2023年湖南广播电视大学个人理财第三次作业.doc

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1、第1题(分析题) 2023年，王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现重要经营一家废品收购站。现在他天天重要依靠看电视获取信息，但由于其人比较诚实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目的有两个：一是希望儿女能接受良好的教育，别像自己同样没文化；二是等60岁退休后生活无忧，能环游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运公司售票，每月收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。 全家资产重要有：价值100万的按揭商品房一套，首付30%，2023期，利率6%，

2、按月本利平均摊还，已还5年；价值27万元的轿车一辆；活期存款2万元，以备急用；定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出重要有：家庭每年生活费支出408万元；儿女学费支出1.6万元；儿女均参与书法班支出1万元；旅游费用支出2万元；交际费用支出3万元。 面对进入2023年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，紧张攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理国际金融理财师（CFP持有者）赵旭东。通过多次接触后，他将自己的家庭情况及所紧张的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理

3、，请他给自己的家庭做财务规划。通过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。第1小题(单选题)根据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，下列表述对的的是（ ）。A.这个周期从结婚开始，儿子完毕学业结束B.这个周期从女儿出生开始，儿子完毕学业结束C.这个周期从儿子完毕学业，王建国夫妻退休结束D.这个周期从女儿出生开始，王建国夫妻退休结束第2小题(单选题)王建国现在所处的人生阶段的理财活动重要是（ ）。A.量入节出，增长存款B.承担减轻，准备退休C.增长收入，筹退休金D.偿还房贷，筹教育金第3小题(单选题)下列有关评估王建国风险承受能力的描述，错误的是（ ）。A.过去没有专业知识，

4、又没有投资经验，承受投资风险的能力较弱B.年富力强，所能承受的投资风险较大C.生意一直不错，抗风险能力强D.子女教育金需动用时间离现在尚远，能承担相应风险第4小题(单选题)王建国家庭支出中，属于选择性支出的是（ ）。A.每年学费支出B.每年旅游费用C.每月的房贷支出D.家庭每月生活费支出第5小题(多选题)赵旭东对王建国家庭的财务情况作出了家庭财务诊断，对的的是（ ）。A.养老无忧B.家庭紧急备用金不够C.保险局限性，应随家庭成员增长提高寿险保额，购买房屋寿险D.以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理 第2题(分析题)上海一名男职工，2023年其60岁退休，上海上年度在岗职工月平均工资为356

5、6元。累计缴费年限为2023时，个人账户中有50000元，本人平均缴费指数为0.6。第1小题(单选题)他的基础养老金是多少？（ ）A.427.92元B.3566元C.50000元D.5000元第2小题(单选题)他的个人账户养老金是多少？（ ）A.3566元B.787.71元C.427.92元D.359.79 元第3小题(单选题)他的月基本养老金为多少？（ ）A.359.79 元B.787.71元C.3566元D.427.92元第4小题(单选题)参与基本养老保险的个人，达成法定退休年龄时累计缴费满 （ ）年的，就可以按月领取基本养老金。A.15B.20C.25D.10第5小题(多选题)基本养老金

6、根据（ ）城乡人口平均预期寿命等因素拟定。A.个人账户金额B.个人累计缴费年限C.缴费工资D.本地职工平均工资 第3题(分析题)A女士，今年34岁，是一名普通的教师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，其它家庭资产共计12万元。开支：每月衣食费 1500元，交通费1000元，其它1000元。理财目的：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其可以在国内的一流高校读完硕士。第1小题(单选题)A女士希望扩大投资比重的行为是否是对的行为？（ ） A.对的，由于基金投资收益较高B.错误，应当保持现有投资比例，但是要扩

7、大存款并买保险C.错误，应当放弃基金而选择其他收益好的投资手段D.对的，由于除每月各种消费以外A女士尚有1500元的结余第2小题(单选题)A女士的基金投资属于哪类教育理财工具（）。A.教育理财融资工具B.长期教育理财工具C.传统教育理财工具D.其他教育理财工具第3小题(单选题)A女士计划将一部分资金投入高风险理财工具以便获得更高的收益，但是不宜高于（）。A.3万元B.2万元C.1万元D.0.5万元第4小题(多选题)A女士给儿子准备教育金时以下那些行为是对的的（）。 A.等到45岁以后再制定自己的养老计划B.至少准备一年可供儿子出国留学的费用C.以民办学校的收费标准评估教育金D.不买保险第5小题

8、(多选题)A女士通过努力获得了新的职称，工资上涨了不少，她计划选择风险较低，收益相对稳定的传统理财工具进行教育理财，请问她有以下哪些选择？（）A.定息债券B.教育保险C.教育储蓄D.政府债券 第4题(分析题)李太太是一位年轻的全职家庭主妇，“先生赚钱，太太理财”是这个丁克家庭的财富打理原则。作为资产配置的一部分，李太太将存在上海某外资行的家庭资产拿出了一部分购买银行理财产品。“可以说，去年我几乎还没有什么理财经验，买银行产品也只是觉得高信誉度应当有高收益保障吧。”可是，一款投资海外市场的QDII产品却让李太太尝到了苦头，现在她回忆：“其实我主线不适合这类高风险的产品，当初客户经理给我做的风险测

9、评却显示的是风险偏好型投资者。” 第1小题(单选题)不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回？（ ）A.新股申购类理财产品B.贷款类银行信托理财产品C.货币型理财产品D.债券型理财产品第2小题(单选题)某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为2.75%，8月19日的7日年化收益率为2.5%，8月20日的7日年化收益率为2.55%，投资者在此期间理财收益为（ ）。A.213.7元B.143.84元C.21.37元D.14.38元第3小题(单选题)某投资者购买10万元甲银行期限为

10、3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（ ）。（注：一年按360天计算）A.68.75元B.275元C.687.5元D.2750元第4小题(单选题)目前，各家银行的个人外汇理财产品事实上都是（ ）。A.浮动利率债券B.证券投资基金C.衍生金融工具D.结构性存款第5小题(多选题)下列关于个人外汇理财产品的论述对的的是（ ）。A.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险B.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失C.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止D.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全