2022年三个办法一指引测试题湖南银协.docx

《2022年三个办法一指引测试题湖南银协.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年三个办法一指引测试题湖南银协.docx（64页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -优秀学习资料 欢迎下载贷款新规考试复习 300 题固定资产贷款暂行治理方法判定题单项题多项题简答题小计35 15 25 5 80 流淌资金贷款暂行治理方法22 15 25 8 70 个人贷款暂行治理方法32 45 39 4 120 项目融资业务指引10 10 5 5 30 合计99 85 94 22 300 第一部分固贷治理方法 （ 80）一、判定题 35 题 【第 1 题】 固定资产贷款治理暂行方法其次十五条所称“ 单笔金额” 是指支付给借款人某一交易对 手单笔款项的金额；答：（）标准答案：对【第 2 题】

2、 特地的贷款发放账户是指为监督掌握贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户；专 门的贷款发放账户特指人民币结算账户治理方法中的“ 专用账户” ,不是“ 一般结算账户” ；答：（）标准答案：错；人民币结算账户治理方法第三十四条规定,一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归仍和其他 结算的资金收付；【第 3 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,当借款人违反合同商定,以化整为零方式规避贷款人 受托支付时,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或依据合同商定停止贷款资金的发放和支付；答：（）标准答案：对【第 4 题】 固定资产贷款发放和支付过程中,并与贷款配套使用；答：（）标准答案：对贷款

3、人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位,【第 5 题】 固定资产贷款采纳贷款人受托支付的,贷款人审核同意后,将贷款资金直接支付给借款人交 易对象,并应做好有关细节的认定记录；答： 标准答案：对【第 6 题】合同商定特地固定资产贷款发放账户的,仅贷款发放通过该账户办理；答：（）标准答案：对【第 7 题】全额保证金类质押项下的固定资产贷款,可不执行固定资产贷款治理暂行方法；答：（）标准答案：错；参考答案： 依据固定资产贷款治理暂行方法,全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照本方法执行；【第 8 题】 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度治理；答：（）标准答案

4、：对【第 9 题】 经国务院银行业监督治理机构批准设立的境外银行业金融机构（以下简称贷款人）,经营固 定资产贷款业务也应遵守本方法；细心整理归纳 精选学习资料 答：（） 第 1 页,共 38 页 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -优秀学习资料 欢迎下载标准答案：错；经国务院银行业监督治理机构批准设立的境内银行业金融机构,经营固定资产贷款业务应遵守本方法；【第 10 题】 贷款人受托支付是指贷款人依据借款人的提款申请和支付托付,将贷款资金支付给符合合

5、同商定用途的借款人交易对手；答：（）标准答案：对【第 11 题】 借款人自主支付是指贷款人依据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同商定用途的借款人交易对手；答：（）标准答案：对【第 12 题】显现可能影响贷款安全的不利情形时,答：（）标准答案：对贷款人应对贷款风险进行重新评判并实行针对性措施；【第 13 题】 集团客户统借统仍贷款不需要执行固贷方法的“ 实贷实付” 原就；答：（）标准答案：错；仍需要执行；【第 14 题】 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度治理；答：（）标准答案：对【第 15 题】 固定资产贷款是指贷款人向企

6、（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产投资的本币贷款；答：（）标准答案：错；应当是用于借款人固定资产投资的本外币贷款；【第 16 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,贷款人可与借款人商定明确、合法的贷款用途,并按 照商定检查、监督贷款人的使用情形,防止贷款被挪用；答：（）标准答案：错；参考答案：贷款人应与借款人商定明确、合法的贷款用途,并依据商定检查、监督贷款的使用情形,防止 贷款被挪用；【第 17 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,贷款人可对借款人供应申请材料的方式和具体内容提 出要求,并要求借款人恪守诚恳守信原就,承诺所供应材料真实、完整、有效；答：（）

7、标准答案：错；参考答案： 贷款人应对借款人供应申请材料的方式和具体内容提出要求,承诺所供应材料真实、完整、有效；并要求借款人恪守诚恳守信原就,【第 18 题】依据固定资产贷款治理暂行方法,贷款人审批贷款应当遵循审贷分别、分级审批的原就；答：（）标准答案 ：对【第 19 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,贷款人应落实具体的责任部门或岗位,履行尽职调查 并形成书面报告；答：（）标准答案：错；参考答案：贷款人应落实具体的责任部门和岗位,履行尽职调查并形成书面报告；【第 20 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性；答：（）标准答案：对细心整

8、理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 2 页,共 38 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -优秀学习资料 欢迎下载【第 21 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,贷款人应落实具体的责任部门或岗位,对固定资产贷 款进行全面的风险评判,并形成风险评判报告；答：（）标准答案：错；参考答案：贷款人应落实具体的责任部门和岗位,对固定资产贷款进行全面的风险评判,并形成风险评判 报告；【第 22 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,贷款发放和支付应通过特地贷款发放账户办理

9、；答：（）标准答案：错；参考答案：合同商定特地贷款发放账户的,贷款发放和支付应通过该账户办理；【第 23 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,贷款人应加强贷后治理,建立贷款质量监掌握度或贷 款风险预警体系；答：（）标准答案：错；参考答案：贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情形及信用状况、项目的建设和运营情形、宏观经 济变化和市场波动情形、贷款担保的变动情形等内容进行检查与分析,建立贷款质量监掌握度和贷款风险预警 体系；【第 24 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,贷款人在发放贷款前应确认借款人满意合同商定的提 款条件,并依据合同商定的方式对贷款资金的支付实施治理与掌握,监督贷款资金按商定

10、用途使用；答：（）标准答案：对【第 25 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,尽职调查的主要内容包括：借款人及项目发起人等相 关关系人的情形；贷款项目的情形；贷款担保情形；需要调查的其他内容；答：（）标准答案：对【第 26 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,借款人自主支付是指贷款人依据借款人的提款申请将 贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同商定用途的借款人交易对象；答：（）标准答案：对【第 27 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,采纳贷款人受托支付的,贷款人应在贷款资金发放前 审核借款人相关交易资料是否符合合同商定条件；贷款人审核同意后,将贷款资金通过借款人账户支付给借款

11、 人交易对象,并应做好有关细节的认定记录；答：（）标准答案：对【第 28 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求；答：（）标准答案：对,固定资产贷款提款条件应包括贷款同比例的资本金已【第 29 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,项目实际投资超过原定投资金额,贷款人经重新风险 评判和审批打算追加贷款的,应要求项目发起人配套追加不低于项目 资本金比例的投资和相应担保；答：（）标准答案：对【第 30 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,合同商定特地仍款预备金账户的,贷款人可按商定根 据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平

12、均存量提出要求；答：（）标准答案：对细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 3 页,共 38 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -优秀学习资料 欢迎下载【第 31 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,对的确无法收回的不良贷款,贷款人依据相关规定对 贷款进行核销后,应连续向债务人追索或进行市场化处置；答：（）标准答案：对【第 32 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,贷款人应在合同中与借款人商定对借款人相关账户实 施监控,并应商定特地的贷款发放账户和仍款预

13、备金账户；答：（）标准答案：错；参考答案：依据固定资产贷款治理暂行方法,贷款人应在合同中与借款人商定对借款人相关账户实施 监控,必要时可商定特地的贷款发放账户和仍款预备金账户；【第 33 题】中国人民银行依照 固定资产贷款治理暂行方法答：（）标准答案：错；对贷款人固定资产贷款业务实施监督治理；银行业监督治理机构依照固定资产贷款治理暂行方法对贷款人固定资产贷款业务实施监督治理；【第 34 题】 固定资产贷款治理暂行方法发布的施行日期为 答：（）标准答案：错；20XX年 7 月 23 日；固定资产贷款治理暂行方法的施行日期为20XX年 10 月 23 日；全面明白客户和项目信息,建立固定资【第 3

14、5 题】 贷款人应完善内部掌握机制,实行贷款全流程治理,产贷款风险治理制度和有效的岗位制衡机制,将贷款治理各环节的责任落实到具体部门和岗位,并建立各岗位 的考核和问责机制；答：（）标准答案：对；二、单项题（ 15）【第 1 题】 银行业监督治理机构对贷款人与借款人串通,违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和惩罚,有关说法错误选项（）：答：A：应责令限期改正 B：可依据中华人民共和国银行业监督治理法第三十七条的规定实行监管措施 C：可依据中华人民共和国银行业监督治理法第四十六条、第四十八条规定对其进行惩罚 D：银行业金融机构对直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员已经赐予纪律处分的,不

15、应再赐予行政惩罚 标准答案： D 【第 2 题】 贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的,银行业监督治理机构可进 行如下惩罚：（）答：A：责令改正,没收违法所得,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 B：责令改正,并处五十万元以上二百万元以下罚款 C：赐予银行业金融机构直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员纪律处分 D：取消直接负责的董事、高级治理人员肯定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员肯定期限直至终身从事银行业工作；标准答案： D 【第 3 题】 固定资产贷款治理暂行方法所指的固定资产,即为国家统计局固定资产投资统计报表制度所指

16、使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的方案总投资（）的 建设项目；答：A： 20 万元及 20 万元以上 B： 50 万元及 50 万元以上 C： 100 万元及 100 万元以上 D： 500 万元及 500 万元以上 标准答案： B 【第 4 题】 依据中国银监会有关实施固定资产贷款治理暂行方法的规定,在风险可控的前提下,单笔金额（）的固定资产贷款资金支付,可采纳借款人自主支付方式： 第 4 页,共 38 页 细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 -

17、 - - - - - - - - - - - - - -优秀学习资料 欢迎下载答：A：小于 50 万元人民币 B：小于 100 万元人民币 C：小于 200 万元人民币 D：小于 500 万元人民币 标准答案： A 【第 5 题】 固定资产贷款治理暂行方法要求,贷款人应依据（流程,明确贷款审批权限；答：A：分级经营治理 B：统一授信、流程治理 C：岗位制衡、分级治理 D：审贷分别、分级审批 标准答案： D ）的原就,规范固定资产贷款审批【第 6 题】 固定资产贷款人应在合同中与借款人商定对借款人相关账户实施监控,必要时可商定特地的贷款发放账户和（）；答：A：借款人帐户 B：仍款预备金帐户 C：

18、支付帐户 D：资金回笼帐户 标准答案： B 【第 7 题】 单笔金额超过项目总投资 或超过 万元人民币的固定资产贷款资金支付,应采纳贷款人受托支付方式；答：A： 5%, 300 B： 5%,500 C： 3%,300 D： 10%,500 标准答案： B 【第 8 题】 固定资产贷款治理暂行方法应归于何种立法层次？答：A： 法律 B： 行政法规 C： 规章 D： 监管规范性文件标准答案： C 【第 9 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,以下判定正确选项 : 答：（）A贷款人可设立独立的责任部门和岗位,负责贷款发放和支付审核 B贷款人可设立独立的责任部门或岗位,负责贷款发放和支付审核 C贷款人

19、应设立独立的责任部门和岗位,负责贷款发放和支付审核 D贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责贷款发放和支付审核 标准答案： D 【第 10 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,以下判定正确选项 答：（）A贷款人可通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行治理与掌握 B贷款人应通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行治理与掌握 C贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行治理与掌握 D贷款人可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行治理与掌握 标准答案： C 【第 11 题】 某固定资产项目总投资 正确选项 答：

20、（）15000 万元人民币,依据固定资产贷款治理暂行方法,以下判定A如单笔支付金额超过 500 万元,就应采纳贷款人受托支付方式B如单笔支付金额超过 C如单笔支付金额超过 D以上都不对 标准答案： A 600 万元,就应采纳贷款人受托支付方式 750 万元,就应采纳贷款人受托支付方式细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 5 页,共 38 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -优秀学习资料 欢迎下载【第 12 题】某固定资产项目总投资以下判定正确选项: ）

21、答：（800 万元人民币, 且风险可控； 依据银监会关于贷款新规等相关规定,A如单笔支付金额小于 80 万元,才可采纳借款人自主支付方式B如单笔支付金额小于 C如单笔支付金额小于 D以上都不对 标准答案： B 50 万元,才可采纳借款人自主支付方式 40 万元,才可采纳借款人自主支付方式【第 13 题】 固定资产贷款治理暂行方法由（）负责说明；答：A中国人民银行 B中国银行业协会 C中国银行业监督治理委员会 D各商业银行总行 标准答案： C 【第 14 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,贷款人受理固定资产贷款申请时,项目应符合国家的 产业、土地、（）等相关政策和国家有关投资项目（）制度的规定

22、；答：（）A环保 资本金 B环保 准入 C金融 资本金 D经济 信贷 标准答案： A 【第 15 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目（）进度与已投资额相匹配等要求；答：A实际 B方案 C后续 D投资标准答案： A 三、多项题（ 25）【第 1 题】银监会 20XX年颁布的固定资产贷款治理暂行方法规定,固定资产贷款贷款人应在合同 中与借款人商定具体的（）；答：A：贷款金额 B：期限 C：利率 D：收益 E：分账标准答案： ABC 【第 2 题】 对未按固定资产贷款治理暂行方法规定进行贷款资金支付治理与掌握的行为,银行业监 督治理机构可实行的措施

23、有：答：（）A：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B：责令调整董事、高级治理人员或者限制其权益 C：责令改正,并处十万元以上二十万元以下罚款 D：停止批准增设分支机构 E：责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员赐予纪律处分 标准答案： ABDE 【第 3 题】贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（）的原就；答：A：依法合规 B ：审慎经营 C ：公平自愿 D ：公开公正 E ：公正诚信 标准答案： ABCE 【第 4 题】 贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺,承诺内容应包括：答：（）A：准时向贷款人供应完整、真实、有效的材料 B：贷款

24、项目及其借款事项符合法律法规的要求 C：发生影响其偿债才能的重大不利事项准时通知贷款人细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 6 页,共 38 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -优秀学习资料 欢迎下载D：协作贷款人对贷款的相关检查 E：进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意 标准答案： ABCDE 【第 5 题】 在固定资产贷款发放和支付过程中,借款人显现以下情形的,贷款人应与借款人协商补充贷 款发放和支付条件

25、,或依据合同商定停止贷款资金的发放和支付：答：（）A：信用状况下降 B：不按合同商定支付贷款资金 C：项目进度落后于资金使用进度 D：抵质押物价值下降 E：违反合同商定,以化整为零方式规避贷款人受托支付 标准答案： ABCE 【第 6 题】有以下情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以实行借款人自主支付方式：答：（）A：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的 B：借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C：贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 D：法律法规规定的其他情形的 标准答案： BCD 【第 7 题】 固定资产贷款治理暂行方法的制定依据为：答：（）A

26、中华人民共和国中国人民银行法B中华人民共和国商业银行法C中华人民共和国银行业监督治理法D贷款通就标准答案： BC 【第 8 题】 办理固定资产贷款业务,贷款人应完善内控机制,是指：（）答：（）A建立固定资产贷款风险治理制度 B建立有效的岗位制衡机制 C建立各岗位的考核和问责机制 D实行贷款全流程治理 标准答案： ABCD 【第 9 题】 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度治理,并按相 应维度建立固定资产贷款的风险限额治理制度；其维度可分为答：（）区域 C贷款品种 D贷款期限A行业 B标准答案： ABC 【第 10 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,贷款人受理

27、固定资产贷款申请,应具备的条件包括：答：（）A借款人依法经工商行政治理机关或主管机关核准登记 B借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录 C项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行了固定资产投资项目的合法治理程 序 D符合国家有关投资项目资本金制度的制定 E借款用途及仍款来源明确、合法 F借款人信用状况良好,无重大不良记录 标准答案： ABCDEF 【第 11 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,贷款人应从以下角度进行贷款风险评判,具体包括：答：（）A项目发起人细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第

28、7 页,共 38 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -优秀学习资料 欢迎下载B保险 C项目融资方案 D项目合规性 E仍款来源牢靠性 F担保 G项目产品市场 标准答案： ABCDEFG 【第 12 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,以下属于“ 风险评判与审批” 的正确判定是：答：（）A贷款人应依据审贷分别、分级审批的原就,规范固定资产贷审批流程,明确贷款审批权限,确保 审批人员依据授权独立审批贷款 B贷款人应落实具体的责任部门和岗位,对固定资产贷款进行全面的风险评判,并形成风险评判报告 C尽职调查人员应当

29、确保尽职调查内容的真实性、完整性和有效性 D贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评判制度,设置定量或定性的指标和标准,从多角度进行 贷款风险评判标准答案： ABD 【第 13 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法节,其合同要素包括：答：（）；,贷款人应在合同中与借款人商定具体的要素和有关细A贷款金额 B 利率 C 期限 D 用途 E 仍贷保证 F 风险处置 G 支付 标准答案： ABCDEFG 【第 14 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,合同中应具体规定各方当事人的权益、义务及违约责任,防止对重要条款：答：（）A未商定 B 商定无效 C 重复商定 D 商定不明 标准答案： ABD 【第 15

30、题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,借款人方面发生重大事项需事前征得贷款人的同意,其重大事项包括：答：（）；A合并 B 分立 C 对外投资 D 股权转让 E 实质性增加债务融资 标准答案： ABCDE 【第 16 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,采纳借款人自主支付的,贷款人应要求借款人定期汇 总报告贷款资金支付情形,并核查贷款支付是否符合商定用途,其核查方式包括：答：（）A账户分析 B凭证查验 C 现场调查 D 托付第三方调查 标准答案： ABC 【第 17 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,贷款人应在合同中与借款人商定,借款人显现以下哪 些情形时,借款人应承担的违约责任和贷款人可实行的

31、措施；答：（）A申贷文件信息失真 B未按商定用途使用贷款 C未按商定方式支用贷款资金 D未遵守承诺事项 E突破商定的财务指标约束 标准答案： ABCDE 【第 18 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,贷款人应定期对借款人和项目发起人的情形进行检查 与分析,具体包括：答：（）A项目的建设和运营情形 B宏观经济变化和市场波动情形 C履约情形细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 8 页,共 38 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -优秀学习资料 欢迎下载D

32、贷款担保的变动情形 E信用状况 标准答案： ABCDE 【第 19 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法,在贷款发放和支付过程中,借款人显现以下哪些情形 的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或依据合同商定停止贷款资金的发放和支付：答：（）A不按合同商定支付贷款资金 B项目进度落后于资金使用进度 C信用状况下降 D违反合同商定,以化整为零方式规避贷款人受托支付 标准答案： ABCD 【第 20 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法容作出承诺,承诺内容应包括：答：（）,贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内A发生影响其偿债才能的重大不利事项准时通知贷款人 B准时向贷款人供应完整、真

33、实、有效的材料 C贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求 D发生合并、股权转让、对外投资等重大事项准时通知贷款人 E协作贷款人对贷款的相关检查 标准答案： ABCE 【第 21 题】贷款人未按 固定资产贷款治理暂行方法规定对借款人和项目的经营情形进行连续有效监 控的,银行业监督治理机构可依据中华人民共和国银行业监督治理法第三十七条的规定实行监管措施,其 监管措施包括：答：（）A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B限制资产转让 C责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权益 D对直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员赐予警告,处五万元以上五十万元以 下罚款 E停止批准增设分支机构 F责

34、令调整董事、高级治理人员或者限制其权益 标准答案： ABCEF 【第 22 题】 依据固定资产贷款治理暂行方法规定,贷款人有以下情形之一的,银行业监督治理机构 除按本方法第三十八条规定实行监管措施外,仍可依据中华人民共和国银行业监督治理法第四十六条、第 四十八条规定对其进行惩罚,其违规情形包括：答：（）A受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的 B超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的 C与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的 D未按固定资产贷款治理暂行方法规定签订贷款协议的 E未按固定资产贷款治理暂行方法规定进行贷款资金支付治理与掌握的 标准答案： ABCDE 【第 23 题】 依

35、据固定资产贷款治理暂行方法规定,贷款人与借款人串通,违法违规发放固定资产贷 款的,银行业监督治理机构可依据中华人民共和国银行业监督治理法第四十六条、第四十八条的规定,区别不怜悯形实行监管措施,其监管措施包括：答：（）A责令贷款人改正,并处二十万以上五十万以下罚款 B情节特殊严峻或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证 C构成犯罪的,依法追究刑事责任 D责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员赐予纪律处分 E尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员赐予警告,处五万元 以上二十万元以下罚款 F取消直接负责的董事、高级治理人员肯定期限直

36、至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高 级治理人员和其他直接责任人员肯定期限直至终身从事银行业工作细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 9 页,共 38 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -优秀学习资料 欢迎下载标准答案： ABCDF 【第 24 题】 银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循的原就包括：答：（）A依法合规 B公平自愿 C 审慎经营 D 公正诚信 标准答案： ABCD 【第 25 题】 贷款人应落实具体的责任部门和岗位,履行尽职调查并

37、形成书面报告；固定资产贷款尽职 调查的主要内容包括：答：（）A：借款人及项目发起人等相关关系人的情形 B：贷款项目的情形 C：贷款担保情形 D：需要调查的其他内容 标准答案： ABCD 四、简答题（ 5）【第 1 题】 银行业金融机构受理的固定资产贷款申请应具备哪些条件？答：贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（一）借款人依法经工商行政治理机关或主管机关核准登记；（二）借款人信用状况良好,无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求；（五）借款用途及仍款来源明确、合法；（六）

38、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行了固定资产投资项目的合法管 理程序；（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（八）贷款人要求的其他条件；【第 2 题】 固定资产贷款治理暂行方法中规定的贷款支付方式有那些？分别是什么含义？答：贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式支付贷款资金；贷款人受托支付是指贷款人依据借款人的提款申请和支付托付,款人交易对手；将贷款资金支付给符合合同商定用途的借借款人自主支付是指贷款人依据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给 符合合同商定用途的借款人交易对手；【第 3 题】 贷款人开展固定资产贷款业务时,存在哪些

39、情形的,银行业监督治理机构除按固定资产贷 款治理暂行方法第三十八条规定实行监管措施外,仍可依据中华人民共和国银行业监督治理法第四十六 条、第四十八条规定对其进行惩罚？答：贷款人开展固定资产贷款业务时,存在以下情形的：（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；（二）与借款人串通,违法违规发放固定资产贷款的；（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；（四）未按本方法规定签订贷款协议的；（五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；（六）未按本方法规定进行贷款资金支付治理与掌握的；（七）有其他严峻违反本方法规定的行为的；【第 4 题】 银监会 20XX年颁布的固定资产贷款治理暂行

40、方法规定,在贷款发放和支付过程中,借款 人显现哪些情形时,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或依据合同商定停止贷款资金的发放和 支付；答：在贷款发放和支付过程中,借款人显现以下情形的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或依据合同商定停止贷款资金的发放和支付：（一）信用状况下降；（二）不按合同商定支付贷款资金；（三）项目进度落后于资金使用进度；（四）违反合同商定,以化整为零方式规避贷款人受托支付；【第 5 题】 贷款人要求借款人在合同中对与贷款相关的哪些重要内容作出承诺？细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - 第 10 页,共

41、38 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -优秀学习资料 欢迎下载答：贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺,款事项符合法律法规的要求；准时向贷款人供应完整、真实、有效的材料；协作贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债才能的重大不利事项准时通知贷款人；承诺内容应包括： 贷款项目及其借进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等；其次部分流贷治理方法 （ 70）一、判定题（ 22）【第 1 题】 贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范畴内按规定流程审批流 动资金贷款,不得越权审批；答：（）标准答案：对【第 2 题】 贷款人应依据经济运行状况、行业进展规律和借款人的有效信贷需求等,合理确定内部绩效