2023年6月中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目真题.doc
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1、2023年6月中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目真题 一、单项选择题 1金融机构及其工作人员吸取客户资金不入账,数额巨大或者导致重大损失的行为属于( )。 A非法吸取公众存款罪 B集资诈骗罪 C吸取客户资金不入账罪 D没有犯罪 2金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,运用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险,这属于金融市场的( )功能。 A货币资金融通 B风险分散与风险管理 C调节经济 D资源配置 3( )重要是为客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表白银行批准贷款支持项目建设的文献。 A客户授信额度 B开立信贷证明 C项目贷款承诺 D备用信用证
2、4( )是由于银行资产与负债结构不匹配,存在资产负债在数量和期限上的缺口,在利率波动时引起银行收益的变动。 A缺口风险 B基差风险 C信用风险 D内含期权风险 5借款人的还款能力出现明显问题;完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也也许会导致一定损失的贷款是( )。 A关注贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D损失贷款 6下列资产负债表款项中不属于流动资产的颂目是( ) A贴现 B应收利息 C拆放同业 D在建工程 7金融机构破产和解散时,应当将客户身份资料和客户交易信息( )。 A销毁 B移交国务院有关部门指定的机构 C出售给其他金融机构 D退还给客户 8下列有关商业银行贷款的表
3、述不对的的是( )。 A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能规定保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能规定保证人归还利息 D商业银行不能运用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资 9根据协议法的规定;下列关于协议的规定,表述不对的的是( )。 A协议当事人的法律地位平等 B当事人依法享有自愿订立协议的权利 C当事人应当遵循公平原则拟定各方的权利和义务 D当事人不能委托代理人订立协议 10某汽车配件厂与某商贸公司签订供应汽车配件的协议;协议中约定,货到后3日付款。合法该厂准备发货时
4、,忽然了解到该商贸公司已将所有资金转移,该厂向商贸公司说明情况,并决定暂不向其发货。该厂的行为属于( )。 A行使撤消权 B解除协议 C违约行为 D行使不安抗辩权 11根据票据法的规定,下列关于汇票背书的说法不对的的是( )。 A背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为 B以背书转让的汇票,背书应当连续 C背书人在汇票上记载“不得转让”字样;其后手再背书转让的;原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 D以背书转让的汇票,后手应当对其所有前手背书的真实性负责 12下列可以作为抵押财产的是( )。 A正在建造的建筑物、船舶 B土地所有权 C医院设备 D大学教学楼 13中国银行业协会
5、是在( )登记注册的。 A财政部 B民政部 C中国人民银行 D国务院 14下列属于我国政策性银行是( )。 A中国建设银行 B中国银行 C中国农业发展银行 D中国工商银行 15中国银行业协会的最高权力机构为( )。 A会员大会 B理事会 C秘书处 D监事会 16最早成立的政策性银行是( )。 A国家开发银行 B中国进出口银行 C中国农业发展银行 D中国银行 17( )的成立拉开了城市商业银行合并重组的序幕。 A浙商银行 B上海银行 C徽商银行 D北京银行 18新中国第一家信托投资公司是( )。 A中国国际信托投资公司 B辽宁信托投资公司 C上海国际信托投资公司 D宁波信托投资公司 19政策性金
6、融机构的资金来源重要是( )。 A财政预算拨款 B发行股票 C借款 D吸取存款 20不属于国家开发银行业务范围的是( )。 A发放重点项目政策性贷款 B办理重点顼目贴息贷款 C发行金融债券 D办理粮棉油储备贷款 21我国中央银行的性质是( )。 A公司 B政府部门 C事业单位 D行业组织 22外资银行若想与中资商业银行同样,经营全面的外汇和人民币业务,即享受国民待遇,必须设立具有独立资格的法人银行。( ) 23中国邮政储蓄银行是我国的政策性银行。10“可转换债券”可以在特定期间、按特定条件转换为( )。 A股票投资基金 B普通股股票 C优先股股票 D债券 24由非政府的民间金融组织,如银行业协
7、会等所拟定的利率,称为( )。 A市场利率 B官方利率 C公定利率 D法定利率 25股票交易所属于( )。 A一级市场 B场内交易市场 C场外交易市场 D第三市场 26下列不属于资本市场上金融工具的特性的是( )。 A偿还期长 B收益相对较小 C流动性相对较小 D风险相对较高 27下列对于货币政策实行过程的描述中,对的的一项是( )。 A货币政策工具初始目的中介目的最终目的 B货币政策工具操作目的中介目的最终目的 C货币政策工具中介目的操作目的最终目的 D货币政策工具中介目的初始目的最终目的 28现阶段我国货币政策的操作目的是 中介目的是 。 ( ) A基础货币;利率 B基础货币;货币供应量
8、C利率;货币供应量 D利率;基础货币 29金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,运用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险,这属于金融市场的( )功能; A货币资金融通 B风险分散与风险管理 C资源配置 D经济调节 30。投资与挣资产比率是援资资产与净资产的比值;它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一般在( )左右就属正常。 A01 B02 C03 D04 31劳动力人口是指( )。 A年龄在18周岁以上的人的全体 B年龄在16周岁以上的人的全体 C年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 D年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体 3
9、2衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的指数; A出厂产品批发 B与居民生活有关 C与生产和消费有关 D出口和进口 33金融市场发展对商业银行的促进作用不涉及( )。 A银行上市发行股票,其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理,特别是也许导致银行经营管理者的短期行为 B可以在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 C货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险 D为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 34我国货币政策工具重要涉及公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应
10、用最为广泛,称为货币政策的“三大法宝”的不涉及( )。 A公开市场业务 B存款准备金 C再贷款 D再贴现 35中央银行提高法定存款准备金率时,市场的反映通常是( )。 A商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少 B商业银行可用资金减少,贷款上升,导致货币供应量增多 C商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少 D商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多 36在国际收支的衡量指标中, ( )是国际收支中最重要的部分。 A贸易收支 B国外投资 C劳务输出 D国外借款 37金融市场最重要,最基本的功能是( )。 A货币资金功能 B资源配置功能 C经济调节功能 D定价功能
11、38流动资金循环贷款的管理原则是( )。 A总量控制,分次发放,逐笔归还,良性循环 B总量控制,分次发放,一次归还,良性循环 C总量控制,一次发放,逐笔归还,良性循环 D总量控制,一次发放,一次归还,良性循环 39银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是( )。 A现汇买入价 B现钞买入价 C现汇卖出价 D中间价 40信用证开证银行依照客户(开证申请人)的规定和指示,承诺在符合信用证条款情况下,凭规定的单据不要承担的是( )。 A向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑 B授权另一银行进行该项付款或承兑 C授权另一银行议付 D保证出口商品的质量 41金融机构将其尚未到期的商
12、业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为是( )。 A票据承兑 B票据贴现 C票据转贴现 D票据再贴现 42银行应申请人的规定,向受益入做出的书面付款保证承诺,受益人提交与保函条款相符的书面索赔后,银行将履行担保支付或补偿责任的是( )。 A银行汇票 B银行保函 C信用证 D银行本票 43在个人住房贷款中,个人非贷款出资与房价款的比例( )。 A不得低于20 B不得低于80 C不得高于80 D不得高于20 44目前,我国各家银行多采用逐笔计息法计算( )利息。 A活期存款 B整存整取存款 C定活两便储蓄存款 D个人告知存款 45利润表中的营业收入部分不涉及( )。 A贷款利息收入 B营业税金及
13、附加 C其他营业收入 D手续费收入 46 ( )是指在保持其他条件不变的前提下,研究单个市场风险要素的变化也许会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。 A缺口分析 B久期分析 C外汇敞口分析 D敏感性分析 47全面的风险管理范围是指( )。 A管理的风险种类涉及信用风险和市场风险 B管理的业务涉及资产业务、负债业务、中间业务 C对风险依据统一的标准进行测量 D对风险进行全面的控制和管理 48一般认为( )是一种比较积极的资产管理理论。 A商业性贷款理论 B真实票据论 C预期收入理论 D可转换理论 49资金业务的最重要风险是( )。 A信用风险 B市场风险 C操作风险 D流动性风险 5
14、0银行的经营目的是股东价值最大化,反映银行是否达成这一目的的重要财务指标之一是银行的资本利润率,公式为( )。 A净利润总资产 B总资产/股东权益 C净剩润总收入 D净利润/股东权益 51巴塞尔委员会提出的8o的资本充足率是对( )提出的规定。 A总资本总存款 B总资本讽险加权的资产价值 C总资本总资产 D总资本总风险资产 52行政处罚( )。 A是对犯有轻微违法行为,尚不构成犯半的行为人的法律制裁 B是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁 C是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 D只针对公民,不针对法人 53对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,经( )批准,
15、可以申请司法机关予以冻结。 A中国人民银行 B地方政府 C纪检部门 D银行业监督管理机构负责人 54建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。 A中国银行业监督管理委员会 B所有商业银行 C国银行业协会 D中国厦洗钱监测分析中心 55下列属于大额交易的是( )。 A一笔25万元人民币的钞票汇款 B当天累计支取人民币18万元 C个人银行账户之间当天累计45万元人民币的款项划转 D单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账 56银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤消将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机柑有权( )
16、。 A接管 B重组 C撤消 D依法宣告破产 57擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处( )罚款。 A二十万元以上一百万元以下 B违法所得一倍以上五倍以下 C五万元以上二十万元以下 D违法所得一倍以上三倍以下 58某商业银行在某笔贷款业务中,发生了坏账,贷款不能收回,为此该银行的贷款调查评估人员应当承担( )。 A调查失误和评估失准的责任 B承担审查失误的责任 C检查失误、清收不力的责任 D属于合法的职务活动,不承担责任 59根据银监法规定,我国银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银
17、行业脏督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运营;损害存款人和其他客户合法权益的,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采用措施: ( ) 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务; 限制分派红利和其他收入,限制资产转让; 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利,责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利; 停止批准增设分支机构; A B C D 60以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法对的的是( )。 A被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,并说明被冻结因素,银行视情况决定是否解冻 B冻
18、结期满前,如有特殊因素需要延长冻结的,人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续,每次续冻期限最长为1年 C逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤消冻结 D假如冻结单位存款发生失误,只能在半年冻结期后解除冻结 61商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所说的“关系人”指的不是( )。 A商业银行董事 B商业银行管理人员所投资的公司 C与该银行有结算业务的客户 D商业银行信贷人员的近亲属 62对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10,这是为了( )。 A分散贷款风险 B控制贷款规模 C控制利息收入 D发明公平的贷款环境 63存单的性质属于( );即用来证明存
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