科技型中小企业融资难在西安谋求破题.doc

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1、科技型中小企业融资难在西安谋求破题 西安市作为科技资源统筹的重要试点城市，科技金融合作创新试点也是其中重要一环。目前，科技正成为推动经济社会发展的决定力量，科技创新也正成为提升经济发展竞争力的核心，特别是在当前金融危机对实体经济的不良影响下，金融资本对科技创新的支撑，科技创新对产业持续发展的支撑，显得尤为重要。2011年8月23日，市科技局和市财政局联合出台了西安市科技金融合作试点业务风险补偿暂行办法。办法出台一年以来，在市科技局领导的指导和支持下，西安技术产权交易中心积极落实科技金融合作试点措施，使我市的科技金融合作工作跨越了原有工作模式，科技金融合作试点工作得到了持续加强和促进，为科技型中

2、小企业，尤其是初创期的中小企业和轻资产企业融资打开了一扇又一扇的希冀之门。中小企业融资难，是一个世界性问题。一方面，中小企业的固定资产不足，难以进行贷款抵押；另一方面，银行又将贷款的安全性置于非常重要的位置，这就形成了天然的矛盾。而科技型中小企业的产品往往是创新的、新技术的研发产品，批量生产的市场前景还不明朗，正处于产品的初期发展阶段，与一般中小企业相比较，科技型小企业融资难的问题更具有其特殊性。作为中小企业中最具活力的创新主体，科技型中小企业发展需要大量的资金支持，而科技型中小企业融资成本高、风险大的特点以及目前面向科技型中小企业投融资体系的不完善，导致科技型中小企业融资难问题越来越突出，这

3、在很大程度上制约了其技术创新活动的开展和经济潜能的发挥。如何破解科技型中小企业融资难，改善科技型中小企业融资环境，成为科技型“小巨人”能否茁壮成长的关键所在。没有抵押物，没有担保，科技型中小企业怎么才能从银行顺利贷款呢？在科技型中小企业融资难的困境当中，急切需要政府作为推手，在银行的市场化运作中做好协调，提高金融机构的参与积极性，解除银行扶持科技型中小企业的后顾之忧。为了使市场这只“无形的手”能够破解科技型中小企业的融资瓶颈，政府这只“有形的手”发挥了重要的推动作用。2010年年初，西安市科技局联合有关部门出台了关于科技金融创新合作试点的实施意见，与建设银行陕西省分行签订了科技型中小企业金融合

4、作协议，正式启动了科技金融合作试点工作。建行陕西分行根据合作要求开始创新信贷产品，结合试点创新针对科技中小企业特点的信贷业务，从信贷审批、规模匹配等各个方面，均给予科技型企业绿色通道支持。除了在政策和态度上予以重视，建行陕西省分行在针对科技型小企业轻资产、缺抵押的致命问题上进行了积极创新、大胆尝试，为同质的科技型中小企业贷款客户量身定制了一套以“科易贷”为主、“信用贷”、“供应贷”、“诚贷通”等产品为辅的多元化、一条龙式的服务方案。通过综合方案运用，可以有效地使企业的“轻”资产变“重”、“死”资产变“活”，将企业长久以来想凭借自身之力进行融资的“奢望”变成了现实。与建行陕西分行的成功合作坚定了

5、政策决策者试点的信心，决心要进一步推进试点，让政策的普惠阳光照耀到更多的科技中小企业，也要让更多的银行和金融机构参与到合作中来。2011年8月23日，西安市科技金融合作试点业务风险补偿暂行办法的出台标志着我市科技金融合作试点工作进入了更重要的破题攻坚阶段。 2008年肇始的国际金融危机加快了我国的经济结构调整，自主创新成为了国内经济走出中等收入陷阱的重要抓手，支持科技企业发展的重要性被提升到了一个新战略高度。2011年，国家科技部会同一行三会启动了“科技和金融结合试点”，陕西省作为其中一个重要区域进入了试点范围，而西安则是其中的重要一环。办法是在这种背景下出台，从科技金融合作试点的大领域来说，

6、这一步并不大，仅仅从促进轻资产科技企业的信贷角度入手，通过风险补偿和一定补贴手段，着眼于降低科技企业贷款门槛，尝试约定轻资产贷款企业实物资产抵押不超过贷款额30%和知识产权质押贷款模式，降低企业融资成本等安排。但办法无疑是我市科技金融合作试点开始的最具操作性的重要第一步。新三板麟龙股份记者了解到，浦发银行、招商银行和西安银行继建设银行后，成为了市科技局新的签约合作银行，西安创新担保公司和市经济技术担保公司则作为新的试点部署加入了试点合作平台。恰恰是这个为银行和企业之间搭建互相了解的平台，使银行有机会广泛、深入地了解科技型中小企业的特点，提高银行的专业能力。借助政府搭建的平台，银行可以深入考察企

7、业的技术是否形成了具有竞争力的产品，产品是否有稳固的市场占有率，是否有高附加值。这不仅可以使银行为企业提供更多的贷款支持，还有利于银行推出更多适合科技型中小企业发展的金融产品。一项项政策的落实和实施，不仅提高了银行参与扶持科技型中小企业的积极性，更为企业解决了实实在在的困难，银行的贷款如同“及时雨”、“雪中炭”为中小企业送来了帮助，大大增强了中小企业对未来的信心。科技金融合作工作机制逐步建立在一年的试点工作中，我市已逐步建立了相对完善的科技金融合作工作机制，夯实了进一步开展试点工作的基础。市科技局专门成立一个指导试点工作的领导小组，形成了市科技局领导、西安技术产权交易中心负责组织协调，各合作金

8、融机构积极配合的良好工作局面，并在广度（市科技局各业务处和区县科技局参与推荐）和深度（合作银行进一步实现金融产品创新等）方面开始展现出一定成效。如：市科技局各业务处和碑林区科技局均推荐了一批拟贷企业，目前部分企业已经获得贷款，还有部分企业正在积极落实贷款中；各家合作金融机构均设计了开发了一些针对科技金融合作的创新产品，加强对科技中小企业的服务力度。试点工作还最大化地提升了试点合作银行对于科技企业贷款的积极性和效率，参与试点的四家银行分别开辟了绿色贷款通道和信贷产品（如建行的“科易贷”），以适应试点工作的开展。在试点工作中，从申报企业提交材料到获得贷款基本上都在二个月之内，据部分统计，一个月内便

9、完成了全部的放款手续的有27家贷款企业，占29.35%，极大地提高了为科技企业贷款的流程效率，如西安秦申特种调节阀有限责任公司从申报材料到建行放款300万，整个过程仅在七天之内便完成，充分体现了试点对于贷款效率的提升作用。试点工作取得的初步成效不仅使目前合作银行加强了和市科技局的联系，同时，一批未签约银行均与市局联系，积极调整创新各自金融产品，以适合科技企业的贷款需求，力求加入到科技金融合作体系中来。另外，众多科技企业获知信息后，也开始积极利用我市科技金融合作试点来获得贷款，发展壮大。这些反映了我市科技金融合作试点工作已经逐步深入，开始展现出良性发展趋势，扩大了我市科技金融合作平台的影响力。在

10、采访中记者了解到，挖掘“第一桶金”“第二桶金”时，中小企业最缺钱，同时又最难贷到钱。中小企业融资难，难在融资渠道单一，品种较少，严重依赖银行间接融资，而大多数科技型中小企业不具备抵押资产、担保等硬性条件,使其向银行贷款困难重重。尤其是对于初创期的科技型中小企业，往往没有符合银行要求的贷款方式。对于一些科技型小企业来说，“找钱”尤其是件难事。西安达盛隔震技术有限公司是一家专门从事隔震、减震产品的研发、生产与销售的民营高新技术企业，同时也是陕西省唯一一家从事隔震支座制造的企业。2008年“5.12”汶川大地震后，整个社会对建筑隔震产品的需求空前高涨，市场反应非常迅猛，同时该项产品也属于当前国家重点

11、鼓励发展的产业、产品和技术。因此隔震、减震产品市场发展前景和空间潜力巨大，企业面临着良好的发展机遇。2011年，公司决定抓住机遇，扩大生产规模，抢占市场制高点。因此公司扩大产能、技术改造升级投入资金比较大，一时造成流动资金比较紧张。所以多方寻求贷款融资，但是都因企业贷款抵押不足，没有成功。此时，正是因为科技金融贷款的出现，在市科技局的推荐下，企业在西安创新技术担保投资有限公司和建设银行西安高新区支行帮助下，设计了行之有效的贷款方案，以不到贷款金额9%的实物资产抵押，取得了200万的银行贷款，解决了企业的流动资金问题。使公司能够有更多的资金投入到产品的研发、创新和市场推广中。公司在取得科技金融贷

12、款后，企业的销售业绩取得长足的发展，销售收入实现了翻一番的目标，销售收入从2010年的1184万元，增长到2011年的2060万元，增长74%，企业效益大幅度提高，走上了快速、稳定的发展道路。据了解，类似这样的例子在我市科技金融贷款中不胜枚举，“雪中送炭”成为我市科技金融合作试点的又一标注。知识产权质押贷款取得新成果资金问题长久以来都困扰着中小企业，制约着企业发展，尤其对于科技型企业而言，虽然掌握尖端技术，拥有自主知识产权，但是因为缺少房产、土地等传统银行业所偏好的抵押物，在贷款融资的道路上举步维艰。“有多少钱，我们就能做多少事。有了项目不怕招不到人做，就怕没资金。”建设银行陕西省分行中小企业

13、经营中心的工作人员告诉记者，他们常常会听到“轻资产”的中小企业这样反映。西安汇龙网络科技有限公司是一家专业从事通信技术服务和网络优化软件开发的高新技术企业，企业为了开展新产品的研发，急需流动资金投入，由于该企业属于轻资产企业，企业没有可以抵押的固定资产，难以获得贷款。后来，企业了解到市科技局科技金融贷款试点业务可以解决轻资产企业贷款难的问题，于是给西安技术产权交易中心提供了申请贷款材料。经西安技术产权交易中心协调和推荐，最终，建设银行陕西省分行与企业达成以该企业的8项软件著作权登记证书评估质押，无需实物抵押和担保，银行给予其知识产权质押贷款370万元。企业通过此次贷款缓解了资金短缺困境，并为企

14、业新产品研发提供了稳定的流动资金，促进了企业的经营发展。记者了解到，在办法实施一年来，有11家科技中小企业通过知识产权质押方式获得了贷款，贷款总额4220万元，这无疑是试点工作的一个突出亮点。记者了解到，银行对于贷款风险敞口的容忍度极低，从某种角度上来说，降低科技中小企业贷款门槛挑战了合作银行现有的贷款监管体系，在目前的信贷模式下，创新信贷产品只能采用小步快走的方式，不可能一步到位。科技金融四家合作银行均进行了积极的创新尝试，并取得了一些重要的经验和实际效果，但对于模式推广要求尚存不足，需要利用担保公司来缓解它的风险忧虑。因此，作为我市科技金融合作试点中重要的一部分，合作担保公司利用自身优势，

15、在紧密结合试点办法、创新担保业务和简化流程方面取得了积极进展，在整个体系中起到了“润滑剂”的重要作用。2011年初，也正是西安应化生物技术有限公司发展的紧要关头，但是由于企业的总资产规模偏小，固定资产不足300万元，与多家银行沟通，都无法直接从银行取得贷款。西安创新技术投资担保有限公司与企业深入沟通后，认为该企业拥有自己的核心技术，并形成自主的知识产权，产品质量过硬，主营产品在市场有较强竞争力。通过科技金融平台的政策优势，决定给予其200万元的贷款担保。经过近一年的资金运用，在欧美金融危机背景下，产品以出口为主的西安应化公司销售收入从2010年的2820万元，增长到2011年的3587万元，增

16、长27%。据了解，截至目前，西安创新技术投资担保有限公司已为我市科技金融贷款提供了50户科技中小企业贷款担保，担保总额18950万元，平均每户担保375万元。而另一家签约的西安市经济技术投资担保有限公司从开展科技型担保业务以来，也为8户科技中小企业提供了贷款担保，担保总额3780万元。其中：中航气弹簧、炬光科技和海泰电子等三家企业通过担保以无实物抵押的反担保措施共取得了银行贷款1500万元。德高印染2003年通过担保在经开区购置并建成了工业园区，迅速成长为科技含量较高的高新技术企业，获得西安市科技进步一等奖，并带动了上游三家企业的发展。这次又通过科技金融贷款担保解决了其流动资金短缺问题，在今年

17、经济下滑的形势下，企业各项经济指标均出现了很好的增长势头。两家担保公司的负责人都对记者表示，科技型担保业务对于科技型轻资产企业增加了企业的信用额度，使企业实实在在地感受到政府对科技型企业的支持。在未来的经济发展中，希望更多的银行和担保公司加入科技金融合作平台，为我市科技型中、小、微企业提供更好的服务，实现企业、银行与担保公司的“三赢”。今后将结合试点要求，进一步加大知识产权质押作为反担保措施的推进力度，在担保措施上希望能与企业、合作银行，尤其是在政府相关部门的配合指导下，共同创新反担保措施，使科技型企业的核心资产发挥最大效力，共同为科技型企业发展提供支持，为西安市科技型企业的市场竞争力的提升做

18、出贡献。在试点工作开展以来，像西安达盛隔震技术有限公司、西安汇龙网络科技有限公司以及西安应化生物技术有限公司一样获益的公司还有很多。记者了解到，试点一年来，为了加强试点工作宣传和推广，西安技术产权交易中心联合西安各科技园区举办了十一次合作商业银行与推荐企业参加的银企合作洽谈会议，共征集并向合作银行推荐拟贷款科技企业167家，并与银行、担保公司一起对推荐科技企业进行了联合考察。截至7月底，市科技局出具推荐函的拟贷企业105家，实际获得贷款企业92家，贷款总额4.4665亿元。通过对数据的分析表明，在成功获得贷款的科技型中小企业中，贷款在500万元以下的企业占到了总体的85.87%，贷款金额占69

19、.55%；销售额在3000万以下获得贷款企业44家，占比47.83%；有10家企业贷款规模仅在200万元以下，占总数的10.87%；另外，首次贷款的科技企业占48.91%，说明政策实施切实降低了科技企业贷款门槛，解决了部分原来无法获得贷款的企业融资难题，较好地促进了小型科技企业的贷款工作。记者了解到，试点一年来，办法在促进轻资产科技中小企业贷款方面取得了重要的突破。在获得贷款的92家企业中，约75%贷款企业实物资产抵押低于贷款金额的50%，按照原来贷款模式，这些资产抵押仅能贷到现有规模的35%。例如：西安达盛隔震公司贷款实物抵押价值占贷款额的8.47%，陕西西部数通电信资讯有限公司贷款实物抵押

20、价值占贷款额的14%等。据了解，92家贷款企业中有78家贷款企业涉及知识产权质押，占比为84.78%，贷款金额约2.9亿元，占比为64.93%，其中，有11家贷款企业无实物资产抵押，仅利用知识产权和股权质押贷款，占比11.96%，贷款总额4220万，占比9.45%。记者从市科技局采访中了解到，知识产权质押贷款试点是我市科技金融试点工作的主要内容，一年来在试点工作中已经取得了积极的成效，在下一阶段的工作中，将出台更多政策，鼓励和引导合作金融机构更多地采用知识产权质押方式为企业贷款，真正从较大范围内解决轻资产科技企业的发展资金需求。应该说，虽然一年来的试点工作取得了不菲的成绩，但立足于解决科技中小

21、企业融资难的试点才刚刚走出了第一步，我市有成千上万家嗷嗷待哺的科技企业，如何利用更多的手段和更好的方法解决他们发展资金的实际需求，需要政府的决策者们更多思考。记者还了解到，科技金融作为一个系统性的工程，涉及到信贷、创业投资、债券等各方面，领域众多， 而我市科技金融合作试点将在现有试点基础上，继续深入开展试点工作。针对这个问题，我们采访了市科技局主管该项工作的高继平副局长，他说，科技金融合作有今天的试点成果，是政府和各家合作金融机构共同努力的结果，市科技局也专门成立了一个领导工作小组来重点促进这项工作。这项工作开展，对于实现科技财政投入的有效性和公平性有积极的意义，是吻合创新财政使用方式要求的。

22、对于科技金融合作试点下一步的安排，高继平副局长强调要从三个方面入手：一是在试点经验基础上，继续加强研究探索，按照市科技局领导班子研究确定的基调，以促进轻资产科技企业的信贷需求为目前的主要突破点，推广成功经验，加强与政府和市场各层面的密切合作，扩大试点金融机构的数量规模，引导合作银行按照科技企业特点创新其信贷产品，加大对科技企业的关注和支持力度。要继续研究出台可行政策，深入推进知识产权质押贷款试点，落实科技企业贷款补贴政策，要为科技企业发展资金短缺的难题提供更多解决方案；二是要发挥我市现有的产业基金（如航空、航天产业基金）和各创投机构的积极作用，借助市科技局牵头成立的西安创业投资联盟，紧密结合试

23、点工作，引导其更多地参与到科技金融合作体系中来。要研究加大对创投企业及其投资企业的金融支持，尝试出台税收补贴、风险补贴等多种优惠政策，充分发挥财政资金的杠杆效应，促进科技金融合作要素的联合合作，积极鼓励科技企业利用优秀的创业资本改善自身的财务结构，解决其长期发展资金问题。三是要扩展科技金融合作领域的政策研究工作，加快健全科技担保体系，研究推进科技保险试点工作，积极参与技术产权交易所联盟交易标准规范制定和报价系统建设，拓展技术产权交易机构职能，鼓励企业进行股权交易和技术产权交易。要加大培育力度，继续实施财政补贴政策，鼓励科技企业进行股份制改造、上市，充分利用资本市场来发展和壮大自己。他最后强调，这些政策的研究和出台，需要政府各部门的通力合作，需要各个相关机构的积极落实，可谓任重而道远，但一定是我们努力的目标。路漫漫其修远兮，对于科技金融合作的大命题，我们相信，只要脚踏实地，不断积极尝试各种方法，解决科技企业融资难的实际问题，试点工作将取得更多的成果，必将对我市经济发展起到更重要的促进作用。