常熟银行：2016年年度报告.PDF

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1、2016 年年度报告 1/187 公司代码：公司代码：601128 公司简称：公司简称：常熟银行常熟银行 江苏常熟农村商业银行股份有限公司江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告 重要提示重要提示 一、一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、二、公司公司全体董事出席全体董事出席董事会会议。董事会会议。三、三、立

2、信会计师事务所（特殊普通合伙）立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了为本公司出具了标准无保留意见标准无保留意见的审计报告。的审计报告。四、四、公司负责人公司负责人宋建明宋建明、行长庄广强、财务负责人、行长庄广强、财务负责人黄勇斌黄勇斌及财务部门负责人（会计主管人员）及财务部门负责人（会计主管人员）郁郁敏康敏康声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 公司董事会建议：以本行2016年12月31日的总股本2,222,727,

3、969股为基数，每10股派发现金股利人民币1.80元（含税），合计派发现金股利人民币400,091,034.42元。上述预案尚待股东大会批准。六、六、前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风险声明 适用 不适用 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。七、七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？否 九、九、重大风险提示重大风险提示 适用 不适用 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面

4、临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见“第五节商业银行信息披露内容 十五、报告期各类风险和风险管理情况”。2016 年年度报告 2/187 目录目录 第一节第一节 释义释义.3 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标.4 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要.7 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析.9 第五节第五节 商业银行信息披露内容商业银行信息披露内容.26 第六节第六节 重要事项重要事项.42 第七节第七节 普通股股份变动及股东情况普通股股份变动及股东情况.51 第八节第八节 董

5、事、监事、高级管理人员和员工情况董事、监事、高级管理人员和员工情况.58 第九节第九节 公司治理公司治理.65 第十节第十节 财务报告财务报告.73 第十一节第十一节 备查文件目录备查文件目录.187 2016 年年度报告 3/187 第一节第一节 释义释义 一、一、释义释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义 本行、公司、本公司 指 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 央行、中央银行 指 中国人民银行 证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会、中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会 上交所、交易所 指 上海证券交易所 省联社 指 江苏省农村信用社

6、联合社 交通银行 指 交通银行股份有限公司 注：本报告提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据。2016 年年度报告 4/187 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、一、公司信息公司信息 公司的中文名称 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 常熟银行 公司的外文名称 Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.,Ltd.公司的外文名称缩写 Changshu Bank 公司的法定代表人 宋建明 二、二、联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 徐惠春 惠彦 联系地址 江苏省常熟市新

7、世纪大道58号 江苏省常熟市新世纪大道58号 电话 0512-52909021 0512-52909021 传真 0512-52909021 0512-52909021 电子信箱 三、三、基本情况基本情况简介简介 公司注册地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 公司注册地址的邮政编码 215500 公司办公地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 公司办公地址的邮政编码 215500 公司网址 http:/ 电子信箱 四、四、信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 上海证券报、中国证券报、证券时报、证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http:/ 公司年度报告备置

8、地点 公司董事会办公室、上海证券交易所 五、五、公司股票简况公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股A股 上海证券交易所 常熟银行 601128-六、六、其他其他相相关资料关资料 公司聘请的会计师事务所（境内）名称 立信会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 南京市江东中路 359号国睿大厦 2 号楼18 楼 签字会计师姓名 孙晓爽、杨俊玉 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中信建投证券股份有限公司 办公地址 上海市浦东南路528号证券大厦北塔2206室 签字的保荐代表人姓名 常亮、王国艳 2016 年年度报告 5/187 持续督导

9、的期间 2016 年 10 月 01 日-2018 年 12 月 31 日 七、七、近三年主要会计数据和财务指标近三年主要会计数据和财务指标(一一)主要会计数据主要会计数据 单位：千元 币种：人民币 主要会计数据 2016年 2015年 本期比上年同期增减(%)2014年 营业收入 4,475,086 3,491,905 28.16 3,067,728 归属于上市公司股东的净利润 1,040,505 966,004 7.71 998,776 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,029,801 961,491 7.10 993,974 经营活动产生的现金流量净额 6,836,350

10、-3,311,937-13,273,433 2016年末 2015年末 本期末比上年同期末增减（%）2014年末 归属于上市公司股东的净资产 9,853,780 8,077,443 21.99 7,118,125 总资产 129,981,520 108,503,871 19.79 101,669,985 (二二)主要财务指标主要财务指标 主要财务指标 2016年 2015年 本期比上年同期增减(%)2014年 基本每股收益（元股）0.51 0.48 6.25 0.50 稀释每股收益（元股）0.51 0.48 6.25 0.50 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股）0.50 0.48 4.1

11、7 0.50 加权平均净资产收益率（%）11.91 12.79 减少0.88个百分点 15.30 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）11.79 12.73 减少0.94个百分点 15.23 报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明 适用 不适用 八、八、境内外会计准则下会计数据差异境内外会计准则下会计数据差异(一一)同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东股东的净资产差异情况的净资产差异情况 适用 不适用 (二二)同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中

12、净利润和同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归归属于上市公司属于上市公司股东的净资产差异情况股东的净资产差异情况 适用 不适用 2016 年年度报告 6/187 (三三)境内外会计准则差异的说明：境内外会计准则差异的说明：适用 不适用 九、九、2016 年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据 单位：千元 币种：人民币 第一季度（1-3 月份）第二季度（4-6 月份）第三季度（7-9 月份）第四季度（10-12 月份）营业收入 993,267 1,110,220 1,145,979 1,225,620 归属于上市公司股东的净利润 283,663 244,217 247,

13、226 265,399 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 280,285 243,373 246,937 259,206 经营活动产生的现金流量净额 5,898,693-2,549,953 2,612,268 875,342 季度数据与已披露定期报告数据差异说明 适用 不适用 十、十、非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 适用 不适用 单位:千元 币种:人民币 非经常性损益项目 2016 年金额 2015 年金额 2014 年金额 非流动资产处置损益 160 125 5,312 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量

14、持续享受的政府补助除外 32,602 19,620 11,759 除上述各项之外的其他营业外收入和支出-8,212-6,683-5,386 少数股东权益影响额-9,736-7,039-5,100 所得税影响额-4,110-1,510-1,783 合计 10,704 4,513 4,802 十一、十一、采用公允价值计量的项目采用公允价值计量的项目 适用 不适用 单位：千元 币种：人民币 项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的影响金额 持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 1,239,206 441,648-797,558-7,678 可供出售金融资产 13,019,65

15、0 15,519,001 2,499,351-合计 14,258,856 15,960,649 1,701,793-7,678 2016 年年度报告 7/187 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 一、一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明（一）经营范围（一）经营范围 公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑和贴现；办理银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务、代理发行、代理兑付、承销政府债券和金融债券；买卖政府债券和金融债券；按中国人民银行的规定从事同业拆借；提供保管箱服务；外

16、汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；结汇、售汇；资信调查、咨询及见证业务；银行业监督管理机构批准的其他业务。（二）经营模式（二）经营模式 公司坚持“普惠金融”经营理念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务，主要经营业务分为零售银行、公司银行和金融市场三大板块。零售银行业务主要包括储蓄存款、小微贷款、信用卡业务等。公司银行业务主要包括企业存贷款业务、三农信贷业务、国际业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理和票据业务等。公司积极推进业务转型，巩固并加强以小微贷款业务为重点的资产发展模式，坚持“轻资本”发展方向，加快发展以轻资本、轻

17、资产为特征的业务。不断深化风险管理体制机制改革，提升合规内控管理有效性，努力保持资产质量总体稳定。（三）行业经营性分析三）行业经营性分析 报告期内，银行业金融机构持续加快改革创新和转型发展步伐，具体体现在以下几个方面：(一)支持产业转型升级。优化信贷结构，提高金融资源配置效率，开展不良资产证券化和不良资产收益权转让，试点债转股。（二）深入开展普惠金融。国家出台普惠金融发展规划，加大对小微企业和三农的支持服务力度，开展金融服务创新。（三）构建绿色金融体系。支持绿色、循环、低碳经济发展，大力发展绿色信贷。（四）扩大民间资本准入。截至报告期末，16 家民营银行获批筹建，倒逼中小银行走多元化、特色化、

18、差异化发展道路。二、二、报告期内核心竞争力分析报告期内核心竞争力分析 适用 不适用 公司发展战略、市场定位清晰明确，聚焦服务三农两小（小微企业、小微客户），加快向零售银行转型。公司不断完善风险管理工具和计量方法，风险应对能力得到提高。公司深耕本地，立足江苏，主要市场均处于长江经济带、沿海经济发达地区。公司拥有稳定实干且经验丰富的高2016 年年度报告 8/187 管团队，精细化管理水平不断提升，同时通过富有竞争力的人才激励和培养机制，打造了一支专业化、高素质的员工队伍。2016 年年度报告 9/187 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、一、经营情况讨论与分析经营情况讨论与

19、分析 报告期内，公司围绕“抓发展、促转型、调结构、控风险”，经营规模迈上新台阶，发展质效实现新提升，综合形象取得新突破，较好完成了年度目标任务。资产结构持续优化。资产结构持续优化。零售板块引领增长，推进小微金融扁平化管理模式，加大新品研发和流程优化。公司板块投调兼顾，打造“燕谷金融”品牌，力推特色产品投放，组建国际业务单证中心和专业团队。资金业务板块力推联合投资和联动发展“双联”模式，深度挖掘优质客户,加大资产多元化配置力度,成为票据交易所首批成员和首单交易农商行。负债手段日趋丰富。负债手段日趋丰富。全力抢抓储蓄理财资金，完善储蓄产品体系，大力拓展企业结算资金，积极开展主动负债业务，推出定制理

20、财产品。推进线上线下渠道建设，开展直销银行建设及产品创新，全年电子银行替代率 81.2%，建成远程视频银行系统，实现理财自助宝网点全覆盖。风险管理得到提升。风险管理得到提升。推进授信体系改革，启动分类分层授信模式。上线非零售内评系统，完善第三方合作准入扎口管理，推进行业大数据分析应用。加速存量不良处置，丰富不良资产处置方式，开辟债权转让新途径。强化审计资源配置，加大非现场检查力度及问责力度。加强合规管理，启动 GRC 项目建设，完成流程银行建设规划项目和流程银行建设后评价。跨区战略稳步推进。跨区战略稳步推进。稳步推进分支机构省内布局，无锡、扬州、泰州分行顺利开业，推进苏州分行筹建，镇江分行规划

21、获批。推进常熟地区机构优化调整，初步完成总行营业部机构改革，城区市场尤其是零售业务竞争力得到提升。完成 11 家村镇银行批量组建，开业村镇银行达到 30家，启用“兴福村镇银行”品牌。保障体系坚实有力。保障体系坚实有力。推行全面预算管理，搭建全面费用控制系统。持续完善效益考核，运用内部资金定价手段调整内部资金价格，推动业务结构优化。加快科技开发建设，强化信息科技基础保障。扎实推进运营管理检查，上线防电信诈骗平台，强化反洗钱身份识别。完善人才梯队建设，推进中层后备“腾飞计划”培养。加大人才引进力度，推进员工在岗继续教育。二、二、报告期内主要经营情况报告期内主要经营情况（一）主要经营业绩（一）主要经

22、营业绩 经营规模稳健增长。截至报告期末，资产总额 1,299.82 亿元，较年初增加 214.78 亿元，增幅19.79%；存款总额 888.10 亿元，较年初增加 65.19 亿元，增幅 7.92%；贷款总额 664.19 亿元，较年初增加 88.08 亿元，增幅 15.29%。2016 年年度报告 10/187 经营效益持续提升。报告期内，利润总额 13.12 亿元，同比增加 0.93 亿元，增幅 7.62%。实现归属于母公司股东的净利润 10.41 亿元，同比增加 0.75 亿元，增幅 7.71%；基本每股收益 0.51元，增幅 6.25%。监管指标保持良好。资本充足率 13.22%，存

23、贷比 74.79%，成本收入比 37.40%，拨贷比 3.30%，拨备覆盖率 234.83%，保持了较高的风险抵御能力。（二）（二）报告期业务运作报告期业务运作 1、零售零售银行业务银行业务 截至报告期末，储蓄存款余额 485.98 亿元,较年初增加 39.78 亿元，增幅 8.92%，在各项存款中占比 54.72%；个人贷款余额为 296.34 亿元，增幅 37.72%，个人贷款在各项贷款中占比 44.62%，零售业务实现中间业务净收入 0.47 亿元，增幅 176.47%。2、公司银行业务公司银行业务 截至报告期末，对公存款余额 338.38 亿元，较年初增加 37.04 亿元，增幅 12

24、.29%，在各项存款中占比 38.10%；对公贷款余额 367.86 亿元，较年初增加 6.92 亿元，增幅 1.92%，在各项贷款中占比 55.38%。3、资金资金业务业务 截至报告期末，资金业务板块实现利息净收入和中间业务净收入 8.63 亿元，增幅 74.42%，其中，资金业务板块实现中间业务净收入 2.20 亿元，增幅 1,319.71%。三、报告期内主要经营情况三、报告期内主要经营情况(一一)主营业务分析主营业务分析 1、利润表及现金流量表相关科目变动分析表利润表及现金流量表相关科目变动分析表 单位:千元 币种:人民币 科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）营业收入 4,475,0

25、86 3,491,905 28.16 业务及管理费 1,673,726 1,209,335 38.40 经营活动产生的现金流量净额 6,836,350-3,311,937-投资活动产生的现金流量净额-8,767,000-5,690,738-筹资活动产生的现金流量净额 4,942,943 2,869,904 72.23 2、营业收入按业务种类分布情况、营业收入按业务种类分布情况 单位：千元 币种：人民币 业务种类 2016 年金额 占比（%）2015 年金额 占比（%）变动比例（%）贷款利息净收入 4,322,919 62.18 3,936,511 64.97 9.82 拆放同业利息收入 38,

26、024 0.55 9,880 0.16 284.86 2016 年年度报告 11/187 存放央行利息收入 170,560 2.45 186,600 3.08 -8.60 存放同业利息收入 120,257 1.73 108,608 1.79 10.73 买入返售金融资产利息收入 44,875 0.65 47,174 0.78 -4.87 债券投资利息收入 927,282 13.34 993,523 16.40 -6.67 应收款项类投资利息收入 817,683 11.76 397,646 6.56 105.63 手续费及佣金收入 347,179 4.99 106,201 1.75 226.91

27、 其他收入 163,070 2.35 273,045 4.51 -40.28 3、营业收入按地区分布情况、营业收入按地区分布情况 单位：千元 币种：人民币 地区 营业收入 占比（%）同比增减（%）营业利润 占比（%）变动比例（%）常熟地区 2,750,267 61.46 16.83 1,097,095 85.25 9.07 常熟以外的江苏省内地区 1,407,448 31.45 52.08 164,745 12.80 -3.19 江苏省外地区 317,371 7.09 49.45 25,111 1.95 -15.02 注：上表中包含归属于该地区的本行子公司的营业收入。按地区分类，本行营业收入的

28、集中度较高。本行营业收入主要来自常熟地区，占比达到 61.46%，常熟以外的江苏省内地区及江苏省外地区占比分别为 31.45%和 7.09%。(二二)主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因 单位：千元 币种：人民币 项目 2016 年末 变动比例（%）报告期内变动的主要原因 总资产 129,981,520 19.79 贷款及同业资产增加 总负债 119,550,771 19.46 存款及同业负债增加 股东权益 10,430,749 23.78 净利润的增长及新股的发行 营业收入 4,475,086 28.16 业务规模的增长、净利差的提高及

29、中间业务收入的增长 现金及现金等价物净增加额 3,029,632 -经营活动和筹资活动现金流入增加 存放同业款项 4,163,873 35.68 存放境内同业款项增加 拆出资金 2,519,645 154.51 拆放金融机构款项增加 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 441,648 -64.36 交易性金融债券减少 买入返售金融资产-100.00 买入返售债券资产减少 应收利息 1,056,560 33.09 生息资产规模增加 应收款项类投资 12,962,558 69.02 应收其他投资款项增加 在建工程 459,110 178.14 新建房屋建筑物增加 递延所得税资产 541,

30、867 45.92 贷款减值准备等引起的递延所得税资产增加 2016 年年度报告 12/187 向中央银行借款 1,303,000 77.52 常备借贷便利的增加 同业及其他金融机构存放款项 8,115,727 65.76 境内同业存放款项增加 拆入资金 280,000 -39.13 境内同业拆入资金减少 卖出回购金融资产款 10,884,731 81.80 持有卖出回购债券增加 应付职工薪酬 214,734 55.95 新员工的增加 应交税费 293,783 40.29 营业收入的增加 应付债券 6,990,704 133.97 发行同业存单、二级资本债的增加 递延所得税负债 56,357

31、-49.42 可供出售金融资产公允价值变动等引起的递延所得税负债的减少 资本公积 696,007 17,484.82 发行新股股本溢价 其他综合收益 61,429 -74.40 可供出售金融资产公允价值减少 未分配利润 1,648,702 33.99 净利润的增加 少数股东权益 576,969 64.99 子公司少数股东权益的增长 手续费及佣金收入 347,179 226.91 投行、资管业务手续费收入增加 投资收益 145,781 -38.77 债券差价减少 公允价值变动收益 -7,678 -248.22 交易性金融资产市场价格下降 其他业务收入 6,776 -37.17 租赁收入的减少 税

32、金及附加 70,547 -54.06 营改增的影响 业务及管理费 1,673,726 38.40 员工费用和办公费用的增加 资产减值损失 1,443,862 58.40 贷款拨备及同业资产拨备增加 营业外支出 8,503 -48.59 营业外支出减少 (三三)资产情况分析资产情况分析 截至报告期末，公司资产总额 1299.82 亿元，较年初增加 214.78 亿元，增幅 19.79%。1、贷款和垫款按产品类型分布的情况、贷款和垫款按产品类型分布的情况 单位：千元 币种：人民币 类别 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 账面余额 占比（%）账面余额 占比（%）个人

33、贷款 29,633,653 44.62 21,517,436 37.35 企业贷款 31,500,805 47.42 30,998,527 53.81 票据贴现 5,284,714 7.96 5,095,305 8.84 合计 66,419,172 100.00 57,611,268 100.00 2、个人贷款结构、个人贷款结构 单位：千元 币种：人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 账面余额 占比（%）账面余额 占比（%）信用卡 1,007,428 3.40 345,187 1.60 2016 年年度报告 13/187 住房抵押 4,638,777

34、 15.65 4,631,276 21.52 个人经营性贷款 14,977,662 50.55 11,913,517 55.37 个人消费性贷款 9,009,786 30.40 4,627,456 21.51 合计 29,633,653 100.00 21,517,436 100.00 本行个人贷款结构中，个人经营性贷款占比较高，为 50.55%。信用卡占比最少，为 3.40%。住房抵押贷款和个人消费性贷款占比分别为 15.65%和 30.40%。本行贷款前十大客户详见“第五节 商业银行信息披露内容 九商业银行贷款投放情况（三）商业银行前十名贷款客户情况”。3、返售金融资产、返售金融资产 单位

35、：千元 币种：人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 账面余额 占比（%）账面余额 占比（%）政府债券-200,000 100.00 本行的返售金融资产为政府债券，报告期末账面余额为 0 千元。4、投资情况、投资情况 单位：千元 币种：人民币 被投资单位名称 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 账面余额 占比（%）账面余额 占比（%）交易性金融资产 441,648 1.07 1,239,206 3.69 可供出售金融资产 16,068,969 38.78 13,569,618 40.46 持有至到期投资 11,770,0

36、59 28.40 10,892,698 32.48 应收款项类投资 12,962,558 31.28 7,669,226 22.87 长期股权投资 196,773 0.47 166,709 0.50 合计 41,440,007 100.00 33,537,457 100.00 截至报告期末，本行交易性金融资产为 4.42 亿元，主要包括政府债券 1.33 亿元、政策性银行债券 1.00 亿元、公司债券 2.09 亿元。可供出售金融资产为 160.69 亿元，主要包括政府债券 43.67 亿元、金融债券 28.70 亿元、企业债券 41.21 亿元、同业理财产品 27.80 亿元、银行间市场资金

37、联合项目 1.00 亿元、基金 12.80亿元、股权投资 5.50 亿元。持有至到期投资为 117.70 亿元，主要包括政府债券 54.84 亿元、金融债券 47.76 亿元、企业债券 15.10 亿元。应收款项类投资为 129.63 亿元，主要为信托和资管计划收益权、企业债券。联营企业 被投资单位名称 主要经营地 注册地 对公司是否具有战略性 持股比例 业务性质 2016 年年度报告 14/187 江苏宝应农村商业银行股份有限公司 江苏宝应 江苏宝应 是 20%银行业 5、截至报告期末主要资产受限情况截至报告期末主要资产受限情况 适用 不适用 已做质押资产：单位：千元 币种：人民币 项目 2

38、016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 债券 11,610,000 6,270,000 票据 498,818 407,577 合计 12,108,818 6,677,577 注：除上述质押资产外，本公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本公司的日常经营活动。(四四)负债情况分析负债情况分析 截至报告期末，公司负债总额 1,195.51 亿元，较期初增加 194.74 亿元，增长 19.46%。1、客户存款构成、客户存款构成 单位：千元 币种：人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 账面余额 占比（%）账面余额

39、占比（%）活期存款 35,630,851 40.12 30,512,839 37.08 其中：公司存款 23,090,893 26.00 20,251,231 24.61 个人存款 12,539,958 14.12 10,261,608 12.47 定期存款 46,804,722 52.70 44,240,390 53.76 其中：公司存款 10,746,965 12.10 9,882,295 12.01 个人存款 36,057,757 40.60 34,358,095 41.75 其他存款 6,374,542 7.18 7,538,130 9.16 合计 88,810,115 100.00

40、82,291,359 100.00 2、同业及其他金融机构存放款项、同业及其他金融机构存放款项 单位：千元 币种：人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 账面余额 占比（%）账面余额 占比（%）银行 7,269,386 89.57 4,896,121 100.00 非银行金融机构 846,341 10.43 2 0.00 合计 8,115,727 100.00 4,896,123 100.00 2016 年年度报告 15/187 3、卖出回购金融资产情况、卖出回购金融资产情况 单位：千元 币种：人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 2015

41、年 12 月 31 日 账面余额 占比（%）账面余额 占比（%）卖出回购证券 10,391,400 95.47 5,581,000 93.22 其中：政府债券 7,458,000 68.52 4,524,000 75.56 金融债券 2,143,400 19.69 1,057,000 17.66 企业债券 790,000 7.26-卖出回购票据 493,331 4.53 406,228 6.78 其中：银行承兑汇票 493,331 4.53 406,228 6.78 合计 10,884,731 100.00 5,987,228 100.00 (五五)利润表分析利润表分析 截至报告期末，归属于母

42、公司股东的净利润10.41亿元，较期初增加0.75亿元，同比增加7.71%。单位：千元 币种：人民币 项目 2016 年度 2015 年度 营业收入 4,475,086 3,491,905 其中：利息净收入 4,013,794 3,167,809 非利息净收入 461,292 324,096 税金及附加 70,547 153,552 业务及管理费 1,673,726 1,209,335 资产减值损失 1,443,862 911,515 其他业务成本-11,873 营业外收支净额 24,550 13,062 利润总额 1,311,501 1,218,692 所得税费用 256,853 236,1

43、43 净利润 1,054,648 982,549 少数股东损益 14,143 16,545 归属于母公司股东的净利润 1,040,505 966,004 1、利息收入、利息收入 报告期内，公司利息收入 64.42 亿元，同比增加 7.62 亿元，增长 13.41%。单位：千元 币种：人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 金额 占比（%）金额 占比（%）发放贷款及垫款 4,322,919 67.10 3,936,511 69.31 其中：公司贷款及垫款 2,079,650 32.28 2,161,816 38.06 个人贷款及垫款 2,038,174

44、31.64 1,501,163 26.43 票据贴现 205,095 3.18 273,532 4.82 2016 年年度报告 16/187 债券投资 927,282 14.40 993,523 17.49 信托及资管计划收益权 817,683 12.69 397,646 7.00 存放同业 120,257 1.87 108,608 1.91 存放中央银行款项 170,560 2.65 186,600 3.29 拆出资金 38,024 0.59 9,880 0.17 买入返售金融资产 44,875 0.70 47,174 0.83 合计 6,441,600 100.00 5,679,942 1

45、00.00 2、利息支出、利息支出 报告期内，公司利息支出 24.28 亿元，同比减少 0.84 亿元，降低 3.36%。单位：千元 币种：人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 金额 占比（%）金额 占比（%）吸收存款 1,771,985 72.99 2,058,257 81.94 同业存放 197,820 8.15 107,057 4.26 拆入资金 37,666 1.55 35,409 1.41 卖出回购金融资产 213,666 8.80 280,982 11.18 向央行借款 15,098 0.62 13,478 0.54 发行债券 188,6

46、96 7.77 16,940 0.67 其他 2,875 0.12 10 0.00 合计 2,427,806 100.00 2,512,133 100.00 3、非利息收入、非利息收入 报告期内，公司非利息收入 4.61 亿元，同比增加 1.37 亿元，增加 42.33%。单位：千元 币种：人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 金额 占比（%）金额 占比（%）手续费及佣金净收入 298,222 64.65 51,051 15.75 其中：手续费及佣金收入 347,179 75.26 106,201 32.77 手续费及佣金支出 48,957 10.6

47、1 55,150 17.02 投资收益 145,781 31.60 238,072 73.46 公允价值变动损益-7,678-1.66 5,180 1.60 汇兑收入 18,191 3.94 19,008 5.86 其他业务收入 6,776 1.47 10,785 3.33 合计 461,292 100.00 324,096 100.00 （1）手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入 单位：千元 币种：人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 金额 占比（%）金额 占比（%）2016 年年度报告 17/187 手续费及佣金收入 其中：代理业务手续费收入 2

48、83,904 95.20 57,149 111.95 结算业务手续费收入 63,275 21.22 49,052 96.08 手续费收入合计 347,179 116.42 106,201 208.03 手续费及佣金支出 其中：代理业务手续费支出 456 0.15 745 1.46 结算业务手续费支出 48,501 16.27 54,405 106.57 手续费支出合计 48,957 16.42 55,150 108.03 手续费及佣金净收入 298,222 100.00 51,051 100.00 （2）投资收益）投资收益 单位：千元 币种：人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 20

49、15 年 12 月 31 日 金额 占比（%）金额 占比（%）以公允价值变动计量且其变动计入当期损益的金融资产 11,357 7.79 6,145 2.58 可供出售金融资产 67,612 46.38 200,110 84.06 应收款项类投资 1,512 1.04-交易性金融负债 30,095 20.64-权益法核算的长期股权投资 35,205 24.15 31,817 13.36 合计 145,781 100.00 238,072 100.00 （3）公允价值变动损益）公允价值变动损益 单位：千元 币种：人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 金额

50、 占比（%）金额 占比（%）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 -7,678 100.00 5,180 100.00 合计 -7,678 100.00 5,180 100.00 4、业务及管理费、业务及管理费 单位：千元 币种：人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 金额 占比（%）金额 占比（%）员工费用 996,877 59.56 675,044 55.82 办公费 475,115 28.39 356,107 29.45 折旧 94,480 5.64 85,603 7.08 无形资产摊销 14,577 0.87 10,561 0.87 低