2022年货币银行学电大网上第二次作业.docx
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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 【问题争论】结合我国信用进展状况,争论利率如何改革才能充分发挥其在经济进展中的作用?考核目的:这是一道争论题,期望通过师生教案交互和同学们之间的协作学习与相互启示,激发同 学们的学习热忱和制造性,并在此基础上,提高大家对利率在现代经济和金融进展中作用的认 识,为以后更好的争论其他金融问题和货币政策运行机制奠定良好基础;利率是少数几个既能 在宏观经济领域发挥作用,又能在微观经济中发挥作用的经济变量之一,包含的内容特别丰 富,通过深化争论,可以使同学们更好地懂得其作用机制,为充分发挥其作用奠定坚实的理论 基础;要求:(1 )仔细研读教材第 46 章
2、的教案内容;(2 )把握有关利率的概念、打算和影响利率变化的因素;(3 )把握利率在宏、微观经济中的功能与作用,清晰利率发挥作用的环境与条件;(4 )由辅导老师组织学习小组争论,每组 5 10 人为宜;(5 )争论终止后每人完成不低于 600 字的作用;解答:一、信用与利率的关系 信用与货币是两个不同的经济范畴;信用是一种借贷行为,是 不同全部者之间调剂财宝余缺的一种形式;货币是一般等价物,作 为价值尺度,媒介商品全部者之间的商品交换;二者之间的关系必 须用历史的眼光来考察;信用与货币的关系经受了一个由相互独立进展到亲密联系再到 融为一体的过程;早期的信用与货币这两个范畴是独立进展的;从 时间
3、上考察,信用的显现比货币要早,当时的信用主要采纳实物借 贷方式,在很长时期内独立于货币范畴之外;从早期的实物货币直 至足值的金属货币制度,货币的进展也长期独立于信用关系之外;可以说,资本主义制度形成之前,信用与货币二者虽有联系,但从 主要方面看,是各自独立进展的;但是二者相互独立进展并不意味 着否认二者之间的关系;在历史进程中,信用与货币的联系有着久1 / 10 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 远的历史,其亲密联系表现在二者的相互促进进展之上;一方面,货币借贷的显现是信用获得更大进展的基本条件;货币借贷扩展了 信
4、用的范畴,扩大了信用的规模;另一方面,信用也促进了货币形 式和货币流通的进展;信用的显现进展了货币的支付手段职能,使 货币能在更大范畴内作为商品流通媒介;信用仍加速了货币的流 动,补充了金属货币数量的不足;可见,信用与货币是相互促进发 展的;随着资本主义经济关系的确立,情形发生了本质的变化;在金 属货币退出流通领域,实行不兑换信用货币制度条件下,信用与货 币的关系进一步进展;在信用货币制度下,信用和货币不行分割地 联系在一起,整个货币制度是建立在信用制度基础上的;从货币形 式看,货币形式同时就是一种信用工具,货币是通过信用程序发行 和流通的,任何信用活动都导致货币的变动;信用的扩张会增加货 币
5、供应,信用紧缩将削减货币供应;信用资金的调剂将影响货币流 通速度和货币供应的结构;这样,当货币的运动和信用的活动不行 分割地联给在一起时,就产生了由货币和信用相互渗透而形成的新 范畴金融;因此,金融是货币运动和信用活动的融合体;当 然,在金融范畴显现以后,货币和信用这两个范畴依旧存在;二、利率发挥作用的世界性趋势 利率不但能够反映货币与信用的供应状态,而且能够表现供应 与需求的相对变化;利率水平趋高被认为是银根紧缩,利率水平趋 低就被认为是银根放松;因此,西方传统的货币政策均以利率为中 介目标;为了掌握投资的高速增长,在央行实行的诸多货币政策操作 中,被西方金融界称为货币政策“ 猛药” 的存款
6、预备金率一调再2 / 10 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 调,而调整法定存贷款利率这一传统的政策工具,却始终没有使用;这让市场感到很意外;我们认为,央行之所以迟迟没有提高法定存贷款利率,除了考虑CPI、经济增长速度等正常的经济指标外,仍受到一些特殊的外部因素的约束;在我国利率发挥作用仍不 具备条件;在发达市场经济国家,利率政策特别有效,因而成为主 要的货币政策工具;中国的情形特别复杂;统计分析显示,在中 国,货币供应量的变动同利率变动的关系不大;并且,利率水平的 降低对存款总量的增长以及增长的速度都没有产生明显
7、的影响;之所以显现上述情形,其主要缘由是:地方政府、国有企业是 主要的贷款需求者,贷款需求的利率弹性必定较低;作为贷款的主 要供应方,银行、特殊是国有银行的利率敏锐性始终较低;另外,人民币汇率升值的压力,将导致大量短期资本涌入到国内,从而达 不到提高利率紧缩信用的目的;因此,有争论人员认为升息不能解 决经济过热问题;三、我国利率改革的方向及其在宏观和微观经济中的重要作用 利率市场化是指全部利率均由市场打算,即由资金供求关系确 定;利率市场化是我国利率治理体制改革的方向;在利率制度方面,国家应尽早建立并完善利率打算机制以及利 率风险治理制度,保证利率打算机制在最大程度的敏捷性和自主性 的基础上实
8、现利率风险水平的最小化;在规范微观主体行为方面,应第一解决长期以来困扰我国经济进展的国有企业问题,加速国有 企业改革,逐步建立和完善现代企业治理制度,同时进一步推动国 有商业银行的改革进程,在产权制度和银行治理结构等方面加大改 革力度;在金融市场方面,国家应努力朝着建立统一,开放,竞 争,有序的金融体系的目标迈进,为市场上的各类竞争主体供应一3 / 10 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 个尽可能公正,公正的投融资环境,从而为利率市场化改革的最终 实现制造条件;进一步稳步推动利率市场化改革的必要性和迫切性:中国的利
9、率市场化改革是在建立社会主义市场经济体制中逐步 提出来的; 1993 年党的十四届三中全会打算和同年 12 月国务院关 于金融体制改革的打算,都对利率市场化的方向作了原就要求;2000 年中共中心关于国民经济和社会进展第十个五年方案和 2022年远景目标的建议以及2001 年全国人大通过的“ 十五” 方案纲要,均明确提出“ 稳步推动利率市场化” 的要求;为什么要进行利率市场化改革?利率市场化改革本身不是目 的,我们不是为改革而改革;改革的目的是提高金融市场配置资金 这一稀缺资源的效率,促进经济增长,提高人民福利;在现代经济 中,市场有支付才能的需求通过货币来表现,货币流向引导资源的 流向;经过
10、二十多年的改革,经济实物系统的绝大部分商品和劳务 价格已经由市场打算,市场配置资源的效率已经大大提高,人民因 此享受了比改革前多得多的福利;但是货币资金的价格即利率的形 成机制虽然近几年已经有了很大的进步,但总体上远远不如商品和 劳务价格具有竞争性,因而由资金引导的资源配置效率仍受到相当 程度的限制,资金的利用效率仍有待提高,经济增长的潜力仍有待 发挥;经济运行的实物系统与货币系统之间是相互促进、相辅相成 的;在实物系统价格绝大部分已经实现市场化的条件下,货币系统 的资金价格即利率客观上也有了市场化的需要;利率市场化是经济 市场化的必定要求;加入 WTO意味着我们承诺按国际通行规章治理经济,虽
11、然对中 国金融市场我们仍旧可以实行肯定的利率管制,但外资金融机构大4 / 10 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 量涌入中国金融市场,由此带来大量新的经营方式和新的货币市 场、资本市场工具,大大增加了我国货币和金融监管当局的监管难 度;很有可能我们会在与其的市场博弈中特别被动地接受变相的市 场利率化,即接受市场利率实际上、某种程度已经自由化的现实;假如显现这种情形,假如我们对境内中资金融机构的利率仍旧管制 过于严格,中资金融机构过于缺乏在利率市场化环境中进行竞争的 体会,其结果可能会使他们在将来猛烈的竞争中处于某种
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