展优势农产品生产保险试点工作，进一步发挥农业保险在“菜篮子工程建立等领域的作用。二切实提高农业保险保障水平。各保险公司要结合地方实际，在当地保监局的指导下，提供差异化、多层次保障；要积极协调地方政府，逐步提高农业保险保障水平，力争覆盖农作物生产的物化本钱，不断满足农民日益增长的风险保障需求。三积极拓宽效劳领域。各保险公司应积