调查审查审批报告标准模板.doc

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1、 日照银行济南分行 授信业务调查审查审批报告日照银济分 （支行/部门） 年 号申请人名称： 业务种类： 业务币种及金额： 业务期限： 担保方式： 提报日期： 联系人及电话： 声 明本人郑重声明，已对此调查报告所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、有效性、合法合规性进行了认真和全面核实，愿意承担相应调查责任。 特此声明！主办客户经理：协办客户经理：部门负责人：第一部分 授信业务调查报告一、申请人基本情况（一）基本情况申请人地址注册资本企业性质成立时间主营业务法定代表人本行信用等级主要股东投资金额占实收资本比例（%）（二）历史沿革。（三）公司组织架构。(以树状图形式反映公司股权结构及控股、参股企业,

2、追溯到申请人最终实际控制人)（四）实质控制人、主要经营者背景调查。民营企业重点调查内容：1.申请人实质控制人及主要经营者的人品、诚信度2.历史经营记录及从业经验；3.管理层、股东层面的稳定性（五）有关的利好事项、负面信息等。（获得渠道为媒体、网络报道、主管部门披露等；包括不限于地方政府给与的优惠政策、重大收购、领导层变更、大额投资、业务转型、资本运作、资产重组、重大违规行为、涉诉案件或经济纠纷）（六）申请人、担保人的关联企业及相关自然人在我行授信情况。1.申请人关联企业在我行授信情况2.担保人关联企业在我行授信情况3.相关自然人及在我行授信情况二、申请人经营情况（一）所处行业的情况。 1.行业

3、相关的国家政策、地方政策2.国际国内市场现状及对企业的影响（二）行业地位及市场占有率情况。1.产能、产量情况2.区域内市场占有率，有无定价权3.行业排名主要设备/生产线购买（建设）日期生产能力09年实际产量（三）竞争优势及劣势。1.竞争优势2.竞争劣势（四）申请人购销情况。1原材料供应情况 （1）产品成本构成（2）主要原材料的年度用量，价格波动情况及防范措施（3）结算方式、赊购期 采购情况表供应商供应年限供应产品供应额年度占比主要上游客户分析：2.产品销售情况（1）销售网络及渠道（2）结算方式、赊销期（3）若是贸易企业，所销售产品的价格波动情况 销售情况表客户名称地点关系年限产品名称销售额年度

4、占比主要下游客户分析：（五）关联交易情况（六）经营情况整体评价三、申请人财务状况（一）审计报告情况。1.报表是否审计，是否有保留意见及原因；2.报表合并范围。（二）财务科目分析。（针对异常变动的科目分析其形成原因及对企业的影响；若是合并报表，应分别填写合并报表和本部报表；若没有本部报表，需说明原因） 单位：万元项 目200720082009年 月项 目200720082009年 月总资产负债流动资产流动负债货币资金短期借款短期投资应付票据应收帐款应付帐款预付帐款预收帐款其他应收款其他应付款存货长期负债长期投资长期借款固定资产原值长期应付款在建工程少数股东权益固定资产合计所有者权益无形递延资产实

5、收资本资本公积主营收入盈余公积主营成本未分配利润营业利润财务费用净现金流量合计投资收益经营净现金流量利润总额投资净现金流量净利润筹资净现金流量1.货币资金时间主要结算行 余额其中：保证金存款年 月分析（规模是否合理；货币资金结构等）2.应收帐款时间余额 1年以内1-2年2年以上年 月主要欠款人金额占比帐龄欠款原因分析（规模是否合理；异动情况等）3.预付帐款时间余额年 月预付对象金额占比帐龄原因分析（规模是否合理；异动情况等）4.其它应收款时间余额年 月主要欠款人金额占比帐龄欠款原因分析（规模是否合理；异动情况等）5.存货( 年 月余额 )类别主要内容购进时间帐面价值分析（规模是否合理；潜在亏损

6、；异动情况；是否抵押）6.长期投资( 年 月余额 )公司名称投资金额持股比例是否合并报表投资收益备注分析7.固定资产( 年 月余额 )固定资产名称原值折旧方法、年限净值权属状况是否抵押分析8.在建工程( 年 月余额 )在建项目名称金额预计竣工时间投资进度后继资金需求资金落实情况分析9.应付帐款时间余额 1年以内1-2年2年以上年 月主要债权人金额占比帐龄欠款原因分析（规模是否合理；异动情况等）10.其他应付帐款时间余额年 月主要欠款人金额占比帐龄欠款原因分析（规模是否合理；异动情况等）11.资本公积( 年 月余额 )具体项目金额产生原因12.其他异动科目（三）财务指标分析。（对不符合行业特点、

7、与上期相比变化大的指标分析其原因）1.偿债能力指标分析200720082009年 月流动比率速动比率资产负债率利息保障倍数或有负债/所有者权益分析：2.营运能力指标分析200720082009年 月应收帐款周转天数存货周转天数固定资产周转率总资产周转率分析：3.盈利能力指标分析200720082009年 月销售收入同比增长率净利润同比增长率销售毛利率销售净利率总资产利润率净资产收益率分析：（四）财务状况总体评价。四、申请人负债情况（一）银行债务情况表（根据近期报表填写） 负债项目银行流动资金授信额度担保方式长期贷款短期贷款银行承兑汇票其他信用业务各类信用余额合计各类信用敞口额合计-行-行-行-

8、行-行-行-行合计分析及补充说明：（二）征信系统查询结果（数据日期： 年 月 日） 贷款卡号：密码：银 行 债 务业务种类笔数金额（折人民币）借款银行承兑汇票信用证其他信用业务合计其中：非正常类债务情况合同、协议编号业务种类金额状态非正常原因及解决方案：或 有 负 债担保方式被担保人金额抵、质押合计保证合计与实际情况及报表是否相符（如不符请说明原因）：五、担保情况分析担保人基本情况（一）基本情况担保人地址注册资本企业性质成立时间主营业务法定代表人本行信用等级主要股东投资金额占实收资本比例（%）（二）历史沿革。（三）公司组织架构。(以树状图形式反映公司股权结构及控股、参股企业,追溯到申请人最终实

9、际控制人)（四）实质控制人、主要经营者背景调查。民营企业重点调查内容：1.担保人实质控制人及主要经营者的人品、诚信度2.历史经营记录及从业经验；3.管理层、股东层面的稳定性（五）有关的利好事项、负面信息等。（获得渠道为媒体、网络报道、主管部门披露等；包括不限于地方政府给与的优惠政策、重大收购、领导层变更、大额投资、业务转型、资本运作、资产重组、重大违规行为、涉诉案件或经济纠纷）（六）申请人、担保人的关联企业及相关自然人在我行授信情况。1.担保人关联企业在我行授信情况2相关自然人及在我行授信情况担保人经营情况（一）所处行业的情况。 1.行业相关的国家政策、地方政策2.国际国内市场现状及对企业的影

10、响（二）行业地位及市场占有率情况。1.产能、产量情况2.区域内市场占有率，有无定价权3.行业排名主要设备/生产线购买（建设）日期生产能力09年实际产量（三）竞争优势及劣势。1.竞争优势2.竞争劣势（四）担保人购销情况。1原材料供应情况 （1）产品成本构成（2）主要原材料的年度用量，价格波动情况及防范措施（3）结算方式、赊购期 采购情况表供应商供应年限供应产品供应额年度占比主要上游客户分析：2.产品销售情况（1）销售网络及渠道（2）结算方式、赊销期（3）若是贸易企业，所销售产品的价格波动情况 销售情况表客户名称地点关系年限产品名称销售额年度占比主要下游客户分析：（五）关联交易情况（六）经营情况整

11、体评价担保人财务状况（一）审计报告情况。1.报表是否审计，是否有保留意见及原因；2.报表合并范围。（二）财务科目分析。（针对异常变动的科目分析其形成原因及对企业的影响；若是合并报表，应分别填写合并报表和本部报表；若没有本部报表，需说明原因） 单位：万元项 目200720082009年 月项 目200720082009年 月总资产负债流动资产流动负债货币资金短期借款短期投资应付票据应收帐款应付帐款预付帐款预收帐款其他应收款其他应付款存货长期负债长期投资长期借款固定资产原值长期应付款在建工程少数股东权益固定资产合计所有者权益无形递延资产实收资本资本公积主营收入盈余公积主营成本未分配利润营业利润财务

12、费用净现金流量合计投资收益经营净现金流量利润总额投资净现金流量净利润筹资净现金流量1.货币资金( 年 月余额 )2.应收帐款( 年 月余额 )3.预付帐款( 年 月余额 )4.其它应收款( 年 月余额 )5.存货( 年 月余额 )6.长期投资( 年 月余额 )7.固定资产( 年 月余额 )8.在建工程( 年 月余额 )9.应付帐款( 年 月余额 )10.其他应付帐款11.资本公积( 年 月余额 )12.其他异动科目（三）财务指标分析。（对不符合行业特点、与上期相比变化大的指标分析其原因）1.偿债能力指标分析200720082009年 月流动比率速动比率资产负债率利息保障倍数或有负债/所有者权益

13、分析：2.营运能力指标分析200720082009年 月应收帐款周转天数存货周转天数固定资产周转率总资产周转率分析：3.盈利能力指标分析200720082009年 月销售收入同比增长率净利润同比增长率销售毛利率销售净利率总资产利润率净资产收益率分析：（四）财务状况总体评价。担保人负债情况（一）银行债务情况表（根据近期报表填写） 负债项目银行流动资金授信额度担保方式长期贷款短期贷款银行承兑汇票其他信用业务各类信用余额合计各类信用敞口额合计-行-行-行-行-行-行-行合计分析及补充说明：（二）征信系统查询结果（数据日期： 年 月 日） 贷款卡号：密码：银 行 债 务业务种类笔数金额（折人民币）借款

14、银行承兑汇票信用证其他信用业务合计其中：非正常类债务情况合同、协议编号业务种类金额状态非正常原因及解决方案：或 有 负 债担保方式被担保人金额抵、质押合计保证合计与实际情况及报表是否相符（如不符请说明原因）：六、相关公司及自然人的银行账户情况1申请人及其关联企业以及相关自然人在银行的开户情况（银行、户别、帐号）2担保人及其关联企业以及相关自然人在银行的开户情况（银行、户别、帐号）七、风险分析（一）风险分析：1.申请人在生产经营过程中面临的政策、市场、经营等风险；申请人已经采用或准备采用的应对措施并提出应对措施；2.调查人员认为可能影响本笔业务到期还款的其他不利因素，并提出应对措施。（二）还款能

15、力及还款来源分析：1.结合申请人现金流、债务状况，判断第一还款来源是否充足； 2.分析申请人在他行的融资能力；3.分析担保措施的还款来源（三）贷后管理方向、重点和监控方案（调查人认为贷后应重点监控的内容及监控方案）八、授信安排及综合效益分析（一）授信需求及用途分析 1.分析合理的资金需求量、授信期限；2.授信用途的合法合规性（明确贷款的支付方式，是受托支付还是自主支付）。（二）综合效益分析（该笔授信预期取得的收益，包括利息收入、中间业务收入、日均存贷款情况）九、其他需要补充说明的问题十、本笔授信总体评价、结论（形成完整的贷前调查意见，包括金额、期限、用途、担保条件、品种、利率等） 主办客户经理： 协办客户经理： 年 月 日部门负责人： 年 月 日