第二章国际货运保险发展概述1案例优秀PPT.ppt

《第二章国际货运保险发展概述1案例优秀PPT.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第二章国际货运保险发展概述1案例优秀PPT.ppt（66页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、第一节第一节 海上货运保险的起源和发展海上货运保险的起源和发展其次节其次节 我国保险事业的发展概况我国保险事业的发展概况第三节第三节 我国海上货运保险条款的沿革我国海上货运保险条款的沿革第四节第四节 世界保险业的发展趋势世界保险业的发展趋势其次章其次章 货物运输保险的发展历史货物运输保险的发展历史第一节第一节 海上货运保险的起源和发展海上货运保险的起源和发展据传，5000多年前的一天正午，一支横越埃及沙漠的骆驼商队正艰难地在沙丘间跋涉。酷热的太阳烘烤着毫无遮掩的沙漠，仿佛要把一切生命烤干，一只粗糙的水壶在商人间传递。突然，天空一下子变暗，乌云像横泻的浊浪在天空中翻滚，一场大风暴要驾临了。商人们

2、顾不得骆驼了，舍命地往沙丘高处爬去。风暴过后，原来他们丢弃骆驼和货物的地方已经堆起了几座新沙丘，30只骆驼只有8只跑得快的幸免于难，其余的无影无踪了。要是在从前，损失货物、骆驼的商人就要面临着破产了。但这次的状况有些不同，因为商队在动身前，精明的商队领队就将商人们召集到一块，通过了一个共同担当风险的互助共济方法。这个方法规定，假如旅途中有商人的货物或骆驼遇到不测而损失或死亡，由未受损的商人从其获利中拿出一部分来分摊救济受难者；假如大家都平安，则从每个人的获利中提取一部分留存，作为下次运输补充损失的资金。由于有了这个约定，这次损失事故没有在商队中造成太大的波动，因为全商队还有8只骆驼和它们所载的

3、货物，贸易所得的利润分摊下去，至少可以使商人们购置新的骆驼，以求卷土重来。这种互助共济法，经过后来不断的完善后，被收入到汉谟拉比法典中。1.起源起源运输保险的运输保险的原始形式原始形式一、海上保险的萌芽一、海上保险的萌芽在国外，保险思想和原始的保险雏形在古代也已经产生。据史料记载，公元前2000年，在西亚两河流域的古巴比伦王国，国王曾下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭遇火灾及其他天灾的人们。在古埃及石匠中曾有一种互助基金组织，向每一成员收取会费以支付个别成员死亡后的丧葬费。古罗马军队中的士兵组织，也以收取会费作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。随着贸易的发展，大约在公

4、元前1792年，正是古巴比伦第六代国王汉谟拉比时代，商业旺盛，为了救济商业及爱护商队的骡马和货物损失补偿，在汉谟拉比法典中，规定了共同分摊补偿损失之条款。古巴比伦人商业记录中有类似保险合同的记载古巴比伦人商业记录中有类似保险合同的记载船舶船舶(货物货物)抵押借款制度和无偿借贷制度抵押借款制度和无偿借贷制度共同海损分摊共同海损分摊2.真正意义上的货运保险的历史就是海上保险的历史真正意义上的货运保险的历史就是海上保险的历史 公元前公元前2000多年的古代巴比伦的汉莫拉比法典中有这样的多年的古代巴比伦的汉莫拉比法典中有这样的规定：商人可以雇佣一个销货员去外国港口销售货物。规定：商人可以雇佣一个销货员

5、去外国港口销售货物。CASE1:当这个销货员顺当航行归来时，商人可以收取一当这个销货员顺当航行归来时，商人可以收取一半的销货利润。半的销货利润。CASE2:假如销货员未归，或者回来时既无货物也无利润，假如销货员未归，或者回来时既无货物也无利润，商人可以没收其财产，甚至可以把他的老婆孩子作为债务奴隶。商人可以没收其财产，甚至可以把他的老婆孩子作为债务奴隶。CASE3:假如货物是被强盗劫夺，可以免除销货员的债务。假如货物是被强盗劫夺，可以免除销货员的债务。保险思想保险思想起源起源于巴比伦于巴比伦 公元前公元前2000年，地中海一带就有了广泛的海上贸易活动，年，地中海一带就有了广泛的海上贸易活动，当

6、时由于船舶构造特别简洁，航海是一种很大的冒险活动，要当时由于船舶构造特别简洁，航海是一种很大的冒险活动，要使船舶在海上遭遇风浪时不致沉没，一种最有效的抢救方法是使船舶在海上遭遇风浪时不致沉没，一种最有效的抢救方法是抛弃部分货物，以减轻载重量，为了使被抛弃的货物能从其他抛弃部分货物，以减轻载重量，为了使被抛弃的货物能从其他受益方获得补偿，当时的航海商提出了一条共同遵循的原则：受益方获得补偿，当时的航海商提出了一条共同遵循的原则：“一人为众，众为一人一人为众，众为一人”。这个原则后来被公元前这个原则后来被公元前916年罗德岛上的罗地安海商法所接年罗德岛上的罗地安海商法所接受，并正式规定为：受，并正

7、式规定为：“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还为全体利益而损失的，须由全体分摊归还”共同海损是海上保险的共同海损是海上保险的萌芽萌芽罗德岛是希腊第四大岛，位于爱琴海东南部和地中海的交界处，与土耳其隔马尔马拉(Marmara)海峡相望。面积1,398平方公里(540平方里)。冬季平均气温10(50)，四季多风，故岛上多风车。谷地有富庶的牧场，平原出产各种谷物。制造迈锡尼时代和以后各时期的各种手工艺品，出产红葡萄酒、谷物、无花果、石榴和柑橘。罗德岛简介罗德岛简介共同海损分摊原则最早出现在（）A.罗地安海商法B.罗马法典C.“冬蒂

8、法”D.英国1906年海上保险法公元前916年在罗得岛上制定的（）规定：为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上的货物，其损失由受益方共同分摊。A.汉穆拉比法典B.罗地安海商法C.罗马法典D.基儿特制度早在公元前8世纪至公元前7世纪，海上抵押借贷已经被从事海上贸易的腓尼基人所接受。船货抵押借贷船货抵押借贷是海上保险的是海上保险的雏形雏形船货抵押借贷的做法：船主把船舶或者货物作为抵押品向放款人取得航海资金的借款，CASE1:假如船舶平安完成航行，船主归还贷款，并支付较高的利息；CASE2:假如船舶中途沉没，债权即告结束，船主不必偿还本金和利息。这种方式的借款事实上是最早形式的海上保险，放款人相当于？

9、借款人相当于？船舶或货物是？高出一般利息的差额相当于？公元533年，东罗马皇帝查士丁尼在法典中把这种利息率限制在12%，而当时一般放款利率一般为6%。此项借款实质上等于海上保险预先支付的损失赔款，在此项借款中的借款人、贷款人以及用于抵押的船舶，实质上与海上保险中的被保险人、保险人以及保险标的物相同。所不同的是，如今的海上保险无论是否发少约定的保险事故，被保险人都必需依据约定缴纳保险费，而船舶抵押借款中只行在船舶安抵目的地后船东才需还本付息，当船舶在途中遇险沉没，船东的债务(连本带息)则被免除，相当于免交了保险费，同时又获得了损失补偿。船货抵押借贷制度的实质船货抵押借贷制度的实质船货抵押借款后因

10、利息过高被罗马教皇九世格雷戈里禁止，后来出现了“无偿借贷”制度，在航海之前，由资本全部人以借款人的地位向贸易商借的一笔款项，假如船舶和货物平安抵达目的港，资本全部人不再偿还借款，反之，假如船舶和货物中途沉没和损毁，资本全部人有偿债责任。这与船货抵押借款的依次正好相反，与现代海上保险的含义更为接近。船货抵押借贷制度进一步的发展船货抵押借贷制度进一步的发展1、意大利是现代海上保险的发源地意大利是现代海上保险的发源地 在14世纪中期，意大利已经出现了类似于现代保险形式的海上保险活动。最初的海上保险仅由口头约定，后发展到书面合同形式。二、现代海上保险的发展二、现代海上保险的发展1347年10月23日，

11、意大利商船“圣科勒拉”号要运输一批珍贵的货物由热那亚到马乔卡。这段路程虽然不算远，但是地中海的飓风和海上的暗礁会成为致命的风险。这可愁坏了“圣科勒拉”号的船长，他可不想丢掉这样一笔大买卖，同时也胆怯在海上遇到风暴而损坏了货物，他可担当不起这么大的损失。正在他犯难之际，挚友建议他去找一个叫做乔治勒克维伦的意大利商人，这个人以财大气粗和宠爱冒险而著名。于是，船长找到了勒克维伦，说明白状况，勒克维伦欣然答应了他。意大利诞生世界第一张海上运输保险单意大利诞生世界第一张海上运输保险单双方约定，船长先存一些钱在勒克维伦那里，假如6个月内“圣科勒拉”号顺当抵达马乔卡，那么这笔钱就归勒克维伦全部，否则勒克维伦

12、将担当船上货物的损失。这样，一份在今日看来并不完备的协议就成了第一份海上保险的保单，也成为现代商业保险的起源。但保单没有订明保险人所承保的风险,它还不具有现代保险单的基本形式。但是保险史上把这张保单称之为世界上第一张保险单（polizza）。1393年,在意大利佛罗伦萨签订的一张保险单把“海上灾难、天灾、火灾、抛弃、王子的禁制等列为承保的风险责任,这张保单具有现代保险单的格式。随着海上新航路的开拓，海上贸易范围不断扩大，促进了海上保险的快速发展。但与此同时，和保险有关的纠纷也相应增多，从而引发了规范海上保险的要求，一些国家相继制定有关的法令对海上保险的做法进行统一规定和管理。1435年西班牙颁

13、布了最早的海上保险法典巴塞罗那法典。1468年威尼斯制订了关于法院如何保证保单实施及防止欺诈的法令。1523年佛罗伦萨制定了一部比较完整的条例，该条例将巴塞罗那法典作为附则附于其中，并规定了标准保险单格式。海上保险法令的完善海上保险法令的完善16世纪以前英国的对外贸易和海上保险的经营权先后限制在意大利和汉萨同盟的商人手中。15世纪初，海上保险由意大利传入英国时，主要由意大利的伦巴第商人经营。1554年，英国商人得到英国国王的特许组织贸易公司，垄断经营海外业务，从今，对外贸易及海上保险起先由英国商人自己经营。并且建立了英国皇家交易所。2、英国海上保险的发展、英国海上保险的发展1575年由英国女王

14、特许在伦敦皇家贸易所内设立保险商会，办理全部保险单的登记，并制定了标准保险单。1601年，伊丽莎白女王颁布了第一部有关海上保险的成文法即涉及保险单的立法。1756年，法官世家出身的曼斯菲尔德大法官潜心探讨各国海上运输和海上保险的法律和判例，编纂了一部海上保险法。1906年，英国参照世界各国，制定了海上保险法，是迄今为止世界上最全面的、最有权威的保险法。保险从萌芽时期的互助形式渐渐发展成为冒险借贷，发展到海上保险合约，发展到海上保险、火灾保险、人寿保险和其他保险，并渐渐发展成为现代保险。保险的发展历程简要保险的发展历程简要又称劳埃德社，英国最大的保险组织，是当今世界上惟一允许个体保险人经营保险业

15、务的保险市场。劳合社本身是个社团，更准确地说是一个保险市场，与纽约证券交易所相像，但只向其成员供应交易场所和有关的服务，本身并不承保业务，而是由取得会员资格的承保人以自己的名义来办理承保业务。该社为其所属承保人制订保险单、保险证书等标准格式，此外还出版有关海上运输、商船动态、保险海事等方面的期刊和杂志，向世界各地发行。总的说来，劳合社本身不接受保险业务，所以劳合社只是一个管理与服务的机构，并不是一个保险公司。英国的劳合社英国的劳合社1688年爱德华劳埃德在英国伦敦泰晤士河畔的塔街开了一间咖啡馆。1696年出版了一张小报劳埃德新闻，每周出版三次，共发行了76期，使其成了航运消息的传播中心。171

16、3年劳埃德去世，由他的女婿接管咖啡馆。1734年劳埃德咖啡馆又出版了劳合社动态。1774年咖啡馆的79名商人每人出资100英镑，租赁皇家交易所的房屋，在劳埃德咖啡馆原业务的基础上成立了劳合社。1871年英国议会特地通过了一个法案，批准劳合社成为一个保险社团组织，劳合社通过向政府注册取得了法人资格，但劳合社的成员只能限于经营海上保险业务。1911年英国议会取消了这个限制，批准劳合社成员可以经营包括水险在内的一切保险业务。1688-接近海关的咖啡馆1696-出版劳埃德新闻1713-劳埃德去世，女婿接管1734-出版劳合社动态至今1774-由咖啡馆改为劳合社1871-取得法人资格经营海上保险业务19

17、11-经营一切保险业务当今世界上最大的保险组织，最重要的保险市场，是世界保险业的一面旗帜。4 4、保险的职能、保险的职能风险损失分摊风险损失分摊 分摊职能就是把参与保险的少数被保险分摊职能就是把参与保险的少数被保险人因自然灾难或意外事故所造成的损失，人因自然灾难或意外事故所造成的损失，分摊给大多数被保险人来担当。分摊给大多数被保险人来担当。如：坐车时购买的意外损害险，每人如：坐车时购买的意外损害险，每人1元，一天的客运量元，一天的客运量10万，当天只有一辆车万，当天只有一辆车发生事故，造成一人受伤，赔偿发生事故，造成一人受伤，赔偿10万。万。补偿职能补偿职能 补偿职能就是把参与保险的被保险补偿

18、职能就是把参与保险的被保险人缴纳的保险费建立起来的保险基金，用人缴纳的保险费建立起来的保险基金，用于少数被保险人因遭遇自然灾难或意外事于少数被保险人因遭遇自然灾难或意外事故所受损失的经济补偿。故所受损失的经济补偿。分摊损失本身不是目的，补偿损失分摊损失本身不是目的，补偿损失才是最终的目的。才是最终的目的。即把即把1010万元分摊给每个乘车人不是万元分摊给每个乘车人不是目的目的 真正的目的是为了补偿因乘车而遭真正的目的是为了补偿因乘车而遭遇损失的被保险人的损失。遇损失的被保险人的损失。5、依据实施的方式分类强制保险强制保险 也称法定保险。它是依据一国的法律、法规也称法定保险。它是依据一国的法律、

19、法规或行政吩咐的有关规定，强制被保险人必需参与的或行政吩咐的有关规定，强制被保险人必需参与的保险。保险。自愿保险自愿保险 是指保险人和被保险人双方在自愿的基础上是指保险人和被保险人双方在自愿的基础上签订保险合同而建立起来的保险关系。签订保险合同而建立起来的保险关系。绝大多数商业保险都是接受自愿保险的方式绝大多数商业保险都是接受自愿保险的方式 政策性保险和社会保险则主要接受强制保险的方政策性保险和社会保险则主要接受强制保险的方式式我国现行法律法规规定的强制保险有：我国现行法律法规规定的强制保险有：煤炭法强制井下职工意外损害保险煤炭法强制井下职工意外损害保险建筑法强制危急作业职工意外损害保险建筑法

20、强制危急作业职工意外损害保险旅行社管理条例强制旅客旅游意外保险旅行社管理条例强制旅客旅游意外保险机动车交通事故责任强制保险条例交强机动车交通事故责任强制保险条例交强险险 。6、依据经营的目的分类商业保险指由商业保险公司为获得保险经营利润按商业经营原则组织经营的保险业务。平安保险公司、太平洋保险公司等。社会保险指国家通过立法来筹集保险基金，对一国的劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等状况下，赐予基本的经济保障的一种社会保障制度。社保在社会保险中心办理。“五险一金”指什么？“三险一金”是什么？五种保险：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险“一金”指的是住房公积金政策保险指政府通

21、过接受保险的手段来贯彻实施某种政策的保险。商业保险财产保险人身保险责任保险保证保险海上保险（海上的财产）货物运输保险（货物）火灾保险（静止的物质财产）运输工具保险（运输工具）工程保险（工程项目）人寿保险（人的生死）年金保险（人的生存）健康保险（人的疾病）人身意外损害保险（人的意外事故）农业保险（农作物和牲畜）商业保险财产保险人身保险责任保险保证保险海上保险货物运输保险火灾保险运输工具保险工程保险人寿保险年金保险健康保险人身意外损害保险农业保险商业保险之财产保险财产保险海上保险（海上的财产）货物运输保险（货物）火灾保险（静止的物质财产）运输工具保险（运输工具）工程保险（工程项目）农业保险（农作物

22、和牲畜）火灾保险火灾保险 火灾保险，简称火险，是指以存放在火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人担当保险财产遭遇保险保险标的，由保险人担当保险财产遭遇保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。火灾保险承保的保险责任通常包括：火灾保险承保的保险责任通常包括：1.火灾及相关危急；火灾及相关危急；2.各种自然灾难；各种自然灾难；3.有关意外事故；有关意外事故；4.施救费用。施救费用。海上保险海上保险 海上保险（海上保险（marine insurance）是以海）是以海上财产，

23、如船舶、货物以及与之有关的利益，上财产，如船舶、货物以及与之有关的利益，如租金、运费等作为保险标的的保险。对自如租金、运费等作为保险标的的保险。对自然灾难或其他意外事故造成海上运输损失的然灾难或其他意外事故造成海上运输损失的一种补偿方法。保险方与被保险方订立保险一种补偿方法。保险方与被保险方订立保险契约，依据契约被保险方应付确定费用给承契约，依据契约被保险方应付确定费用给承保方，发生损失后则可得到承保方的补偿。保方，发生损失后则可得到承保方的补偿。目前各国保险公司经营的海上保险业目前各国保险公司经营的海上保险业务主要有：海洋船舶保险、海洋货物运输保务主要有：海洋船舶保险、海洋货物运输保险、海上

24、石油开发保险、保障和赔偿保险险、海上石油开发保险、保障和赔偿保险 货物运输保险货物运输保险 货物运输保险是以运输途中的货物作货物运输保险是以运输途中的货物作为保险标的，保险人对由自然灾难和意外为保险标的，保险人对由自然灾难和意外事故造成的货物损失负责赔偿责任的保险。事故造成的货物损失负责赔偿责任的保险。分类：分类：1）海洋货物运输保险（同海上保险中）海洋货物运输保险（同海上保险中的海洋货运保险）的海洋货运保险）2）陆上货物运输保险）陆上货物运输保险 3）航空货物运输保险）航空货物运输保险 4）邮递运输保险）邮递运输保险货运保险的种类：海运条款：平安险、水渍险、一切险陆运条款：陆运险、陆运一切险

25、航空条款：空运险、空运一切险邮包条款：邮包险、邮包一切险运输工具保险运输工具保险 是指由投保人或被保险人之间，是指由投保人或被保险人之间，以被保险人全部或经营管理的载人、载以被保险人全部或经营管理的载人、载物或从事某种特殊作业的运输工具为保物或从事某种特殊作业的运输工具为保险标的，明确相互权利义务关系的保险险标的，明确相互权利义务关系的保险活动。承保各种机动运输工具，包括机活动。承保各种机动运输工具，包括机动车辆、船舶、飞机等各种以机器为动动车辆、船舶、飞机等各种以机器为动力的运载工具的一种财产保险。力的运载工具的一种财产保险。运输工具保险的险种主要有：机动运输工具保险的险种主要有：机动车辆保

26、险、船舶保险、飞机保险。车辆保险、船舶保险、飞机保险。工程保险工程保险 工程保险是指以各种工程项目为主要承工程保险是指以各种工程项目为主要承保对象的一种财产保险。保对象的一种财产保险。工程保险的主要险种包括：建筑工程保工程保险的主要险种包括：建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险。险、安装工程保险、科技工程保险。工程保险的责任范围由二部分组成，第一部工程保险的责任范围由二部分组成，第一部分是针对工程项目的物质损失部分；其次部分分是针对工程项目的物质损失部分；其次部分主要是针对被保险人在施工过程中因可能产生主要是针对被保险人在施工过程中因可能产生的第三者责任而担当经济赔偿责任导致的损失。的第三

27、者责任而担当经济赔偿责任导致的损失。农业保险农业保险 农业保险是指专为农业生产农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭遇自然灾难和意外事故所中，对遭遇自然灾难和意外事故所造成的经济损失供应保障的一种保造成的经济损失供应保障的一种保险。险。农业保险按农业种类不同分为农业保险按农业种类不同分为种植业保险、养殖业保险；种植业保险、养殖业保险；按危急性质分为自然灾难损按危急性质分为自然灾难损失保险、病虫害损失保险、疾病死失保险、病虫害损失保险、疾病死亡保险、意外事故损失保险；亡保险、意外事故损失保险；商业保险之人身保险人身保险人身保险人寿保险（人的生

28、死）年金保险（人的生存）健康保险（人的健康）人身意外损害保险（人的意外）人寿保险人寿保险 人寿保险是以人的生命为保险标的，以生、死为保险事故的一种人身保险。人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两定期寿险、终身寿险、两全保险。全保险。定期人寿保险定期人寿保险 定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，假如间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，假如在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称保险金也不返还保险费，简称“定期寿险定期寿险”该保该保险大都是对被保险人在短

29、期内从事较危急的工作险大都是对被保险人在短期内从事较危急的工作供应保障。供应保障。终身人寿保险终身人寿保险 终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称简称“终身寿险终身寿险”。保险责任从保险合同生效后。保险责任从保险合同生效后始终到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是始终到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必定的，因而终身保险的保险金最终必定要支付必定的，因而终身保险的保险金最终必定要支付给被保险人。由于终身保险保险期长，故其费率给被保险人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。高于定期保险，并有储蓄的功能。终身寿险保单在被保险人年满终

30、身寿险保单在被保险人年满100岁时届满，岁时届满，保险公司支付保险金保险公司支付保险金。生死两全保险生死两全保险 定期人寿保险与生存保险（年金保险）两定期人寿保险与生存保险（年金保险）两类保险的结合。生死两全保险是指被保险人在保类保险的结合。生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故，身故受益人则领险合同约定的期间里假设身故，身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金取保险合同约定的身故保险金,被保险人接着生存被保险人接着生存至保险合同约定的保险期期满至保险合同约定的保险期期满,则投保人领取保险则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。这类保险是合同约定的保险期满金的人寿保险。

31、这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。目前市场上最常见的商业人寿保险。年金保险年金保险 年金保险是指以生存为年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。人寿保险。保险公司经营的养老保险一保险公司经营的养老保险一般都接受年金保险的形式。年金保般都接受年金保险的形式。年金保险是一种生存保险，是以年金领取险是一种生存保险，是以年金领取者在约定的期限届满时仍旧生存为者在约定的期限届满时仍旧生存为保险人支付年金的条件。保险人支付年金的条

32、件。健康保险健康保险 健康保险是以被保险人的身健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致损害时发生的费用或意外事故所致损害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。或损失获得补偿的一种保险。健康保险依据保险责任，健康健康保险依据保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、收保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险等。入保障保险等。人身意外损害保险人身意外损害保险 人身意外损害保险是指被保人身意外损害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭遇非本险人在保险有效期内，因遭遇非本意的，外来的，突然发生的意外事意的，外来的，突然发生的意外事故，致使身体蒙受

33、损害而残废或死故，致使身体蒙受损害而残废或死亡时，保险公司依据保险合同的规亡时，保险公司依据保险合同的规定给付保险金的保险。定给付保险金的保险。商业保险之责任保险责任保险 责任保险，是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，它属于广义财产保险范畴，适用于广义财产保险的一般经营理论，但又具有自己的独特内容和经营特点，从而是一类可以独成体系的保险业务。依据业务内容的不同，责任保险可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务。商业保险之保证保险保证保险保证保险是指由于投保人的作为或不作为致使被保险人遭遇经济损失时，由保险人向被保险人担当经济赔偿责任的

34、保险。担保担保债务人、债权人、担保人l保证保险保证保险投保人、被保险人、保险人商业保险财产保险人身保险责任保险保证保险海上保险（海上的财产）货物运输保险（货物）火灾保险（静止的物质财产）运输工具保险（运输工具）工程保险（工程项目）人寿保险（人的生死）年金保险（人的生存）健康保险（人的疾病）人身意外损害保险（人的意外事故）农业保险（农作物和牲畜）社会保险养老保险失业保险疾病保险生育保险工伤保险社会保险之养老保险养老保险所谓养老保险（或养老保险制度）是国家和社会依据确定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丢失劳动实力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会

35、保险制度。社会保险之失业保险失业保险是指国家通过立法强制实行的，由社会集中建立基金，对因失业而短暂中断生活来源的劳动者供应物质帮助的制度。它是社会保障体系的重要组成部分，是社会保险的主要项目之一。社会保险之疾病保险疾病保险对被保险人因疾病、分娩引起的收入损失、费用支出或因疾病、分娩所致死亡或残废，保险人依据保险合同规定担当给付保险金责任的保险。疾病保险的责任范围可包括：（1）工资收入损失。（2）业务利益损失。（3）医疗费用。（4）残废补贴。（5）丧葬费及遗属生活补贴等。疾病保险一般不包括因意外损害所致的各项损失。更短一点的定义：疾病保险，是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。社

36、会保险之生育保险生育保险所谓生育保险(maternityinsurance)是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者短暂中断劳动时，由国家和社会供应医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度，国家或社会对生育的职工赐予必要的经济补偿和医疗保健的社会保险制度。社会保险之工伤保险工伤保险 工伤保险工伤保险,是指劳动者在工作中或在规是指劳动者在工作中或在规定的特殊状况下，遭遇意外损害或患职业定的特殊状况下，遭遇意外损害或患职业病导致短暂或永久丢失劳动实力以及死亡病导致短暂或永久丢失劳动实力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。质帮助

37、的一种社会保险制度。政策性保险 政策性保险是指政府通过接受保险的手段来贯彻实施某种政策的保险。如：为了激励和促进本土的出口贸易而产生的出口信用保险 为了提高农业生产经营的主动性而产生的农业保险 为了保证社会的稳定而产生的社会保险（养老保险、失业保险、疾病保险、生育保险、工伤保险）7 7、依据风险转嫁程度为标准分类、依据风险转嫁程度为标准分类保险金额保险金额 简称保额，是保险人和投保人在订立简称保额，是保险人和投保人在订立合同时约定的保险人担当赔偿责任或给付合同时约定的保险人担当赔偿责任或给付保险金责任的最高限额。保险金责任的最高限额。保险价值保险价值 指保险标的的价值。指保险标的的价值。不足额

38、保险不足额保险保险合同中约定的保险金额小于保险价保险金额小于保险价值值的保险形式。为节约保险费足额保险足额保险保险合同中约定的保险金额等于保险价保险金额等于保险价值值的保险形式。超额保险超额保险保险合同中约定的保险金额大于保险价保险金额大于保险价值值的保险形式。造成超额保险的缘由可能是由于在订立保险合同时，保险双方当事人并未核定保险标的物的价值，也可能是在保险期内保险标的价值下跌，以致保险事故发生时，保险标的实际价值小于保险金额。我国保险法规定保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效，因此，在超额保险情形下，被保险人得到的保险补偿也是以标的物的保险价值为限，等同于足额保险。因此

39、，投保人在投保时应尽量避开超额保险，缴纳不必要的保险费。三、课堂练习1 1、简述保险的概念、简述保险的概念2 2、保险的职能有、保险的职能有_和和_。3 3、常用的风险管理方法有、常用的风险管理方法有_和和_两种。两种。4 4、依据实施的方式不同保险分为、依据实施的方式不同保险分为_和和_。5 5、依据风险的转嫁程度不同保险分为、依据风险的转嫁程度不同保险分为_、_和和_三类。三类。6 6、依据经营的目的不同保险分为、依据经营的目的不同保险分为_、_和和_三类。三类。7 7、商业保险分为、商业保险分为_、_、_和和_。8 8、财产保险包括、财产保险包括_、_、_、_、_和和_六种六种9 9、常

40、说的、常说的“五险一金五险一金”是指是指_、_、_、_、_和和_。1010、某商品制造企业，为了防止它生产的产品发生意外事故给消费者、某商品制造企业，为了防止它生产的产品发生意外事故给消费者造成损害，应当投保造成损害，应当投保_保险。保险。1111、A A企业购买企业购买B B企业的商品，但是企业的商品，但是A A企业没有付清货款，企业没有付清货款，B B企业为了防企业为了防止止A A企业不能完全支付货款，可以要求企业不能完全支付货款，可以要求A A企业投保企业投保_保险。保险。1212、大部分商业保险都属于、大部分商业保险都属于_保险，交强险属于保险，交强险属于_保险。保险。1313、案例分

41、析、案例分析 王某在太平洋保险公司为他的儿子购买了健康保险，共交费王某在太平洋保险公司为他的儿子购买了健康保险，共交费500500元保元保5 5年，保险合同上规定的最高赔偿金额为年，保险合同上规定的最高赔偿金额为1010万元。万元。问题：请分别指出该案例中的投保人、被保险人、受益人、保问题：请分别指出该案例中的投保人、被保险人、受益人、保险人、保险标的、保险费、保险金额、保险期限。险人、保险标的、保险费、保险金额、保险期限。人有了学问，就会具备各种分析实力，明辨是非的实力。所以我们要勤恳读书，广泛阅读，古人说“书中自有黄金屋。”通过阅读科技书籍，我们能丰富学问，培育逻辑思维实力；通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平，培育文学情趣；通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的学问面。有很多书籍还能培育我们的道德情操，给我们巨大的精神力气，鼓舞我们前进。