用ecel编制等额本金与等额本息还款表.doc

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1、用excel编制等额本金与等额本息还款表目前，银行的个人按揭贷款的还款方式主要有以下种方式：等额本金与等额本息。借贷者往往十分纠结于是选用等额本金，还是等额本息实惠，还有提前还款是否要吃亏等问题，下面通过excel计算,一方面给出了两种方式的还款明细表，另一面通过对计算过程的理解，让大家知道其实无论选用哪一种方式都是一样的，无所谓吃亏与否。一、 等额本金设借贷金额500000元，贷款年限5年，贷款期数60期，首次还贷日期2016年1月20日，按如下列图所示设计等额本金贷款还款方案书。在单元格A6键入公式：=IF(ROW()-5$F$3,ROW()-5)，然后向下引用。在单元格B6键入公式：=H

2、3&/&J3&/&L3在单元格C6键入年利率百分点p=4.25，在单元格F6键入公式：=ROUND(B3/F3,2)在单元格G6键入公式：=ROUND(B3*C6/100/12,2)在单元格E6键入公式：=F6+G，然后向下引用。在单元格H6键入公式：=B3-F6在单元格J6键入公式：=E6在单元格B7键入公式：=IF(A7,$H$3+INT($J$3-2+A7)/12)&/&($J$3-1+A7)-12*INT($J$3-2+A7)/12)&/&$L$3,)，然后向下引用。在单元格C7键入公式：=IF(A7,C6,)，然后向下引用。在单元格F7键入公式：=IF(A7,H6/($F$3-A6)

3、,)，然后向下引用。在单元格G7键入公式：=IF(A7,ROUND(H6*C7/100/12,2),)，然后向下引用。在单元格E7键入公式：=IF(A7,F7+G7,) ，然后向下引用。在单元格H7键入公式：=IF(A7,H6-F7-D6,) ，然后向下引用。在单元格J7键入公式：=IF(A7,E7+J6+D6,) ，然后向下引用。最后，进展一些格式设计，可得完整的等额本金还款方案书如下表所示：表中，黄色单元格内容可根据实际情况按实填写。二、等额本息仍设借贷金额500000元，贷款年限5年，贷款期数60期，首次还贷日期2016年1月20日，按如下列图所示设计等额本金贷款还款方案书。在单元格E6

4、键入公式：=INT(B3*C6/1200*(1+C6/1200)($F$3+1-A6)/(1+C6/1200)($F$3+1-A6)-1)*100)/100在单元格F6键入公式：=E6-G6在单元格E7键入公式：=IF(A7,INT(H6*C7/1200*(1+C7/1200)($F$3+1-A7)/(1+C7/1200)($F$3+1-A7)-1)*100)/100,)，然后向下引用。在单元格F7键入公式：=IF(A7,E7-G7,)，然后向下引用。第6、7两行其它单元格公式都与等额本金时根本一样，不再赘述。其中单元格E7键入的是月还款额计算公式：=贷款本金月利率1+月利率还款月数1+月利率

5、还款月数1公式推导如下：设贷款总额为A，银行月利率为，总期数为m个月，月还款额设为X， 那么各个月所欠银行贷款为：第一个月A(1+)-X第二个月A(1+)-X(1+)-X = A(1+)2-X1+(1+)第三个月A(1+)-X(1+)-X(1+)-X = A(1+)3-X1+(1+)+(1+)2由此可得第n个月后所欠银行贷款为：A(1+)n-X1+(1+)+(1+)2+(1+)(n-1) = A(1+)n-X(1+)n-1/由于还款总期数为m，也即第m月刚好还完银行所有贷款，因此有：A(1+)m-X(1+)m-1/ = 0由此求得：X = A(1+)m/(1+)m-1最后，进展一些格式设计，可得完整的等额本息还款方案书如下表所示：三、 还款方法的比拟等额本金与等额本息在计算利息时的单元格都是G7，如下列图所示：利息的计算公式都是=IF(A7,ROUND(H6*C7/100/12),2),)，表示银行利息都是按照借款余多少算利息，所以在利息上根本不存在哪一种好与不好，即使提前还款也一样。有所不同的是：等额本金：本金保持一样，利息逐月递减，月还款额递减。等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款额不变。各人可以根据自己的财务情况作出选择。第 51 页