商户拓展业务培训.ppt

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1、商户拓展业务培训 Still waters run deep.流静水深流静水深,人静心深人静心深 Where there is life,there is hope。有生命必有希望。有生命必有希望中国银联广洪分公司 受理市场部 陈 晓 （0731）84444017-810 13975179719前言：广洪受理市场简要分析前言：广洪受理市场简要分析v2011年度整体交易情况分析年度整体交易情况分析年度1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月20112011年年36736720620632632632332335135134234235735739439443143138238238

2、83884654652010年2091462052091971982022312822813033562009年113911161181341331391521861641742022008年765675768580859710991921062007年4634424446475262846466682006年26192625262628334934363820062006年年20112011年年POSPOS交易量交易量变变化化图图 单单位：位：亿亿广洪广洪2011年年12月份月份POS交易量交易量为为465亿亿，同比增，同比增长长30.56%。广洪。广洪POS清算金清算金额额全年累全年累计计

3、达到达到4331亿亿。前言：广洪受理市场简要分析前言：广洪受理市场简要分析v发卡方交易分析发卡方交易分析机构名称全年累计占比建设银行8,201,698.5618.94%工商银行7,587,088.5017.52%农业银行6,698,178.0915.47%（4）广洪农信6,018,714.6813.90%邮政储汇3,606,920.048.33%中国银行3,047,232.487.04%招商银行1,823,478.884.21%交通银行1,377,906.533.18%长沙银行918,567.802.12%民生银行594,200.171.37%中信银行708,437.401.64%外地银行71

4、8,718.791.66%兴业银行580,606.521.34%光大银行420,067.850.97%华融湘江银行196,466.840.45%浦东发展383,091.510.88%广东发展324,874.600.75%北京银行37,707.280.09%华夏银行33,655.830.08%东莞银行7,773.990.02%上海农商行3,996.550.01%渤海银行3,675.100.01%花旗银行234.960.00%湛江商业银行1,350.350.00%合计43,294,643.32100.00%2011年度各收单机构作为发卡方年度各收单机构作为发卡方POS交易量为交易量为4329.5亿

5、元，其中排名第一的是建设银行，其交易金亿元，其中排名第一的是建设银行，其交易金额为额为820亿元，占比亿元，占比18.94%，工商银行、农业银行分，工商银行、农业银行分别排名第二和第三，广洪农信交易金额别排名第二和第三，广洪农信交易金额601.87亿，排亿，排名第四。名第四。前言：广洪受理市场简要分析前言：广洪受理市场简要分析v受理方交易分析受理方交易分析2011年度全省年度全省POS受理方的交易金额排名第一的是银受理方的交易金额排名第一的是银商，其交易金额为商，其交易金额为1562.8亿，占比亿，占比为为37.61%，农行，农行和建行分列第二和第三，广洪农信排名第和建行分列第二和第三，广洪农

6、信排名第13位位，交易金，交易金额为额为27.35亿元，占比亿元，占比还还未达未达到到1%机构名称全年累计占比银商15,628,006.1337.61%农业银行5,836,517.0514.05%建设银行6,611,549.7015.91%中国银行3,223,766.487.76%工商银行3,250,175.207.82%兴业银行2,459,712.875.92%交通银行1,608,744.223.87%民生银行834,624.002.01%中信银行474,274.441.14%长沙银行351,292.890.85%邮政储汇289,963.010.70%招商银行284,196.010.68%（

7、13）广洪农信273,531.070.66%浦东发展97,066.250.23%光大银行95,749.730.23%广东发展85,987.840.21%华夏银行73,959.380.18%北京银行51,164.180.12%东莞银行23,530.070.06%湛江商业银行122.660.00%合计41,553,933.17100.00%前言：广洪受理市场简要分析前言：广洪受理市场简要分析v市场规模分析市场规模分析截止到截止到2012年年1月全省商户规模和月全省商户规模和POS台数排名第一的是银商，其商户近台数排名第一的是银商，其商户近38000户，户，POS近近60000台，商户占比超过台，商

8、户占比超过30%，广洪农信排名第，广洪农信排名第9，商，商户和机具台数占比户和机具台数占比均均未达未达2%机构名商户POS银商37905 59050 农行32484 34529 建行29628 33480 中行8584 9960 邮储8448 9245 工行5412 5534 交行5217 7106 兴业4027 4993(9)广洪农信2422 2760 长行2269 2961 民生1211 1245 中信944 1135 华夏472 497 招商440 614 浦发102 163 广发84 102 东莞银行42 46 光大28 193 北京银行7 7 合计139729 173619 商户占比

9、图商户占比图POS占比图占比图提提 纲纲 一、拓展特约商户的意义一、拓展特约商户的意义 二、相关文件和规则二、相关文件和规则 三、特约商户入网流程三、特约商户入网流程 四、关于商户信息的要求四、关于商户信息的要求 一、拓展特约一、拓展特约商户的商户的意义意义 l提升农信社对商户的服务能力和水平，稳定客户资源，提升农信社对商户的服务能力和水平，稳定客户资源，保持市场竞争的优势。保持市场竞争的优势。l通过商户拓展及受理，完成从开户、交易到清算的流程，通过商户拓展及受理，完成从开户、交易到清算的流程，沉淀资金，增加存款收入。沉淀资金，增加存款收入。l丰富金融产品功能，增加中间业务收入（收单收入）。丰

10、富金融产品功能，增加中间业务收入（收单收入）。l通过受理市场拓展促进发卡业务，形成良性循环。通过受理市场拓展促进发卡业务，形成良性循环。l通过商户开通银行卡受理，促进网上银行、电话银行、通过商户开通银行卡受理，促进网上银行、电话银行、手机银行等新兴业务发展。手机银行等新兴业务发展。对农信社的意义：对农信社的意义：一、拓展特约一、拓展特约商户的商户的意义意义 l从外部来讲，可以扩大影响面，提高知名度，增强竞争从外部来讲，可以扩大影响面，提高知名度，增强竞争力。力。l从内部来讲，受理银行卡可以改进结算方式，优化客户从内部来讲，受理银行卡可以改进结算方式，优化客户结构，提高服务水平。结构，提高服务水

11、平。l通过向消费者提供方便、快捷的受卡服务，能达到刺激通过向消费者提供方便、快捷的受卡服务，能达到刺激消费欲望，增加营业额，吸引服务对象，提高经济效益消费欲望，增加营业额，吸引服务对象，提高经济效益的目的。的目的。l通过受理银行卡还可以减轻收银人员的工作压力、减少通过受理银行卡还可以减轻收银人员的工作压力、减少清点现金的工作量，降低保管和运送现金潜在的风险以清点现金的工作量，降低保管和运送现金潜在的风险以及节约与此相关的各项费用。及节约与此相关的各项费用。对特约商户的意义：对特约商户的意义：二、相关文件及规范二、相关文件及规范指导性文件指导性文件l中国人民银行关于中国人民银行关于中国银联入网机

12、构银行卡跨行交易中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法收益分配办法的批发（银复的批发（银复2003126号）号）l中国人民银行等九部位关于中国人民银行等九部位关于关于促进银行卡产业发展关于促进银行卡产业发展的若干意见的若干意见（银发（银发2005103号）号）l中国人民银行关于规范和促进银行卡受理市场发展的指中国人民银行关于规范和促进银行卡受理市场发展的指导意见（银发导意见（银发2005153号）号）二、相关文件及规范二、相关文件及规范相关业务规则相关业务规则l银联卡业务运作规章银联卡业务运作规章（2005年年12月）。月）。l规范商户类别码使用管理规则规范商户类别码使用管理规则（银联业管

13、委（银联业管委20066号）号）l银联卡特约商户类别码使用细则银联卡特约商户类别码使用细则（2009年年3月修订月修订版版)及修订说明及修订说明l收单机构发展银行卡特约商户规则收单机构发展银行卡特约商户规则、收单机构特收单机构特约商户服务质量规范（暂行）约商户服务质量规范（暂行）和和特约商户受理银行卡特约商户受理银行卡培训规则培训规则（银市发委（银市发委20071号）号）1 1、有合法的经营资格，具备工商部门颁发的营、有合法的经营资格，具备工商部门颁发的营 业执照，有固定的营业场所；业执照，有固定的营业场所；2、实际经营内容与核定营业范围相符，存在真实际经营内容与核定营业范围相符，存在真 实的

14、商品销售行为或明确的服务工作内容；实的商品销售行为或明确的服务工作内容；3 3、在某商业银行开立结算帐户；、在某商业银行开立结算帐户；什么样的商户能发展为银行卡受理特约商户？什么样的商户能发展为银行卡受理特约商户？三、特约商户入网流程三、特约商户入网流程 4、有良好的企业信誉，较为完善的内部管理，有良好的企业信誉，较为完善的内部管理，能认真履行特约商户入网协议中的各项条款；能认真履行特约商户入网协议中的各项条款；5、具备具备POS设备安装所需的条件（电源插座、设备安装所需的条件（电源插座、通讯线路）；通讯线路）；6、特约商户相关人员经培训后能正确掌握受理特约商户相关人员经培训后能正确掌握受理

15、银行卡的业务知识、操作技能及账务处理流银行卡的业务知识、操作技能及账务处理流 程。程。什么样的商户能发展为银行卡受理特约商户？什么样的商户能发展为银行卡受理特约商户？三、特约商户入网流程三、特约商户入网流程 一、禁入商户类型一、禁入商户类型l非法设立的经营组织。l特殊行业商户：包括国家法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与国家法律、法规相抵触的商户。l可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统。l注册地及经营场所不在收单机构所在地的商户什么样的商户不能发展为银行卡受理特约商户？什么样的商户不能发展为银行卡受理特约商户？三

16、、特约商户入网流程三、特约商户入网流程禁止发展禁止发展 二、高风险商户类型二、高风险商户类型l经营地址在偏僻地点或写字楼、住宅区的小商户。l中介公司、咨询公司、小型经贸公司。l易倒闭的商户，包括跳蚤市场、二手市场，采用预付款方式的商户，如小型旅行社、短期培训班、各种会员俱乐部等。l主动上门要求装机的小型商户:欺诈嫌疑较一般商户要大什么样的商户不能发展为银行卡受理特约商户？什么样的商户不能发展为银行卡受理特约商户？三、特约商户入网流程三、特约商户入网流程审慎发展审慎发展 1 1、主主动动拓拓展展：通通过过主主动动捕捕捉捉的的市市场场信信息息以以及及其其它它可可以以利利用用的的渠渠道道确确定定发发

17、展展目目标标，及及时时发发现现可可拓拓展展的的目目标标，采采用用电电话话沟沟通通、上上门门洽洽谈谈、约约见见等等方方式式主主动动、有有计计划划的的发发展展特特约约商商户。这是目前普遍采用的一种方式。户。这是目前普遍采用的一种方式。2、接受推荐：通过各种介绍以及其它推荐渠道，发展特接受推荐：通过各种介绍以及其它推荐渠道，发展特约商户。约商户。3 3、接受商家申请：商家主动通过电话、传真、信函电子邮、接受商家申请：商家主动通过电话、传真、信函电子邮件、上门咨询等形式申请成为特约商户。件、上门咨询等形式申请成为特约商户。如何发展银行卡受理特约商户？如何发展银行卡受理特约商户？三、特约商户入网流程三、

18、特约商户入网流程收单接入系统建设和运营收单接入系统建设和运营商户调查商户调查商户资料审核商户资料审核商户签约商户签约终端机具布放终端机具布放培训及维护培训及维护商户日常管理商户日常管理巡检及回访巡检及回访资料变更管理资料变更管理三、特约商户入网流程三、特约商户入网流程风险管理风险管理1、收单机构仅限于在广洪境内拓展商户。三、特约商户入网流程三、特约商户入网流程3、收单机构应遵守受理市场秩序规范，不能以违规套用MCC、重复装机、低于收单成本的方式发展商户。4、对于自然人独资企业、股份制公司、集体企业、事业单位、有限责任公司、全民所有制等形式的“企业法人”商户，不能以个人储蓄帐号为银行卡跨行交易结

19、算帐户。2、收单机构拓展新商户的范围原则上包括全部传统消费领域、创新支付领域等所有存在现金流的行业和场所。5、对于禁入类商户、风险商户和已列入黑名单的商户禁止入网。商户审商户审商户审商户审核核审核核核审核1、商户审核：商户入网时应提供工商营业执照、法人代表身份证、税务登记证（或相关纳税证明）复印件，收单机构必须通过现场调查、向工商行政部门进行资信查询等方式，验证其资料的真实性和有效性，并确保“三证”复印件与原件核对一致，填写商户信息调查表。广洪信用网验证商户资料真实性工商营业执照复印件工商营业执照复印件法人代表身份证法人代表身份证税务登记证税务登记证真真真真实实实实有有有有效效效效商户商户提提

20、供供资料资料确认审核通过三、特约商户入网流程三、特约商户入网流程2、初审和终审初审初审通过后提交给收单机构商户审核终审负责人，终审负责人核对商户资料的完整性、清晰性，审查商户资质是否符合机具安装标准，并对照MCC码释义表，核对MCC与商户实际经营范围是否相符，复核完成后签字盖章。三、特约商户入网流程三、特约商户入网流程3、签订入网协议和商户资料录入终审终审通过后，收单机构与商户签订银联网络特约商户受理人民币银行卡协议书。收单机构录入专员编写系统参数（商户号、终端号不能重复），并在联网通用商户信息公共服务平台上进行商户信息录入。收单机构可将录入权限代理给外包服务机构，由外包服务机构进行录入。三、

21、特约商户入网流程三、特约商户入网流程商户商户商户商户编码编码中文名称中文名称终端号终端号分润模式分润模式签约扣率签约扣率4、复核专员对提交至联网通用商户信息公共服务平台的商户中文名称、商户编号、终端编号、MCC码、签约扣率、分润模式等全部要素进行审核。三、特约商户入网流程三、特约商户入网流程v商户编码范例：商户编码范例：某商户编号：某商户编号：938 4307 7011 0001 三、特约商户入网流程三、特约商户入网流程地区区域码对应的代码地区区域码对应的代码长沙长沙4301430155105510株洲株洲4302430255205520湘潭湘潭4303430355305530衡阳衡阳4304

22、430455405540邵阳邵阳4305430555505550岳阳岳阳4306430655705570常德常德4307430755805580张家界张家界4308430855905590益阳益阳4309430956105610郴州郴州4310431056305630永州永州4311431156505650怀化怀化4312431256705670娄底娄底4325432556205620吉首吉首4326432656905690收单机构识别码收单机构识别码地区码地区码MCC序列码序列码商户编号和商户编号和POS编号具有唯一性编号具有唯一性,绝对不得重复！绝对不得重复！5、收单机构将商户信息录入并审

23、核以后，将在当日中国银联系统的最近场次完成商户注册系统与相关交易系统的商户信息自动同步。系统同步完成后即实现直联商户入网，该直联商户可以正式受理银行卡交易。三、特约商户入网流程三、特约商户入网流程 6、商户资料保管收单机构应妥善保管协议书,入网的三证一表及已收回的交易签购单等资料,相关资料至少应保存两年以上。收单机构须对商户资料建立电子版档案，并对其保存、调阅、变更建立相应制度。原则上，应保存直联商户资料至该商户退出满两年。对于公示类商户，收单机构应于商户入网后的5个工作日内将“三证一表”发送到银联指定邮箱。三、特约商户入网流程三、特约商户入网流程 7、商户的日常管理商户的日常管理 商户培训商

24、户培训:收单机构在开展收单业务前收单机构在开展收单业务前,应确保自应确保自己或其委托第三方服务机构对商户进行至少一次己或其委托第三方服务机构对商户进行至少一次业务培训业务培训;开展业务后开展业务后,还应进行定期或不定期的还应进行定期或不定期的培训培训.交易监控交易监控:防范欺诈风险防范欺诈风险不定期回访巡查不定期回访巡查调单处理调单处理三、特约商户入网流程三、特约商户入网流程四、关于商户信息的要求四、关于商户信息的要求 1、规范商户类别码使用管理规则规范商户类别码使用管理规则 为了维护收单市场秩序，规范商户服务类别码（简称为了维护收单市场秩序，规范商户服务类别码（简称“MCC”）,中国银联业务

25、管理委员会发布了中国银联业务管理委员会发布了规范商户规范商户类别码使用管理规则类别码使用管理规则，于，于2007年年7月月1日起正式实施。日起正式实施。规则明确指出，收单机构应严格遵守规则明确指出，收单机构应严格遵守金融零售业务金融零售业务 商商户类别代码户类别代码，正确规范使用，正确规范使用MCC，对于高费率行业套，对于高费率行业套用低费率行业用低费率行业MCC的，以及商户的，以及商户MCC与其实际经营性与其实际经营性质不符的情况，应在规定期限内完成整改；否则发卡银质不符的情况，应在规定期限内完成整改；否则发卡银行可以行可以“商户服务类别码填写不规范商户服务类别码填写不规范”为理由，向收单为

26、理由，向收单机构提起退单，相关收单机构对此退单请求没有再请款机构提起退单，相关收单机构对此退单请求没有再请款和提起例外处理或争议的权利。和提起例外处理或争议的权利。四、关于商户信息的要求四、关于商户信息的要求 2、公益类公益类MCC（商户服务类别码）商户入网登记规则（商户服务类别码）商户入网登记规则（修订版）（修订版）为建设和谐、诚信、公平、自律的银行卡受理环境，规范为建设和谐、诚信、公平、自律的银行卡受理环境，规范公益类商户服务类别码的使用，切实保障跨行交易各方的公益类商户服务类别码的使用，切实保障跨行交易各方的利益，中国银联业务管理委员会发布了利益，中国银联业务管理委员会发布了公益类公益类

27、MCC（商（商户服务类别码）商户入网登记规则（修订版）户服务类别码）商户入网登记规则（修订版），于，于2008年年7月月1日起正式实施。日起正式实施。根据根据登记规则登记规则的有关规的有关规定，对套用公益类定，对套用公益类MCC的商户，其收单机构应按照当地成的商户，其收单机构应按照当地成员银行共同协商确定的商户分润标准向发卡银行和银联分员银行共同协商确定的商户分润标准向发卡银行和银联分润；使用公益类润；使用公益类MCC商户，应向银联分公司登记，经过登商户，应向银联分公司登记，经过登记且符合记且符合登记规则登记规则及当地协商意见要求的套用公益类及当地协商意见要求的套用公益类MCC商户，视为规范使

28、用商户，视为规范使用MCC的商户。的商户。四、关于商户信息的要求四、关于商户信息的要求 3、商户名称规范填写、商户名称规范填写 根据中国银联业务管理委员会决议精神，交易报根据中国银联业务管理委员会决议精神，交易报文中文中43域应填写域应填写商户中文名称商户中文名称，商户名称以工商商户名称以工商注册登记名称为准注册登记名称为准，其对外名称与工商注册名称不，其对外名称与工商注册名称不一致的，应在工商注册登记的名称后增加对外名称一致的，应在工商注册登记的名称后增加对外名称的简写填写。的简写填写。四、关于商户信息的要求四、关于商户信息的要求 4、规范填写、规范填写32域域(受理地区代码受理地区代码)32域中前域中前4位为行别码应体现收单机构行别代码，位为行别码应体现收单机构行别代码，4位地区代码对应码应严格按照位地区代码对应码应严格按照银联卡跨行业务银联卡跨行业务地区代码标准地区代码标准，填写商户所在地的地区代码对应，填写商户所在地的地区代码对应码。码。