小微企业金融服务调查问卷(二).doc

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1、附件2：小微企业金融服务调查问卷（二）填报单位：*银行联系人和联系方式：填写说明：1.本调研问卷中各项数据以2012年9月末为准。2.小微企业贷款不含个人经营性贷款，如个人经营性贷款占比较重，可另外说明。一、小微企业客户情况1.小微企业客户的平均负债率：30%以下 30%-50% 50%-70% 70%以上2.小微企业客户从商业银行融资占其负债的平均比例：30%以下 30%-50% 50%-70% 70%以上3.小微企业客户平均资产规模：300万以上 100万-300万 50万-100万 50万以下4.小微企业客户平均从业人员：300人以上 20人-300人 20人以下5.小微企业客户平均营业

2、收入：300万以上 100万-300万 100以下6.按行业分布，请列示授信余额前三位的行业： ， %、 ， %、 ， %二、小微企业授信业务开展情况（一）开展小微企业授信业务的基本情况1.小微企业客户占企业客户总数比例：30%以下 30%-50% 50%-70% 70%以上2.小微企业授信额占企业授信总额比例：10%以下 10-30% 30%-50% 50%以上3.小微企业贷款余额占企业贷款总额比例：10%以下 10-30% 30%-50% 50%以上4.小微企业客户的平均授信额（万元）：20以下 20-50 50-100 100-300 300以上5.6个月以上期限的小微企业贷款占比：20

3、%以下 20%-40% 40%-80% 80%以上6.小微企业贷款中受托支付部分占比：85%以上 70 %-85% 50%-75% 50%以下7.成功发放小微企业贷款户数占向你行申请贷款的小微企业总数的比例：80%以上 60 %-80% 40%-60% 40%以下8.平均审批时限：一周以内 一至两周 两周至四周 一个月以上9.请选择小微企业未成功获得你行贷款的主要原因（可多选）：自身过度负债治理不健全、管理落后贷款用途不明确无充分抵押或担保经营状况不满足条件企业主个人资信问题其他 （二）请选择你行下列类型小微企业贷款占比1.信用贷款占比20%以下 20%-40% 40%-60% 60%-80%

4、 80%以上2.抵/质押贷款占比20%以下 20%-40% 40%-60% 60%-80% 80%以上3.担保贷款占比20%以下 20%-40% 40%-60% 60%-80% 80%以上4.贴现及买断式贴现占比20%以下 20%-40% 40%-60% 60%-80% 80%以上5.其他方式 ，占比 %。（三）小微企业授信的贷款质量情况1.小微企业不良贷款率：2%以下 2%-5% 5%-10% 10%以上2.2012年以来小微企业贷款风险的变化：上升 持平 下降3.截至2012年9月末，如果你行小微企业贷款未达到“两个不低于”要求，以及贷款质量呈向下迁移趋势，请详细分析原因并预判2012年年

5、末时的状况。 （四）开展小微企业授信业务的收益情况1.小微企业授信净利息收入占该项业务收入比 %，该业务成本收入比 %。2.小微企业授信业务收入占企业信贷业务收入的比例：10%以下 10%-30% 30%-50% 50%以上3.小微企业授信业务对全行利润的贡献度：10%以下 10%-20% 20%-40% 40%以上4.近年小微企业授信业务利润贡献度变化：上升 基本持平 下降请对小微企业授信业务利润贡献度的变化做简要分析。 三、小微企业授信基本做法（一）小微企业融资业务策略和架构1.开展小微企业金融服务的动因（可多选）：自身转型发展需要 利润多元化需要看好小微企业发展前景培育潜在客户 可享受优

6、惠政策 履行社会责任树立企业形象 其他 2.小微企业授信业务所属业务条线：零售业务 公司业务 商业银行业务 专营部门请简要说明你行在小微企业授信业务条线的资源配置情况 3.请将你行“六项机制”（利率风险定价独立核算高效审批激励约束人员培训违约信息通报）的建设情况从完善到不完善进行排序： 4.小微企业融资业务已实现专营化的方面（可多选）：机构网点 营销团队 服务平台 风险管理 定价 核算 业绩考核 系统支持 其他， 5.请简要说明你行在管理架构、决策机制和资源配置等方面促进小企业融资业务发展的措施和有效经验: （二）小微企业融资产品和服务1.小微企业客户的主要授信需求（可多选）：支持日常经营和运

7、作 扩大企业经营有效管理资金 规避外汇和商业风险 提升交易便利性 满足企业主和员工零售服务需求 其他， 2.你行提供的小微企业融资业务品种（可多选）：存款账户 理财 银行卡 普通贷款 应收账款融资 贸易融资 供应链融资 融资租赁 担保 货币兑换及外汇产品 资金管理 支付和结算 代收代付 其他， 3.请简要介绍你行具有创新性和品牌效应的小微企业特色产品及特色服务： （三）小微企业融资业务模式和风险评估1.小微企业融资的业务模式（可多选）：公司银行简化模式 标准化批量信贷工厂模式 现金流分析模式 企业主资信评估和信任关系模式 基于规模效应的消费信贷模式 其他， 2.小微企业风险评估工具中非财务因素

8、的比重：30%以下 30%-50% 50%-70% 70%以上3.请按重要性由高至低分别列举三项财务和非财务因素：财务性因素： 、 、 非财务性因素： 、 、 4.小微企业授信风险评估采用的方法（可多选）：以经验判断为主 以打分法为主以统计模型为主 其他， （四）小微企业融资风险分担机制1.主要的担保性质（可多选）：政府支持型担保公司 商业性担保公司 其他融资性机构 企业或行业协会互助担保 其他， 2.小微企业授信平均担保费率：1%以下 1%-2% 2%-3% 3%-5% 5%以上3.请说明你行在小微企业融资担保方面所面临的主要问题： 四、银行差异化监管政策实施情况2011年，银监会发布关于支

9、持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知，在引导商业银行继续深化“六项机制”建设的基础上，提出了多项差异化监管政策，请根据你行的具体情况，对上述政策在促进开展小微企业融资方面的作用进行评估：1.鼓励和支持扩大小微企业金融服务网点覆盖面促进作用明显 促进作用逐渐显现 促进作用不明显实例举证及原因分析： 2.鼓励开设专业分支行或特色分支行促进作用明显 促进作用逐渐显现 促进作用不明显实例举证及原因分析： 已设立专业分支机构（含专营机构）的银行机构请填写下表：*银行小微企业专业分支机构统计表专业分支行（或特色分支行）家数批设时间平均规模备注*银行3.支持符合条件银行发行专项用于小微企业贷款的金融债促

10、进作用明显 促进作用逐渐显现 促进作用不明显实例举证及原因分析： 已发行专项小微企业贷款金融债的机构请填写下表：*银行小微企业贷款专项金融债情况统计表专项金融债规模发行时间备注*银行4.计算资本充足率时，适当调整小微企业贷款风险权重促进作用明显 促进作用逐渐显现 促进作用不明显实例举证及原因分析： 5.对金融债专项对应的小微企业贷款专项不纳入存贷比考核范围促进作用明显 促进作用逐渐显现 促进作用不明显实例举证及原因分析： 6.适当提高小微企业贷款不良率的容忍度促进作用明显 促进作用逐渐显现 促进作用不明显实例举证及原因分析： 五、进一步改善小微企业服务的相关建议1.如何进一步改善小微企业融资环境2.如何进一步加强小微企业和行业自身建设3.如何进一步落实目前已有的差异化监管措施。4.监管部门还可从哪些方面推出新的差异化措施。