大学生对中行市分行票据融资业务现状的调查报告.pdf

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1、大学生对中行市分行票据融资业务现状的调查报告调查提纲一、调查对象：中行九支行是从事本、外币结算的金融机构，从1989 年成立至今，已有15年的历史了。中行九支行现有员工230 余人，其在 20 xx年年度中，中行九支行经营利润名列全辖第一，综合绩效排名第二，在中行*市分行辖内 20 个支行中居于领先地位。二、调查时间：20 xx年 5 月 17 日20 xx年 6 月 18 日。三、调查内容：1、据调查，中行*支行在激烈的票据业务竞争中，思路清晰，有的放矢，使自己的票据业务实现了快速发展。2、中行九支行票据业务取得快速发展，据调查有以下几方面原因：在决策上，制定了“广拓票源、防范风险、提高效益

2、、抢占市场”的业务发展原则；在人员配备上，采用公开竞聘制，选择精兵强将从事票据贴现岗位；在营销上，向重点客户倾斜，着重提供个性化服务方案；在服务上，有效的服务成为发展支行票据业务的“神兵利器”；对重点风险的有效防范成为中行九支行发展票据业务的“护心镜”。3、虽然票据融资业务能给银行带来巨大利润，但银行不能忽视一些存在的问题：票据本身的风险；贴现手续复杂，环节多，时间长；无序竞争。四、建议中行*市分行*支行票据融资业务现状调查我于20 xx年 5 月 17日6 月 18 日对中行九支行的票据融资业务的现状进行了调查。中行九支行是从事本、外币结算的金融机构，从1989 年成立至今，已有 15年的历

3、史了。中行九支行现有员工230余人，其在 20 xx年年度中，中行九支行经营利润名列全辖第一，综合绩效排名第二，在中行*市分行辖内 20 个支行中居于领先地位。票据是商品经济不断发展的产物，长期以来，其作为支付手段的功能已得到了较为充分的运用和强调，但其融资性功能却在现有体制中被局限在较小范围内。事实上，作为一个重要的短期融资工具，票据融资在发达市场经济国家已得到长期而广泛的应用，并早已成为国外的银行业一项重要的中间业务，但该业务在我国只是刚刚起步，尚缺乏一套完备的监控机制。从风险角度看，我国的票据融资风险系数要大大高于国外银行，但不可否认的是它的风险比一般贷款仍要小得多，而且在资金周转速度、

4、收益率等方面都优于一般贷款。由于票据业务资金流动性强、风险低、收益高的明显优势，使文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN

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9、7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U

10、7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7其显出了巨大的经济价值，因此，各家银行都将积极拓展票据融资业务作为一次重要业务来抓。据调查，中行九支行在激烈的票据业务竞争中思路清晰，有的放矢，使自己的票据业务实现了快速发展。首先从全辖来看，20 xx年中行全辖共贴现 603586万元。其中渝中支行贴现6222万元，南岸支行

11、21916万元，江北支行12115万元，沙坪坝支行25417 万元，*支行 342257万元，北碚支行 6869 万元，渝北支行3074 万元，大渡口支行 7555 万元，永川支行 4013 万元，合川支行 6000 万元，大足支行 5590万元，江津支行 8598万元，巴南支行 22074万元，长寿支行 313 万元，荣昌 945 万元，棊江支行2858 万元，铜梁支行 6027万元，壁山支行 16147 万元，涪陵支行 24148万元，万州支行 10945万元，分行公司处70503万元，从中可以看到，中行九支行办理的贴现占了中行*市分行票据业务总量56，占去*分行票据贴现业务的半壁江山；再

12、从九支行的20 xx、20 xx 两年来的票据贴现业务来看，20 xx年九支行累计办理贴现219000万元，20 xx年累计办理贴现342257万元，20 xx年比 20 xx年新增 123257万元，实现贴现收入2800多万元，占九支行实现全年经营利润的4437万元的 63，并且由票据贴现业务带动的相关业务如存款、结算等也得到了较快的发展，票据业务的快速发展为中行九支行20 xx年的经营利润名列全辖第一立下了汗马功劳。中行九支行票据业务取得快速发展，据调查，有以下几方面原因：文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN

13、7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U

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19、7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7一、首先是在决策上，制定了“广拓票源，防范风险，提高效率，抢占市场”的业务发展原则。决策就是为业务的发展制定原则指明方向，努力并没有错，但如果方向不正确，就会南辕北辙事与愿违。敏感依赖于初始条件，前期工作的每一个细节都非常重要，九支坡支行下大力调查搜集了本市和周边地区的行业分布、票据使用、贴现渠道、贴现措施、客户反映等情况，然后汇总分析，在结合正反两面意见的基础上，根据本地票据市场特点，制定了“广拓票源、防范风险、提高效率、抢占市场”的业务发展原则，制定了一般人认为不可能完

20、成的时间进度表，统一全行认识，集中精力发展银行承兑汇票直贴业务。决策为*支行发展票居业务指明了方向，找准了目标。二、在人员配备上，采用公开竞聘制，选择精兵强将从事票据贴现岗位。“工欲善其事必先利其器”，而“利其器”的最好办法就是好钢用在刀刃上，而所有业务发展的关键因素还是“人”。九支行将发展票据业务的“人”从行领导、部门、员工都进行了重点选择，明确各个层面的责任和工作目标，特别是对直接的人员进行素质选择，实行公开竞聘客户经理制，经理岗位任务有所侧重并有具体的目标数额，任务完成进度与绩效挂钩。选出的客户经理成为支行发展票据业务的“先锋官”。三、在营销上，向重点客户倾斜，着重提供个性化服务方案。文

21、档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O

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28、的“最佳搭档”。四、在服务上，有效的服务成为发展九支行票据业务的“神兵利器”。九支行在调查中发现客户抱怨最多的就是三件事，不懂票据业务、贴现效率慢、贴现费用高。针对这些抱怨，业务部门在制定服务方案时主要就是解决这些问题，首先与企业的老板和会计进行票据知识的交流，集中对票据防假和票据使用的经济性进行说明，使企业敢于接受票据并形成票据业务对企业是有利可图的观念。其次就是为客户量身定做服务效率标准，承诺如果银行的服务效率达不到标准，则由银行负责合作期间的车辆往返汽油费和高速费。这些反主为客的做法使企业对银行的服务充满信心，从而愿意跨区域与银行合作。有效的服务成为发展支行票据业务的“神兵利器”。五、对

29、重点风险的有效防范成为中行九支行发展票据业务的“护心镜”。业务发展的前提是防范风险，提高报务效率的前提也是防范风险，但如何面对象“克隆票”这样的票据杀手呢？找出票据业务的主要文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T

30、3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N

31、6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T

32、3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N

33、6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T

34、3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N

35、6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7风险环节是关键，九支行首先分析票据业务的重要环节查询的有效性，却发现除了实地查询能够有效的防范假票之外，其他查询方式对于“克隆票”的防范基本不起作用，因为其他查询方式查询的是票据的内容而

36、不是票居本身，需要的恰恰就是“验明正身”，所以查询不是票据防范风险的重点。如果贴现企业业务稳定，票源集中，上游票源企业规模大信用好，承兑银行为国有商业银行，假票的可能性几乎不存在，即使出现假票，也不会形成多大损失。基于这种认识，支行对贴现企业的票据来源按照集中和分散进行了排队，对票源集中的上游企业通过实地调查进行了解，以确定票据来源的可靠性，为制定服务方案提供依据，从而在提高服务效率的情况下防范风险。对重点风险的有效防范成为支行发展票据业务的“护心镜”。九支行在决策、人员配备、营销、服务、防范风险等几方面的工作，使九支行在任务重人员紧的情况下，有所侧重有所取舍，合理的调配了本行的各种资源，抓住

37、了少数关键，整体上提高了票据工作的效率，最终实现了票据业务的快速发展。通过这次调查，我觉得票据融资业务从长远看有着强大的生命力，它不仅可以给银行带来巨大利益，也会带动相关业务如存款、结算等方面的发展，是银行提升效益的一个利润增长点。但银行在积极拓展票据融资领域的同时，也不能忽视目前在办理票据融资业务时存在的一些问题，如：文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN

38、7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U

39、7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN

40、7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U

41、7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN

42、7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U

43、7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U71、票据本身的风险。主要是不法分子制造

44、出越来越乱真的伪造票、变造票、克隆票及无真实商品交易的假贴现等，此类风险最容易造成银行资金的损失，是银行监控的首要风险。3、无序竞争。由于票据融资风险小、回报高的特点，各银行间不讲规则、不计成本的恶意竞争日趋明显。一是某些银行为争取客户，办理票据承兑时少收或免收手续费；二是少数银行为争取票源，以低于自身经营成本的利率办理贴现，造成了贴现市场的利率倒挂等等。为适应行业竞争的需要，切实做好国有商业银行的票据融资业务，特提出以下几点建议：1、首先是完善业务操作规程，加强银行内控机制建设，健全各项规章制度。2、培养熟悉票据融资专业知识的高素质人才，以适应业务发展。3、成立专门部门，搞好营销宣传，创新票

45、据业务的营销机制。4、加强和改进央行监管工作，积极进行规范和引导票据市场健康发展。文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN

46、7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U

47、7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN

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49、7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN

50、7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U7文档编码:CC3D8X4T3V9 HN7O6E2W7I5 ZZ9N6G5N6U