2022年货币银行学重点归纳.docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 细心整理 欢迎下载货币银行学1.消费信用的优缺点对社会 ；虚假富强 / 对消费信用对生产有促进作用 对消费者对银行对生产企业消费信用的消极作用 过度使用 , 使人们陷入繁重的债务中可能产生虚假消费经济周期有推动作用 ；2.信用工具含义：是在金融（信用）活动中产生的、以书面形式发行的、借以证明债权债务关系和所 有权关系的合法的凭证；特点：偿仍性（期限性）流淌性（变现性）收益性风险性3.回购协议回购协议是将同一份内容的资产卖出去再买进的合约 4. 同行拆借 同行拆借是指商业银行之间及商业银行与其他金融机构之间的短期资金融通；5. 长期信用工具 股票

2、分类： 优先股 参加非参加、 累积非累积、 可赎回不行赎回、可转换不行转换等 和一般 股 基金分类：按组织形式基金可分为：公司型和契约性 按基金规模基金可分为：封闭型和开放型 按投资目标基金可分为：成长型和收入型 按投资对象基金可分为：股票型、债券型、平稳型、杠杆型和创业型 6. 期货合约和远期合约的区分（1）合约的性质不同；期货和约是由时间都是一样的,而远期合约就是由买卖双方自行协 商指定的,其标的物的种类、数量、质量、交货地点和时间均由双方自行打算（2）交易的方式不同； 期货和约的交易在交易所内集中进行,由交易所负责制订交易规章,维护交易秩序,并由交易所保证和约的履行,而远期交易就是由交易

3、双方私下进行的；（3）交易的参加者不同；由于远期交易是在私下进行,所以合约的履行完全依靠于双方的 信用, 因此只在一些大银行、金融机构、以及大企业之间进行,而期货合约的履行是由 交易所保证的,因此一些中小企业也能参加；（4）实际交割的比例不同；绝大多数的期货合约在到期日之前就被相互冲销,只有 1-2%的期货和约进行实际交割,但是90%以上的远期合约到期后都会进行实际的交割；因此远期交易是一种销售活动,而期货交易就主要是一种投机活动；7. 期权与期货期权和约给予其持有着一种权益,也就是使他可以 （但不必需） 在将来肯定时期内以协议的价格向期权和约的出售者买入（看涨期权） 或卖出（看跌期权） 肯定

4、数量的商品或金融资产；期货和约是在远期和约的基础上进展起来的标准化的买卖和约；和远期和约一样, 期货和 约的双方也是在商定的将来某一日期以确定的价格买卖肯定数量的某种资产；8. 直接融资与间接融资直接融资是指资金的供应者与资金的需求者运用肯定的信用工具直接形成债权债务关系的行为；资金的供应者就是直接的投资者（债权人）,资金的需求者是直接的筹资者（债务人）；间接融资是指资金的供应者和资金的需求者通过中介机构间接实现融资的行为；资金的供应者与资金的需求者不是分别作为直接的贷款人和直接的借款人显现的,他们之间不构成直接的债权债务关系,而是分别与金融机构发生信用关系,成为金融中介的债权人和债务人名师归

5、纳总结 9.名义利率与实际利率 不考虑通货膨胀因素影响的利率 ；实际利率是第 1 页,共 6 页名义利率是指包含了通货膨胀因素的利率- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 细心整理 欢迎下载指物价不变从而货币购买力不变条件下的利率（剔除了通货膨胀因素影响之后的利率）；实际利率对经济起实质性的影响,但通常在经济治理中,能够操作的只是名义利率；划分二者的意义在于,它为通货膨胀下的利率变动及其影响供应了依据和工具,便利了利率杠杆的操作；10. 三种利率理论的特点实际利率理论的基本观点是：利率由投资需求和储蓄意愿的均衡所打算；投资是对资金的需求,随利率上升而削减；储

6、蓄是对资金的供应,随利率上升而增加 利率是资金需求与供应相等时的价格；古典利率理论的特点 : （1）古典利率理论是实际利率理论,认为利率与货币因素无关；（2）认为利率的功能仅仅是促使储蓄与投资达到均衡,而不影响其它变量；（3）采纳的是流量分析法,是对某一段时间内的储蓄量与投资量的变动进行分析；打算于货币供求数量,而货币需求量又基本取决于人们的流淌性偏好；凯恩斯利率理论利率 11. 金融市场的构成要素 交易主体 : 货币资金的供求双方、中介人、治理者 ; 货币资金供应者 : 债权人 投资者 ：企业、银行、金融机构、居民个人 货币资金需求者 : 债务人 筹资者 ：企业、银行、金融机构、政府 中介人

7、：银行、金融机构、经纪人、证券商、掮客 Manager：证监会、货币治理当局（中心银行）交易客体（对象）主要表达为货币借贷, 借贷过程实现了货币资金的有偿转移和增殖；货币资金作为交易对象,金融资产作为交易对象,表达为股票债券的买卖；通过金融工具的买卖 , 实现收益 一般收益 +资本收益 . 12. 金融市场的分类（填空题）可分为：有形市场和无形市场 按交易活动是否有固定的场所 按融资期限的长短 可分为 : 短期市场（货币）和长期市场（资本市场）按成交后是否立刻交割 可分为：现货市场和期货市场 按证券的新旧不同 为标准可分为：证券发行市场和证券流通市场或一级市场和二级市场 可分为：地方性金融市场

8、、全国性金融市场和国际性金融市场 按融资地理范畴不同 按交易标的物的 不同可分为：货币市场、资本市场、黄金市场和外汇市场按上市公司的不同可分为 : 主板市场与二板市场 中小企业板创业板 13 发行市场与流通市场的关系 发行市场与流通市场有着亲密的关系；它们相互依存、互为前提：第一, 发行市场是流通市场的前提, 假如没有发行市场,自然也就谈不上证券的买卖；其次,就没有证券, 没有证券, 流通市场就失去了交易的对象,流通市场又是发行市场存在的条件,没有流通市场,新发行的证券就没有了变现的场所,就失去了流淌性,没有了流淌性,证券就难以推销,发行 市场就会萎缩以至于无法存在；14 最早的资本主义现代银

9、行是英格兰银行 15 商业银行的职能 充当信用中介（特别的债主体）充当支付中介（通过特别的金融商品帐户实现债权债务的转移结清）名师归纳总结 变各阶层的积蓄和收入为资本、变储蓄为投资（GK； S I ）积少成多、续短为长; 第 2 页,共 6 页制造信用（派生存款）及信用流通工具（本票；汇票; ）供应全面的金融服务 结算代理 询问 情报理财 基金托管融资租赁 ; - - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 细心整理 欢迎下载通过货币政策传导机制,实现宏观调控；16 商业银行的业务类型 : 职能分工型、全能型17. 商业银行的业务：负债业务、资产业务、中间业务18.

10、 贷款的分类：按贷款有无抵押品分：信用贷款/ 担保贷款 抵押质押保证 / 票据贴现按贷款对象分：工商业、农业、消费贷款按贷款期限分：短期贷款0,1 中期贷款 1,5 长期贷款 5,10 是为了贷款的展期按仍款方式分：一次偿仍贷款 / 分期偿仍贷款 / 提前偿仍按贷款主体分：单独贷款、联合贷款按贷款质量分：正常贷款、关注贷款、次级贷款 按贷款数量分：“ 批发” 贷款、“ 零售” 贷款 按贷款权益分为：自营 / 托付 / 特种贷款 19. 商业银行三个特性之间的关系 安全性、盈利性、流淌性、可疑贷款、缺失贷款安全是前提；流淌是条件；盈利是目的；在保证安全性和流淌性的前提下争取最高的盈利；20. 资

11、产治理理论三个阶段：商业贷款理论 可转换理论 预期收入理论 21. 央行产生的经济基础：银行券的发行问题：兑换困难、流通受阻 金融监管问题 票据交换问题 最终贷款人的问题 22. 中心银行的性质和职能 性质：它是特别的国家机关,它是一个特别的银行,也是一个特别的金融机构 职能：中心银行是发行的银行 中心银行是银行的银行 中心银行是政府的银行 23 央行的经营原就： 1 非盈利性 2 流淌性 3 主动性 4 公开性 24. 货币需求含义：是指社会各部门在既定的收入和财宝范畴内能够而且情愿以货币形式持 有的数量；25 费雪方程式： M V = PT P = M V / T 其中： M代表肯定时期内

12、流通货币的平均数量 V代表货币流通速度； k 1 P代表各类商品价格的加权平均数； T代表各类商品的交易数量26.剑桥方程式 Md=KPY （剑桥系数很明显 0其中 Y 代表总财宝（收入） P代表价格水平 K代表以货币形式保有的财宝占总财宝的比重26 货币供应与货币供应量含义（一）货币供应：是指肯定时期内一国银行系统向经济中投入、制造、扩张（或收缩）货 币的行为货币供应是一个经济过程,即银行体系向经济中注入货币的过程；（二）货币供应量：货币供应必定形成肯定的货币量,这就是货币供应量；它是指被个人、企业、 事业单位和政府部门所持有的、由银行系统供应的债务总量；或者说,货币供应量是 经济生活中全部

13、货币的集合；Ms=存款 +现金 =C+D Ms的是如何划分的 27 现阶段我国 现阶段我国货币供应量划分为四个层次名师归纳总结 M0=流通中的现金第 3 页,共 6 页 M1= M0 +活期存款 支票存款 +银行卡 M2=M1 +其他存款 定期 储蓄外汇 基建 证券公司客户保证金 M3= M2+各种短期信用工具 票据 - - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 其中 M1 狭义货币 M2 细心整理欢迎下载广义货币 M2M1 为准货币 M3 临时不对外公布28. 基础货币与货币乘数基础货币 （B）: 是商业银行体系借以制造派生存款的基础,是整个商业银行体系的存款得

14、以倍数扩张的源泉； 从其来源上看, 基础货币是中心银行通过其资产业务供应出来的；从其数 额上看,它等于流通中的现金和商业银行的预备金之和 货币乘数 （m）: 是指中心银行每制造或毁灭一单位的基础货币能使货币供应量增加或削减的 数额；或者说,它是货币供应量对基础货币的乘数；29. 影响基础货币变动的因素 中心银行对商业银行的债权规模 央行对财政的债权规模 央行储备资产规模的变化29. 原始存款和派生存款 原始存款是指商业银行接受的客户现金存款和从中心银行得到的再贷款和再贴现；是其从事 资产业务的基础；派生存款相对于原始存款而言的,它是商业银行在办理贷款、投资、 贴现等资产业务的过程中引申出来的存

15、款；30. 影响 Ms的因素基础货币现金漏损率 法定存款预备比超储存款预备比31.通货膨胀的成因需求拉上说通常是指经济运行中总需求过度增加,面的供应,从而引起货币贬值、物价总水平上涨；成本推动说是指社会商品和劳务需求不变的情形下,平的上涨；超过了既定价格水平下商品和劳务等各方由于生产成本的提高所引起的物价总水供求混合说是指通货膨胀是由需求拉上和成本推动共同起作用而引起的；结构性通货膨胀是从经济结构、部门结构分析物价总水平连续上涨的理论模型；32. 通货膨胀的度量指标消费物价指数、批发物价指数、GNP或 GDP平减指数33. 通货膨胀是否能推动经济进展？为什么？促进论：通货膨胀可以促进经济增长,

16、具有增加产出（正的）的效应；这主要是由于资本主义经济长期处于有效需求不足,实际经济增长率低于潜在经济增长率的状态；因此实施通货膨胀政策,可以从三个方面促进经济的增长：提高货币供应增长率,可以刺激有效需求,仍可以满意财政赤字的补偿需要,增加流通中的货币供应通货膨胀通过物价上涨中利益的得失,实际上进行了一种有利于高收入阶层的国民收入再安排；由于高收入阶层边际储蓄率和投资率都比较高,因而有利于促进经济的增长；通货膨胀显现后,工资增长往往落后于物价上涨,企业的利润率会有所提高,从而刺激了私人投资的积极性,有利于促进经济的增长；促退论通货膨胀对经济增长有害无益,具有削减产出的效应；这是由于通货膨胀会降低

17、借款成本,从而诱发过度的资金需求,迫使金融机构加强信贷配额治理,从而减弱金融体系的运营效率,甚至导致正常融资活动的瘫痪；名师归纳总结 较长时间的通货膨胀会增加生产性投资的风险和经营成本,从而迫使资金流向生产部门的第 4 页,共 6 页- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 细心整理 欢迎下载比重下降,流向非生产部门的比重增加,不利于经济进展； 通货膨胀连续一段时间后,市场价格机制将遭到破坏,扰乱相对价格体系,使价格信号 失真, 引导失误, 资源配套失调, 阻碍经济进展； 通货膨胀期间, 人们会增加现期的消费,削减储蓄,使社会储蓄率下降,不利于增加投资,这些都

18、不利于生产性投资和经济增长；34. 通货膨胀与通货紧缩 通货膨胀是由于流通中货币供应过多而引起的物价连续上涨,纸币贬值的经济现象；通货紧缩是指物价连续下跌、流通中的货币量偏少、失业率增加、 总需求严峻不足的一种经济现象 35. 我国货币政策的目标：保持货币币值的稳固,并以此促进经济的增长36. 我国货币政策的中介目标及其标准：是指为实现货币政策最终目标而选定的中间性或传导性的金融变量；标准：可控性、可测性、相关性、抗干扰性、与经济、金融体制有较好的 适用性；37、三大政策性工具及其原理 法定的存款预备率 原理：当 ASAD时, rd m Ms当 AS AD时, rd m Ms再贴现政策 调整再

19、贴现率, 能够影响商业银行借入资金的成本,原理：中心银行依据市场资金供求情形,进而影响商业银行对社会的信用量,从而调剂 Ms；公开市场业务 原理：买进债券,增加 Ms；卖出债券,削减 Ms；38、财政政策和货币政策为什么要协作 财政政策通过可支配收入和消费支出、投资支出两条渠道,对国民收入产生影响,而货 币政策就要通过利率和物价水平的变动、引起投资的变化来影响国民收入,利率对投资的弱 间 弹性和价格水平的内生性,打算了比之财政政策,货币政策对国民收入的作用是较弱的、接的；货币政策通过对Ms 这一中介变量的变动,直接作用于物价水平,而财政政策就要通过社会购买力和国民收入的共同作用,才对物价水平发

20、生影响；国民收入的内生性,打算 了财政政策对物价水平的作用是间接的、滞后的；“ 双紧” 或“ 双松” 政策的特点是财政政策与货币政策的工具变量调整的方向是一样 的,各中介变量均能按两类政策的共同机制对国民收入和物价水平发生作用；因此,这 类政策协作模式的作用力度强,变量间的摩擦力少,一旦调整政策,很快能产生效应,并带有较强的惯性；其特点是财政政策与货币政策的工具变量调整的方向是相反的,使 “ 一紧一松” 的政策,变量间产生出相互抗衡的摩擦力；然而, 由于投资支出这类共同变量的变动方向不明确,因 此,这类政策协作模式,两类政策往往只能分别对自身能够直接影响的变量产生效应,并且 在实施过程中功能损

21、耗较大、作用力度较弱,但政策效应比较稳固,且不带有很大惯性；39 银行信用与商业信用的关系：商业信用先于银行信用显现；银行信用是在商业信用的基础上产生的,银行信用产生以后,名师归纳总结 克服了商业信用的种种局限性,成为现代社会一种重要的信用形式；同时, 银行信用与商业第 5 页,共 6 页信用有亲密的关系,它们相互支持相互促进；银行通过办理商业票据的贴现、承兑、抵押贷款,将商业信用转变为银行信用, 使其业务种类增加, 有效地降低了风险；银行信用克服了商- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 业信用的局限性细心整理欢迎下载同时 , 银行信用为商业,成为现代经济

22、中最基本的占主导位置的信用形式；信用的信用工具供应了流淌性, 使商业信用的规模得以扩大; 40. 什么是政策性金融机构美国的政策性金融机构分为两类：即政府直属机构和政府支持的机构,前者完全由政府全部,后者完全由私人部门全部；但它们由同政府有亲密关系；可以向财政部借款,获得税收优惠等；在美国,受政府支持的部门主要有农业、私人住宅业、训练业和对外经济等四种；41. 货币政策传导机制：中心银行商业银行、金融市场微观经济体宏观经济变量42. 货币政策四大目标之间的关系：充分就业与物价稳固相冲突,物价稳固与经济增长冲突统一,经济增长与国际收支平稳统一冲突；43：市场利率化：犯懒了,不想写了；自己找找；真心累了； ；名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 6 页