基金基础知识讲座.ppt

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1、家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投课程内容课程内容基金的基本知识基金的基本知识基金的分类基金的分类基金业务操作流程基金业务操作流程基金的投资与选择基金的投资与选择基金的基本知识基金的基本知识North AmericaSouth AmericaAfricaAsiaEurope基金的基本知识基金的基本知识什么是基金： 证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。 简言之，把你的钱交给别人打理。特点： 1、集合理财，专业管理。 2、组合投资，分散风险。 3、利益共享

2、，风险共担。 4、严格监管，信息透明。 5、独立托管，保障安全。基金的基本知识基金的基本知识基金的发展概况 基金在发达国家已经有上百年的历史了，最早起源于英国的信托公司。1868年，英国成立了“海外及殖民地政府信托基金“，被称为基金的雏形，例如:东印度公司。 世界上真正意义上的基金是：1924年美国波士顿的”马萨诸塞投资信托基金“第一只开放式基金。我国基金的发展概况 中国基金业真正起步于20世纪的90年代。 1998年3月23，开元、金泰两只封闭式证券投资基金公开发行上市，标志中国基金的发展进入了一个新的历程。 2001年9月，我国第一只开放式基金“华安创新”诞生，使我国基金业发展实现了从封闭

3、式基金到开放式基金的历史性跨越。 基金的基本知识基金的基本知识基金与其他金融工具的区别。基金股票债券银行存款反应的经济关系不同信托关系，是一种受益凭证投资者购买基金份额后成为基金受益人，其基金管理人只是提投资者管理资金，并不承担投资损失风险。所有权关系，是一种所有权凭证，投资者购买后成为公司股东。债券债务关系，是一种，是一种债权凭证，投资者购买后成为该公司债权人。表现为银行的负债，是一种信用凭证，银行对存款者负有法定保本付息责任。所筹资金的投向不同间接投资工具，主要投向股票、债券、等直接投资工具，主要投向实业直接投资工具，主要投向实业间接投资工具，银行负责资金用途和投向投资收益与风险不同投资众

4、多有价证券，能有效分散风险，风险适中，收益相对稳健。价格波动大，高风险、高收益价格较股票小，低风险、低收益银行利息相对固定，投资比较安全收益来源利息、股利、资本利得股利、资本利得利息、资本利得利息投资渠道基金管理公司、证券公司、信托、银行代销证券公司债券发行机构、证券公司、银行银行、信用社、邮政储蓄银行基金的分类基金的分类依据运作方式的不同依据运作方式的不同特殊（创新）型基金特殊（创新）型基金根据法律的形式不同根据法律的形式不同依据投资风险与收益不同依据投资风险与收益不同依据投资对象的不同依据投资对象的不同14253分为：封闭式基金、开放式基金分为：封闭式基金、开放式基金分为：股票型基金、债券

5、型基金、货分为：股票型基金、债券型基金、货币型基金、混合型基金币型基金、混合型基金分为：系列基金（伞形基金）、保本型基分为：系列基金（伞形基金）、保本型基金、交易所开放式指数基金（金、交易所开放式指数基金（ETF）、上）、上市开放式基金（市开放式基金（LOF）、）、QDII基金基金分为：成长型、收入型和平衡型基金。分为：成长型、收入型和平衡型基金。 分为：契约型基金、公司型基金。分为：契约型基金、公司型基金。 基金的业务操作流程基金的业务操作流程 各种类型基金的区别各种类型基金的区别基金的交易费用基金的交易费用 基金的报价方式和交易方式基金的报价方式和交易方式基金的收益来源基金的收益来源 ET

6、F基金的买卖基金的买卖Image Info www.wizdata.co.kr - Note to customers : This image has been licensed to be used within this PowerPoint template only. You may not extract the image for any other use. 基金的业务操作流程基金的业务操作流程基金账户业务基金账户业务认购、申购、赎回业务认购、申购、赎回业务开放式基金分红方式开放式基金分红方式开放式基金转换业务开放式基金转换业务基金定期定额申购业务基金定期定额申购业务开放式基金

7、转托管业务开放式基金转托管业务基金的业务操作流程基金的业务操作流程基金的业务操作流程基金的业务操作流程基金账户业务基金账户业务认购、申购、赎回业务认购、申购、赎回业务是指基金投资者在注册登记人处开立的用于因买卖基金或持有基金是指基金投资者在注册登记人处开立的用于因买卖基金或持有基金而进行基金份额交收、托管的账户。而进行基金份额交收、托管的账户。投资者在一个基金公司可申请开立一个基金账户，用于买卖基金。投资者在一个基金公司可申请开立一个基金账户，用于买卖基金。投资者可以通过营业部柜台和网上交易两种方式开立基金账户。投资者可以通过营业部柜台和网上交易两种方式开立基金账户。认购：是指开放式基金设立募

8、集期内，投资者购买基金的行为。认购：是指开放式基金设立募集期内，投资者购买基金的行为。申购：是指投资者在基金存续期内的基金开放日申请购买基金的行为。申购：是指投资者在基金存续期内的基金开放日申请购买基金的行为。赎回：是指基金持有人卖出其持有基金的行为。赎回：是指基金持有人卖出其持有基金的行为。注意的是：赎回采用注意的是：赎回采用“份额赎回、未知价法份额赎回、未知价法“原则。原则。资金到账时间：货币基金一般于资金到账时间：货币基金一般于T+1日、其他一般不超过七天，日、其他一般不超过七天，QDII一一般在般在10天左右。天左右。基金的业务操作流程基金的业务操作流程开放式基金分红方式开放式基金分红

9、方式开放式基金转换业务开放式基金转换业务基金定期定额申购业务基金定期定额申购业务是指基金投资者在注册登记人处开立的用于因买卖基金或持有基金是指基金投资者在注册登记人处开立的用于因买卖基金或持有基金而进行基金份额交收、托管的账户。投资者可以通过营业部柜台和网而进行基金份额交收、托管的账户。投资者可以通过营业部柜台和网上交易两种方式开立基金账户。上交易两种方式开立基金账户。基金转换：是将投资者持有的某只基金转换为同一基金管理人管理基金转换：是将投资者持有的某只基金转换为同一基金管理人管理的另一只基金的行为。的另一只基金的行为。基金转换只能在同一销售机构进行。基金转换只能在同一销售机构进行。现金分红

10、：是投资者以现金形式接受分红。现金分红：是投资者以现金形式接受分红。红利转投资：是投资者在分红时不是以现金方式接受红利，而是将红利转投资：是投资者在分红时不是以现金方式接受红利，而是将红利自动转为基金份额。红利自动转为基金份额。基金的业务操作流程基金的业务操作流程开放式基金转托管业务开放式基金转托管业务是指投资者将自己在某一代销机构托管的基金份额转入另一代销机是指投资者将自己在某一代销机构托管的基金份额转入另一代销机构的业务。构的业务。投资者办理转托管业务需先在转出机构办理转出申请，再到转入机投资者办理转托管业务需先在转出机构办理转出申请，再到转入机构办理转入申请。构办理转入申请。定投基金业务

11、办理定投基金业务办理如果想做定投基金业务，可以到营业厅柜台办理定投业务。如果想做定投基金业务，可以到营业厅柜台办理定投业务。基金风险与收益基金风险与收益货币基金保本基金债券基金混合基金基金的投资与选择基金的投资与选择股票基金基金的投资与选择基金的投资与选择基金的投资与选择基金的投资与选择基金的投资与选择基金的投资与选择基金的投资与选择基金的投资与选择基金的投资与选择基金的投资与选择基金的投资与选择基金的投资与选择家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投Step 1家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投Image Info www.wizdata.co.kr - Note to customers :

12、 This image has been licensed to be used within this PowerPoint template only. You may not extract the image for any other use. 何谓定投基金何谓定投基金 基金定投是定期定额投资的简称，就是指在固定基金定投是定期定额投资的简称，就是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。因其方便，故称为懒人理似于银行的零存整取方式。因其方便，故称为懒人理财方法。财方法。家庭理财与基金定投家庭理财与基金定

13、投定期的三大优点定期的三大优点定期投资，积少成多定期投资，积少成多自动扣款，手续简单自动扣款，手续简单平衡投资，分散风险平衡投资，分散风险关键关键必须要长期投资必须要长期投资必须要保持投资的连贯性必须要保持投资的连贯性家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投一次性购买与定投购买的差别一次性购买与定投购买的差别定投的回报率不比一次性投资差定投的回报率不比一次性投资差当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差。当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差。当市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。当市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。当

14、市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。结论：结合适当的市场情况，运用定投，回报率不比单笔投资差！结论：结合适当的市场情况，运用定投，回报率不比单笔投资差！市场出现一路上涨的情况比较少见，因此定投的表现空间非常大！市场出现一路上涨的情况比较少见，因此定投的表现空间非常大！家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投选择一只基金进行定期定投选择一只基金进行定期定投假设每月投入假设每月投入500元，每年元，每年10%的收益，那么的收益，那么15年后我们年后我们会得到什么？会得到什么？15年后我们总共投

15、入年后我们总共投入9万元，但是能够拿回的却是万元，但是能够拿回的却是20.7万万元元家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投选择一只基金进行定期定投选择一只基金进行定期定投假设每月投入假设每月投入500元，每年元，每年10%的收益，那么的收益，那么15年后我们年后我们会得到什么？会得到什么？15年后我们总共投入年后我们总共投入9万元，但是能够拿回的却是万元，但是能够拿回的却是20.7万万元。元。如果继续投资，如果继续投资，30年后我们将拿回年后我们将拿回113万元，而这时我们万元，而这时我们的总投入只有区区的的总投入只有区区的18万元。万元。如果每年的收益达到如果每年的收益达到20%，我们的本息合

16、计将会有，我们的本息合计将会有1150万万元。元。基金定投收益基金定投收益=每年投入每年投入*（1+年平均收益）年平均收益）*年金终值系数年金终值系数年金终值系数通俗讲就是已知现值求终止年金终值系数通俗讲就是已知现值求终止年金现值系数就是已知终值求现值年金现值系数就是已知终值求现值你年金终值系数你年金终值系数=（1+利率）利率）n-1/利率利率家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投点滴积累点滴积累 长期获益长期获益家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投坚持到底坚持到底 才能胜利才能胜利家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投长期投资长期投资 烫平风险烫平风险家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投定投：聪

17、明投资克服弱点定投：聪明投资克服弱点 在股票市场调整时，对长期投资而言，往往是介入良在股票市场调整时，对长期投资而言，往往是介入良机，但由于人性的弱点，此时往往非常恐惧，透过纪律画机，但由于人性的弱点，此时往往非常恐惧，透过纪律画的定期定额投资方式，才能强迫自己在低位积累成本低廉的定期定额投资方式，才能强迫自己在低位积累成本低廉的筹码，在市场回升后才有机会创造较佳的获利表现的筹码，在市场回升后才有机会创造较佳的获利表现家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投聪明投资：运用定投，无需择时聪明投资：运用定投，无需择时家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投平均成本降低风险平均成本降低风险家庭理财与基金定投

18、家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投那些人适合投资定投基金那些人适合投资定投基金家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投我已买了基金还需要定投吗？我已买了基金还需要定投吗？家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投定额计划挺适合中国市场的定额计划挺适合中国市场的家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投家庭理财与基金定投教育案例教育案例基金投资需要注意的三个问题基金投资需要注意的三个问题1不是每只基金都适合基金定投不是每只基金都适合基金定投1、投资的基金需要有一定的弹性，固定收益、投资的基金需要有一定的弹性，固定收益类基金就不宜做定投。类基金就不宜做定投。2、要选择具有长期

19、增长能力的优秀股票型基、要选择具有长期增长能力的优秀股票型基金或者指数基金。金或者指数基金。基金投资需要注意的三个问题基金投资需要注意的三个问题基金类型分类基金类型分类股票型基金股票型基金 主要投资与股票的基金，其股票投资主要投资与股票的基金，其股票投资占资产净值的比例占资产净值的比例60%债券型基金债券型基金 主要投资于债券的基金，其债券投资主要投资于债券的基金，其债券投资占资产净值的比例占资产净值的比例 80%配置型基金配置型基金 投资与股票、债券及货币市场的基金，投资与股票、债券及货币市场的基金，且不符合股票型基金且不符合股票型基金基金投资需要注意的三个问题基金投资需要注意的三个问题2长

20、期定投计划选后端收费和红利转投入长期定投计划选后端收费和红利转投入1、长期投资选择后端收费，费率更低。、长期投资选择后端收费，费率更低。2、牛市中，红利转投回报率更高。、牛市中，红利转投回报率更高。基金投资需要注意的三个问题基金投资需要注意的三个问题3赎回时点非常重要赎回时点非常重要1、停止基金定投业务后，不要马上赎回份额，、停止基金定投业务后，不要马上赎回份额，投资者可以等待一个比较好的时机赎回。投资者可以等待一个比较好的时机赎回。2、在客户需要赎回基金前两个月就应该开始、在客户需要赎回基金前两个月就应该开始注意基金净值，以便在一个较好的点位赎回。注意基金净值，以便在一个较好的点位赎回。八条投资者须知八条投资者须知八条投资者须知八条投资者须知