2022年我国商业银行个人理财业务.docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 我国商业银行个人理财业务现状及进展策略 摘要 随着我国经济的快速进展, 社会的进步和个人收入大幅提高并且 出现出集中趋势, 人们对于个人财宝的态度、 观念和处理方式与过去 相比发生了很大变化, 个人理财逐步成人们关注的焦点；个人理财是 一项系统工程, 需要个人投资者在多个投资市场中,运用多种投资理财工具组合；我国加入WTO 后,外资银行将以其雄厚的资金实力、敏捷的经营机制、丰富的治理体会,重点争夺优质客户；日益加剧的市场竞争迫使国内商业银行开拓新的业务领域,寻求新的利润增长空间；个人理财业务以其领域广、 批量多、风险小、个性化、收入稳固、附加值

2、高等特点, 成为商业银行生存与进展的必定进展要求；在这样的背景下,如何抓住优质客户,占据客户市场,猎取更大利润,迎接 入世挑战 ;如何进展我国的个人理财业务, 深化理财内涵,为客户供应更具个性化的服务, 形成企业特殊的文化, 提高商业银行核心竞争力,将成为我国银行业亟待讨论的问题；名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 1 我国商业银行个人理财业务的现状改革开放以来,中国经济快速进展,人民生活水平不断提高,居民个人收入不断增加, 部分收入较高的群体开头寻求更加高效的资产治理方法, 商业银行个人理财业务应运而生,通过专业的

3、理财机构或者理财专家进行理财投资越来越成为人们理财的重要方法之一；但是与国外相比, 我国的商业银行个人理财业务进展要晚,理财业务的现在所处的进展阶段不能满意市场的需求,商业银行个人理财业务的发展既布满了机遇又有艰巨的挑战；在此背景下, 积极地推动我国商业银行个人理财业务的进展,既是我国商业银行自身进展的重要任务,也是商业银行讨论要解决的重要问题；理财业务胜利体会进行分析的基础上,因此,可以在对国外银行个人 对我国商业银行个人理财业务的进展历程和进展环境做出讨论,提出有针对性的进展策略, 对提高我国商业银行在市场上的核心竞争力,重要的指导作用和现实意义；1.1 我国银行个人理财业务进展历程加快个

4、人理财业务的进展具有我国的商业银行个人理财业务与国外相比起步较晚,从其进展历程来看主要可以分为以下两个阶段:第一阶段为个人理财业务的初始进展期,从上世纪 90 岁月到 2005 年；在这一时期经过改革开放的初 步进展,人们生活水平得到明显的提,居民收入也开头增加,并且在这一阶段通货膨胀压力开头逐步显现；人们为了资产的保值和增值的需求,开头对已有资金的支配问题做出摸索,银行储蓄虽然仍是主要的方式但已经开头不是唯独的方式；而在此期间国内的商业银行也逐名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 步得到进展 ,业务开头向多元化进展个

5、人理财业务应运而生；其次阶 段为商业银行个人理财业务真正开头进展的阶段,从 2005 年至今；从 2005 年开头安静已久的中国股市开头进展,金融市场中的投资时 机增加,很多有理财理念的居民将自己储蓄中的一部分拿出来投资于 中国股市,特殊是 2006 年股市迅猛进展的时一期,居民储蓄额大幅 削减；但是散户在投资时具有信息不对称的缺陷,投资风险较大；大多数个人投资者集中于股票或者股票型的基金,在股市下挫时, 个人投资者的财宝严峻受损；由此,人们开头考虑新的理财方式,构建自己风险承担才能范畴之内的资产组合方案；商业银行开头真正的介入到个人理财中, 为个人客户治理资产, 银行为客户供应专业的理财咨

6、询和服务,提高了个人财宝的安全性；1.2 我国银行个人理财业务进展的现状从我国商业银行个人理财业务的进展来看,我国的商业银行在个人理财方面取得了一些成就,可以将其归纳为以下几点 :1个人理财产品多样化；商业银行个人理财业务由进展萌芽阶段的代收、 代付等拓展到现在不同类型的业务品种,是适应市场需求的表征； 经过商业银行多年的不断创新和拓展,商业银行个人理财产品不断丰富, 其中,有为不同风险承担才能的客户供应的保本型和 不保本型理财产品, 有人民币理财和外币理财, 有外汇型产品也有黄金型产品, 各种各样的理财产品仍在不断的推出；从建设银行现有的理财产品来看,就分好多种,有“ 利得盈”、“ 汇得盈”

7、 、“ 财宝系列”等,而在每个品种下又分为好多细分的品种；其中仅“ 利得盈” 系列,名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 就可以分为信托型的、 股权型的、 债券型等多种类型； 2022 年,我国针对个人发行的银行理就一产品数量达28239 款,而发行规模更是到达万亿元人民币,其中 2022 年仅股份制商业银行全年产品发行个人理财产品的数量就达10609 款,占市场的第一位；2品牌理财产品得到进展； 从商业银行理财产品的进展来看,树立自己独有的品牌是各个银行理财产品在竞争日益猛烈的个人理 财市场中连续进展的保证； 依靠理

8、财产品的品牌效应可以大大的提高 客户对银行理财产品的认知度,从而吸引更多的客户；其中,招商银 行供应的“ 一卡通” 就因其使用的便利性而被宽阔客户认可,而招商 银行在个人理财方面的成就也在全国各大银行里名列前茅；光大银行 如阳光理财 A 也通过设立不同主体的理财产品满意不同客户的需求,方案、B 方案等,这些具有高品牌效应的个人理财产品极大的推动了 光大银行个人理财业务的开展；我国商业银行个人理财业务存在的问题 1.商业银行个人理财业务进展环境的制约；金融制度和法律法规制约个人理财业务的进展2005 年我国政府颁发商业银行个人理财业务治理暂行方法 对商业银行的个人理财业务做出标准；但是随着我国商

9、业银行业务的进展 ,个人理财业务不断拓展 ,现有的法律法规已经不能实现对我国商业银行个人理财业务全面的标准；比方我国的商业银行个人理财业务在法律上被界定为托付代理关系 ,但是这种界定己经不能适应个人理财业务的进呈现状；从商业银行个人理财业务发展的实质来看 ,主要属于信托的范畴；本质与法律界定的错误搭配必名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 然会引起法律风险； 银行个人理财业务的内控机制不足；相对于国外 先进的银行体系来说, 我国银行机制仍旧不健全特殊是内部掌握机制 严峻不足；比方商业银行制度的很多业务制度、治理规章、操

10、作标准 等都存在着或多或少的疏漏, 难以对现有的业务做出全面的监管,并 且有些甚至与现行的法律相冲突, 银行风险防范意识不能随着市场结 构的复杂化而提局；2个人信用体系缺失阻碍个人理财业务的进展；个人信用制度 体系是一种包含了法律、政策、制度等标准的综合体,用来对经济生 活中的个人信用做出标准、 监理和保证； 个人理财业务的进展需要完 善的个人信用制度作保证,但是从我国个人信用制度进展的现状来,并不能满意个人理财业务进展的需要,主要存在以下四方面的不足:一是,个人信用市场进展不足,具体表现为个人信用信息不全,征信机 构进展缓慢,信用评判工具进展滞后； 二是,经济体系信用体系构建缓慢；虽然我国的

11、信用卡体系已经逐步构建,但是掩盖全面的个人信用数据库仍没有完全建, 三是对信用缺失的惩戒机制不完善；四是没有完善的法律环境和政策支持；3金融市场不完善制约个人理财业务的进展；从我国当前的市场环境来看 ,虽然得到快速进展,但是仍旧不能满意个人理财业务发展的需求；比方相应的会计、法律、资产评估等帮助行业进展缓慢或者标准性不强； 并且现有的个人理财师的整体水平不高,缺乏正规化的培训学习；4风险防范体系未建立阻碍个人理财业务的进展；从银行自身名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 运营体制来看 ,银行为进展理财业务,片面追求更高

12、的利润吸引更多 的客户,而无视了相应的风险防范体系风险与收益之间的缺口逐步显 现;从银行的业务标准来看,个人理财师在供应理财服务时并没有对 相应理财产品的风险赐予全面的提示甚至存在对客户的误导 ,无视其 中的风险防范； 从理财产品的进展种类来看现有的银行个人理财产品 期限较长, 多在一年以上而我国更多的投资者倾向于见效快、流淌性 强的理财产品； 假如这些问题得不到有效的解决将更进一步影响到我 国个人理财业务的进展；2 我国商业银行个人理财业务进展策略 从我国商业银行个人理财业务进展的现状和其中存在的问题分 析来看主要可以从以下几个方面对我国个人理财业务进行标准和改 善,促进个人理财业务的进展；

13、加强市场细分 ,产品精确定位1.将银行个人理财市场进行进一步细分；市场细分是通过对客户群体进行分析, 依据客户特点分为不同的群体,并为不同群体设计不同的营销方案或者产品推介； 要提高个人理财业务的进展速度、拓宽业务的进展范畴就必需对其面对的市场做出具体的分析,不仅要依据不同市场的特点进行分区域处理, 而且要从每个市场的不同需求动身设计具有地域特色的理财产品；市场细分可以从不同的角度绽开,比方依据不同市场客户的消费特点、对理财业务的需求、 风险偏好等进行细分市场处理,依据同一 类别的客户需求供应类似的服务； 市场细分是重要的现代营销策略之名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 1

14、6 页精选学习资料 - - - - - - - - - 一；只有将市场进行细分化处理,才能对市场进行有效的定位,从而 进一步实现进展；从我国商业银行自身业务特点动身将现代金融市场理论融入到 银行理财业务的进展中在理财业务细分处理上可以从以下四个方面 绽开:1依据所处地区的客户需求的不同对市场进行细分不同的地 理区域的客户, 因文化等因素的差异往往存在着不同的理财偏好,而相同地区的客户往往会侧重某几方面的理财倾向；比方在经济进展较好的地区在个人理财业务的设置上就可以适当提高业务门槛,利用高科技实现更高的收益； 而在沿海比较发达且客户观念比较新的地区就可以借鉴国外先进的个人理财产品设计方案为客户供

15、应与金融市场相结合的理财产品代理客户治理资产等；在经济不发达或者较为落后的地区在已有业务的基础上开展传统的代收代付、信用卡、个人信贷等业务；2依据客户的财产等级进行市场细分；随着我国经济的进展,居民收入水平在不断提高的同时其差距也有扩大之势, 人们的消费倾向或者消费理念也越来越多元化；从不同收入水平的客户分析来看, 中低层收入阶层的消费理念倾向于稳固和安全,其所挑选的金融产品也相对单一；因此银行对其供应个人理财时可以举荐其挑选低风险低收益的理财产品；而对于高收入阶层来说他们追求更高的生活水平和消费品位 ,所以可以举荐高收入高风险的理财产品；名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共

16、 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 3依据客户风险偏好程度进行市场细分；通常来说投资者分为风险偏好型、 风险厌恶型和风险中立型； 因此银行在设计个人理财产品时也可以依据客户不同的投资偏好设计不同的理财产品；对于风险承担才能比较高的客户银行可以举荐风险大但收益率高的产品,对于风险厌恶型客户银行在举荐理财产品时可以选取收益较为稳固、风险度较低的产品, 而对于风险中立的客户可以供应不同的理财产品组合,依据客户不同的偏好将高风险产品与低风险产品相搭配；4依据不同年龄阶段的客户需要进行市场细分；不同年龄段的人其理财需求不同对风险的承担程度也不同；例如中老年理财客户收入水平较高比较

17、偏重于稳固型理财产品,而年轻的客户往往对风险 的偏好较大追求产品的高收益； 所以银行可以为其供应各类消费信贷 或者信用卡等业务为其进展供应帮忙；开发特色业务 ,进行产品创新 金融进展环境复杂性不断增强,银行客户需求也在不断的增长；因此银行要想获得更好的进展就必需不断创新自己的产品,为满意客 户的需求供应更加个性化的服务； 不仅要对现有的产品和服务做出改 良,而且要增加对新产品的投入, 以满意客户日益多样化的需求； 商业 银行要将国际先进业务或者产品与商业银行自身进展的特点和地区 的具体需求相结合 ,开发具有创新性和适应性的个人理财新产品；可 以从以下几个方面开展 : 1.产品开发策略； 个人理

18、财业务归根结底仍是 “ 以人为本” ,因此在进行个人理财业务进展时也要从这一根本动身,将服务客户与商业名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 银行自身的进展战略结合在一起通过市场细分为不同的客户供应差异化服务；在进行产品开发时不仅要依据客户的需要供应服务 ,而且要做积极的拓展在与客户的沟通过程中不断的发觉客户及市场的新需求,把握个人理财进展的新趋势,开发潜在的更多的客户； 从理财产品的服务客户的宗旨动身以客户的需求为最重要的因素开展产品的 设计；2.产品组合策略；商业银行为客户举荐个人理财产品时不仅仅局 限于一种可以依据

19、客户的需求将不同的理财产品进行组合实现最优化；通过银行理财产品的多元化组合方式增加客户的挑选范畴,同时 也能满意客户多方面的需求调整既能逃避风险又能增加产品的收益；在为客户制定产品组合方案时要留意不同理财产品的关联性和组合效益；为客户供应不同的“ 理财套餐”,实现个性化服务宗旨；3.产品品牌策略；商业银行在开发理财产品的同时要留意理财产品的品牌效应为银行进展所带来的优势；理财产品品牌不仅有利于客户对理财产品的区分, 而且仍有助于产品的推广能够给银行带来更多 的附加价值；比方可以依据客户的训练需求、投资需求、税务需求等需求方面的不同制定不同的理财方案；仍可以在供应服务的同时加强与客户之间的沟通建

20、立更加扎实的客户基础；在与其他商业银行开展 竞争的过程中不断的形成具有自身特点的理财产品打造自己的产品 品牌；引入客户关系治理模型,创新营销渠道客户是银行个人理财业务存续的关键；良好的客户关系不仅能够名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 保护银行的业绩而且能够吸引更多的优质客户拓展银行的业务范畴；因此客户关系治理是商业银行开展个人理财业务的重要环节；一般来 说客户关系治理主要是指从公司长远进展的角度动身,在公司业务开 展过程中留意与客户关系的保护提升客户对公司产品或者服务的满 意度；要保护良好的客户关系就要始终坚持“

21、以客户为中心” 的宗旨；以客户为中心主要表达在客户猎取、客户开发、客户保护三个方面；在客户的猎取上 ,通过客户关系治理软件为银行识别优质客户,在客 户识别基础上, 银行实行行动积极的与客户进行沟通明白客户的需求 并供应不同的服务满意客户需求； 在客户开发上商业银行可以从客户的角度动身通过各种各样的方式开发更多的客户,提高银行客户的市场占有率；在客户保护上留意对已有客户关系的保护通过沟通或沟通 ,准时明白老客户的新需求,提高客户对服务的中意度；在客户关系维护方面可以借助先进的科技手段 ,实现对客户信息的准时有效治理,使银行能够实时的明白和把握客户信息和需求的变动以便为客户提供准时有效的服务提高银

22、行的客户中意度促进银行个人理财业务的进展；可以从以下两个方面入手实现客户关系治理在个人理财中的推动作用的发挥；1.构建全方位的理财产品销售体系扩大原有的营业网点销售模式,将个人理财产品的销售模式拓展到网上银行、银行、客户经理甚至是自助银行的业务范畴内为客户供应不同形式的服务,建立全方位、多功能的产品销售模式； 仍可以通过服务环境的改善来实现客户名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 关系的治理积极的提升现有营业网点的服务质量,为客户供应舒服的服务环境；在经济较为发达或者大客户较为集中的地区建立高档次的理财精品网点,扩大

23、银行的品牌效应；此外银行仍可以通过与证券、保险、基金等领域的合作为客户供应综合理财产品；在传统个人理财业务的基础上 ,创新理财产品；2.加快间接营销渠道的建设；在个人理财产品间接销售渠道的建设方面可以利用发达的科技手段拓展更加宽广的电子营销渠道,如网上银行、银行、自助银行等；突破以往只在营业网点办理业务的局限性 ,随时随地的为客户供应更加便利的理财服务；对银行专职人员进行培训提高服务人员素养为优质客户供应个人财务分析、理财产品组合规划, 也可以定期的举办财经沙龙等吸引更多客户的加入；充分表达个人理财 “ 以人为本”理财服务；的进展宗旨 ,供应全方位、 多层次的个人2.4 提高技术水平,提升服务

24、质量 随着信息化时代的深化进展, 现代化的网络等信息技术己经在社会生活的方方面面和各个行业起到重要的作用,个人理财业务的开展也离不开先进数据的支持；而现代化的商业银行 从商业银行个人理财业务的信息技术需求来看, 可以通过建立客户信息资源库、个人信用信息平台、信息网络服务系统等方式提高个人理财产品的服务水平；1.加强客户治理和信息服务平台建设；借助现代信息技术构建的客户治理信息服务平台是商业银行个人理财业务进展的重要推动力量；不断的加强客户关系治理、私人银行、零售银行等客户治理体系名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - -

25、及平台的建设完善商业银行的个人理财业务体,加强金融机构之间的信息平台建设绽开跨机构、 跨行业的合作与沟通, 将商业银行的个人理财业务拓展到金融其他行业,满意客户更加广泛的需求,提高个人理财业务资金在金融领域的流淌性；要满意这些进展要求就必需依靠科技的手段和力气,加强信息平台建设、拓宽网络信息渠道、提高相应的电脑软件及硬件设施的研发和应用、强化对客户信息及市场信息的收集讨论及治理工作；从当前我国商业银行的进展来看 ,科技引进水平不高,科技效率较低,不能满意银行业务快速进展的需要；特殊是在个人理财业务方面更需要引进先进的技术和设备,将个人理财业务方式拓展到网上银行、银行、在线支付等便利快捷的现代化

26、手段中,为客户办理个人理财业务供应便利 ,从而提高个人理财业务的整体收益；2.银行留意对银行客户分析系统的建设；在现在金融业竞争日益加剧的情形下, 要实现银行个人理财业务的拓展就必需建立完善的客户分析系统对客户进行全面的分析,因此可以将现代信息处理手段引入到商业银行客户治理中, 建立客户分析系统实现对客户全面、科学治理；银行所建立的客户分析系统主要是在现有的银行客户信息的基础上利用现代的数据挖掘手段去分析客户,以便为客户供应更加专业贴心的服务； 从已经建立的银行客户分析系统来看,现代银行体系中 以数据仓储方式建立的分析系统将数据挖掘技术运用到客户行为模 型、销售治理模式中,可以对市场及客户的进

27、展趋势做出猜测；随着环境条件的不断复杂化,建立新的客户指标分析体系,将先进的数学名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 方法运用到对客户忠诚度、贡献度等指标的运算中 个角度结合起来分析；,从定性和定量两3.建立全行业统一的经济信息数据库系统随着金融一体化的发展,个人理财已经不仅仅局限于银行行业,仍逐步拓展到证券、 保险、信托等领域,因此要想实现个人理财业务更好的进展就必需从全行业 角度动身 ,集合全行业数据, 建立全面、 准时、精确、有效的信息数据库；在建立数据库时要留意信息的挑选问题,所挑选的数据既能够反映国内外行情

28、、 国家政策动向、 金融行业现状 ,仍要将金融行业讨论报 告、投资理财学问教程、金融分析工具等基本信息包含在内；在集合 以上信息的基础上, 银行理财人员仍要依据不同的需要将所需的信息 进行加工分析, 以形成客户能够直观明白的信息为客户服务供应便利；经济信息数据库不仅能够为服务客户供应便利,而且仍能够为商业银行供应最新的个人理财变动趋势, 为银行个人理财业务进展供应决策 依据；2.5 提高个人理财业务人员专业化素养,实现客户资产增值人才是银行个人理财业务能够长远进展的关键因素,由人才构成 的专业化的团队是一个银行个人理财业务优于其他竞争者的重要竞 争力气,可以从两个方面加强银行的个人理财专业团队

29、建设 :一方面 要在现有的基础上, 将国际先进的理财规划培训课程和学问引入到国 内,对银行的个人理财客户经理进行理财学问及技能培训,其中包括 理财规划、公共关系、投资工具的运用、市场营销等培训课程；另一 方面从个人理财规划师本身来说要逐步完善个人理财师的资格认证名师归纳总结 - - - - - - -第 13 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 制度,加强对从业人员的职业道德和执业精神标准要求,供应理财业务的服务水平； 随着个人理财业务的拓展, 商业银行开展个人理财业务人员所需的职业素养要求越来越,因此建立一支具有高素养的专业化理财业务团队, 不仅能够促进银行个人

30、理财业务的进展,仍能为银行带来更多的主动性制造更大的进展空间；从这方面来说对商业银行做出了较高的要求 :一是要提高个人理财业务经理的准入门槛,应市 场需求的提高选拔高素养综合性人才加入到个人理财业务的进展中 建立强有力的团队； 二是加强对已有从业人员的培训,提高从业人员的专业化素养对从业人员进行专业学问、营销技巧、心理学等的培训；三是将个人理财业务进展与从业人员的职业进展相结合,进一步明确个人理财客户经理的职, 将工作目标纳入到个人理财客户经理的职业进展规划,使业务进展与个人进展相融合；四是建立全方位、更加科学的考核体系, 建立奖罚分明的业绩考核体系激发业务经理的工作热情；五是不断进展新的行业

31、标准和职业道德标准,理念及标准引入到我国个人理财业务进展中；3 小结将国外先进的经营商业银行个人理财业务是随着商业银行客户需求的不断多样化 而逐步的开展的 ,也是在当前日益鼓励的竞争中,要实现可连续的发展,开展个人理财业务也是重要的途径之一；自商业银行推出个人理财业务以来, 因其服务的个性化、 专业化以及综合性等特点而得到快速的进展；我国商业银行个人理财业务起步较晚 其进展也较为快速市场规模也随之相应扩大；,但随着经济的进展,随着市场环境的变化以名师归纳总结 - - - - - - -第 14 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 及商业银行自身进展的需要, 我国个

32、人理财业务仍面临着很多需要进 一步完善和进展的地方, 进展中仍存在着很多问题需要解决,在市场 定位、产品创新、渠道拓展、服务质量、专业化人才培育等方面仍存 在着很多不足；在当前金融竞争日益鼓励的形势下,我国商业银行个人理财业务要得到快速全面的进展就必需转变原有的观念和立场,从客户的角度 动身,以客户为中心,以市场需求和进展为导向,从我国商业银行个 人理财业务进展的实际情形动身, 学习国外先进的经营理念和服务技 术水平,结合各个银行的特点,进行个人理财业务的创新和拓展,促进商业银行业务平台由单一化转向综合化,为客户供应全方位的服务；与此同时个人理财业务进展仍需要专业化的人才,需要加快对从业人员的

33、专业技能和专业综合素养的培训；另外仍可以借助现代先进的技术,在原有基础上建立综合服务平台,加强网络服务建设,不断的完 善银行客户关系治理体系； 从国家治理层面上来说要完善对商业银行理财业务的监管及相关法律法规建设,为个人理财业务进展供应良好的有序的进展环境； 从以上几方面因素入手, 实现我国商业银行个人 理财业务质的飞跃；参考文献1刘珊.我国商业银行个人理财业务探讨 2张建琴 .商业银行个人理财业务的进展J.价值工程 ,20052:118-120 J.山西财经高校学报 ,200743 梁敏芳 . 我国商业银行个人理财业务进展策略讨论 J.金融经济,202210:37-38名师归纳总结 - -

34、- - - - -第 15 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 4 Michael E. Porter. Competitive Advantage M.Free press, New York, 1985 5 Stefan Buehler, Justus Outsourcing RevisitedJ. Journal ofEconomic Behavior Organization, 2006,61:3269华金秋 .试论居民理财进展趋势 J.金融时报 ,20029 10李章 ,赵承华 .我国商业银行个人理财业务的现状分析 J.金融经 济,200620:49-5011赵丛丛 .国内商业银行个人理财业务进展趋势讨论 J.商场现代 化,202226:12-1312 刘盈盈 . 浅谈商业银行个人理财业务的进展方向 J.商场现代 化,202220 :133-134名师归纳总结 - - - - - - -第 16 页,共 16 页