内控提升品质-合规创造价值.docx

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1、内控提升品质合规创造价值合规经营是银行稳健运行内在要求，也是防范金融案件根本前提，是每一个员工必须履行职责，也是保障自身要求有力武器。内控合规管理能力提升涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务每一个环节，渗透到银行每一个职工。针对内控合规管理能力提升，在行长牵头领导下，我们支行展开了积极地学习和讨论，从中得到了很多启发和收获。一、加强合规文化教育，提高经营管理水平。开展合规文化教育活动对标准操作行为、遏制违法违纪和防范案件发生具有积极深远意义。一是加强高管阶层合规文化教育。统一各级领导对加强合规文化教育认识，使之成为企业合规文化建立倡导者，筹划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不

2、断涌现，新业务、新知识更是层出不穷，形势开展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面知识，不断更新知识构造，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速开展需要。二是树立“合规人人有责观念。按照“一岗双责要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识学习，不断提高自身综合素质，增强明辨是非和拒腐防变能力，做到在大是大非面前立场坚决、头脑清醒。三是端正经营指导思想。进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务安康有效开展。二、提高个人思想素质和风险防范意识，增强依法合规经营理念。加

3、强个人法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为重要手段。一是加强风险防范教育。加强对银行员工风险防范教育，使大家都认识到社会复杂性和银行经营风险普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。二是标准一线操作程序。就一线柜员而言，要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监视授权业务合法合规，严格执行业务操作系统平安防范，抵抗各种违规作业等等，做好相互制约，相互监视，不碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。三是提高个人思想素质。坚持自始至终地按规章办事，自觉遵守各项规章制度，自觉抵抗各种违纪、违规、违章行为，要铲除以信任代替管

4、理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高标准操作，从源头上预防案件发生。三、严守风险底线，加强内控管理，树立正确银行经营理念。银行作为民众所信任金融机构，应当把风险防控放在企业经营首要位置，即在开展各项业务时，都需要坚持原那么底线，坚守职业道德和从业标准。在风险形势日趋严峻背景下，始终要把根底管理和风险管控作为各级行第一责任，始终坚持稳健风险管理战略，严守风险底线。一是持续倡导“稳健经营、内控优先、全员参与、过程管理全面风险管理文化，搭建全面风险管理体系，强化内控机制建立，提升风险管理水平，培育合规风险文化，构建“制

5、度执行、检查执行、监视执行风险管理三道防线，夯实稳健开展根基。二是以“精准管理为重点，夯实风险管理根底。积极开展风险、信贷、处置、法律等多项精细化管理活动，开展“三化三无支行创立活动，推行重点行业限额管理和客户名单制管理，建立健全逾期贷款问责制度、信贷授权暂停制度、新增不良贷款责任追究制度。强化管控责任，全面落实贷后管理，严格执行贷后管理制度，加强信贷风险预警，完善预警相应机制，严格受托支付、资金监管和用信审核，有效防范信用风险。完善风险水平评价、贷款分类、停复牌管理、贷后管理等制度方法和操作细那么，提升制度标准性、统一性和可执行性。三是创新风险管理机制。按主要信贷业务品种设置风险控制目标，对

6、于不良率、到期收回率、构造优化率、价值创造率、操作合规率超过设定目标或发生重大案件基层行取消其转授权；对风险状况持续恶化信贷产品，按问题严重程度和时间持续长短实施停牌管理。完善信贷责任追究机制。坚持“谁主管，谁负责原那么，做到有错必问，无为必究，增强政策制度执行力。创新不良资产经营机制。对自营不良贷款实行“属地管理、分层处置，明确经营管理责任，真正做到“小额不良有人管、大额不良管得好。建立法律风险事件预警机制。实时关注监管政策、法律新规，强化对各类法律风险信号梳理、分析和研究，疏通法律风险预警传导路径，及时主动提醒隐性法律风险。四是强化案件治理。始终保持案防高压态势，坚持做到案件防控常态化，建

7、立三级风险防范体系，完善制度，做到有规可依；适度授权、各司其职、相互制衡；加强培训，强化员工合规意识，切实增强和提高风险管控及化解能力。四、更新效劳意识，全面效劳客户。“客户数量多、经营渠道优、效劳质量佳、员工素质高、企业文化好是某某银行某某支行全体员工共同愿景。一是要以“客户为中心理念贯穿于我们工作始终。银行业务根底是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行业务开展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力当务之急。在当前市场竞争越来越剧烈情况下，要突破原有局限，创造个性化效劳，以全面优质效劳吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈市场意识，善于研究现实和潜

8、在市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效市场营销促进业务快速开展。二是要树立全面协调均衡经营理念。真正优质商业银行应该在为客户提供资金融通效劳同时，也能够向客户提供资金清算、财务参谋、财富管理效劳等中间业务。现在，中间业务内涵在迅速扩大，提升客户效劳价值和对客户价值最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务均衡开展。同时，由于中间业务开展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务开展受到限制，因此协调资产、负债和中间业务开展，既是市场经济法那么对商业银行要求，也是商业银行经营规那么内在要求。因此银行在开展业务同时，面向业务、面向管理、面向操作合规文化建立，通过强化教育培训、组织风险点成因分析，搭建防控体系、优化流程、标准管理，保证业务开展质量等系列活动深入开展，让合规人人有责、合规创造价值观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯顽症，及时消除根底管理工作存在隐患得到，增强防范风险能力，为业务持续安康地开展创造了良好条件。加强内部控制、防范化解经营风险，是商业银行经营管理永恒主题。真正把“强化内控合规，创造品质价值专项治理活动落到实处，是一项长期综合工程，我行将全面落实，有效监视，通力合作，共创佳绩！